Nuestro objetivo es darle las herramientas y la confianza que necesita para mejorar sus finanzas. Aunque recibimos compensación de nuestros prestamistas asociados, a los que siempre identificaremos, todas las opiniones son nuestras. Cdtineo Operations, Inc. NMLS # 1681276, se denomina aquí «Cdtineo.»
Si tienes préstamos estudiantiles, puede parecer que nunca te librarás de ellos. El tiempo promedio para pagar los préstamos estudiantiles es de 21.1 años, aunque la cantidad exacta de tiempo variará en función del saldo de su préstamo y del plan de reembolso.
Sin embargo, hay maneras de pagar potencialmente sus préstamos más rápidamente – en cinco años, por ejemplo. Esto podría ahorrarte dinero en intereses a lo largo del tiempo y liberarte de la deuda más rápidamente.
Así es como se pueden pagar los préstamos estudiantiles en cinco años:
1. Crea un presupuesto
Hacer un presupuesto puede ayudarte a controlar tus gastos y a calcular cuánto dinero extra puedes pagar cada mes para tu deuda de préstamo estudiantil.
Si no has creado un presupuesto antes -o si el tuyo hace tiempo que debería haberse actualizado- sigue estos pasos:
La cantidad que pueda destinar a sus préstamos estudiantiles cada mes determinará en última instancia la rapidez con la que podrá pagarlos.
Puedes calcular el tiempo que tardarás en pagar tu deuda de préstamo estudiantil utilizando la calculadora que aparece a continuación. Utilice el control deslizante para ver cómo el aumento de sus pagos podría ayudarle a alcanzar su objetivo de pago a cinco años.
Introduzca la información del préstamo
Saldo del préstamo
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Introduzca el saldo restante de sus préstamos
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Tipo de interés
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Introduzca el tipo de interés anual medio de sus préstamos
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Plazo del préstamo
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Introduce la cantidad de tiempo que te queda para devolver el préstamo
años
¿Qué pasaría si aumentara su pago mensual??
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Interés total
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Pago mensual
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Si aumentas tus pagos en
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mensualmente en su
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préstamo en
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pagará
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al mes y pagar su préstamo en
Enero 2021.
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2. Recortar gastos
Si quieres pagar tus préstamos estudiantiles en cinco años pero no tienes mucho dinero extra en tu presupuesto, busca áreas en las que puedas recortar tus gastos.
He aquí algunas formas comunes de recortar tus gastos:
- Cocine en casa. En 2019, el consumidor medio gastó 3.526 dólares en alimentos consumidos fuera de casa, según la Oficina de Estadísticas Laborales. Pero si planificas tus comidas y te llevas el almuerzo al trabajo, podrías ahorrar dinero. Por ejemplo, si te saltas tres comidas en restaurantes de 30 dólares al mes, podrías destinar 1.080 dólares más al año a tus préstamos en el transcurso de un año.
- Consigue un compañero de piso. El alquiler mensual medio de un apartamento de dos habitaciones en Estados Unidos.S. es de 1.865 dólares. Si tienes un compañero de cuarto y divides el costo, podrías liberar más de $900 cada mes.
- Alquila un apartamento más pequeño. Si no quieres vivir con un compañero de piso, considera la posibilidad de reducir el tamaño de tu apartamento. El apartamento medio de una habitación cuesta 267 dólares menos al mes que uno de dos habitaciones, y puedes ahorrar incluso más con un estudio. Además, es probable que pueda reducir sus gastos en servicios públicos.
- Dejar el gimnasio. Una suscripción típica al gimnasio cuesta 58 dólares al mes. Si cancelas tu membresía y te ejercitas en casa, podrías ahorrar $696 al año.
- Reducir los gastos de ropa. La persona media gasta 1.883 dólares en ropa y servicios cada año. Considera la posibilidad de comprar de segunda mano en tiendas de segunda mano, tiendas de consignación o sitios de reventa en línea como Poshmark para recortar este gasto; por ejemplo, si reduces tus gastos de ropa a la mitad, podrías ahorrar 941 dólares al año.
- Cancela los servicios de streaming. Entre Netflix, Hulu, HBO Max, Disney+ y otros servicios de streaming, tus cuotas mensuales de suscripción pueden acabar costando más que el cable. Si tienes varios servicios de streaming, reduce a solo uno o dos favoritos. Por ejemplo, si dejas de usar Netflix y HBO Max, podrías ahorrar unos 23 dólares al mes – 276 dólares al año.
Aunque no puedas reducir todos estos gastos, recortar los costes incluso en una o dos áreas podría darte resultados significativos.
Más información: Calculadora de reembolso de préstamos estudiantiles federales
3. Emprender un negocio paralelo
Conseguir un aumento de sueldo o incluso un nuevo trabajo podría dar un impulso inmediato a tus ingresos, pero esto podría ser difícil de conseguir. Si necesita ganar dinero extra más rápidamente, considere la posibilidad de dedicarse a un trabajo secundario, por ejemplo:
- Dar clases particulares en línea: Podrías dar clases particulares o enseñar inglés en línea y ganar hasta 22 dólares por hora.
- Entrega de comestibles: Los servicios de entrega de comestibles están en auge. Si tiene un transporte fiable y tiempo extra, podría ganar más de 20 dólares por hora entregando comida y artículos del hogar a la gente de su zona.
- Venta de artículos de segunda mano: Si tienes ropa, juguetes, aparatos electrónicos u otros artículos de valor que no utilices, considera la posibilidad de venderlos en eBay, el Mercado de Facebook u otros sitios para obtener dinero en efectivo. Por ejemplo, DeCluttr informó de que el hogar medio tiene 264 dólares en aparatos electrónicos sin usar en su casa.
- Ayudando a la gente a mudarse: Si no te importa levantar objetos pesados, considera la posibilidad de conseguir un trabajo como transportista. Podrías ganar entre 15 y 30 dólares por hora.
- Realización de trabajos esporádicos: Si estás dispuesto a hacer recados, envolver regalos, limpiar casas o realizar otras tareas, podrías ganar hasta 34 dólares por hora haciendo trabajos esporádicos.
Comprueba: Ventajas y desventajas de consolidar los préstamos estudiantiles
4. Considera la posibilidad de refinanciar tu préstamo
Si tienes préstamos estudiantiles de alto interés, podrías reducir el tipo de interés mediante la refinanciación de préstamos estudiantiles, dependiendo de tu crédito.
Con un tipo de interés más bajo, una mayor parte de su pago mensual se destinará al principal del préstamo. Esto podría ayudarte a ahorrar dinero en intereses y a pagar tus préstamos más rápidamente.
Ten en cuenta que si optas por un plazo de préstamo más corto a través de la refinanciación también podrías obtener un tipo de interés más bajo. Suele ser una buena idea elegir el plazo más corto que pueda permitirse para ahorrar lo máximo en intereses a lo largo del tiempo.
Cuánto podría ahorrarte la refinanciación
La siguiente tabla muestra cuánto podría ahorrarse una persona con una deuda media de 33.654 dólares en concepto de préstamo estudiantil si refinanciara a un tipo de interés más bajo y a un plazo más corto.
En este caso, la refinanciación de los préstamos estudiantiles podría ahorrar al prestatario 6.325 dólares a lo largo del tiempo, y le permitiría salir de la deuda cinco años antes.
| Préstamo original a 10 años | Préstamo refinanciado a 5 años | |
|---|---|---|
| TAE | 5.8% | 5% |
| Pago mensual | $370 | $635 |
| Interés total | $10,777 | $4,452 |
| Importe total reembolsado | $44,431 | $38,106 |
Tenlo en cuenta: Si bien puede refinanciar los préstamos estudiantiles federales así como los privados, tenga en cuenta que la refinanciación de los préstamos estudiantiles federales le costará sus beneficios y protecciones federales. Esto incluye el acceso a los planes de reembolso en función de los ingresos y a los programas de condonación de préstamos estudiantiles.
Sin embargo, si puede reducir en gran medida la tasa de interés de un préstamo estudiantil federal, la refinanciación podría valer la pena. En última instancia, tendrás que decidir si vale la pena el riesgo.
Si decide refinanciar sus préstamos estudiantiles, asegúrese de considerar tantos prestamistas como sea posible para encontrar el préstamo adecuado para usted. Cdtineo hace que esto sea fácil – usted puede comparar sus tasas precalificadas de nuestros prestamistas asociados en la tabla de abajo en dos minutos.
| Prestamista | Tipos fijos desde (APR) | Tasas variables de (APR) | Plazos de los préstamos (años) | Importes de los préstamos |
|---|---|---|---|---|
Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas de Cdtineo son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones de los préstamos, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación y mucho más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.94%+ | N/A | 10, 15, 20 | $7,500 hasta $200,000 |
Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamos. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lee nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.91%+5 | 2.77%+5 | 5, 10, 15, 20 | De 1.000 a 250.000 dólares |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.47%+3 | 1.86%+3 | 5, 7, 10, 12, 15, 20 | De 15.000 a 250.000 dólares |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones Cdtineos de los prestamistas son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
3.47%+4 | 2.44%+4 | 5, 10, 15, 20 | $5,000 – $250,000 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación para los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio al cliente, las opciones de cofirmantes y mucho más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.44%+ 7 |
N/A | 5, 7, 10, 12, 15, 20 | Hasta 300.000 dólares |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio al cliente, las opciones de cosignatario, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.49%+ | 1.9%+ | 5, 7, 10, 15 | Hasta 300.000 dólares |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas de Cdtineo son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio al cliente, las opciones de cosignatario, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.68%+ | N/A | 7, 10, 15 | 10.000 dólares hasta el importe total de la deuda educativa cualificada |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario y mucho más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.89%+ | NO | 5, 8, 12, 15 | De $7,500 a $300,000 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.69%+ | NO HAY | 5, 10, 15 | 7.500 $ hasta 250.000 $ |
Cómo pagar $30 mil en 5 años
Si quieres pagar 30.000 dólares en préstamos estudiantiles con la media del 5.Tasa de interés del 8%, tendrías que pagar 577 dólares al mes para deshacerte de tu deuda en cinco años. En total, pagaría 34.632 dólares a lo largo de la vida de su préstamo.
| Importe del préstamo | $30,000 |
| TAE | 5.8% |
| Plazo de amortización | 5 años |
| Interés total | $4,632 |
| Reembolso total | $34,632 |
Consejo: La refinanciación de sus préstamos estudiantiles podría conseguirle un tipo de interés más bajo, lo que podría ayudarle a pagar sus préstamos aún más rápido.
Si decide refinanciar, recuerde que debe tener en cuenta tantos prestamistas como pueda para encontrar el préstamo adecuado a sus necesidades. Esto es fácil con Cdtineo – usted puede comparar sus tasas precalificadas de nuestros prestamistas asociados a continuación en dos minutos.
Más información: Alternativas de condonación de préstamos estudiantiles privados
Cómo pagar $50 mil en 5 años
Para pagar $50,000 en préstamos estudiantiles con un 5.8% de interés en cinco años, tendrías que pagar 962 dólares al mes. Al final de su plazo de amortización, pagaría un total de 57.720 dólares.
| Importe del préstamo | $50,000 |
| APR | 5.8% |
| Plazo de amortización | 5 años |
| Interés total | $7,720 |
| Reembolso total | $57,720 |
Compruebe: Plan de reembolso estándar: 10 años de pagos de préstamos estudiantiles
Cómo pagar 200 mil dólares en 5 años
Si quieres pagar 200.000 dólares de deuda de préstamos estudiantiles en cinco años, tendrás que destinar mucho más a tus préstamos cada mes para alcanzar tu objetivo.
Con el mismo tipo de interés del 5.8% de interés, por ejemplo, tendría que pagar 3.848 dólares al mes y devolvería un total de 230.879 dólares.
| Importe del préstamo | $200,000 |
| TAE | 5.8% |
| Plazo de amortización | 5 años |
| Interés total | $30,879 |
| Total de reembolsos | $230,879 |
Tenga en cuenta que la refinanciación de su deuda de préstamos estudiantiles podría ayudarle a ahorrar dinero en intereses y potencialmente pagar sus préstamos más rápidamente.
Puedes utilizar nuestra calculadora para ver cuánto puedes ahorrar refinanciando tus préstamos estudiantiles.
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Sigue leyendo: Cómo pagar más de 100.000 dólares en préstamos estudiantiles