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Hay dos formas de pagar la hipoteca con una tarjeta de crédito. Ambas cosas cuestan dinero, tiempo y esfuerzo. Así que, aunque la opción puede ser tentadora porque se pueden obtener recompensas, no siempre merece la pena.
Si quieres pagar tu hipoteca con una tarjeta de crédito, asegúrate de conocer de antemano los riesgos y costes que conlleva, y considera primero otras estrategias mejores para aliviar la carga de tus pagos mensuales.
Esto es lo que debe saber sobre el pago de su hipoteca con una tarjeta de crédito:
- ¿Se puede pagar la hipoteca con una tarjeta de crédito??
- Cómo pagar la hipoteca con una tarjeta de crédito
- Razones para pagar la hipoteca con una tarjeta de crédito
- Inconvenientes de pagar con tarjeta de crédito
- ¿Se puede pagar la hipoteca con una tarjeta de crédito??
- Otras formas de controlar el pago de la hipoteca
¿Puede pagar su hipoteca con una tarjeta de crédito?
Sí, hay un par de maneras de pagar la hipoteca con una tarjeta de crédito. Usted también puede hacerlo:
Sin embargo, la cuestión más importante aquí no es si es posible, sino si es una buena idea, y por qué requiere complicadas soluciones.
¿Por qué los prestamistas hipotecarios no aceptan directamente los pagos con tarjeta de crédito??
Hay varias razones para ello:
- Los prestamistas tienen que pagar una comisión: Cuando un vendedor acepta un pago con tarjeta de crédito, tiene que pagar una comisión de alrededor del 3% que probablemente se repercutirá en los clientes. Evitar ese coste adicional significa que los prestamistas pueden ofrecer tipos de interés y comisiones más bajos.
- Los prestamistas tienen una responsabilidad financiera que mantener con los prestatarios: Es poco probable que un prestamista quiera permitir a los clientes pagar una deuda hipotecaria de bajo interés con una tarjeta de crédito, que suele tener un tipo de interés mucho más alto. Esta práctica facilitaría a los prestatarios la acumulación de deudas insuperables y podría invitar a una regulación gubernamental no deseada.
- Las empresas de pago pueden prohibir ciertas transacciones con tarjeta de crédito: Algunos comerciantes pueden tener prohibido – o parcialmente restringido – aceptar tarjetas de crédito para transacciones específicas. Visa, por ejemplo, prohíbe a sus comerciantes aceptar tarjetas de crédito para la mayoría de los pagos de deudas en los EE.UU.S.
Cómo pagar la hipoteca con una tarjeta de crédito
Estas son las estrategias que puede utilizar si quiere pagar su hipoteca con una tarjeta de crédito.
Utilizar un servicio de terceros
Plastiq es uno de los servicios más utilizados para pagar la hipoteca con la tarjeta de crédito, pero no todas las tarjetas son compatibles. Por ejemplo, aunque Plastiq tiene relativamente pocas restricciones para los usuarios de Discover y Mastercard, los titulares de tarjetas de crédito Visa y American Express no pueden utilizar el servicio para realizar pagos de la hipoteca.
Si tiene una tarjeta elegible, todo lo que tiene que hacer es abrir una cuenta Plastiq gratuita. Plastiq cargará en su tarjeta de crédito el pago de su hipoteca, más un 2.85% de comisión – luego envíe el pago de su hipoteca a través de un depósito directo o un cheque a su administrador hipotecario. Plastiq te garantiza que tu pago será entregado a tiempo, o te pagarán los gastos de demora.
Cuánto cuesta: 2.85% por transacción (o 2 dólares).85 por cada 100 dólares)
Convierta las tarjetas regalo en giros postales
Para utilizar esta estrategia, estos son los pasos que deberá seguir:
Lo ideal es que compre su tarjeta de débito prepagada con una tarjeta de crédito de recompensas para maximizar el valor de su compra.
Una vez que tenga una tarjeta de débito prepagada, utilícela para comprar un giro postal (no puede comprar un giro postal con una tarjeta de crédito). Luego puede utilizar el giro postal para pagar su hipoteca.
Los giros postales a menudo no pueden superar los 1.000 dólares, lo que puede no ser suficiente para cubrir su hipoteca, lo que significa que tendrá que comprar varios giros postales.
Conozca los riesgos: Si no puedes entregar el giro postal a tu prestamista en persona y quedarte allí mientras te acreditan en tu cuenta, esta estrategia podría resultar arriesgada. Es posible que tenga que gastar dinero adicional en el seguimiento del giro para demostrar que su prestamista recibió y cobró el pago.
Mientras tanto, es posible que tenga que hacer un pago adicional inmediatamente para evitar retrasarse más en su préstamo mientras espera que se confirme el giro postal. Esto también podría dar lugar a un cargo por retraso, lo que podría anular las recompensas que estaba tratando de obtener.
Cuánto cuesta: Las comisiones suelen oscilar entre 1 y 5 dólares por giro postal (p. Las comisiones de las tarjetas de débito prepago varían).
Razones para pagar la hipoteca con una tarjeta de crédito
Es posible que quiera pagar su hipoteca con una tarjeta de crédito para evitar un retraso en el pago o una ejecución hipotecaria, asegurar una bonificación de bienvenida de la tarjeta de crédito o ganar recompensas de la tarjeta de crédito.
Evitar una comisión por retraso en el pago
Si no va a poder realizar el pago de su hipoteca a tiempo, puede verse tentado a cargarlo a una tarjeta de crédito para evitar la comisión por retraso y conseguir unas semanas más para realizar el pago.
Esta posibilidad sólo existe si no tiene saldo en su tarjeta de crédito. Si paga el saldo completo y a tiempo, no se le cobrarán intereses. Si tiene un saldo de tarjeta de crédito, todas las nuevas compras empiezan a generar intereses inmediatamente.
Averígualo: Qué hacer si se retrasa en los pagos de la hipoteca
Cómo evitar la ejecución hipotecaria
Pagar su hipoteca con una tarjeta de crédito para evitar la ejecución hipotecaria podría ser un grave contratiempo. Poner una deuda de interés adicional en una tarjeta de crédito con un 10% a 30% de TAE puede desestabilizar aún más sus finanzas, y podría empujarle no sólo a la ejecución hipotecaria sino también a la bancarrota.
Si no puedes hacer los pagos de tu hipoteca, la mejor opción es hablar con tu prestamista lo antes posible sobre la indulgencia, una modificación del préstamo o la refinanciación.
Cdtineo puede ayudarle a empezar con una refinanciación de la hipoteca. Con Cdtineo, puede comprobar rápidamente los tipos de refinanciación de nuestros prestamistas asociados: es gratuito, seguro y no afectará a su puntuación de crédito.
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Conseguir un bono de bienvenida
La razón más lógica para pagar la hipoteca con una tarjeta de crédito es la de obtener una bonificación por apertura de cuenta. Incluso en ese caso, sólo tiene sentido si no puede cumplir el requisito de gasto mínimo para el bono de bienvenida con su gasto habitual.
En su lugar, considere la posibilidad de obtener esa bonificación durante una parte del año en la que sus gastos sean naturalmente más altos de lo habitual.
Por ejemplo: Si su aseguradora de automóviles acepta pagos con tarjeta de crédito y usted paga sus primas de seis o 12 meses en adelante, es una buena manera de trabajar para obtener una bonificación. Otra es cuando estás a punto de pagar un viaje.
Estos son algunos ejemplos que muestran cómo le iría al tratar de ganar un bono de bienvenida de una tarjeta de crédito cuando lo usa específicamente para un pago mensual de $1,000 de la hipoteca. Cada tarjeta de crédito del ejemplo supone una tasa de recompensa del 1% sobre el gasto total.
| Mínimo. gastar | Bonificación de bienvenida | Efectivo de la tasa de recompensas | Tasa de plastiq (2.85%) | Beneficio | |
|---|---|---|---|---|---|
| Tarjeta 1 | $3,000 | $300 | 1.0%, o 30 dólares | $85.50 | $244.50 |
| Tarjeta 2 | $4,000 | $300 | 1.0%, o $40 | $114.00 | $526.00 |
Obtención de recompensas
Las recompensas continuas que puede obtener por el gasto de la tarjeta de crédito son siempre mucho menos por dólar que las recompensas que puede obtener por un bono de bienvenida.
Por esta razón, es difícil justificar el tiempo y el gasto extra de usar una tarjeta de crédito para pagar su hipoteca sólo para ganar recompensas de la tarjeta de crédito regular.
Inconvenientes de pagar con tarjeta de crédito
Las principales desventajas de pagar una hipoteca con una tarjeta de crédito son las comisiones, el aumento de los intereses de la tarjeta de crédito y la posibilidad de que se vea afectada su puntuación de crédito.
Cuotas devengadas
Cada una de las dos formas de pagar tu hipoteca con una tarjeta de crédito tiene comisiones asociadas. El servicio de Plastiq cuesta 2.85% por transacción. La otra opción puede conllevar gastos de tarjeta de débito prepagada y de giro postal, además del coste de su tiempo.
Acumulación de intereses
No es difícil llegar a una situación en la que los cargos por intereses por pagar la hipoteca con una tarjeta de crédito superen las recompensas que se obtienen.
Por ejemplo: Digamos que su tarjeta de crédito tiene una TAE de compra del 14% y que tiene que gastar un mínimo de 3.000 dólares (o tres pagos de hipoteca de 1.000 dólares) para obtener su bonificación de bienvenida de 300 dólares. También recibirás 30 dólares de devolución de tu tasa de recompensas del 1%.
Si mantuvieras un saldo de mes a mes, acumularías 35 dólares al mes en intereses. Y tendrías que tener en cuenta la tasa de Plastiq cada vez que hagas el pago de la hipoteca – por lo tanto, $85.50 euros durante tres meses.
Eso significa -suponiendo que no te ocupes del saldo- que los 244 dólares.50 en recompensas que acabarías ganando se cancelarían en siete meses.
Se le aplica un recargo a su crédito
Pagar tu hipoteca con tu tarjeta de crédito también aumentará tu ratio de utilización del crédito, lo que no es bueno para tu puntuación crediticia. Significa que estás utilizando un mayor porcentaje de tu crédito disponible. Las cantidades adeudadas son un componente importante de su puntuación de crédito, ya que representan el 30% de su puntuación.
Su puntuación crediticia puede disminuir si aumenta su utilización del crédito porque cuanto más crédito utilice, más parecerá que corre el riesgo de excederse.
| Límite de crédito | Gasto mensual normal | Pago de la hipoteca | Utilización del crédito | |
|---|---|---|---|---|
| Sin pago de hipoteca | $10,000 | $2,000 | $0 | 20% |
| Con el pago de la hipoteca | $10,000 | $2,000 | $1,000 | 30% |
Consejo: Si paga la carga de su hipoteca antes de que se emita su estado de cuenta, el saldo reportado a las agencias de crédito será menor, lo que mantendrá baja la utilización de su crédito en su informe crediticio.
Si paga su hipoteca con una tarjeta de crédito?
| Pros | Contras |
|---|---|
| Consigue más fácilmente una bonificación de alta | Molestias y comisiones adicionales que hay que afrontar |
| Obtenga recompensas adicionales de la tarjeta de crédito | Posibles cargos por intereses y golpe de crédito |
Es más probable que te beneficies del pago de tu hipoteca con una tarjeta de crédito si ya has agotado las opciones más sencillas para conseguir bonificaciones de alta.
También ayuda si eres una persona organizada y detallista que puede ejecutar todos los pasos sin cometer un error costoso.
Cuándo considerar el pago con una tarjeta de crédito
- Es su única opción para ganar una valiosa bonificación de bienvenida
- No tienes ninguna deuda de tarjeta de crédito
- Es su única opción para evitar un pago atrasado o una ejecución hipotecaria
Cuándo evitar el pago con tarjeta de crédito
- Puede obtener una bonificación de bienvenida a través del gasto ordinario
- Ya tiene una deuda de tarjeta de crédito
- Está tratando de aumentar su puntuación de crédito
Otras formas de controlar el pago de su hipoteca
Si tiene la tentación de pagar su hipoteca con una tarjeta de crédito porque se está retrasando, hay mejores estrategias para ponerse al día con los pagos:
- Solicite una prórroga. La indulgencia hipotecaria puede ofrecerle una pausa temporal en el pago de su hipoteca cuando tenga dificultades financieras.
- Conseguir una modificación del préstamo. Es posible que pueda llegar a una modificación del préstamo con su prestamista. La modificación de su préstamo puede dar lugar a un tipo de interés más bajo y/o a un plazo de préstamo más largo, reduciendo así su pago mensual a un nivel más asequible.
- Reducir otros gastos de la vivienda. Para reducir la factura del impuesto sobre la propiedad, considere la posibilidad de impugnar la evaluación del impuesto sobre la propiedad si puede argumentar que es demasiado alta. Una forma más fácil de reducir sus gastos mensuales de vivienda es buscar tarifas más bajas de seguro de vivienda o aumentar su deducible.
- Establezca un plan de amortización. Un plan de amortización puede ayudarte a ponerte al día con los pagos atrasados de la hipoteca cuando todavía puedes hacer los pagos actuales. Una forma de hacerlo es repartir la cantidad adeudada en varios meses para que sea asequible.
- Refinanciar la hipoteca. Si tiene un préstamo respaldado por el gobierno (FHA, VA o USDA), puede ser posible refinanciar su hipoteca incluso si no tiene los ingresos y la puntuación de crédito normalmente necesarios para calificar para un nuevo préstamo. Si usted no tiene un préstamo respaldado por el gobierno, un refinanciamiento convencional podría ser una opción, pero estos tienen requisitos financieros más estrictos. La refinanciación también conlleva gastos de cierre.
Cdtineo facilita la refinanciación. Puede ver los tipos de nuestros prestamistas asociados, calibrar los costes de su hipoteca y obtener una carta de preaprobación simplificada en sólo unos minutos a través de nuestra plataforma. También ofrecemos una transparencia en las comisiones de los prestamistas que no suele encontrar en otros sitios de comparación.