Nuestro objetivo es darle las herramientas y la confianza que necesita para mejorar sus finanzas. Aunque recibimos compensación de nuestros prestamistas asociados, a los que siempre identificaremos, todas las opiniones son nuestras. Operaciones Cdtineos, Inc. NMLS # 1681276, se denomina aquí «Cdtineo.»
El sector de los préstamos personales ha cambiado drásticamente en los últimos años. Ahora, puede solicitar un préstamo personal desde la comodidad de su casa y obtener la aprobación en minutos. Y lo que es mejor, su préstamo puede ser desembolsado en tan sólo unos días.
Un préstamo personal puede utilizarse para cubrir casi cualquier gasto personal, desde la consolidación de deudas hasta emergencias inesperadas.
Normalmente necesitará un crédito entre bueno y excelente para que le aprueben un préstamo personal, así como para poder optar a los tipos de interés más óptimos. Los plazos de amortización suelen oscilar entre uno y siete años.
Cómo obtener un préstamo personal en cinco sencillos pasos:
1. Revise su informe de crédito
Los préstamos personales y de consolidación de deudas no están garantizados, lo que significa que no tiene que poner ninguna propiedad como garantía. Como no se necesita ninguna garantía, los prestamistas se fijarán en su puntuación de crédito y en sus ingresos para decidir si le ofrecen o no un préstamo. Esto también les ayudará a decidir a qué tipo de interés puede optar.
Es una buena idea revisar su informe de crédito con antelación y buscar cualquier error o inexactitud en él que pueda estar dañando su crédito. Puedes ver tu informe de crédito de cada una de las tres agencias de crédito una vez al año de forma gratuita en AnnualCreditReport.com.
Si tu informe de crédito o tu puntuación crediticia tienen problemas, céntrate en mejorar tu crédito antes de seguir adelante con el proceso de préstamo.
Consejo: Incluso si su puntuación de crédito es más baja de lo esperado, es posible que pueda obtener un préstamo personal. Hay varios prestamistas que ofrecen préstamos personales para mal crédito – aunque estos préstamos tienden a venir con tasas de interés más altas en comparación con los préstamos de buen crédito.
También puedes considerar la posibilidad de solicitarlo con un cofirmante solvente para aumentar tus posibilidades de aprobación. No todos los prestamistas permiten cofirmantes en los préstamos personales, pero algunos sí.
Incluso si no necesita un cofirmante para calificar, tener uno podría conseguirle una tasa de interés más baja que la que obtendría por su cuenta.
2. Cumplir con los requisitos mínimos para calificar
A continuación, revisa los requisitos comunes de los prestamistas de préstamos personales para asegurarte de que cumples sus requisitos mínimos. En general, necesitarás tener una puntuación de crédito de al menos 620 para poder optar a un préstamo. Sin embargo, las tasas de interés más bajas en un préstamo sin garantía están reservadas para los prestatarios con buen crédito o excelente crédito.
Los prestamistas también se fijarán en la relación entre la deuda y los ingresos (DTI) para ver si puedes hacer frente a los pagos con comodidad. Aunque cada prestamista tiene sus propios criterios de elegibilidad que tienen en cuenta a la hora de decidir si aprueban tu solicitud de préstamo, en general, buscan que los prestatarios tengan un ratio DTI inferior al 40%.
Para calcular tu DTI:
Compruebe la salida:
- Préstamos personales con una puntuación de crédito de 550: ¿Puedo obtener uno??
- Cómo obtener un préstamo personal con una puntuación de crédito de 600
3. Compare varios prestamistas de préstamos personales
Antes de pedir un préstamo personal, es importante comparar y tener en cuenta al mayor número posible de prestamistas. De esta manera, usted puede encontrar el préstamo adecuado para sus necesidades.
Cdtineo lo hace fácil: puede comparar las tasas precalificadas de nuestros prestamistas asociados en la tabla de abajo en dos minutos – sin dañar su crédito.
Prestamista | Tipos fijos | Importes de los préstamos | Mínimo. puntuación de crédito | Plazos de los préstamos (años) |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas de Cdtineo son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
9.95% – 35.99% TAE | De 2.000 a 35.000 dólares | 550 | 2, 3, 4, 5* |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, los plazos de los préstamos, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
6.79% – 17.99% TAE | De 10.000 a 50.000 dólares | 700 | 3, 4, 5, 6 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
4.99% – 35.99% TAE | De $2,000 a $50,000 | 600 | 3, 5 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
5.99% – 24.99% TAE | De 2.500 a 35.000 dólares | 660 | 3, 4, 5, 6, 7 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación para los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
7.99% – 29.99% TAE | De 10.000 a 35.000 dólares | No revelado por el prestamista | 2, 3, 4, 5 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lee nuestra metodología completa. Ver detalles |
7.04% – 35.89% TAE | De 1.000 a 40.000 dólares | 600 | 3, 5 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
9.99% – 35.99% TAE | De $2,000 a $36,500 | 580 | 2, 3, 4 |
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2.49% – 19.99% TAE | De 5.000 a 100.000 dólares | 660 | 2, 3, 4, 5, 6, 7 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio al cliente, las opciones de cosignatario, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
6.99% – 19.99% TAE1 | De $3,500 a $40,0002 | 660 | 3, 4, 5, 6, 7 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones Cdtineos de los prestamistas son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
18.0% – 35.99% TAE | De 1.500 a 20.000 dólares | Ninguno | 2, 3, 4, 5 |
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Calificación de credibilidad Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación para los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación y mucho más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
5.99% – 24.99% TAE | 5.000 a 40.000 dólares | 600 | 2, 3, 4, 5 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones Cdtineos de los prestamistas son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
4.99% – 17.99% TAE | De 600 a 50.000 dólares | 660 | 1, 2, 3, 4, 5 |
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Calificación de credibilidad Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
6.95% – 35.99% TAE | De 2.000 a 40.000 dólares | 640 | 3, 5 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
5.74% – 20.28% TAE10 | De 5.000 a 100.000 dólares | No se divulga | 2, 3, 4, 5, 6, 7 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
8.93% – 35.93% TAE7 | De $1.000 a $20.000 | 560 | 3, 5 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
5.94% – 35.97% TAE | De 1.000 a 50.000 dólares | 560 | 2, 3, 5, 6 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas de Cdtineo son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
4.37% – 35.99% TAE4 | De 1.000 a 50.000 dólares5 | 580 | 3 a 5 años4 |
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Qué hay que tener en cuenta al comparar prestamistas
Aquí hay varios puntos importantes que debe tener en cuenta al sopesar sus opciones de préstamo personal:
- Preste atención a los importes de los préstamos. Con un préstamo personal, normalmente puede pedir prestados desde 600 dólares hasta 100.000 dólares o más, dependiendo del prestamista.
- No pierda de vista las comisiones. Algunos prestamistas cobran comisiones por los préstamos personales, como comisiones de apertura, de solicitud o de demora. Esto puede aumentar el coste total del préstamo. Tenga en cuenta que si contrata un préstamo con uno de los prestamistas asociados de Cdtineo, no tendrá que preocuparse por las penalizaciones por pago anticipado.
- Conozca el plazo de amortización del préstamo que necesita. Por lo general, tendrá de uno a siete años para devolver un préstamo personal, dependiendo del prestamista. Aunque un préstamo personal a largo plazo podría conseguirle una cuota mensual más asequible, también significa que pagará más en intereses a lo largo del tiempo, por lo que suele ser mejor elegir el plazo más corto que pueda permitirse. Muchos prestamistas también ofrecen mejores tipos a los prestatarios que optan por plazos más cortos.
- Compara los tipos de interés. Los tipos de interés varían de un prestamista a otro, y es posible que puedas optar a un tipo mucho más bajo si eliges un prestamista en lugar de otro. Conseguir presupuestos de tantos prestamistas como puedas te ayudará a encontrar una buena oferta de préstamo mucho más fácilmente. Tenga en cuenta también que algunos prestamistas ofrecen descuentos en los tipos de interés que podrían ahorrarle dinero en un préstamo; por ejemplo, podría obtener un descuento si se suscribe a los pagos automáticos.
- Considera un cofirmante. Si tiene un mal crédito o no tiene un historial crediticio establecido, añadir un cofirmante a su solicitud podría ayudarle a obtener un préstamo, y también podría conseguir un tipo de interés más bajo que el que obtendría por su cuenta. Sin embargo, no todos los prestamistas admiten cofirmantes en los préstamos personales, por lo que hay que consultar con cada uno de ellos.
- Decida en qué plazo necesita el dinero. La rapidez con la que puedas obtener tus fondos dependerá del prestamista: los prestamistas online suelen tardar unos cinco días, mientras que los bancos y cooperativas de crédito tradicionales pueden tardar hasta dos semanas. También hay algunos prestamistas que financian los préstamos tan pronto como el mismo o el siguiente día laborable después de la aprobación.
4. Utilice una calculadora de préstamos personales
Es importante tener en cuenta cuánto le costará realmente un préstamo personal antes de pedirlo. De este modo, podrás estar preparado para cualquier gasto añadido.
Puedes utilizar nuestra calculadora de préstamos personales para estimar tus pagos mensuales. Sólo tienes que introducir el importe del préstamo, el tipo de interés y el plazo del mismo para ver cuánto pagarás a lo largo de la vida del préstamo.
Introduzca la información de su préstamo para calcular cuánto podría pagar
Importe del préstamo
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Introduce el importe total del préstamo
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Tipo de interés
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Introduzca su tipo de interés anual
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Plazo del préstamo
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Introduzca la cantidad de tiempo que tiene para devolver su préstamo
años
Pago total
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Interés total
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Pago mensual
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Con
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préstamo, usted pagará
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mensualmente y un total de
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en intereses durante la vida del préstamo. Usted pagará un total de
$
a lo largo de la vida del
préstamo.
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Compruebe los tipos personalizados
5. Elija su préstamo
Una vez que haya encontrado un prestamista que le convenga y haya considerado el costo estimado del préstamo, puede avanzar en el proceso de solicitud del préstamo. En la mayoría de los casos, puede solicitar un préstamo personal online en pocos minutos.
Por lo general, tendrá que proporcionar la siguiente información:
- Nombre
- Dirección
- Número de teléfono
- Dirección de correo electrónico
- Número de la Seguridad Social
- Nombre del empleador
- Ingresos
- Pago mensual de alquiler o hipoteca
Algunos prestamistas le pedirán documentación de sus ingresos, como un W-2 o un recibo de sueldo reciente. Y, por lo general, tendrá que presentar una copia de su licencia de conducir (o pasaporte) e introducir su número de cuenta y el número de ruta de su cuenta bancaria, también.
La mayoría de los prestamistas en línea le darán una decisión de inmediato. Si te lo aprueban, puedes tener los fondos depositados en tu cuenta en pocos días laborables.
Averigüe: Refinanciación de un préstamo personal: ¿Se puede hacer??
Términos clave que debes conocer al buscar un préstamo personal
Estos son algunos de los términos más comunes con los que probablemente se encontrará al sopesar sus opciones de préstamo personal:
- Importe previsto del préstamo: Esta es la cantidad que le gustaría pedir prestada con un préstamo personal. No tiene en cuenta las comisiones que podrían reducir la cantidad que realmente recibe.
- TAE: La tasa de interés anual (TAE) de un préstamo es el coste que pagará cada año a cambio de tomar dinero prestado, expresado en forma de porcentaje. Incluye el tipo de interés del préstamo’, así como las comisiones. Cuanto más alta sea la TAE, más pagará durante la vida del préstamo.
- Tipo de interés fijo: Los préstamos personales tienen un tipo de interés fijo, lo que significa que el tipo y el pago serán los mismos durante toda la vida del préstamo.
- Préstamo con o sin garantía: La mayoría de los préstamos personales no están garantizados, lo que significa que no tiene que preocuparse por las garantías. También hay algunos prestamistas que ofrecen préstamos garantizados que requieren una garantía, como un vehículo o una joya. Dado que los préstamos con garantía son menos arriesgados para los prestamistas, suelen tener tipos de interés más bajos que los préstamos sin garantía. Sin embargo, si no puede hacer los pagos, podría perder su propiedad.
- Comisión de apertura: Se trata de un tipo de tarifa administrativa que suelen cobrar los prestamistas a cambio de conceder préstamos personales. Cubre varios gastos que conlleva el préstamo, como el coste de procesar su solicitud, la suscripción, la financiación y otros servicios administrativos. La comisión de apertura suele oscilar entre el 1% y el 10%, dependiendo del prestamista, y se deduce del importe del préstamo antes de desembolsar los fondos.
- Penalización por pago anticipado: Este tipo de comisión se cobra cuando un prestatario paga su préstamo antes de lo previsto. Tenga en cuenta que si contrata un préstamo personal con uno de los socios de Cdtineo, no tendrá que preocuparse por las penalizaciones por pago anticipado.
Solicitar un préstamo personal
Seguir los pasos anteriores puede ayudarle a encontrar el préstamo personal que mejor se adapte a sus necesidades. Recuerde:
El proceso de solicitud para obtener un préstamo personal sin garantía – como por ejemplo para consolidar la deuda de una tarjeta de crédito o para financiar una compra importante – suele ser rápido y sencillo.
Si está listo para encontrar un prestamista, Cdtineo puede ayudarle: Usted puede ver sus tasas precalificadas de múltiples prestamistas en dos minutos después de llenar un solo formulario.
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