Nuestro objetivo es darle las herramientas y la confianza que necesita para mejorar sus finanzas. Aunque recibimos una compensación de nuestros prestamistas asociados, a los que siempre identificaremos, todas las opiniones son nuestras. Operaciones de Cdtineo, Inc. NMLS # 1681276, se conoce aquí como «Cdtineo.»
Conseguir la preaprobación es un paso clave en el proceso de compra de una vivienda. Una vez que haya sido preaprobado por un prestamista, recibirá una carta de preaprobación de la hipoteca, en la que se indica la cantidad que puede pedir prestada. También demuestra al vendedor que eres un comprador serio.
Esto es lo que debe saber cuando busque la preaprobación de una hipoteca:
- Qué es la preaprobación de una hipoteca?
- Cómo conseguir la preaprobación de una hipoteca
- Conseguir la preaprobación con Cdtineo frente a. prestamistas tradicionales
- Precalificación hipotecaria frente a. preaprobación
- Pre-aprobación vs. aprobación
- ¿Por qué debería obtener una preaprobación??
- ¿Qué dice una carta de preaprobación de una hipoteca??
- Cuáles son los beneficios de tener una preaprobación de hipoteca?
- Cuándo debo obtener una preaprobación hipotecaria?
- Cuánto dura una preaprobación hipotecaria?
- ¿La preaprobación por parte de varios prestamistas afectará a mi puntuación de crédito??
Qué es una preaprobación hipotecaria?
Una preaprobación hipotecaria es una carta de un prestamista o agente hipotecario en la que se detalla la cantidad de dinero que un prestamista puede prestarle, basándose en ciertas suposiciones sobre su solvencia e historial crediticio.
Por ejemplo, un prestamista o agente puede decir que, basándose en tu puntuación de crédito e ingresos actuales, la carta de preaprobación respalda una hipoteca de hasta 250.000 dólares.
En la carta de preaprobación, verá una estimación de la cantidad de su préstamo hipotecario, el tipo de interés y cuál sería su pago mensual, basándose en las suposiciones hechas sobre su solvencia e historial crediticio.
Para decidir si emitir o no una preaprobación de hipoteca, los prestamistas o corredores suelen evaluar la siguiente información:
- Activos: Cuánto tiene en activos, incluyendo dinero en efectivo en su cuenta de cheques o de ahorros, acciones y bonos, y bienes raíces
- Ingresos: Si tus ingresos son suficientes para cubrir el coste de tu hipoteca: normalmente, buscan que tengas un ratio deuda-ingresos (DTI) inferior al 50%, pero lo ideal es que tu DTI sea del 43% o inferior
- Historial de crédito: Comprobación de crédito para revisar su informe crediticio (los tipos de interés más bajos están reservados para quienes tienen un crédito excelente)
Cómo conseguir la preaprobación de una hipoteca
Con un poco de preparación y deberes, el proceso de preaprobación de la hipoteca puede ser muy fácil. Para obtener la preaprobación, deberá seguir estos cinco sencillos pasos.
1. Presupuesto para el pago inicial
Cuanto más dinero pueda poner de entrada, más bajos serán el tipo de interés y los pagos mensuales. Si das una entrada inferior al 20% del precio de compra de la vivienda, tendrás que pagar el seguro hipotecario privado (PMI) además del coste del préstamo hipotecario.
El tipo de hipoteca que solicites afectará a la cuantía del pago inicial que necesitarás. Por ejemplo, para la mayoría de las hipotecas, tendrás que dar un pago inicial de entre el 3% y el 20%. Pero si califica para un préstamo de la Administración Federal de la Vivienda (FHA), puede poner sólo 3.5%.
La calculadora de pagos mensuales de hipotecas de Cdtineo lo hace fácil. Simplemente introduzca la información de su préstamo a continuación para ver cuánto pagará mensualmente y durante la vida del préstamo.
Introduzca la información de su préstamo para calcular cuánto podría pagar
Importe del préstamo
?
Introducir el importe total del préstamo
$
Tipo de interés
?
Introduzca su tipo de interés anual
%
o
Plazo fijo del préstamo
?
Introduzca el tiempo que tiene para pagar su préstamo
años
Pago total
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Interés total
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Pago mensual
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Con un
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préstamo hipotecario, pagará
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mensualmente y un total de
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en intereses a lo largo de la vida del préstamo. Pagará un total de
$
a lo largo de la vida del préstamo
hipoteca.
Necesita una
préstamo hipotecario?
Cdtineo hace que conseguir una hipoteca sea fácil. Sólo se tarda 3 minutos en ver si cumple los requisitos para recibir una carta de preaprobación instantánea.
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2. Reúne la información que necesitarás
Dependiendo de dónde obtenga su carta de preaprobación, los prestamistas tradicionales le exigen que cargue sus documentos por adelantado.
Pero si opta por obtener una carta de preaprobación instantánea en línea con Cdtineo, el proceso es mucho más rápido. Para recibir la carta, sólo tendrás que tener tus datos a mano para poder introducirlos en el formulario de inscripción.
Esta es parte de la información que debe tener preparada:
Más información: Lista de comprobación para la preaprobación de su hipoteca: Todos los documentos que necesitará
3. Comparar con varios prestamistas
Es una buena idea comparar las ofertas de varios prestamistas para asegurarse de obtener las tasas hipotecarias más bajas. Si opta por obtener una preaprobación de una hipoteca de un banco, normalmente tendrá que ir a una sucursal bancaria. También requiere una consulta de crédito dura (que puede afectar a su puntuación de crédito).
Pero con Cdtineo, usted puede asegurar una carta de pre-aprobación en sólo tres minutos de nuestros prestamistas asociados en la tabla de abajo. Además, Cdtineo utiliza una comprobación de crédito suave que no afectará a su puntuación.
4. Limite su deuda y manténgase al día con sus facturas
Su preaprobación depende de varios factores, como su:
- Puntuación de crédito: Antes de obtener la preaprobación, mantenga su puntuación de crédito saludable haciendo todos sus pagos a tiempo y manteniendo los saldos de sus tarjetas de crédito y préstamos bajos. Mantenga estos hábitos durante todo el proceso hipotecario.
- Deuda: También es posible que desee pagar las deudas, si es posible, para reducir su relación deuda-ingresos. Una relación DTI alta reduce la cantidad que puede pedir prestada en una hipoteca, lo que influye en su carta de preaprobación.
- Ingresos: Los prestamistas también comprueban sus ingresos revisando sus recibos de sueldo, declaraciones de impuestos y formularios W-2. Intente no cambiar de empresa ni modificar sus ingresos antes de obtener la preaprobación y durante el proceso hipotecario.
- Pago inicial: Si puedes permitirte dar un gran pago inicial, se reduce la cantidad que necesitas pedir prestada y se reduce el riesgo para el prestamista. Esto puede mejorar sus posibilidades de calificar para una hipoteca y obtener buenas condiciones de préstamo.
- Historial de empleo: Los prestamistas podrían no comprobar su historial laboral durante el proceso de preaprobación. Sólo tenga en cuenta que eventualmente llamarán a su empleador para preguntarle sobre su historial de empleo y preguntarle sobre la probabilidad de continuar con el empleo.
5. Envíe su solicitud de préstamo
Una vez aceptada la oferta por tu casa, puedes solicitar un préstamo hipotecario. Con Cdtineo, puede completar fácilmente todo el proceso en línea.
La preaprobación de una hipoteca puede convertirle en un comprador más deseable y darle una idea de cuánto puede gastar realmente en una vivienda, en función de su situación financiera.
Siguiendo los pasos anteriores, puede navegar por el proceso sin problemas y estar en camino de comprar la casa de sus sueños.
Listo para ser preaprobado?
Obtener la preaprobación
Obtener una preaprobación con Cdtineo frente a. prestamistas tradicionales
Dependiendo del prestamista, la pre-aprobación puede ser válida por aproximadamente 30 días. Después de eso, su puntuación de crédito podría cambiar, lo que afectaría a su preaprobación de la hipoteca.
Si el proceso de compra de una vivienda dura varios meses, es probable que tenga que obtener varias preaprobaciones, lo que puede llevar mucho tiempo. Pero con Cdtineo, puede volver a entrar en su panel de control y generar una nueva carta de precalificación para presentarla a su agente inmobiliario en segundos.
Nuestro proceso le permite hacer cambios en el pago inicial, la cantidad del préstamo y la dirección de la propiedad sin tener que poner su información cada vez. De esta manera, puede crear fácilmente una nueva carta de preaprobación para múltiples escenarios en caso de necesitarla.
| Prestamistas tradicionales | Cdtineo | |
| Cuánto tiempo tarda? | De 1 a 3 días | 3 minutos |
| Comprobación de crédito | Tirón de crédito duro | |
| Proceso en línea | Normalmente es mínimo; en su lugar se procesa mediante una visita en persona en una sucursal o una llamada telefónica con un agente de préstamos autorizado | 100% online |
| Compare varios prestamistas? | No, visite varios prestamistas para recibir varias cartas de preaprobación | Sí, preaprobación a través de varios prestamistas a la vez |
| Varias cartas de preaprobación para hacer más ofertas de propiedades? | No, debe presentar otra solicitud al prestamista para obtener una nueva carta de preaprobación | Sí, genere cartas adicionales al instante con un importe de préstamo personalizado |
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Listo para ser preaprobado a través de Cdtineo? Comience ahora |
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Más información: Cómo obtener una carta de preaprobación simplificada con Cdtineo
Precalificación hipotecaria vs. Aprobación previa
La precalificación suele ser mejor para los compradores que aún no han empezado a buscar propiedades. Pero si usted’va en serio a la hora de comprar, probablemente debería trabajar para conseguir la preaprobación.
Por lo general, obtener una precalificación para una hipoteca es menos complicado que una preaprobación hipotecaria «completa». Aquí tienes una comparación de los dos:
| Precalificación | Pre-aprobación | |
| Consulta de crédito dura | No | Sí |
| Muestra exactamente lo que puede pagar | No, sólo un presupuesto | Sí |
| Los vendedores suelen querer verlo | Sin | Sí |
| Se necesitan documentos e información financiera | No | Sí |
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Genere una carta de pre-aprobación instantánea con Cdtineo Comencemos |
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Más información: Preaprobación de la hipoteca frente a. Precalificación: ¿Qué debe obtener??
Pre-aprobación vs. aprobación
La preaprobación y la aprobación son dos etapas diferentes del proceso de compra de una vivienda. Cuando un prestamista realiza una preaprobación, comprobará su crédito, sus activos, sus ingresos y su situación laboral. Pero la preaprobación no es un acuerdo vinculante, por lo que no te garantiza una hipoteca.
La aprobación se produce después de haber encontrado una vivienda y presentado una solicitud de hipoteca. El prestamista vuelve a comprobar su situación financiera y encarga una tasación para verificar el valor de la vivienda que va a comprar. Si superas estos pasos de aseguramiento, el prestamista aprobará tu préstamo hipotecario y te llevará a la mesa de cierre.
¿Por qué debería obtener una preaprobación??
Hay varias formas en las que una preaprobación puede ayudarte durante el proceso de compra de una vivienda. Como la carta de preaprobación le indica cuánto puede pedir prestado, puede ayudarle a orientar su presupuesto. Puede adaptar su búsqueda a las viviendas dentro de ese rango de precios.
Una carta de pre-aprobación también muestra a los vendedores que eres un prestatario serio. Cuando usted presenta una oferta de compra e incluye una carta de preaprobación, el vendedor sabe que un prestamista ha verificado su información. Hay menos posibilidades de que tengas problemas para conseguir el préstamo, lo que puede ayudarte a destacar en un mercado inmobiliario competitivo.
Además, el proceso de preaprobación puede ayudarle a descubrir posibles problemas antes de llegar a la fase de suscripción posterior. Por ejemplo, podría encontrar un error en su informe de crédito. Es mejor tratar estos temas por adelantado.
Qué dice una carta de preaprobación de una hipoteca?
Una carta de preaprobación de la hipoteca le muestra cuánto está dispuesto a prestarle el prestamista. Suele incluir la siguiente información
- Precio de compra
- Importe del préstamo
- Tipo de préstamo
- Pago inicial
- Fecha de vencimiento
- Tipo de interés
La carta de preaprobación simplificada de Cdtineo es similar: verá el precio de compra, el importe del préstamo y el vencimiento de la preaprobación en función de la información que nos haya proporcionado. Puedes ver un ejemplo de ello a continuación.
Una copia completa de la carta de preaprobación también incluirá una lista de los pasos que deberá seguir en caso de que encuentre una vivienda y quiera seguir adelante con Cdtineo.
¿Cuáles son los beneficios de tener una preaprobación de hipoteca??
Obtener una preaprobación hipotecaria tiene varias ventajas:
¿Cuándo debo obtener la preaprobación de una hipoteca??
El mejor momento para obtener la preaprobación de una hipoteca es cuando estás empezando el proceso de compra de una vivienda. Por lo general, será antes de que empiece a buscar una casa o mientras empieza a comparar precios.
Básicamente, cuando te tomas en serio la compra de una vivienda, es una buena idea obtener una preaprobación.
¿Cuánto tiempo dura una preaprobación hipotecaria??
Dependiendo del prestamista, su preaprobación puede ser válida sólo durante unos 30 días, aunque normalmente es válida durante al menos 90 días. Si le lleva más tiempo encontrar la casa que desea comprar, es posible que tenga que solicitar varias cartas de preaprobación durante ese tiempo.
¿La preaprobación por parte de varios prestamistas afectará a mi puntuación de crédito??
Si decides obtener una preaprobación hipotecaria de un banco, se requerirá una investigación de crédito dura y eso puede afectar a tu puntuación de crédito.
Sin embargo, si utiliza Cdtineo para obtener una carta de preaprobación simplificada al instante, utilizamos una comprobación de crédito suave que no afectará a su puntuación. Además, puede obtener la preaprobación en sólo tres minutos.
Obtenga la preaprobación hoy mismo
Chris Jennings, Jamie Young y Kim Porter contribuyeron a la redacción de este artículo.