Cómo pagar 70.000 dólares en préstamos estudiantiles

Nuestro objetivo es darte las herramientas y la confianza que necesitas para mejorar tus finanzas. Aunque recibimos compensación de nuestros prestamistas asociados, a los que siempre identificaremos, todas las opiniones son nuestras. Operaciones Cdtineos, Inc. NMLS # 1681276, se conoce aquí como «Cdtineo.»

Aunque la deuda media de los estudiantes universitarios es de 39.351 dólares, algunos estudiantes pueden acabar dejando la universidad con 70.000 dólares o más en préstamos estudiantiles.

Pagar esta cantidad en préstamos estudiantiles puede resultar abrumador. Por ejemplo, si tuviera 70.000 dólares en préstamos federales para estudiantes y realizara los pagos según el plan de amortización estándar de 10 años con un interés del 6.Con una tasa de interés del 22%, usted terminaría con un pago mensual de $785 y un costo total de repago de $94,188.

Afortunadamente, hay varias estrategias que podrían ayudarte a manejar más fácilmente los $70,000 en préstamos estudiantiles.

Aquí se explica cómo pagar $70,000 en préstamos estudiantiles:

  • Refinancie sus préstamos estudiantiles
  • Considere la posibilidad de utilizar un cosignatario al refinanciar
  • Explore los planes de reembolso basados en los ingresos
  • Solicita la condonación de los préstamos estudiantiles federales
  • Adoptar el método de avalancha o bola de nieve de deudas
  • 1. Refinancie sus préstamos estudiantiles

    La refinanciación de los préstamos estudiantiles es el proceso de pagar tus antiguos préstamos con un nuevo préstamo. Dependiendo de tu crédito, podrías obtener un tipo de interés más bajo mediante la refinanciación, lo que podría ahorrarte dinero en intereses e incluso ayudarte a pagar tus préstamos más rápidamente.

    O puede optar por ampliar el plazo de amortización para reducir sus pagos mensuales y disminuir la presión sobre su presupuesto, aunque tenga en cuenta que esto significa que pagará más en intereses con el tiempo.

    Tenga en cuenta: Se pueden refinanciar tanto los préstamos federales como los privados. Sin embargo, la refinanciación de sus préstamos estudiantiles federales le costará el acceso a los beneficios y protecciones federales, como los planes de reembolso basados en los ingresos y los programas de condonación de préstamos estudiantiles.

    Si decides refinanciar tus préstamos estudiantiles, asegúrate de considerar tantos prestamistas como sea posible para que puedas encontrar el préstamo adecuado para tu situación. Cdtineo hace que esto sea fácil – usted puede comparar sus tasas precalificadas de nuestros prestamistas asociados en la tabla de abajo en sólo dos minutos.

    Prestamista Tipos fijos desde (APR) Tipos variables desde (APR) Plazos de los préstamos (años) Importes de los préstamos



    Calificación Cdtineo

    Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa.





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    2.94%+ N/A 10, 15, 20 $7,500 hasta $200,000



    Clasificación Cdtineo

    Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación para los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario y mucho más. Lea nuestra metodología completa.





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    2.91%+5 2.77%+5 5, 10, 15, 20 De 1.000 a 250.000 dólares
    • TAE fija:
      2.91%+5
    • Tasa de interés variable:
      2.77%+5
    • Min. puntuación de crédito:
      700
    • Importe del préstamo:
      De $7,500 a $200,000
    • Plazos del préstamo (años):
      5, 10, 15, 20
    • Opciones de reembolso:
      Reembolso inmediato, aplazamiento académico, indulgencia, préstamos cancelados por muerte o discapacidad
    • Tarifas:
      Ninguno
    • Descuentos:
      Autopago:
    • Elegibilidad:
      Debe ser una U.S. ciudadano o residente permanente y presentar dos referencias personales
    • Servicio de atención al cliente:
      Correo electrónico, teléfono
    • Comprobación de crédito suave:
    • Liberación del cosignatario:
      Después de 36 meses
    • Administrador de préstamos:
      Granite State Management & Resources (GSM&R)
    • Máximo. Saldo del Préstamo:
      De $150,000 a $249,000
    • Máx. Saldo del préstamo para graduados:
      De $150,000 a $199,000
    • Ofrece Refinanciación Parent PLUS :



    Calificación de credibilidad

    Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa.





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    2.47%+3 1.86%+3 5, 7, 10, 12, 15, 20 De $15,000 a $250,000
    • Tasa de interés fija:
      2.47%+3
    • TAE variable:
      1.86%+3
    • Min. puntuación de crédito:
      680
    • Importe del préstamo
      15.000 dólares a 250.000 dólares
    • Plazos de los préstamos (años):
      5, 7, 10, 12, 15, 20
    • Opciones de reembolso:
      Indulgencia de morosidad
    • Tasas:
      Ninguno
    • Descuentos:
      Ninguno
    • Elegibilidad:
      Debe ser una U.S. ser ciudadano o residente permanente, tener una deuda de préstamo estudiantil de al menos 15.000 dólares y tener un título de grado o superior de una escuela aprobada
    • Atención al cliente:
      Correo electrónico, teléfono
    • Comprobación suave de crédito:
    • Liberación del cosignatario:
      No
    • Servicio de préstamos:
      Mohela
    • Máximo. Saldo del préstamo para estudiantes:
      $250,000
    • Max. Saldo del préstamo para graduados:
      $250,000
    • Ofrece la refinanciación del Parent PLUS:



    Calificación crediticia

    Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación para los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan los tipos de interés, los plazos de los préstamos, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio al cliente, las opciones de cofirmantes y mucho más. Lea nuestra metodología completa.





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    3.47%+4 2.44%+4 5, 10, 15, 20 $5,000 – $250,000
    • TAE fija:
      3.47%+4
    • TAE variable:
      2.44%+4
    • Mínimo. Puntuación de crédito:
      670
    • Importe del préstamo:
      De 5.000 a 250.000 dólares
    • Plazos de los préstamos (años):
      5, 10, 15, 20
    • Opciones de reembolso:
      Aplazamiento académico, aplazamiento militar, indulgencia
    • Comisiones:
      Tasa de demora
    • Descuentos:
      Autopago
    • Elegibilidad:
      Debe ser U.S. ciudadano o residente permanente
    • Servicio de atención al cliente:
      Correo electrónico, teléfono, chat
    • Comprobación suave de crédito:
    • Liberación del cofirmante:
    • Saldo máximo del préstamo para estudiantes:
      $250,000
    • Saldo máximo del préstamo para graduados:
      $250,000
    • Ofrece refinanciación de Parent PLUS:



    Calificación Cdtineo

    Las calificaciones Cdtineos de los prestamistas son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación para los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio al cliente, las opciones de cofirmación y mucho más. Lea nuestra metodología completa.





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    2.44%+
    7
    NO HAY 5, 7, 10, 12, 15, 20 Hasta 300.000 dólares
    • TAE fija:
      2.44%+
      7
    • TAE variable:
      NO HAY
    • Min. Puntuación de crédito:
      670
    • Importe del préstamo:
      Hasta 300.000 dólares
    • Plazos del préstamo (años):
      5, 7, 10, 15, 20
    • Tiempo de financiación:
      Normalmente un día laborable
    • Opciones de reembolso:
      Aplazamiento académico, aplazamiento militar, indulgencia, baja por fallecimiento/incapacidad
    • Tasas:
      Ninguno
    • Descuentos:
      Autopago
    • Elegibilidad:
      Disponible en los 50 estados
    • Servicio de atención al cliente:
      Correo electrónico, teléfono
    • Comprobación de crédito suave:
    • Liberación del cofirmante:
      Después de 24 meses
    • Máximo. Saldo del préstamo de pregrado:
      $300,000
    • Máx. Saldo graduado:
      $300,000
    • Ofrece préstamos Parent PLUS:
    • Mínimo. ingresos:
      Ninguno



    Clasificación Cdtineo

    Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones de los préstamos, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa.





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    2.49%+ 1.9%+ 5, 7, 10, 15 Hasta $300,000
    • TAE fija:
      2.49%+
    • TAE variable:
      1.9%+
    • Mínimo. Puntuación de crédito:
      700
    • Importe del préstamo:
      De 5.000 a 300.000 dólares
    • Plazos del préstamo (años):
      5, 7, 10, 15
    • Max. Saldo de Préstamo Gradaute:
      $125,000
    • Tiempo de financiación:
      De 10 a 30 días
    • Opciones de reembolso:
      Reembolso inmediato, indulgencia
    • Tasas:
      Tasa de retraso
    • Descuentos:
      Autopago
    • Elegibilidad:
      Debe ser una U.S. ciudadano o residente permanente y ya se ha graduado con al menos un título de asociado en una institución elegible
    • Servicio de atención al cliente:
      Correo electrónico, teléfono
    • Comprobación de crédito suave:
    • Liberación del cosignatario:
      Después de 12 meses
    • Administrador del préstamo:
      LendKey Technologies Inc.
    • Máximo. Saldo del préstamo graduado:
      $175,000
    • Revisión Cdtineo:
      Revisión de los préstamos para estudiantes de LendKey
    • Ofrece la refinanciación del Parent PLUS:
      No



    Calificación Cdtineo

    Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación para los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan los tipos de interés, los plazos de los préstamos, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario, etc. Lea nuestra metodología completa.





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    2.68%+ N/A 7, 10, 15 10.000 dólares hasta el importe total de la deuda educativa cualificada
    • TAE fija:
      2.68%+
    • TAE variable:
      NO HAY
    • Mínimo. Puntuación de crédito:
      670
    • Importe del préstamo:
      10.000 dólares hasta el importe total
    • Plazos de los préstamos (años):
      7, 10, 15
    • Opciones de reembolso:
      Aplazamiento de pago por parte de los militares, préstamos cancelados por fallecimiento o discapacidad
    • Tasas:
      Ninguno
    • Descuentos:
      Ninguno
    • Elegibilidad:
      Debe ser una U.S. ciudadano o residente permanente y tener al menos 10.000 dólares en préstamos estudiantiles
    • Servicio de atención al cliente:
      Correo electrónico, teléfono
    • Comprobación de crédito suave:
    • Liberación del cofirmante:
      No
    • Administrador del préstamo:
      AES
    • Máximo. Saldo del préstamo para estudiantes:
      No hay máximo
    • Máx. Saldo del Préstamo Gradaute:
      Sin máximo
    • Ofrece Refinanciación Parent PLUS:



    Calificación Cdtineo

    Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmantes, etc. Lea nuestra metodología completa.





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    2.89%+ NO DISPONIBLE 5, 8, 12, 15 De 7.500 a 300.000 dólares
    • Tasa de interés fija:
      2.89%+
    • Tasa de interés variable:
      NO HAY
    • Mínimo. puntuación de crédito:
      670
    • Importe del préstamo:
      De $7,500 a $300,000
    • Plazos del préstamo (años):
      5, 8, 12, 15
    • Opciones de reembolso:
      No se revela
    • Comisiones:
      Ninguno
    • Descuentos:
      Ninguno
    • Elegibilidad:
      Debe ser una U.S. ciudadano y tienen y al menos 7.500 dólares en préstamos estudiantiles
    • Servicio de atención al cliente:
      Correo electrónico, teléfono, chat
    • Comprobación de crédito suave:
    • Liberación del cofirmante:
      Después de 12 meses
    • Administrador del préstamo:
      PenFed
    • Máximo. Saldo del préstamo de pregrado:
      $300,000
    • Máximo. Saldo del Préstamo para Graduados:
      $300,000
    • Ofrece Refinanciación Parent PLUS:



    Calificación Cdtineo

    Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamos. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones de los préstamos, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa.





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    2.69%+ NO HAY 5, 10, 15 7.500 dólares hasta 250.000 dólares

    2. Considere la posibilidad de utilizar un cofirmante al refinanciar

    Normalmente necesitará un crédito entre bueno y excelente para que le aprueben la refinanciación: una buena puntuación de crédito se considera normalmente de 700 o superior. También hay varios prestamistas que ofrecen refinanciación para el mal crédito, pero estos préstamos tienden a venir con tasas más altas en comparación con los préstamos de buen crédito.

    Si tiene un crédito pobre o regular y tiene dificultades para que le aprueben el préstamo, considere la posibilidad de solicitarlo con un cofirmante. Aunque no necesites un cofirmante para calificar, tener uno podría conseguirte una tasa de interés más baja que la que obtendrías por tu cuenta.

    Consejo: Un cosignatario puede ser cualquier persona con buen crédito -como un padre, otro familiar o un amigo de confianza- que esté dispuesto a compartir la responsabilidad del préstamo. Sólo ten en cuenta que esto significa que ellos estarán en el gancho si no puedes hacer tus pagos.

    Más información: Las mejores empresas de refinanciación para estudiantes: Revisadas y calificadas

    3. Explorar los planes de reembolso en función de los ingresos

    Si tiene préstamos estudiantiles federales, inscribirse en un plan de reembolso basado en los ingresos (IDR) podría ser una buena idea. En un plan IDR, sus pagos se basan en sus ingresos, normalmente entre el 10% y el 20% de sus ingresos discrecionales.

    Además, podrías tener cualquier saldo restante después de 20 a 25 años, dependiendo del plan.

    Consejo: Contratar un plan IDR puede reducir significativamente sus pagos mensuales. Sin embargo, tenga en cuenta que al ampliar el plazo de amortización, podría acabar pagando mucho más en intereses con el tiempo.

    A continuación te mostramos cómo se comparan los cuatro planes principales de IDR con otras opciones de planes de reembolso federales:

    Plan de amortización Quién puede optar al préstamo? Pago mensual Plazos de amortización Posibilidad de condonación del préstamo?
    Plan de amortización estándar Cualquier prestatario con Préstamos Directos o FFEL Importe cuando los pagos se reparten de forma equitativa a lo largo de 10 años (normalmente 50 dólares como mínimo) 10 años No
    Plan de amortización gradual Cualquier prestatario con Préstamos Directos o FFEL Depende del importe del préstamo 10 años No
    Plan de amortización ampliado Cualquier prestatario con más de $30,000 en Préstamos Directos o FFEL Fijo: Repartidos uniformemente en hasta 25 años

    Graduado: Depende del importe del préstamo (empieza por un importe bajo y aumenta cada 2 años)

    Hasta 25 años No
    Reembolso basado en los ingresos (IBR) Prestatarios con dificultades financieras parciales
    (no hay Préstamos Parent PLUS)
    Para los prestatarios que tomaron préstamos después del 1 de julio de 2014: 10% de los ingresos discrecionales

    Para los prestatarios que tomaron préstamos antes del 1 de julio de 2014: 15% de los ingresos discrecionales

    Para los prestatarios que hayan obtenido préstamos después del 1 de julio de 2014: 20 años

    Para los prestatarios que tomaron préstamos antes del 1 de julio de 2014: 25 años

    Pago a medida que se gana (PAYE)
    • Debe tener dificultades financieras parciales
    • Debe haber pedido prestado en o después de octubre. 1, 2007
    10% de los ingresos discrecionales 20 años
    Pago revisado a medida que se gana (REPAYE) Cualquier prestatario 10% de los ingresos discrecionales 20 años
    Reembolso contingente de ingresos (ICR) Cualquier prestatario 20% de los ingresos discrecionales 25 años

    Compruebe: PAYE vs. REPAYE: Qué plan de reembolso es el adecuado para usted?

    4. Buscar la condonación de los préstamos estudiantiles federales

    Hay varios programas de condonación de préstamos estudiantiles disponibles para los prestatarios de préstamos estudiantiles federales. La mayoría de estos requieren que usted trabaje en un determinado campo y haga pagos calificados durante una cantidad específica de tiempo.

    Por ejemplo: Si trabajas en una agencia gubernamental o sin ánimo de lucro y realizas los pagos necesarios durante 10 años, podrías optar al Programa de Condonación de Préstamos para Servicios Públicos (PSLF).

    O si eres un profesor que trabaja en una escuela de bajos ingresos, podrías ser elegible para el Programa de Condonación de Préstamos para Profesores.

    Algunas otras ocupaciones que podrían calificar para un programa de perdón incluyen:

    • Dentistas
    • Médicos
    • Abogados
    • Enfermeras
    • Farmacéuticos
    • Profesores

    Tenga en cuenta: Por desgracia, la condonación de los préstamos estudiantiles privados no existe. Sin embargo, hay otras opciones que podrían ayudarte a pagar más fácilmente los préstamos privados, como la refinanciación.

    Más información: ¿Con qué frecuencia se pueden refinanciar los préstamos estudiantiles??

    5. Adoptar el método de la avalancha de deudas o de la bola de nieve de deudas

    Si tienes varios préstamos estudiantiles y no puedes optar por la refinanciación o la condonación, puede que sólo tengas que concentrarte en pagar tus préstamos lo más rápido posible. Aquí tienes dos estrategias que podrían ayudarte:

    Método de la avalancha de deudas

    Con el método de la avalancha de deudas, te centrarás en pagar primero el préstamo con el tipo de interés más alto mientras sigues haciendo los pagos mínimos de tus otros préstamos.

    A continuación, pasarás al préstamo con el siguiente tipo de interés más alto, hasta que hayas pagado todos tus préstamos.

    Consejo: El método de la avalancha de deudas puede ahorrarte dinero en intereses, pero puede tardar un tiempo en ver los resultados. Si está más motivado por las pequeñas victorias, el método de la bola de nieve de la deuda podría ser una mejor opción para usted.

    Método de la bola de nieve de la deuda

    Con el método de la bola de nieve de la deuda, te centrarás en pagar primero el préstamo más pequeño mientras realizas los pagos mínimos de los demás préstamos.

    Después de pagar este préstamo, pasará al siguiente más pequeño, hasta que haya pagado todos sus préstamos.

    Consejo: El método de la bola de nieve de la deuda puede ser especialmente motivador, ya que suele ofrecer resultados rápidos. Pero si prefieres ahorrar dinero en intereses y no te importa esperar a ver tus ahorros, el método de la avalancha de deudas podría ser una mejor opción.
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    Consulta: Consolidación de préstamos estudiantiles privados

    Preguntas frecuentes

    Aquí están las respuestas a algunas preguntas frecuentes sobre el pago de $70,000 en préstamos estudiantiles:

    ¿Cuánto tiempo se tarda en pagar los préstamos estudiantiles de 70 mil dólares??

    Esto dependerá del tipo de préstamos estudiantiles que tengas y del plan de amortización que elijas.

    • Préstamos estudiantiles federales: Podrías tener entre 10 y 25 años para devolver los préstamos federales, dependiendo del plan de amortización que elijas. También puedes optar por consolidar tus préstamos en un Préstamo Directo de Consolidación y ampliar el plazo de amortización hasta 30 años.
    • Préstamos estudiantiles privados: Los plazos de los préstamos privados suelen oscilar entre cinco y 20 años, dependiendo del prestamista.

    ¿Puedo declararme en quiebra para eliminar mi deuda de préstamos estudiantiles??

    Sí, puedes declararte en quiebra por la deuda de los préstamos estudiantiles. Sin embargo, puede ser difícil que realmente se descarguen tus préstamos. Si te declaras en bancarrota bajo el Capítulo 7 o el Capítulo 13, tendrás que demostrar al tribunal que el pago de los préstamos te causaría una dificultad excesiva a ti y a tus dependientes, lo que generalmente significa que no podrías cubrir tus necesidades básicas si continuas pagando la deuda.

    Si el tribunal decide a tu favor, tus préstamos podrían serlo:

    • Cancelación total
    • Se le condona parcialmente y usted es responsable del resto del saldo
    • Ajustado con diferentes términos para hacer más fácil el reembolso (como una tasa de interés más baja)

    Consejo: Declararse en bancarrota dañará severamente su crédito y debe ser tratado como un último recurso. Si estás pensando en declararte en bancarrota, es una buena idea consultar con un abogado para asegurarte de que es la mejor opción para tu situación financiera.

    ¿Se condonan los préstamos estudiantiles después de 20 años??

    Esto depende del tipo de préstamos estudiantiles que tengas.

    • Si tienes préstamos federales para estudiantes, podría ser elegible para la condonación después de 20 a 25 años en un plan IDR. También hay otros programas de condonación que ofrecen una condonación más rápida; por ejemplo, podrías tener tus préstamos perdonados después de 10 años si calificas para el PSLF.
    • Si tienes préstamos estudiantiles privados, no es elegible para la condonación. En este caso, podrías considerar la posibilidad de refinanciar tus préstamos a un tipo de interés más bajo para reducir potencialmente el tiempo de reembolso.

    ¿Los hijos heredan la deuda estudiantil??

    Generalmente no. Esto es lo que puedes esperar normalmente:

    • Los préstamos federales para estudiantes se cancelan al fallecer el prestatario. Si tienes un Préstamo PLUS para Padres, será descargado si tú o el estudiante que se benefició de él fallecen.
    • Préstamos estudiantiles privados se suelen liquidar de forma similar a los préstamos federales. Sin embargo, hay que tener en cuenta que esto queda a discreción del prestamista. Si el prestamista no ofrece una opción de condonación por fallecimiento, sus préstamos privados se considerarán parte de su patrimonio y se pagarán con sus bienes.

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