Nuestro objetivo es darle las herramientas y la confianza que necesita para mejorar sus finanzas. Aunque recibimos una compensación de nuestros prestamistas asociados, a los que siempre identificaremos, todas las opiniones son nuestras. Operaciones Cdtineos, Inc. NMLS # 1681276, se denomina aquí «Cdtineo.»
La deuda media de los estudiantes universitarios es de 39.351 dólares. Sin embargo, algunos estudiantes -como los que cursan costosos programas de derecho o medicina- terminan con una deuda educativa de 300.000 dólares o más.
Pagar un saldo tan grande puede ser difícil y llevar mucho tiempo. Por ejemplo, si tiene 300.000 dólares en préstamos estudiantiles federales y los paga con el plan de amortización estándar de 10 años con un 6.Tasa de interés del 22%, terminarías con un pago mensual de $3,364 y un costo total de reembolso de $403,663.
La buena noticia es que hay varias estrategias que podrían ayudarle a pagar sus préstamos estudiantiles más fácilmente.
Así es como se puede pagar una deuda de 300.000 dólares en préstamos estudiantiles:
1. Refinancie sus préstamos estudiantiles
La refinanciación de los préstamos estudiantiles es el proceso de pagar sus antiguos préstamos estudiantiles con un nuevo préstamo. Dependiendo de su crédito, podría obtener una tasa de interés más baja a través de la refinanciación – esto podría ahorrarle dinero en intereses y potencialmente ayudarle a pagar su préstamo más rápido.
O puedes optar por ampliar el plazo de amortización mediante una refinanciación para reducir tus pagos mensuales y disminuir la presión sobre tu presupuesto. Sólo ten en cuenta que elegir un plazo más largo significa que pagarás más en intereses a lo largo del tiempo.
Tenga en cuenta: Aunque puede refinanciar tanto los préstamos federales como los privados, la refinanciación de los préstamos estudiantiles federales le costará el acceso a los beneficios y protecciones federales, como los planes de reembolso basados en los ingresos y los programas de condonación de préstamos estudiantiles.
Si decide refinanciar sus préstamos estudiantiles, asegúrese de considerar el mayor número de prestamistas posible. De este modo, podrá encontrar el préstamo adecuado para su situación.
Aquí están los socios de Cdtineo que ofrecen refinanciamiento para saldos de préstamos estudiantiles de $300,000:
| Prestamista | Tipos fijos desde (APR) | Tipos variables a partir de (APR) | Plazos del préstamo (años) | Importes de los préstamos |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.59%+1 | 1.99%+1 | 5, 7, 10, 15, 20 | De 10.000 a 500.000 dólares |
Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones de los préstamos, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.47%+3 | 1.86%+3 | 5, 7, 10, 12, 15, 20 | $15,000 a $250,000 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio al cliente, las opciones de cosignatario, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.44%+ 7 |
N/A | 5, 7, 10, 12, 15, 20 | Hasta 300.000 dólares |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamos. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.49%+ | 1.9%+ | 5, 7, 10, 15 | De 5.000 a 300.000 dólares |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación para los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio al cliente, las opciones de cofirmación y mucho más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.68%+ | NO HAY | 7, 10, 15 | 10.000 dólares hasta el importe total de la deuda educativa cualificada |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones Cdtineos de los prestamistas son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación para los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio al cliente, las opciones de cosignatario y mucho más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.89%+ | N/A | 5, 8, 12, 15 | 7.500 dólares hasta 300.000 dólares |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación para los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan las tasas de interés, los términos del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, los honorarios, los descuentos, el servicio al cliente, las opciones de cosignatarios y más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.49%+ 6 |
1.74%+ 6 |
5, 7, 10, 15, 20 | 5.000 dólares hasta el saldo total de sus préstamos educativos cualificados |
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2. Considere la posibilidad de utilizar un cosignatario al refinanciar
Normalmente necesitará un crédito entre bueno y excelente para poder optar a la refinanciación: una buena puntuación de crédito suele considerarse de 700 o más. También hay varios prestamistas que ofrecen refinanciación para mal crédito, pero estos préstamos suelen venir con tasas de interés más altas en comparación con los préstamos de buen crédito.
Si tiene dificultades para que le aprueben el préstamo, considere la posibilidad de solicitarlo con un cofirmante solvente. Aunque no necesites un cofirmante para calificar, tener uno podría conseguirte una tasa de interés más baja que la que obtendrías por tu cuenta.
Consejo: Un cofirmante puede ser cualquier persona con buen crédito -como un padre, otro pariente o un amigo de confianza- que esté dispuesto a compartir la responsabilidad del préstamo refinanciado. Ten en cuenta que esto significa que ellos estarán en el gancho si no puedes hacer tus pagos.
Más información: Las mejores empresas de refinanciación para estudiantes: Revisadas y calificadas
3. Explorar los planes de reembolso basados en los ingresos
Si tiene préstamos estudiantiles federales, podría considerar inscribirse en un plan de reembolso basado en los ingresos (IDR). En un plan IDR, sus pagos se basarán en sus ingresos, normalmente entre el 10% y el 20% de sus ingresos discrecionales. Además, podría tener cualquier saldo restante perdonado después de 20 a 25 años, dependiendo del plan.
A continuación, le mostramos cómo se comparan los cuatro planes principales de IDR con algunas otras opciones de planes de reembolso federales:
| Plan de reembolso | Quién es elegible? | Pago mensual | Plazos de amortización | Posibilidad de condonación del préstamo? |
|---|---|---|---|---|
| Plan de reembolso estándar | Cualquier prestatario con Préstamos Directos o FFEL | Cantidad cuando los pagos se reparten equitativamente a lo largo de 10 años (normalmente 50 dólares como mínimo) | 10 años | Sin |
| Plan de amortización gradual | Cualquier prestatario con Préstamos Directos o FFEL | Depende del importe del préstamo | 10 años | No |
| Plan de amortización ampliado | Cualquier prestatario con más de $30,000 en Préstamos Directos o FFEL | Fijo: Distribuya uniformemente hasta 25 años
Graduado: Depende del importe del préstamo (empieza por un importe bajo y aumenta cada 2 años) |
Hasta 25 años | No |
| Reembolso basado en los ingresos (IBR) | Prestatarios con dificultades financieras parciales (no hay préstamos Parent PLUS) |
Para los prestatarios que tomaron préstamos después del 1 de julio de 2014: 10% de los ingresos discrecionales
Para los prestatarios que tomaron préstamos antes del 1 de julio de 2014: 15% de los ingresos discrecionales |
Para los prestatarios que tomaron préstamos después del 1 de julio de 2014: 20 años
Para los prestatarios que tomaron préstamos antes del 1 de julio de 2014: 25 años |
Sí |
| Pago según los ingresos (PAYE) |
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10% de los ingresos discrecionales | 20 años | Sí |
| Pago revisado a medida que se gana (REPAYE) | Cualquier prestatario | 10% de los ingresos discrecionales | 20 años | Sí |
| Reembolso contingente de ingresos (ICR) | Cualquier prestatario | 20% de los ingresos discrecionales | 25 años | Sí |
Compruebe: PAYE vs. REPAYE: Qué plan de reembolso es el adecuado para usted?
4. Solicitar la condonación de los préstamos estudiantiles federales
Hay varios programas de condonación de préstamos estudiantiles disponibles si tiene préstamos estudiantiles federales. La mayoría de estos requieren que usted trabaje en un determinado campo, así como hacer pagos calificados por un período de tiempo específico.
Por ejemplo: Si tienes préstamos federales y trabajas para una organización sin ánimo de lucro o gubernamental, podrías ser elegible para el Perdón de Préstamos para el Servicio Público (PSLF). Con este programa, tendrá que realizar pagos que cumplan los requisitos durante 10 años para que se le condonen los préstamos.
Algunas ocupaciones que podrían calificar para un programa de condonación incluyen
- Dentistas
- Doctores
- Abogados
- Enfermeras
- Farmacéuticos
- Profesores
Téngalo en cuenta: Lamentablemente, no existe la condonación de préstamos estudiantiles privados. Sin embargo, hay otras opciones que podrían ayudarle a gestionar sus préstamos privados más fácilmente, como la refinanciación.
5. Adopta el método de la avalancha de deudas o bola de nieve de deudas
Si tienes varios préstamos y no reúnes los requisitos para la condonación o la refinanciación, es posible que tengas que concentrarte en pagarlos. Aquí hay un par de estrategias que podrían ayudar:
Método de la avalancha de deudas
Con el método de la avalancha de deudas, te concentrarás en pagar primero el préstamo con el tipo de interés más alto mientras sigues haciendo los pagos mínimos de tus otros préstamos.
Después de pagar el préstamo con mayor interés, pase al préstamo con la siguiente tasa más alta. Continuará con esto hasta que todos sus préstamos estén pagados.
Consejo: Aunque el método de la avalancha de deudas puede ser una buena opción para ahorrar dinero en intereses, también puede tardar un tiempo en ver resultados.
Si te motivan más las pequeñas victorias, podrías considerar el método de la bola de nieve de la deuda en su lugar.
Método de la bola de nieve de deudas
Con el método de la bola de nieve de la deuda, te centrarás en pagar primero el préstamo más pequeño mientras realizas los pagos mínimos de los demás préstamos.
Después de pagar este préstamo, pase al siguiente más pequeño – y continúe hasta que todos sus préstamos estén pagados.
Consejo: El método de la bola de nieve de la deuda suele ofrecer resultados más rápidos. Pero si prefieres ahorrar más dinero en intereses y no te importa esperar para ver tus ahorros, la avalancha de deudas podría ser una mejor opción.
Preguntas frecuentes
Aquí están las respuestas a algunas de las preguntas más frecuentes sobre el pago de 300.000 dólares de deuda de préstamos estudiantiles:
¿Cuánto tiempo se tarda en pagar los préstamos estudiantiles de 300 mil dólares??
Esto dependerá del tipo de préstamos estudiantiles que tenga y de los plazos de reembolso que elija.
- Préstamos estudiantiles federales: Por lo general, tomará de 10 a 25 años para pagar los préstamos federales, dependiendo del plan de reembolso. También puedes optar por consolidar tus préstamos en un Préstamo Directo de Consolidación – esto te permitirá extender tu plazo hasta 30 años.
- Préstamos estudiantiles privados: Estos préstamos suelen tener plazos de amortización que van de cinco a 20 años, dependiendo del prestamista.
Aprenda más: Consolidación de préstamos estudiantiles privados
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¿Puedo declararme en quiebra para eliminar mi deuda de préstamos estudiantiles??
Sí, usted puede declararse en bancarrota por la deuda de préstamos estudiantiles. Pero tenga en cuenta que realmente tener sus préstamos estudiantiles descargados podría ser bastante difícil. Para que sus préstamos sean condonados, tendrá que demostrar al tribunal que el reembolso de los mismos le causaría una dificultad excesiva a usted y a sus dependientes.
Si el tribunal decide a su favor, sus préstamos podrían ser:
- Cancelación total
- Se cancela parcialmente y usted es responsable del resto del saldo
- Ajustado con diferentes términos para hacer el reembolso más fácil (como una tasa de interés más baja)
Consejo: La quiebra dañará gravemente su crédito y dificultará el acceso a nuevos préstamos en el futuro. Debido a esto, es mejor tratar la bancarrota como un último recurso después de que todas las otras estrategias de pago se han agotado.
Si estás pensando en declararte en bancarrota, asegúrate de consultar con un abogado para que puedas tomar la mejor decisión para tu situación financiera.
¿Se perdonan los préstamos estudiantiles después de 20 años??
Esto depende del tipo de préstamos estudiantiles que tengas.
- Si tienes préstamos estudiantiles federales, podría obtener la condonación de sus préstamos después de 20 o 25 años si se inscribe en un plan IDR. O puede ser capaz de tenerlos parcialmente o totalmente descargados incluso antes si usted califica para PSLF u otro programa de perdón federal.
- Si tienes préstamos estudiantiles privados, usted no será elegible para los programas federales de perdón. Pero es posible que puedas ahorrar dinero en intereses e incluso acortar el tiempo de reembolso mediante la refinanciación.
¿Los hijos heredan la deuda estudiantil??
Normalmente no hay. Esto es lo que normalmente puede esperar:
- Estudiantes federales se descargan a la muerte del prestatario. Si tienes Préstamos PLUS para Padres, se cancelarán al fallecer el padre o el estudiante que se benefició del préstamo.
- Préstamos estudiantiles privados suelen ser descargados como los préstamos federales – sin embargo, esto depende de la discreción del prestamista. Si su prestamista no ofrece una descarga de la muerte, a continuación, sus préstamos se considerará parte de su patrimonio y será pagado por sus activos.
Siga leyendo: ¿Con qué frecuencia se pueden refinanciar los préstamos estudiantiles??