Nuestro objetivo es darle las herramientas y la confianza que necesita para mejorar sus finanzas. Aunque recibimos una compensación de nuestros prestamistas asociados, a los que siempre identificaremos, todas las opiniones son nuestras. Operaciones Cdtineos, Inc. NMLS # 1681276, se conoce aquí como «Cdtineo.»
Enfrentarse a una gran cantidad de deudas de tarjetas de crédito puede resultar abrumador, especialmente porque puede llevar un tiempo pagarlas. Si tiene 10.000 dólares en deudas de tarjetas de crédito, podría tardar más de una década en pagarlas si sólo hace los pagos mínimos.
Sin embargo, hay algunas estrategias que podrían facilitar el pago de 10.000 dólares en deudas de tarjetas de crédito.
Aquí hay cuatro maneras de pagar 10.000 dólares de deuda de tarjeta de crédito:
1. Consolida tu deuda
Dependiendo de su crédito, la consolidación de la deuda de su tarjeta de crédito podría obtener un tipo de interés más bajo, lo que podría ahorrarle dinero en intereses y ayudarle a pagar su deuda más rápidamente.
Estas son algunas opciones para consolidar la deuda de las tarjetas de crédito:
Pida un préstamo de consolidación de tarjetas de crédito
Mejor si: Tiene varias tarjetas de crédito de alto interés para consolidar.
Un préstamo de consolidación de tarjetas de crédito es un tipo de préstamo personal utilizado específicamente para consolidar la deuda de las tarjetas de crédito. Si usted tiene un crédito bueno o excelente, podría calificar para una tasa de interés más baja que la que está pagando actualmente – esto podría ahorrarle cientos o incluso miles de dólares en cargos por intereses.
O puedes optar por ampliar el plazo de amortización para reducir los pagos mensuales y disminuir la presión sobre tu presupuesto. Ten en cuenta que elegir un plazo más largo significa que pagarás más intereses con el tiempo.
Por ejemplo, esto es lo que alguien podría ahorrar consolidando su deuda de tarjeta de crédito con un préstamo personal:
Pros
- Tipos fijos: Los tipos de interés de los préstamos personales son fijos, lo que significa que los pagos serán los mismos durante toda la vida del préstamo. Además, los préstamos personales suelen tener tipos de interés más bajos en comparación con las tarjetas de crédito.
- Podría obtener un tipo de interés más bajo: Si tiene buen crédito, podría obtener una tasa de interés más baja con un préstamo de consolidación de tarjetas de crédito.
- Proceso de préstamo rápido: Muchos prestamistas de préstamos personales ofrecen un proceso de solicitud rápido y sencillo. Si te aprueban, por lo general tendrás tus fondos en una semana, aunque algunos prestamistas financiarán los préstamos tan pronto como el mismo día o el siguiente día hábil después de la aprobación.
Contras
- Menos opciones para el crédito pobre o justo: Normalmente necesitarás un crédito entre bueno y excelente para poder optar a un préstamo personal, especialmente si quieres obtener un tipo de interés más bajo. También hay varios prestamistas que ofrecen préstamos personales para el mal crédito, pero estos préstamos suelen venir con tasas de interés más altas en comparación con los préstamos de buen crédito.
- Podría tener comisiones: Algunos prestamistas cobran comisiones en los préstamos personales, como las de apertura o las de demora.
- Sin ventajas ni recompensas: Los préstamos personales no ofrecen las ventajas y recompensas que a veces ofrecen las tarjetas de crédito.
Consejo: Si tienes mal crédito y te cuesta que te aprueben un préstamo personal, considera solicitarlo con un cofirmante solvente para mejorar tus posibilidades. No todos los prestamistas permiten cofirmantes en los préstamos personales, pero algunos sí.
Aunque no necesites un cofirmante para calificar, tener uno podría conseguirte una tasa de interés más baja que la que obtendrías por tu cuenta.
Si decide pedir un préstamo personal para consolidar la deuda de la tarjeta de crédito, asegúrese de considerar tantos prestamistas como sea posible para encontrar el préstamo adecuado para sus necesidades.
Cdtineo lo hace fácil: puede comparar las tarifas precalificadas de nuestros prestamistas asociados en la siguiente tabla en dos minutos.
| Prestamista | Tipos fijos | Importes de los préstamos | Mínimo. puntuación de crédito | Plazos de los préstamos (años) |
|---|---|---|---|---|
Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
9.95% – 35.99% TAE | De $2,000 a $35,000 | 550 | 2, 3, 4, 5* |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmantes, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
6.79% – 17.99% TAE | De $10,000 a $50,000 | 700 | 3, 4, 5, 6 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio al cliente, las opciones de cosignatario, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
4.99% – 35.99% TAE | 2.000 dólares a 50.000 dólares | 600 | 3, 5 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación y mucho más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
5.99% – 24.99% TAE | De 2.500 a 35.000 dólares | 660 | 3, 4, 5, 6, 7 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario y mucho más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
7.99% – 29.99% TAE | De $10,000 a $35,000 | No revelado por el prestamista | 2, 3, 4, 5 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
7.04% – 35.89% TAE | De 1.000 a 40.000 dólares | 600 | 3, 5 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones Cdtineos de los prestamistas son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
9.99% – 35.99% TAE | De 2.000 a 36.500 dólares | 580 | 2, 3, 4 |
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Calificación de credibilidad Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.49% – 19.99% APR | De 5.000 a 100.000 dólares | 660 | 2, 3, 4, 5, 6, 7 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
6.99% – 19.99% TAE1 | De 3.500 a 40.000 dólares2 | 660 | 3, 4, 5, 6, 7 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones Cdtineos de los prestamistas son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
18.0% – 35.99% TAE | De 1.500 a 20.000 dólares | Ninguno | 2, 3, 4, 5 |
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5.99% – 24.99% TAE | De 5.000 a 40.000 dólares | 600 | 2, 3, 4, 5 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones Cdtineos de los prestamistas son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
4.99% – 17.99% TAE | De 600 a 50.000 dólares | 660 | 1, 2, 3, 4, 5 |
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6.95% – 35.99% TAE | De 2.000 a 40.000 dólares | 640 | 3, 5 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
5.74% – 20.28% TAE10 | De 5.000 a 100.000 dólares | No revela | 2, 3, 4, 5, 6, 7 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
8.93% – 35.93% TAE7 | De 1.000 a 20.000 dólares | 560 | 3, 5 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación para los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan los tipos de interés, las condiciones de los préstamos, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio al cliente, las opciones de cofirmación y mucho más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
5.94% – 35.97% TAE | De 1.000 a 50.000 dólares | 560 | 2, 3, 5, 6 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones de los préstamos, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
4.37% – 35.99% TAE4 | De 1.000 a 50.000 dólares5 | 580 | 3 a 5 años4 |
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Utilizar una tarjeta de transferencia de saldo
Mejor si: Planea pagar su saldo rápidamente.
Otra opción para consolidar la deuda de las tarjetas de crédito es la transferencia de saldos. Este proceso le permite trasladar su saldo de una tarjeta de crédito a otra.
Algunas tarjetas de transferencia de saldo cuentan con una oferta introductoria del 0% TAE, lo que significa que podrías evitar el pago de intereses si puedes pagar tu deuda antes de que termine este periodo, normalmente entre nueve y 21 meses, dependiendo de la tarjeta.
Sin embargo, si no puedes pagar tu deuda a tiempo, podrías cargar con unos intereses muy elevados.
Pros
- Oferta del 0% de TAE: Dependiendo de la tarjeta que elija, podría aprovechar un período introductorio del 0% de TAE y evitar el pago de intereses durante un cierto período de tiempo. Esto podría ser especialmente útil si planea reembolsar su saldo rápidamente.
- Podría ayudar a establecer un historial de crédito: Si mantiene la tarjeta de transferencia de saldo abierta después de pagar su deuda inicial, puede seguir utilizándola para construir su historial de pagos positivo y mejorar su crédito.
- Pueden ofrecer recompensas u otras ventajas: Algunas tarjetas de transferencia de saldo ofrecen diversas recompensas o ventajas, como devoluciones en efectivo o puntos para viajes.
Contras:
- Puede conllevar comisiones: En muchos casos, tendrás que pagar una comisión por transferencia de saldo. Puede oscilar entre el 3% y el 5% del saldo que quieras transferir.
- que pueden conllevar elevados cargos por intereses: Si no eliges una tarjeta con una oferta introductoria del 0% de TAE o no puedes pagar tu saldo antes de que termine este periodo, podrías acabar pagando una gran cantidad de intereses.
- Puede llevarle a endeudarse aún más: Aunque una tarjeta de transferencia de saldo puede ayudarle a gestionar su deuda, no deja de ser otra tarjeta de crédito; para algunos prestatarios, puede resultar tentador volver a acumular saldo.
Más información: Refinanciar la deuda de la tarjeta de crédito y obtener la aprobación: Guía
Aprovecha el patrimonio de tu casa
Mejor si: Eres propietario de una vivienda con un patrimonio neto de al menos el 15% o el 20%.
Si eres propietario de una vivienda, podrías aprovechar el capital de tu casa con un préstamo con garantía hipotecaria o una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) y utilizar los fondos para consolidar la deuda de tu tarjeta de crédito.
- Con un préstamo con garantía hipotecaria, obtendrá una suma global que podrá utilizar como desee.
- Con un HELOC, Tendrás acceso a una línea de crédito renovable de la que podrás disponer y pagar repetidamente.
Como estos préstamos están garantizados por la vivienda, suelen tener tipos de interés más bajos que los de las tarjetas de crédito o los préstamos personales.
Sin embargo, ten en cuenta que si no puedes estar al día con los pagos, te arriesgas a perder tu casa.
Ventajas:
- Tipos de interés más bajos: Al haber menos riesgo para el prestamista, los préstamos sobre el capital de la vivienda y los HELOC suelen tener tipos de interés más bajos que las tarjetas de crédito o los préstamos personales.
- Largo plazo de amortización: Podrías tener de cinco a 30 años para pagar un préstamo con garantía hipotecaria o hasta 20 años para pagar una HELOC.
- Puede utilizar los fondos para cualquier fin: Puede utilizar los fondos de un préstamo con garantía hipotecaria o HELOC para casi cualquier propósito. Esto podría ser útil si tienes otros gastos que cubrir además de la deuda de tu tarjeta de crédito.
Contras:
- Riesgo de ejecución hipotecaria: Si no puede hacer los pagos de un préstamo con garantía hipotecaria o HELOC, el prestamista podría embargar su casa.
- Costes de cierre: Los préstamos sobre el capital de la vivienda y los HELOC pueden tener unos costes de cierre similares a los de una hipoteca tradicional, a menudo entre el 2% y el 5%.
- Proceso más largo: Dependiendo de la complejidad del préstamo, su tramitación y financiación pueden tardar unas semanas.
Compruebe: Préstamo con garantía hipotecaria frente a. Préstamo personal: ¿Cuál es el más adecuado para usted??
2. Trabaja con la compañía de tu tarjeta de crédito
En algunos casos, puedes llegar a un acuerdo con la compañía de tu tarjeta de crédito que te ayude a hacer frente a tu deuda. He aquí algunas opciones a tener en cuenta:
Pregunte a la compañía de su tarjeta de crédito sobre el plan de dificultades
Lo mejor si: Su cuenta está al día.
Si los pagos de su tarjeta de crédito se están volviendo demasiado difíciles de gestionar, es una buena idea llamar a la compañía de su tarjeta para ver si hay alguna ayuda disponible para usted.
Por ejemplo, varias compañías de tarjetas de crédito ofrecen planes de dificultad, que a menudo proporcionan una tasa de interés más baja, pagos mensuales reducidos y tarifas más bajas.
Por lo general, las compañías de tarjetas de crédito prefieren trabajar con clientes de larga data que no han dejado de pagar. Si crees que no vas a poder hacer un pago, asegúrate de ponerte en contacto con el emisor de tu tarjeta lo antes posible.
Pros
- Podría reducir su tipo de interés: Un plan de dificultades podría ofrecer temporalmente condiciones más óptimas, como un tipo de interés más bajo.
- Reembolso fijo: Los planes por dificultades económicas suelen venir con calendarios de pago fijos, lo que podría facilitar el presupuesto de sus pagos.
- Mantener la buena reputación: Si te pones en contacto con la compañía de tu tarjeta de crédito antes de que dejes de pagar, tendrás más posibilidades de mantener tu cuenta en buen estado con la compañía.
Contras
- Podría perjudicar su crédito: El emisor de su tarjeta podría suspender o cerrar su cuenta mientras dure el plan de dificultades, lo que podría provocar una disminución de su puntuación de crédito.
- Puede dificultar el acceso a más crédito: Si el emisor de la tarjeta informa de su plan de dificultades a las agencias de crédito, puede que le resulte más difícil obtener otros préstamos y créditos en el futuro.
- No se pueden combinar varias tarjetas: Si tiene deudas en varias tarjetas de crédito y quiere inscribirse en un plan de dificultades, tendrá que ponerse en contacto con cada emisor de tarjeta por separado.
Más información: Préstamos por dificultades económicas: 7 opciones a tener en cuenta
Intentar negociar una liquidación de la deuda
Lo mejor si: Tiene una suma de dinero que puede utilizar para negociar un acuerdo por menos de lo que debe.
La liquidación de la deuda es un acuerdo en el que la compañía de la tarjeta de crédito se compromete a aceptar una suma global o una serie de pagos por menos de lo que debe con el fin de liquidar la cuenta.
Puede dirigirse a su acreedor para hablar de la liquidación por su cuenta, o puede recurrir a una de las diversas empresas con ánimo de lucro que ofrecen servicios de liquidación de deudas.
Téngalo en cuenta: Las empresas de liquidación de deudas con ánimo de lucro suelen pedirle que deje de hacer pagos en sus cuentas mientras negocian con sus acreedores, lo que podría dañar gravemente su crédito.
Pros
- Podría pagar su deuda por menos de lo que debe: Si el emisor de tu tarjeta acepta el plan de liquidación de deudas, podrías pagar tu deuda por menos de lo que realmente debes.
- Puede hacerlo por su cuenta: Si bien hay varias empresas que pueden ayudarle a buscar la liquidación de la deuda, también tiene la opción de trabajar con el emisor de su tarjeta por su cuenta.
- Podría ayudarle a evitar la quiebra Si no quiere declararse en quiebra, la liquidación de deudas puede ser una opción útil.
Contras
- Podría dañar su crédito: Su informe de crédito reflejará que ha saldado una cuenta por menos de lo que debía, lo que podría perjudicar su crédito. Tu crédito también podría verse perjudicado si trabajas con una empresa con ánimo de lucro y aceptas dejar de hacer pagos.
- Posibles comisiones: Las empresas de liquidación de deudas suelen cobrar una comisión por sus servicios que oscila entre el 20% y el 25% del importe final de la liquidación.
- Podría no funcionar: No hay garantía de que el emisor de su tarjeta acepte la oferta de liquidación.
Compruébelo: Cómo salir de las deudas de las tarjetas de crédito
Considere un plan de gestión de la deuda
Mejor si: Quieres orientación profesional sobre la mejor manera de pagar tu deuda.
Si no está seguro de cómo afrontar su deuda, puede ser una buena idea inscribirse en un plan de gestión de deudas. Con esta opción, una agencia de asesoramiento sobre deudas sin ánimo de lucro -como la National Foundation for Credit Counseling- le ayudará a llegar a un acuerdo con sus acreedores.
Los planes de gestión de la deuda suelen durar entre tres y cinco años, hasta que se liquida la deuda. Durante este tiempo, harás tus pagos a la agencia, que enviará las cantidades acordadas a tus acreedores.
Pros
- Ayuda profesional para gestionar su deuda: Los asesores de crédito ofrecen una variedad de recursos y herramientas educativas para ayudarle a tomar el control de su deuda y crear buenos hábitos de crédito.
- Podría venir con una tasa de interés y comisiones más bajas: Sus acreedores podrían aceptar bajar sus tasas de interés y reducir o eliminar los cargos si usted se inscribe en un plan de administración de deudas.
- Podría mejorar su puntuación de crédito: Realizar pagos puntuales en el marco de un plan de gestión de la deuda podría ayudarte a crear un historial de pagos positivo y mejorar tu puntuación crediticia con el tiempo.
Contras
- Podría cerrar sus tarjetas de crédito: Cualquier tarjeta de crédito incluida en un plan de gestión de la deuda probablemente tendrá que ser cerrada, lo que significa que tendrá menos acceso al crédito. Además, es posible que no se le permita solicitar nuevos créditos mientras dure el plan.
- Podría conllevar comisiones: Dependiendo de la agencia que elijas, es posible que tengas que pagar cuotas iniciales y mensuales.
- Tendrá que pagar la totalidad de su deuda A diferencia de lo que ocurre con la liquidación de la deuda, en un plan de gestión de la deuda tendrá que pagar la totalidad del saldo.
Consejo: En un plan de gestión de la deuda, usted hará un solo pago mensual – similar a la consolidación de la deuda. Sin embargo, no necesariamente podrá obtener una tasa de interés más baja.
Si tienes buen crédito y puedes optar a un tipo de interés más bajo en un préstamo personal, consolidar tu deuda podría ser una mejor opción si buscas ahorrar dinero en tu deuda.
Sólo recuerde considerar cuánto le costará un préstamo personal antes de pedirlo para estar preparado para cualquier gasto adicional.
Puedes estimar cuánto pagarás por un préstamo utilizando nuestra calculadora de préstamos personales.
Introduce la información de tu préstamo para calcular cuánto podrías pagar
Importe del préstamo
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Introduzca el tiempo que tiene para pagar su préstamo
años
Pago total
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Interés total
$
Pago mensual
$
Con un
$
préstamo, usted pagará
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mensual y un total de
$
en intereses a lo largo de la vida de tu préstamo. Pagará un total de
$
a lo largo de la vida
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3. Elija una estrategia de pago de deudas
Si tienes varias tarjetas que pagar, elegir una estrategia de pago de deudas podría ser útil. He aquí un par de métodos a tener en cuenta:
Utilice el método de la avalancha de deudas
Mejor si: Te motiva el ahorro de intereses a largo plazo.
Con el método de la avalancha de deudas, te centrarás en pagar primero la deuda con el tipo de interés más alto.
Así es como funciona:
Pros
- Podría ahorrar dinero en intereses: Pagar primero la deuda con mayor interés podría ayudarle a reducir los cargos por intereses totales.
- Podría salir de la deuda más rápido: Ahorrar dinero en intereses podría ayudarle a pagar su deuda antes de lo previsto.
Contras:
- Podría tardar más en ver los resultados: Si bien el pago de la deuda con mayor interés podría ayudarle a ahorrar dinero en intereses, podría tardar un tiempo en ver resultados significativos.
- Podría ser difícil mantener la motivación: Si necesitas disfrutar de pequeñas victorias para mantener la motivación, puede que te resulte difícil seguir el método de la avalancha de deudas.
Más información: Cómo consolidar las facturas en un solo pago
Utilice el método de la bola de nieve de la deuda
Mejor si: Te motivan las pequeñas victorias.
Si eliges el método de la bola de nieve de deudas, te concentrarás en pagar primero la deuda más pequeña. Así es como funciona:
Pros
- Resultados más rápidos: Es probable que vea resultados más rápidos con el método de la bola de nieve de la deuda en comparación con la avalancha de la deuda.
- Podría ayudar a mantener la motivación: Como pagará los saldos antes con la bola de nieve de deudas, podría ser más fácil mantener la motivación.
Contras
- No ahorrará tanto en intereses: El método de la bola de nieve de la deuda generalmente no ofrece la misma cantidad de ahorro de intereses que la avalancha de la deuda.
- Podría tomar más tiempo: Debido a que no se ahorrará mucho dinero en intereses, es probable que le lleve más tiempo pagar completamente su deuda utilizando el método de la bola de nieve de deudas.
Compruébelo: ¿Los préstamos sin intereses son realmente sin intereses??
4. Reevalúe sus gastos actuales
Establecer un plan financiero que priorice el pago de la deuda también podría ayudarte a hacer frente a un saldo de 10.000 dólares en la tarjeta de crédito. Aquí tienes algunas estrategias que podrían ayudarte:
Crea (o actualiza) tu presupuesto
Crear un presupuesto es una buena manera de llevar un control de tus ingresos y de tus gastos. También puede ayudarle a planificar sus objetivos financieros, como el pago de la deuda de su tarjeta de crédito.
Establecer un presupuesto centrado en el pago de la deuda:
Recorte los gastos no esenciales
Cuando hagas una lista de tus gastos mensuales, piensa en lo que podrías recortar. Por ejemplo, quizá puedas darte de baja de un servicio de streaming que apenas utilizas. O puedes empezar a cocinar en casa para ahorrar dinero en comidas fuera.
Consejo: Al reducir tus gastos, tendrás más espacio en tu presupuesto para centrarte en pagar la deuda de tu tarjeta de crédito.
Vender tus cosas
Muchos de nosotros tenemos artículos sin usar tirados por la casa que podrían venderse para obtener dinero extra. Por ejemplo, puedes considerar la posibilidad de vender aparatos electrónicos, muebles o libros.
Consejo: Si no tienes nada que vender, puedes considerar la posibilidad de comprar artículos baratos en un mercado, reciclarlos y revenderlos para obtener un beneficio.
Encontrar un trabajo secundario
Después de revisar tu presupuesto, puede que te des cuenta de que no tienes mucho dinero extra para destinar a la deuda. En este caso, puedes pensar en iniciar un negocio paralelo para ganar más dinero.
Por ejemplo, podrías
- Conducir para una empresa de transporte compartido, como Uber o Lyft
- Repartir comida a través de DoorDash o UberEats
- Ofrecer servicios autónomos, como la escritura o la consultoría
- Dar clases particulares a estudiantes locales
Preguntas frecuentes
Aquí tienes las respuestas a algunas de las preguntas más frecuentes sobre el pago de la deuda de la tarjeta de crédito:
¿Cuál es el pago mensual de un préstamo de 10.000 dólares??
El pago mensual de un préstamo de 10.000 dólares dependerá de:
- Tipo de interés: Por lo general, necesitarás un crédito entre bueno y excelente para poder optar a los tipos de interés más bajos disponibles. Cuanto más alto sea el tipo de interés, más pagarás mensualmente y a lo largo de la vida del préstamo.
- Plazo de amortización: Los préstamos personales suelen tener un plazo que oscila entre uno y siete años, dependiendo del prestamista. Si eliges un plazo más largo, es probable que consigas un pago mensual más bajo, pero también significa que pagarás más en intereses a lo largo del tiempo. Suele ser una buena idea elegir el plazo más corto que puedas permitirte para mantener los costes de los intereses lo más bajos posible.
Por ejemplo: Supongamos que pides un préstamo de consolidación de deudas de 10.000 dólares con un tipo de interés del 10% y un plazo de cinco años. Con estas condiciones, acabarías pagando 323 dólares al mes con un coste total de amortización de 11.616 dólares.
Si calificas para una tasa de interés del 7% y eliges un plazo de tres años, tendrías un pago mensual de $309 y un costo total de repago de $11,115.
¿Es inteligente pagar una tarjeta de crédito con otra??
Normalmente no puedes usar una tarjeta de crédito para hacer pagos en otra tarjeta. Sin embargo, puedes trasladar tu saldo de una tarjeta a otra con una transferencia de saldo.
Si puedes optar a una tarjeta de transferencia de saldo con una oferta introductoria del 0% TAE y puedes pagar tu saldo antes de que termine este periodo, podría ser una buena forma de ahorrar dinero en intereses. Pero si no puedes pagar la tarjeta a tiempo, quizá sea mejor que mantengas los saldos donde están.
Cuánta deuda de tarjeta de crédito está bien tener?
El hecho de que tenga o no demasiadas deudas de tarjetas de crédito depende de un par de factores:
- Ingresos mensuales: Si los pagos mensuales de la deuda suponen una gran parte de tus ingresos, la deuda puede resultar inmanejable y el ahorro para otros objetivos imposible. Generalmente se aconseja que los pagos mensuales de la deuda en total no ocupen más del 36% de tus ingresos mensuales.
- Utilización del crédito: Uno de los principales componentes de su puntuación de crédito es el índice de utilización del crédito, es decir, la cantidad que debe en líneas de crédito renovables (como las tarjetas de crédito) en comparación con sus límites de crédito totales. Utilizar un alto porcentaje de su crédito disponible podría tener un impacto negativo en su crédito. Por lo general, es una buena idea mantener su índice de utilización de crédito por debajo del 30%.
Si decides pedir un préstamo personal para consolidar la deuda de tu tarjeta de crédito, recuerda que debes considerar tantos prestamistas como puedas para encontrar el préstamo adecuado para ti.
Esto es fácil con Cdtineo: Usted puede comparar sus tasas precalificadas de múltiples prestamistas en dos minutos – sin afectar su crédito.
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