Nuestro objetivo es darte las herramientas y la confianza que necesitas para mejorar tus finanzas. Aunque recibimos una compensación de nuestros prestamistas asociados, a los que siempre identificaremos, todas las opiniones son nuestras. Operaciones Cdtineos, Inc. NMLS # 1681276, se denomina aquí «Cdtineo.»
Aunque la bancarrota puede ser a veces la opción correcta para gestionar una deuda debilitante, también es uno de los elementos más perjudiciales para su informe crediticio.
Por ello, podría ser muy difícil pedir un nuevo préstamo después de haberse declarado en quiebra. Sin embargo, tenga en cuenta que hay varios prestamistas dispuestos a trabajar con los prestatarios que tienen mal crédito – por ejemplo, usted todavía podría ser capaz de calificar para un préstamo personal después de la quiebra con ciertos prestamistas, dependiendo de su crédito.
Esto es lo que debe saber sobre la obtención de un préstamo personal después de la quiebra:
- ¿Se puede aprobar un préstamo personal después de la quiebra??
- 8 préstamos personales después de declararse en quiebra
- Cómo solicitar un préstamo personal después de la quiebra
- Qué evitar al buscar un préstamo después de la quiebra
- Alternativas a los préstamos personales después de declararse en quiebra
- Cómo mejorar su puntuación de crédito rápidamente
- ¿En cuánto tiempo se recuperará mi puntuación de crédito después de declararse en quiebra??
¿Se puede aprobar un préstamo personal después de la quiebra??
Después de presentar el Capítulo 7 o el Capítulo 13 de bancarrota, su puntuación de crédito podría caer entre 130 y 200 puntos, dependiendo de la puntuación de crédito que tenía antes de presentar la solicitud. Por ejemplo, si tenía una puntuación de crédito de 700, podría acabar con una puntuación de 500 tras la quiebra.
La mayoría de los préstamos personales requieren que los prestatarios tengan un crédito de bueno a excelente – una buena puntuación de crédito se considera normalmente de 700 o superior. También hay varios prestamistas que ofrecen préstamos personales para el mal crédito, lo que significa que todavía podría ser capaz de obtener la aprobación después de la quiebra.
Sin embargo, estos préstamos tienden a venir con tasas de interés más altas en comparación con los préstamos de buen crédito.
Consejo: Una bancarrota puede permanecer en su informe de crédito hasta 10 años después de la fecha en que la presentó. Y cualquier cuenta que estuviera en mora antes de la exención de la quiebra permanecerá en su informe de crédito durante un máximo de siete años.
Pero a medida que pasa el tiempo, estos elementos negativos generalmente tendrán un impacto cada vez menor en su puntuación de crédito general.
8 préstamos personales tras declararse en quiebra
Si está considerando un préstamo personal después de la bancarrota, es importante comparar tantos prestamistas como sea posible. De esta manera, usted puede encontrar el préstamo adecuado para su situación.
Los siguientes socios de Cdtineo ofrecen préstamos personales para mal crédito, lo que significa que usted podría ser elegible después de la bancarrota dependiendo de su crédito.
| Prestamista | Tasas fijas | Importes de los préstamos | Mínimo. puntuación de crédito | Plazos de los préstamos (años) |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación para los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
9.95% – 35.99% TAE | De 2.000 a 35.000 dólares | 550 | 2, 3, 4, 5* |
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Calificación de credibilidad Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio al cliente, las opciones de cofirmación y mucho más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
4.99% – 35.99% TAE | De 5.000 a 35.000 dólares | 600 | 2, 3, 4, 5 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación para los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio al cliente, las opciones de cofirmantes y mucho más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
7.04% – 35.89% APR | De $1,000 a $40,000 | 600 | 3, 5 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
9.99% – 35.99% APR | De 2.000 a 36.500 dólares | 580 | 2, 3, 4 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio al cliente, las opciones de cofirmación y mucho más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
18.0% – 35.99% TAE | De 1.500 a 20.000 dólares | Ninguno | 2, 3, 4, 5 |
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Calificación de credibilidad Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
8.93% – 35.93% TAE7 | De 1.000 a 20.000 dólares | 560 | 3, 5 |
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Clasificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones de los préstamos, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
5.94% – 35.97% TAE | De 1.000 a 50.000 dólares | 560 | 2, 3, 5, 6 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmantes, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
4.37% – 35.99% TAE4 | De 1.000 a 50.000 dólares5 | 580 | De 3 a 5 años4 |
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Cómo solicitar un préstamo personal después de la quiebra
Si está listo para solicitar un préstamo personal después de la quiebra, siga estos cuatro pasos:
Antes de pedir un préstamo personal, también es importante tener en cuenta cuánto le costará el préstamo. De este modo, puedes estar preparado para cualquier gasto adicional. Puede estimar cuánto pagará por un préstamo utilizando nuestra calculadora de préstamos personales.
Introduce la información de tu préstamo para calcular cuánto podrías pagar
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Introduzca el importe total del préstamo
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Interés total
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Pago mensual
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Con un
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préstamo, usted pagará
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mensual y un total de
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en intereses durante la vida del préstamo. Pagarás un total de
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a lo largo de la vida del
préstamo.
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Qué evitar al buscar un préstamo después de la quiebra
Por desgracia, hay muchos prestamistas depredadores y estafadores dispuestos a aprovecharse de las personas que buscan un préstamo, incluidos los prestatarios que se recuperan de la quiebra.
He aquí un par de cosas que debe evitar mientras busca un préstamo después de la quiebra:
- Préstamos caros a corto plazo: Si estás desesperado por un préstamo, podría ser atractivo recurrir a opciones a corto plazo como los préstamos de día de pago, los préstamos de casas de empeño o los préstamos sobre el título del coche, ya que a menudo no requieren una verificación de crédito. Sin embargo, estos préstamos tienden a venir con tasas y comisiones astronómicas – a veces tan altas como el 500% de TAE – que podría aterrizar en un ciclo de deuda casi ineludible. También podrías acabar perdiendo una valiosa garantía si no puedes devolver el préstamo. Por ello, es mejor evitar este tipo de préstamos salvo como último recurso.
- Estafas de préstamos personales: Antes de pedir un préstamo personal, es fundamental asegurarse de que la empresa de préstamos es legítima. Algunas señales de advertencia de las estafas de préstamos personales a las que hay que prestar atención son la exigencia de dinero por adelantado, la presión para que tome una decisión rápida y la no exigencia de una comprobación de crédito.
Más información: Cómo obtener un préstamo personal
Alternativas a los préstamos personales después de declararse en quiebra
Aunque hay varios prestamistas que ofrecen préstamos personales para créditos malos, todavía es posible que le denieguen un préstamo, especialmente si la quiebra es reciente. Afortunadamente, también hay otras opciones disponibles que podrían ayudarle a acceder a los fondos que necesita.
Préstamos para la creación de crédito
Lo mejor para: Prestatarios que quieren reconstruir su crédito
Un préstamo para la creación de crédito es un tipo de préstamo diseñado específicamente para ayudar a los prestatarios a mejorar su crédito. A diferencia de un préstamo típico, los pagos de un préstamo para reconstruir el crédito se depositan en una cuenta de ahorro específica.
Al final del plazo de amortización, recuperará el saldo menos los intereses y las comisiones.
Pagar puntualmente un préstamo para la creación de crédito puede ayudarle a crear un historial de pagos positivo, que puede mejorar su puntuación de crédito. Y como los préstamos para la creación de crédito están pensados para ayudar a los prestatarios con mal crédito, no tienes que preocuparte por tener un buen crédito para que te lo aprueben.
Compruebe: Obtener un préstamo sin crédito: 4 préstamos para nuevos prestatarios
Préstamos con cosignatario
Lo mejor para: Prestatarios que conozcan a alguien con buen crédito que esté dispuesto a cofirmar un préstamo
Si tiene dificultades para que le aprueben un préstamo personal, puede considerar la posibilidad de solicitarlo con un cofirmante solvente. No todos los prestamistas permiten cofirmantes en los préstamos personales, pero algunos sí. Tener un cofirmante también puede ayudarte a conseguir un tipo de interés más bajo que el que obtendrías por tu cuenta.
Consejo: Un cofirmante puede ser cualquier persona con buen crédito -como un padre, otro pariente o un amigo de confianza- que esté dispuesto a compartir la responsabilidad del préstamo.
Ten en cuenta que esto significa que ellos serán los responsables si no puedes hacer los pagos.
Más información: Préstamos de emergencia: Cómo conseguir un préstamo personal rápido
Tarjetas de crédito garantizadas
Lo mejor para: Prestatarios con fondos suficientes para un depósito que quieran acceder a una línea de crédito renovable
A diferencia de una tarjeta de crédito tradicional, una tarjeta de crédito garantizada requiere un depósito en efectivo como garantía de su cuenta, que puede ser utilizado por el prestamista para pagar su saldo si usted no cumple con sus pagos. La cantidad que deposite también actuará como su límite de crédito.
Si realiza pagos puntuales en su tarjeta, podría ver una mejora en su puntuación. Además, muchos prestamistas ofrecen la opción de cambiar de una tarjeta de crédito garantizada a una tarjeta de crédito normal una vez que haya realizado un determinado número de pagos consecutivos y puntuales, lo que significa que puede recuperar su depósito.
Compruebe: Préstamos con depósito directo: 10 préstamos alternativos con tiempos de financiación rápidos
Préstamo personal garantizado
Lo mejor para: Prestatarios con un objeto de valor para usar como garantía
La mayoría de los préstamos personales no están garantizados, lo que significa que no requieren una garantía. Pero también hay algunos prestamistas que ofrecen préstamos personales garantizados. Para obtener un préstamo personal garantizado, tendrá que aportar una garantía, como joyas, maquinaria u otro artículo de valor.
Como el riesgo para el prestamista es menor con esta garantía añadida, es más fácil que te aprueben un préstamo personal con garantía que un préstamo normal sin garantía.
Sólo tenga en cuenta que si no puede hacer sus pagos, se arriesga a perder su garantía.
Más información: Préstamos personales con una puntuación de crédito de 550: ¿Puedo obtener uno??
Préstamo con garantía hipotecaria o HELOC
Lo mejor para: Propietarios de viviendas con al menos un 15% o 20% de patrimonio neto en su casa que han pasado tiempo reconstruyendo su crédito
Si es dueño de su casa, podría aprovechar el capital de la misma con un préstamo con garantía hipotecaria o una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC). Con un préstamo sobre el valor de la vivienda, recibirá un pago único que podrá utilizar como desee, mientras que un HELOC proporciona una línea de crédito renovable que puede utilizar y pagar repetidamente.
Como este tipo de préstamos están garantizados por su casa, suelen tener tipos de interés más bajos que los préstamos personales. Pero esto también significa que te arriesgas a perder tu casa si no puedes estar al día con tus pagos.
Tenga en cuenta: Los préstamos sobre el capital de la vivienda y los HELOC suelen requerir una puntuación de crédito de al menos 680, por lo que generalmente no podrá optar a este tipo de préstamos después de la quiebra a menos que haya pasado algún tiempo reconstruyendo su crédito primero.
Compruebe: Préstamo sobre el capital de la vivienda frente a. Préstamo personal: Cuál es el adecuado para usted?
Cómo mejorar su puntuación de crédito rápidamente
Hay varias estrategias que pueden ayudarle a construir su crédito después de pasar por la bancarrota, por ejemplo:
- Realice pagos puntuales: Su historial de pagos es uno de los principales factores que conforman su puntuación de crédito. Si paga todas sus facturas a tiempo, podría ver una mejora en su puntuación de crédito.
- Pague los saldos de las tarjetas de crédito: Otro factor importante en su puntuación de crédito es su índice de utilización del crédito, que se refiere a la cantidad que debe en las tarjetas de crédito o líneas de crédito en comparación con su límite de crédito total. El pago de los saldos de las tarjetas de crédito podría ayudar a reducir su índice de utilización del crédito, lo que podría aumentar su puntuación crediticia.
- Conviértase en un usuario autorizado: Un familiar o amigo solvente puede añadirte como usuario autorizado en su cuenta de tarjeta de crédito. Esto le permite beneficiarse de sus buenos hábitos crediticios sin necesidad de utilizar la tarjeta usted mismo.
- Obtenga crédito para otras facturas: Algunos servicios, como un servicio de control de crédito como Experian Boost, le permiten reportar a las agencias de crédito otras facturas que normalmente no se reportarían, como los pagos de teléfonos celulares o suscripciones. Al obtener crédito por los pagos puntuales de estas otras facturas, podría ver una rápida mejora en su puntuación de crédito.
¿Cuánto tardará en recuperarse mi puntuación de crédito después de declararse en quiebra??
Esto depende de los pasos que dé tras la quiebra. Si tiene cuidado de mantener buenos hábitos crediticios, como pagar todas sus facturas a tiempo y mantener los saldos de sus deudas lo más bajos posible, podría ver una mejora en su puntuación de crédito en los 12 a 18 meses posteriores a la declaración de quiebra.
Consejo: Después de haber pasado por la bancarrota, es importante reevaluar sus hábitos financieros para evitar volver a declararse en bancarrota en el futuro.
Por ejemplo, tómese con calma la solicitud de un nuevo crédito para poder gestionar sus saldos sin forzar su presupuesto.
Si decide pedir un préstamo personal después de la quiebra, recuerde que debe tener en cuenta a tantos prestamistas como sea posible para encontrar el préstamo adecuado para usted. Cdtineo lo hace fácil: puede comparar sus tasas precalificadas de múltiples prestamistas en dos minutos.
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