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Un préstamo estudiantil puede ser una gran herramienta para pagar un título universitario o un programa de posgrado, también podría venir con una verificación de crédito. Pero también existen préstamos estudiantiles sin verificación de crédito.
A continuación te mostramos qué préstamos estudiantiles requieren una comprobación de crédito (y otras opciones si tu crédito no es estelar):
- Los únicos préstamos disponibles sin verificación de crédito son los federales
- La mayoría de los prestamistas de préstamos estudiantiles privados requieren una comprobación de crédito
- Tiene mal crédito o no tiene crédito? Es hora de conseguir un cofirmante
Los únicos préstamos disponibles sin verificación de crédito son los préstamos federales
Los préstamos federales para estudiantes son los únicos que no incluyen una verificación de crédito. Estos préstamos están respaldados por la U.S. El gobierno, y puedes solicitarlos rellenando la Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes (FAFSA).
Estos son los tipos de préstamos federales para estudiantes que no requieren una comprobación de crédito:
- Préstamos directos subvencionados: Los préstamos con subsidio están disponibles para estudiantes universitarios con necesidades financieras. Con estos préstamos, el gobierno cubre los cargos por intereses mientras estás en la escuela. Después de graduarse, las tasas de interés se mantienen bajas por el gobierno.
- Préstamos directos sin subsidio: Los préstamos no subvencionados están disponibles tanto para estudiantes de grado como de posgrado, y no tienen en cuenta la necesidad económica. A diferencia de los préstamos con subsidio, los préstamos sin subsidio comienzan a cobrar intereses de inmediato. Pero aún así pueden ser un buen negocio si necesitas un préstamo para la escuela.
Los préstamos federales subsidiados y no subsidiados no requieren una verificación de crédito. En cambio, la oficina de ayuda financiera de tu universidad te ofrecerá un paquete de ayuda financiera basado en los resultados de tu FAFSA.
Aunque no necesitas una puntuación de crédito para calificar para la mayoría de los préstamos estudiantiles federales, hay otros requisitos importantes que debes tener en cuenta. Esto es lo que necesitas para calificar para los préstamos federales para estudiantes:
- Un número de la Seguridad Social válido
- Inscripción en el Servicio Selectivo (estudiantes varones de 18 a 25 años)
- Se puede optar a la ciudadanía o al estatus de residencia legal
- Diploma de estudios secundarios, GED o equivalente
- La inscripción en un programa de colegio, universidad o escuela de comercio acreditado y elegible
- La FAFSA firmada y completada
- Progreso académico satisfactorio (cumplir con los requisitos de GPA de la escuela)
- Estar al día con los préstamos existentes
Los préstamos PLUS son otro tipo de préstamo federal disponible para los estudiantes de posgrado y los padres. A diferencia de los préstamos subvencionados y no subvencionados, los préstamos PLUS requieren una comprobación de crédito. Ten en cuenta que, si tienes un crédito excelente, los préstamos PLUS podrían ser más caros que los préstamos estudiantiles privados.
Por último, recuerda buscar ayuda financiera gratuita, como becas y subvenciones universitarias. A diferencia de los préstamos estudiantiles, no tienes que devolver este tipo de ayuda.
Más información: 7 de los mejores préstamos para estudiantes con mal crédito
La mayoría de los prestamistas de préstamos estudiantiles privados exigen una verificación de crédito
Mientras que la mayoría de los préstamos estudiantiles federales no requieren una verificación de crédito, los prestamistas de préstamos estudiantiles privados revisarán su crédito antes de emitir un nuevo préstamo. A continuación te explicamos brevemente cómo se utiliza tu crédito para aprobar un préstamo estudiantil privado:
- Obtención de la tasa del préstamo: Por lo general, puedes comprobar tu tasa rellenando un breve formulario que permite al prestamista echar un vistazo rápido a tu crédito, así como a otros factores. Esto suele implicar una comprobación de crédito suave, que no afectará a tu puntuación de crédito.
- Suscripción completa: Si te gusta la tasa y los términos que obtienes al llenar la solicitud corta, puedes presentar una solicitud completa. El prestamista estudiará tu crédito, tus ingresos y tu capacidad de reembolso para tomar una decisión final.
Ten cuidado! Si ves una oferta de préstamo estudiantil privado sin verificación de crédito, es probable que sea una estafa. Hay un montón de ciberdelincuentes por ahí que quieren engañar a los estudiantes trabajadores como tú, así que ten cuidado de trabajar sólo con un prestamista de buena reputación.
Es una buena idea considerar tantos prestamistas como sea posible para encontrar el préstamo adecuado para ti. Con Cdtineo, puede comprobar fácilmente sus tasas con múltiples prestamistas rellenando un único formulario. Además, no hay ninguna comprobación de crédito duro involucrados cuando se comprueban las tasas, lo que significa que su puntuación de crédito no se verá afectada. Una vez que decida seguir adelante con un prestamista y solicitar un crédito, el prestamista llevará a cabo una verificación de crédito duro y esto tiene un impacto en su puntuación de crédito.
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Tienes mal crédito o no tienes crédito? Es hora de conseguir un cofirmante
Si los préstamos federales, las subvenciones y las becas no son suficientes para cubrir por completo los costes de tu educación, los préstamos privados podrían ayudarte a cubrir el hueco. Incluso si tienes mal crédito o no tienes crédito, podrías calificar para un préstamo estudiantil privado con un cofirmante solvente.
Consejo: Si necesitas encontrar un cofirmante, puedes considerar pedirlo a uno de tus padres u otro familiar cercano. Sólo recuerde que quien sea cofirmante también será responsable del préstamo.
También puede ser capaz de calificar para un préstamo estudiantil sin un cofirmante. Sin embargo, podría tomar más tiempo para obtener un préstamo sin un cofirmante, ya que es probable que tenga que reparar o construir su crédito primero.
Decidas lo que decidas, recuerda comparar el mayor número posible de prestamistas de préstamos estudiantiles privados para que acabes obteniendo el préstamo adecuado a tu situación. Puedes ver tus tasas con múltiples prestamistas en tan sólo tres minutos usando Cdtineo – incluyendo préstamos con y sin cosignatario.
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