Nuestro objetivo es darte las herramientas y la confianza que necesitas para mejorar tus finanzas. Aunque recibimos una compensación de nuestros prestamistas asociados, a los que siempre identificaremos, todas las opiniones son nuestras. Operaciones Cdtineos, Inc. NMLS # 1681276, se denomina aquí «Cdtineo.»
Si los conceptos de préstamo y crédito son nuevos para ti y estás buscando una manera de mejorar tu puntuación de crédito, probablemente te estés preguntando si deberías obtener tu primera tarjeta de crédito.
La respuesta corta es sí: la tarjeta de crédito correcta, utilizada adecuadamente, puede ayudarle a construir su crédito. Pero hay una serie de cosas que hay que tener en cuenta antes de solicitar una tarjeta.
En este artículo, le ayudaremos a entender quién debe obtener una tarjeta de crédito y le indicaremos algunos errores comunes que debe evitar mientras trabaja para construir su historial de crédito.
Cómo conseguir tu primera tarjeta de crédito
Una vez que hayas decidido qué tarjeta quieres, el proceso real de obtener una tarjeta de crédito es bastante sencillo, así que vamos a centrarnos en lo que necesitas saber antes de solicitar tu primera tarjeta.
¿Qué debo saber antes de adquirir una tarjeta de crédito??
Quizá lo más importante es que sepas que las tarjetas de crédito no son un pase libre para gastar más dinero del que tienes.
Otras cosas clave a tener en cuenta son:
- El interés sigue creciendo: Los intereses de las deudas de las tarjetas de crédito pueden acumularse y volverse rápidamente inmanejables. Para evitar que se acumulen intereses, pague el saldo total de su tarjeta de crédito cada mes
- La solicitud de una tarjeta de crédito afectará a tu puntuación de crédito: Cada solicitud de tarjeta de crédito generará un «hard credit pull», que cuenta en su contra para calcular la puntuación total. Esta marca desaparecerá al cabo de unos años, pero en general es una buena idea investigar y solicitar una tarjeta que realmente quieras y que creas que tendrá una alta probabilidad de ser aprobada
- Comisiones: También deberías familiarizarte con las comisiones asociadas a la tarjeta de crédito específica que estás considerando solicitar. Puede incluir comisiones por transferencias de saldo, anticipos en efectivo, transacciones internacionales y retrasos en los pagos, pero compruebe los términos y condiciones para conocer más detalles
- Recompensas y ventajas: La mayoría de las tarjetas de crédito vienen con algún tipo de beneficio añadido, aunque no ofrezcan recompensas. Puede incluir un seguro de alquiler de coches, protección de compras, etc. Investiga las ventajas de la tarjeta que elijas para poder aprovechar al máximo lo que te ofrece.
Puede conocer mejor el funcionamiento de las tarjetas de crédito aquí.
Cómo puedo obtener mi primera tarjeta de crédito si no tengo crédito?
Lo más probable es que tenga poco o ningún crédito cuando solicite por primera vez una tarjeta. Por suerte, las empresas de tarjetas de crédito entienden que no todo el mundo tiene un historial de posesión de tarjetas de crédito, préstamos y otros productos crediticios, por lo que hay una serie de opciones disponibles para crear crédito.
Las tarjetas de crédito garantizadas pueden ser una buena manera de empezar a establecer su crédito. Las tarjetas garantizadas requieren un depósito que determina el límite de crédito. Con una tarjeta garantizada, no existe la posibilidad de gastar más de lo que se tiene, por lo que se puede crear crédito sin tener que preocuparse de que los gastos se descontrolen. Algunas de nuestras tarjetas garantizadas favoritas son la Discover it® Secured Card y la Citi® Secured Mastercard®.
Si eres estudiante, tendrás aún más opciones con las tarjetas para estudiantes. Para empezar, consulta la tarjeta Citi ThankYou® Preferred para estudiantes universitarios y la Discover it® para estudiantes.
Qué es la puntuación de crédito y cómo se calcula?
Antes de hablar de las tarjetas de crédito, repasemos rápidamente las puntuaciones de crédito y el origen de estas importantes cifras.
Su puntuación de crédito es un número, normalmente entre 300 y 850, que se calcula para reflejar su solvencia, es decir, la probabilidad de que no cumpla con cualquier línea de crédito (como un préstamo) que se le conceda.
Las puntuaciones más bajas reflejan una baja capacidad crediticia, lo que envía la señal a los prestamistas de que es menos probable que la persona les devuelva el dinero, mientras que las puntuaciones altas, como puedes imaginar, sugieren que hay una mayor probabilidad de que el prestamista reciba el pago.
Las personas con puntuaciones de crédito más altas tienen un mayor acceso a productos financieros como hipotecas y préstamos, y a menudo pueden obtener un tipo de interés más bajo porque el prestamista considera que son de menor riesgo.
Hay muchos tipos de puntuaciones de crédito en la U.S., pero las diferentes agencias de información crediticia que generan las puntuaciones utilizan criterios similares para evaluar a los prestatarios, por lo que sus puntuaciones no deberían diferir mucho.
Los factores que se utilizan para calcular la puntuación de crédito pueden incluir aspectos como el historial de pagos (si ha efectuado pagos anteriores de préstamos, tarjetas de crédito, etc.)., El crédito es una herramienta de gestión de la deuda que se utiliza para mejorar la calidad de vida de las personas.
Cómo crear un historial de crédito con una tarjeta de crédito
El límite de tu tarjeta de crédito y tu historial de pagos se comunican a las agencias de crédito (las empresas que calculan la puntuación crediticia), por lo que obtener una tarjeta de crédito es una de las formas más sencillas de empezar a construir tu crédito.
Realizar los pagos a tiempo, utilizar sólo un pequeño porcentaje de su límite cada mes y mantener la misma tarjeta durante varios años puede tener un impacto positivo en su puntuación de crédito.
Además, cualquier tarjeta de crédito que vaya más allá de la primera puede ayudarte a seguir construyendo tu crédito, ya que se suma a tu límite total de crédito, lo que disminuye tu tasa de utilización (siempre y cuando no aumentes tus gastos.)
Otras formas de construir su crédito
La mayoría de las fuentes de crédito (incluidas las tarjetas de crédito, los préstamos y las hipotecas) se comunican a las agencias de crédito, lo que significa que los pagos puntuales de estos servicios cuentan positivamente para el crédito. Si está pagando un préstamo estudiantil, por ejemplo, un historial de reembolso positivo puede ayudar a su puntuación de crédito.
Una forma menos sencilla de crear crédito es que tus padres te añadan como usuario autorizado en su(s) cuenta(s) de tarjeta de crédito. Técnicamente, usted no será responsable de las facturas de la cuenta como usuario autorizado, por lo que el impacto en la puntuación de crédito no será masivo, pero puede ayudar a aquellos con poco o ningún historial de crédito.
¿Qué debo buscar en mi primera tarjeta de crédito??
La respuesta corta es que realmente depende de lo que quiera obtener de la tarjeta, y de su historial crediticio.
Si su objetivo principal es crear crédito, puede valer la pena obtener una tarjeta que permita aumentar el límite de crédito después de haber realizado una serie de pagos a tiempo. Aunque el límite de estas tarjetas suele ser bajo al principio, su aumento gradual a lo largo del tiempo aumenta el límite total de crédito, uno de los factores que se tienen en cuenta en la puntuación de crédito.
Además, considere algunas de las otras características que vienen con la tarjeta, como el seguro de viaje o las transacciones internacionales gratuitas, y elija la tarjeta que ofrece beneficios que es más probable que utilice.
Si su puntuación de crédito ya es lo suficientemente alta, puede ser elegible para una tarjeta de recompensas. En este caso, busque una tarjeta que le recompense por las compras que realiza con más frecuencia (si viaja mucho, por ejemplo, elija una tarjeta que ofrezca puntos de bonificación por las compras de vuelos), y que permita canjear las recompensas de una manera que tenga sentido para usted.
Además, tenga en cuenta que muchas tarjetas de recompensa cobran una cuota anual, así que téngalo en cuenta al comparar las tarjetas de recompensa.
¿Qué es una tarjeta de recompensas y puedo conseguir una??
Las tarjetas de recompensa se ofrecen generalmente a quienes tienen un crédito bueno y excelente. Además de ayudar a los titulares de las tarjetas a acumular crédito, también ofrecen puntos en las compras que pueden canjearse por diversos tipos de recompensas, como devoluciones en efectivo, vuelos gratuitos, estancias en hoteles o créditos en el estado de cuenta para determinados tipos de compras.
Algunas tarjetas disponibles para personas con poco crédito (como la Discover it® Secured Card) ofrecen recompensas, por lo que vale la pena explorar sus opciones. Pero las mejores recompensas suelen estar reservadas a quienes tienen un crédito excelente, por lo que es posible que tengas que esperar hasta que hayas construido tu historial crediticio antes de solicitar una de esas tarjetas.
Solicitar su primera tarjeta de crédito
Ahora que conoce los fundamentos para obtener una tarjeta de crédito, puede empezar a buscar lo que está disponible teniendo en cuenta su perfil crediticio y el tipo de tarjeta que está buscando.
Si necesita ayuda para reducir las opciones, consulte la herramienta de comparación de tarjetas de crédito de Cdtineo, que le permite filtrar por tipo de tarjeta, puntuación de crédito y otros factores. Una vez que se haya decidido por una tarjeta, puede solicitarla en línea directamente a la compañía de tarjetas de crédito, pero recuerde que una solicitud dará lugar a una marca en su informe de crédito, así que investigue antes de solicitarla.