Nuestro objetivo es darte las herramientas y la confianza que necesitas para mejorar tus finanzas. Aunque recibimos compensación de nuestros prestamistas asociados, a los que siempre identificaremos, todas las opiniones son nuestras. Cdtineo Operations, Inc. NMLS # 1681276, se denomina aquí «Cdtineo.»
Los préstamos estudiantiles a veces pueden parecer un obstáculo que se interpone entre usted y otros objetivos financieros que pueda tener, especialmente si tiene un saldo de préstamo estudiantil elevado.
Sin embargo, hay maneras de pagar potencialmente sus préstamos estudiantiles más rápidamente – en 10 años o menos, por ejemplo. Esto podría ayudarte a ahorrar dinero en intereses y liberar dinero en tu presupuesto.
Así es como se pagan los préstamos estudiantiles en 10 años:
1. Acceda al plan de amortización estándar
Los préstamos estudiantiles federales se colocan en el plan de reembolso estándar por defecto. Con este plan, tendrás 10 años de pagos mensuales fijos que no cambiarán durante la vida del préstamo.
¿Es el plan de amortización estándar una buena opción?? Con el plan de reembolso estándar, tendrás pagos mensuales predecibles durante sólo 10 años, lo que podría ahorrarte dinero en intereses y ayudarte a pagar tus préstamos más rápidamente.
Sin embargo, los pagos del plan estándar a veces pueden ser altos. El pago promedio de los préstamos estudiantiles para los estudiantes en el plan de pago estándar es de $305, y esto sube a un promedio de $723 para los préstamos de posgrado. Los pagos de los programas profesionales más caros -como la facultad de Derecho o Medicina- pueden ser mucho más elevados.
Si tiene problemas con los pagos, otro plan de reembolso podría ser mejor para usted.
A continuación se muestra cómo podrían ser los pagos de los préstamos estudiantiles bajo el plan estándar de 10 años para diferentes montos de préstamos con tasas de interés promedio de préstamos estudiantiles:
| Saldo del préstamo | TAE* | Pago mensual | Total pagado |
|---|---|---|---|
| $30,000 | 4.66% | $313 | $37,588 |
| $50,000 | 4.66% | $522 | $62,646 |
| $100,000 | 6.22% | $1,121 | $134,554 |
| $200,000 | 6.22% | $2,243 | $269,108 |
Más información: Las mejores empresas de refinanciación de préstamos estudiantiles
¿Tienen los préstamos estudiantiles privados un plan de amortización estándar??
No existe un «plan de amortización estándar» entre los prestamistas privados. Los plazos de amortización de los préstamos estudiantiles privados suelen oscilar entre cinco y 20 años, dependiendo del prestamista.
Consejo: Muchos prestamistas de préstamos estudiantiles privados no cobran multas por pago anticipado. Por lo tanto, si tienes un plazo mayor a 10 años, es probable que puedas hacer pagos adicionales para cancelar tu préstamo antes de tiempo sin ningún cargo extra.
Así es como podría ser el pago de los préstamos estudiantiles privados en 10 años, dependiendo del saldo del préstamo. Ten en cuenta que estos cálculos suponen una TAE del 9.97%, el tipo de interés fijo medio a 10 años para los préstamos estudiantiles privados sin cofirmante.
| Saldo del préstamo | Pago mensual | Total pagado |
|---|---|---|
| $30,000 | $396 | $47,514 |
| $50,000 | $660 | $79,190 |
| $100,000 | $1,320 | $158,381 |
| $200,000 | $2,640 | $316,763 |
Consejo: Es posible que pueda obtener una tasa de interés más baja en sus préstamos estudiantiles privados a través de la refinanciación, dependiendo de su crédito.
Esto podría ayudarle a ahorrar dinero en cargos por intereses a lo largo del tiempo, así como a pagar potencialmente sus préstamos más rápido, ya que más de su pago se destinará a su capital en lugar de a los intereses.
Puede utilizar nuestra calculadora para ver cuánto puede ahorrar refinanciando sus préstamos estudiantiles.
Paso 1. Introduzca el saldo de su préstamo
Saldo del préstamo
?
Introduzca el importe restante de los préstamos que desea refinanciar
$
Paso 2. Introducir la información actual del préstamo
Tipo de interés
?
Introduzca el tipo de interés anual medio de los préstamos que desea refinanciar
%
Pago mensual
?
Introduzca la cantidad mensual que paga actualmente por sus préstamos (o introduzca el plazo restante)
$
Plazo restante
?
Introduzca la cantidad de tiempo que le queda para devolver su préstamo (o introduzca la cuota mensual)
años
Paso 3. Introduzca la información de su nuevo préstamo para empezar a calcular sus ahorros
Tipo de interés
?
Introduzca un nuevo tipo de interés estimado.
%
Pago mensual
?
Introduzca la cantidad mensual a pagar en su nuevo préstamo (o introduzca el nuevo plazo del préstamo)
$
Nuevo plazo del préstamo
?
Introduzca la cantidad de tiempo que tiene para devolver su préstamo (o introduzca el pago mensual)
años
Ahorro de por vida
Aumento del coste de por vida
$
Nuevo pago mensual
$
Ahorro mensual
Aumento del coste mensual
$
Si refinancia su préstamo estudiantil en
%
tipo de interés, usted
puede ahorrar
pagará una cantidad adicional
$
mensual y pague su préstamo por
.
El costo total del nuevo préstamo será
$.
¿Tiene sentido para usted la refinanciación??
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2. Trabajar para conseguir la condonación de los préstamos estudiantiles federales si reúnes los requisitos para ello
Si tiene préstamos estudiantiles federales, podría calificar para los programas de condonación de préstamos estudiantiles. Estos programas suelen exigir que se trabaje en determinadas profesiones o que se realicen pagos en un plan específico. Por ejemplo, los médicos que asistieron a la escuela de medicina o los abogados que asistieron a la escuela de derecho podrían ser elegibles para ciertos programas federales de condonación de préstamos estudiantiles.
Por ejemplo: Los médicos que tienen deudas de la escuela de medicina podrían ser elegibles para ciertos programas federales de condonación de préstamos estudiantiles.
Algunas otras carreras comunes que podrían calificar para la condonación de préstamos federales incluyen:
- Dentistas
- Abogados
- Enfermeras
- Farmacéuticos
- Asistentes médicos
- Profesores
Estos son algunos de los programas federales de condonación de préstamos estudiantiles más conocidos:
- Condonación de préstamos para el servicio público: Si trabajas para una agencia gubernamental o sin fines de lucro, podrías ser elegible para el Perdón de Préstamos para el Servicio Público (PSLF). Tendrá que hacer 10 años de pagos que califiquen para aplicar.
- Reembolso en función de los ingresos: Si se inscribe en uno de los cuatro planes de reembolso basados en los ingresos, sus pagos se basarán en sus ingresos mensuales. Dependiendo del plan, cualquier saldo restante podría ser perdonado después de 20 a 25 años de pagos.
- Programa de condonación de préstamos para profesores: Según este programa, los profesores a tiempo completo que enseñen durante cinco años consecutivos en una escuela de bajos ingresos podrían tener derecho a una condonación parcial del préstamo. Si cumples con todos los requisitos, te pueden perdonar 5.000 o 17.500 dólares, según la asignatura que impartas.
Consejo: Si no califica para un programa de condonación, también podría considerar la refinanciación de sus préstamos estudiantiles federales para obtener potencialmente una tasa de interés más baja.
Sin embargo, tenga en cuenta que la refinanciación de sus préstamos estudiantiles federales le costará sus beneficios y protecciones federales, incluyendo el acceso al reembolso basado en los ingresos, así como las opciones de aplazamiento y tolerancia.
Si decide refinanciar sus préstamos estudiantiles, asegúrese de considerar tantos prestamistas como sea posible para encontrar el préstamo adecuado para usted. Cdtineo lo hace fácil – puede comparar sus tasas precalificadas de múltiples prestamistas en dos minutos.
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3. Comience a hacer pagos adicionales – no importa cuán pequeños sean
Una vez decidido el plan de amortización, considera la posibilidad de realizar pagos adicionales para acelerar el proceso de amortización, por ejemplo, realizando pagos quincenales en lugar de un solo pago mensual.
Esto podría recortar meses o incluso años de su plazo de amortización, dependiendo de cuánto pueda pagar cada mes.
Por ejemplo: Digamos que debes 30.000 dólares en préstamos estudiantiles con un plazo de 10 años, un 9.97% APR, y pagos mensuales de $396. Si pagaras 100 dólares más al mes (496 dólares en total), te ahorrarías 5.657 dólares en intereses y pagarías tu préstamo casi tres años antes.
Tenga en cuenta que incluso pagar sólo un poco más hacia sus préstamos ayudará a. Por ejemplo, si no puedes permitirte pagar otros 100 dólares, tal vez puedas aumentar tu pago en sólo 10 o 25 dólares. Recuerde que cada pequeño detalle cuenta a la hora de hacer frente a las deudas.
Compruébelo:
- Cómo pagar los préstamos estudiantiles en 5 años
- Cuándo refinanciar los préstamos estudiantiles
4. Refinancie sus préstamos estudiantiles
Si refinancia sus préstamos estudiantiles, tomará un nuevo préstamo con nuevos términos para pagar sus antiguos préstamos. Dependiendo de su crédito, podría obtener un tipo de interés más bajo a través de la refinanciación, lo que podría ayudarle a ahorrar en los cargos por intereses y potencialmente pagar su préstamo más rápido.
Con la refinanciación, también puedes optar por un plazo de amortización diferente. Tenga en cuenta que, aunque un plazo más largo podría conseguirle un pago mensual más bajo, con el tiempo pagará más en concepto de intereses.
Por lo general, es una buena idea elegir el plazo de amortización más corto que pueda permitirse, especialmente porque un plazo más corto también podría conseguir un mejor tipo de interés.
Recuerda: Si bien puedes refinanciar los préstamos estudiantiles federales, perderás el acceso a tus beneficios y protecciones federales, como el acceso a los planes de reembolso basados en los ingresos y a los programas de condonación de préstamos estudiantiles.
Por lo general, necesitarás un crédito de bueno a excelente, así como ingresos verificables para poder optar a la refinanciación. Algunos prestamistas también ofrecen refinanciación para mal crédito, pero estos préstamos generalmente vienen con tasas de interés más altas en comparación con los préstamos de buen crédito.
Consejo: Si no consigues que te aprueben la refinanciación por tu cuenta, también puedes considerar la posibilidad de solicitarla con un cofirmante. Aunque no necesites un cofirmante para calificar, tener uno podría conseguirte un tipo de interés más bajo que el que obtendrías por tu cuenta.
Si decide refinanciar, recuerde que debe considerar tantos prestamistas como pueda para encontrar el préstamo adecuado a sus necesidades. Cdtineo hace esto fácil – usted puede comparar sus tasas precalificadas de nuestros prestamistas asociados en la tabla de abajo en dos minutos.
| Prestamista | Tipos fijos desde (APR) | Tipos variables desde (APR) | Plazos del préstamo (años) | Importes de los préstamos |
|---|---|---|---|---|
Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lee nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.94%+ | N/A | 10, 15, 20 | 7.500 dólares hasta 200.000 dólares |
Calificación de Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas de Cdtineo son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, los plazos de los préstamos, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.91%+5 | 2.77%+5 | 5, 10, 15, 20 | De $1,000 a $250,000 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.47%+3 | 1.86%+3 | 5, 7, 10, 12, 15, 20 | De 15.000 a 250.000 dólares |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones Cdtineos de los prestamistas son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
3.47%+4 | 2.44%+4 | 5, 10, 15, 20 | $5,000 – $250,000 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación para los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio al cliente, las opciones de cofirmantes y mucho más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.44%+ 7 |
N/A | 5, 7, 10, 12, 15, 20 | Hasta 300.000 dólares |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, los plazos de los préstamos, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.49%+ | 1.9%+ | 5, 7, 10, 15 | Hasta 300.000 dólares |
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Valoración Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario y mucho más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.68%+ | NO DISPONIBLE | 7, 10, 15 | 10.000 dólares hasta el importe total de la deuda educativa cualificada |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamos. Los criterios de calificación para los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio al cliente, las opciones de cosignatario y mucho más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.89%+ | N/A | 5, 8, 12, 15 | 7.500 dólares a 300.000 dólares |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación para los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan las tasas de interés, los términos del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, los honorarios, los descuentos, el servicio al cliente, las opciones de cosignatarios y más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.69%+ | NO DISPONIBLE | 5, 10, 15 | 7.500 dólares hasta 250.000 dólares |
Cómo pagar sus préstamos estudiantiles:
- Pagar $30k en préstamos estudiantiles
- Pagar 50 mil dólares en préstamos estudiantiles
- Pagar más de 100 mil dólares en préstamos estudiantiles
- Pagar más de 200 mil dólares en préstamos estudiantiles