Nuestro objetivo es darle las herramientas y la confianza que necesita para mejorar sus finanzas. Aunque recibimos una compensación de nuestros prestamistas asociados, a los que siempre identificaremos, todas las opiniones son nuestras. Cdtineo Operations, Inc. NMLS # 1681276, se denomina aquí «Cdtineo.»
Pagar la universidad puede ser caro. Aunque la deuda promedio de los estudiantes universitarios es de $39,351, no es raro que los estudiantes salgan de la universidad con $80,000 o más en deuda educativa.
Enfrentarse a esta cantidad de deuda de préstamos estudiantiles puede ser difícil y requerir mucho tiempo. Por ejemplo, si tienes 80.000 dólares en préstamos estudiantiles federales, haz los pagos en el plan de amortización estándar de 10 años con un interés del 6.Con una tasa de interés del 22%, terminarías con un pago mensual de $897 y un costo total de reembolso de $107,643.
La buena noticia es que hay múltiples estrategias que podrían ayudarle a pagar $80,000 en préstamos estudiantiles más fácilmente – y a veces, más rápidamente también.
Aquí hay cinco maneras de pagar $80,000 en préstamos estudiantiles:
1. Refinancie sus préstamos estudiantiles
Si refinancia sus préstamos estudiantiles, obtendrá un nuevo préstamo privado para pagar sus antiguos préstamos, lo que le dejará con un solo préstamo y un solo pago que gestionar. Dependiendo de su crédito, usted podría calificar para una tasa de interés más baja a través de la refinanciación – esto podría ahorrarle cientos o incluso miles de dólares en intereses, así como potencialmente ayudarle a pagar sus préstamos más rápido.
O puede optar por ampliar el plazo de amortización para reducir sus pagos mensuales y disminuir la presión sobre su presupuesto. Sólo ten en cuenta que al elegir un plazo más largo, pagarás más en intereses con el tiempo.
Ten en cuenta que Aunque puede refinanciar tanto los préstamos federales como los privados, la refinanciación de los préstamos estudiantiles federales le costará el acceso a los beneficios y protecciones federales, como los planes de reembolso basados en los ingresos y los programas de condonación de préstamos estudiantiles.
Si decide refinanciar sus préstamos estudiantiles, asegúrese de considerar tantos prestamistas como sea posible para encontrar el préstamo adecuado para usted. Cdtineo hace que esto sea fácil – usted puede comparar sus tasas precalificadas de nuestros prestamistas asociados en la tabla de abajo en sólo dos minutos.
| Prestamista | Tipos fijos desde (APR) | Tipos variables a partir de (TAE) | Plazos del préstamo (años) | Importes de los préstamos |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamos. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.94%+ | NO DISPONIBLE | 10, 15, 20 | 7.500 $ hasta 200.000 $ |
Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.91%+5 | 2.77%+5 | 5, 10, 15, 20 | De 1.000 a 250.000 dólares |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones de los préstamos, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.47%+3 | 1.86%+3 | 5, 7, 10, 12, 15, 20 | De 15.000 a 250.000 dólares |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación para los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
3.47%+4 | 2.44%+4 | 5, 10, 15, 20 | $5,000 – $250,000 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.44%+ 7 |
N/A | 5, 7, 10, 12, 15, 20 | Hasta $300,000 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio al cliente, las opciones de cofirmantes y mucho más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.49%+ | 1.9%+ | 5, 7, 10, 15 | Hasta 300.000 dólares |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.68%+ | N/A | 7, 10, 15 | 10.000 dólares hasta el importe total de la deuda educativa cualificada |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, los plazos de los préstamos, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.89%+ | N/A | 5, 8, 12, 15 | De 7.500 a 300.000 dólares |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación para los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan las tasas de interés, los términos del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, los honorarios, los descuentos, el servicio al cliente, las opciones de cosignatarios, y más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.69%+ | N/A | 5, 10, 15 | $7,500 hasta $250,000 |
2. Considere la posibilidad de utilizar un cofirmante al refinanciar
La mayoría de los prestamistas requieren que usted tenga un crédito de bueno a excelente para calificar para la refinanciación de préstamos estudiantiles – una buena puntuación de crédito se considera generalmente 700 o más. También hay varios prestamistas que ofrecen refinanciación para el mal crédito, pero estos préstamos suelen tener tasas de interés más altas en comparación con los préstamos de buen crédito.
Si tiene un mal crédito y tiene dificultades para que le aprueben el préstamo, considere la posibilidad de solicitarlo con un cofirmante solvente para mejorar sus posibilidades. Aunque no necesites un cofirmante para poder optar a la ayuda, tener uno podría conseguirte un tipo de interés más bajo que el que obtendrías por tu cuenta.
Consejo: Un cofirmante puede ser cualquier persona con buen crédito que esté dispuesta a compartir la responsabilidad del préstamo. Por ejemplo, puedes pedirle a uno de tus padres, a otro pariente o a un amigo de confianza que sea cofirmante.
Sólo ten en cuenta que si no puedes hacer los pagos, tu cofirmante será responsable, lo que también podría dañar su crédito.
Más información: Las mejores compañías de refinanciación para estudiantes: Revisado y clasificado
3. Explore los planes de reembolso basados en los ingresos
Si tienes préstamos federales para estudiantes, inscribirte en un plan de reembolso basado en los ingresos (IDR) podría facilitarte los pagos de tu préstamo. En un plan IDR, los pagos se basan en tus ingresos, normalmente entre el 10% y el 20% de tus ingresos discrecionales. Además, se te podría condonar el saldo restante después de 20 a 25 años, dependiendo del plan.
A continuación, le mostramos cómo se comparan los cuatro planes principales de IDR con algunas otras opciones de planes de reembolso federales:
| Plan de amortización | ¿Quiénes son elegibles?? | Pago mensual | Condiciones de reembolso | Elegible para la condonación del préstamo? |
|---|---|---|---|---|
| Plan de amortización estándar | Cualquier prestatario con Préstamos Directos o FFEL | Importe cuando los pagos se reparten de forma equitativa a lo largo de 10 años (normalmente un mínimo de 50 dólares) | 10 años | No |
| Plan de amortización gradual | Cualquier prestatario con Préstamos Directos o FFEL | Depende del importe del préstamo | 10 años | No |
| Plan de reembolso extendido | Cualquier prestatario con más de $30,000 en Préstamos Directos o FFEL | Fijo: Repartido uniformemente hasta en 25 años
Graduado: Depende del importe del préstamo (empieza por un importe bajo y aumenta cada dos años) |
Hasta 25 años | No |
| Reembolso basado en los ingresos (IBR) | Prestatarios con dificultades financieras parciales (no hay préstamos Parent PLUS) |
Para los prestatarios que tomaron préstamos después del 1 de julio de 2014: 10% de los ingresos discrecionales
Para los prestatarios que hayan pedido préstamos antes del 1 de julio de 2014: 15% de los ingresos discrecionales |
Para los prestatarios que tomaron préstamos después del 1 de julio de 2014: 20 años
Para los prestatarios que tomaron préstamos antes del 1 de julio de 2014: 25 años |
Sí |
| Paga según tus ingresos (PAYE) |
|
10% de los ingresos discrecionales | 20 años | Sí |
| Pago revisado a medida que se gana (REPAYE) | Cualquier prestatario | 10% de los ingresos discrecionales | 20 años | Sí |
| Reembolso contingente de los ingresos (ICR) | Cualquier prestatario | 20% de los ingresos discrecionales | 25 años | Sí |
Compruebe: PAYE vs. REPAYE: Qué plan de reembolso es el adecuado para usted?
4. Solicitar la condonación de los préstamos estudiantiles federales
Hay varios programas de condonación disponibles para los prestatarios de préstamos estudiantiles federales. Estos programas generalmente requieren que usted esté empleado en un determinado campo y que haga pagos calificados durante un período de tiempo específico.
Por ejemplo: Si trabajas para una organización sin fines de lucro o gubernamental, podrías ser elegible para el Perdón de Préstamos para Servicios Públicos (PSLF) después de hacer los pagos que califican durante 10 años.
Otras profesiones que pueden optar a los programas federales de condonación son
- Dentistas
- Doctores
- Abogados
- Enfermeras
- Farmacéuticos
- Profesores
Téngalo en cuenta: Lamentablemente, no existe la condonación de los préstamos estudiantiles privados. Sin embargo, hay otras opciones que podrían ayudarte a pagar más fácilmente tus préstamos privados, como la refinanciación.
Más información: Consolidación de préstamos estudiantiles privados
5. Adoptar el método de avalancha de deudas o bola de nieve de deudas
También hay algunas situaciones en las que simplemente tiene que concentrarse en pagar sus préstamos lo más rápido posible, como por ejemplo si tiene varios préstamos y no es elegible para la condonación. Aquí tienes un par de estrategias de amortización que pueden ayudarte:
Método de la avalancha de deudas
Con el método de la avalancha de deudas, te centrarás en pagar primero tu préstamo con el tipo de interés más alto mientras haces los pagos mínimos de tus otros préstamos.
Una vez que hayas pagado este primer préstamo, pasarás al siguiente con el tipo de interés más alto, hasta que hayas pagado todos tus préstamos.
Consejo: El método de la avalancha de deudas puede ayudarle a ahorrar dinero en intereses, pero también puede tardar en ver los resultados. Si está más motivado por las pequeñas victorias, podría considerar el método de la bola de nieve de la deuda en su lugar.
Método de la bola de nieve de la deuda
Con el método de la bola de nieve de la deuda, te centrarás primero en el préstamo más pequeño mientras sigues haciendo los pagos mínimos de tus otros préstamos.
Después de pagar este primer préstamo, pasarás al siguiente más pequeño, hasta que hayas pagado todos tus préstamos.
Consejo: El método de la bola de nieve de la deuda normalmente proporciona resultados más rápidos que la avalancha de la deuda, que puede proporcionar la motivación a través de su viaje de pago.
Pero si no te importa esperar a experimentar una victoria y quieres ahorrar más en intereses, el método de la avalancha de deudas podría ser más adecuado.
Comprueba: ¿Con qué frecuencia se pueden refinanciar los préstamos estudiantiles??
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Preguntas frecuentes
Aquí están las respuestas a algunas preguntas frecuentes sobre el pago de 70.000 dólares en préstamos estudiantiles:
¿Cuánto tiempo se tarda en pagar 70.000 dólares en préstamos estudiantiles??
Esto dependerá principalmente del tipo de préstamos estudiantiles que tengas y de tu plan de amortización.
- Préstamos federales para estudiantes: Dependiendo del plan de amortización que elijas, podrías tardar entre 10 y 25 años en devolver tus préstamos federales. También puede optar por consolidar sus préstamos en un Préstamo Directo de Consolidación y ampliar su plazo hasta 30 años.
- Préstamos estudiantiles privados: Los plazos de amortización de los préstamos privados suelen oscilar entre 5 y 20 años, dependiendo del prestamista. También podrías reducir el tiempo de reembolso refinanciando a un plazo más corto o haciendo pagos adicionales en tus préstamos.
¿Puedo declararme en quiebra para eliminar mi deuda de préstamos estudiantiles?
Sí, puedes declararte en quiebra por la deuda de los préstamos estudiantiles. Sin embargo, podría ser difícil que sus préstamos sean realmente descargados. Si te acoges al Capítulo 7 o al Capítulo 13 de la ley de quiebras, tendrás que demostrar al tribunal que el reembolso de tus préstamos te causaría una dificultad excesiva a ti y a tus dependientes.
Si el tribunal decide a su favor, sus préstamos podrían ser:
- Descargado por completo
- Se le exime parcialmente y usted es responsable del resto del saldo
- Ajustado con diferentes términos para hacer más fácil el reembolso (como un tipo de interés más bajo)
Consejo: La quiebra dañará gravemente su crédito y debe considerarse un último recurso. Si estás pensando en declararte en bancarrota, es una buena idea discutir tu situación con un abogado primero para estar seguro de que es la decisión correcta para tus finanzas.
¿Se perdonan los préstamos estudiantiles después de 20 años??
Esto depende del tipo de préstamos que tengas.
- Si tienes préstamos estudiantiles federales Si te inscribes en un plan IDR, podrás obtener la condonación del saldo restante al cabo de 20 o 25 años. También hay otros programas que ofrecen la condonación antes – por ejemplo, si usted es elegible para PSLF, usted podría tener sus préstamos perdonados después de 10 años.
- Si tiene préstamos estudiantiles privados, no tienes derecho a la condonación. Si tienes un buen crédito, en este caso podría ser una buena idea refinanciar para obtener una tasa de interés más baja para que puedas ahorrar dinero en intereses y posiblemente acortar el tiempo de pago.
¿Los hijos heredan la deuda estudiantil??
Normalmente no. Esto es lo que suele ocurrir con la deuda de los préstamos estudiantiles después de la muerte:
- Préstamos estudiantiles federales se cancelan al fallecer el prestatario principal. Si tienes un Préstamo PLUS para Padres, se cancelará si tú o el estudiante que se benefició de él fallecen.
- Préstamos estudiantiles privados suelen descargarse de forma similar a los préstamos federales, aunque tenga en cuenta que esto queda a discreción del prestamista. Si el prestamista no cancela los préstamos, se considerarán parte de tu patrimonio y se pagarán con tus bienes.