Nuestro objetivo es darle las herramientas y la confianza que necesita para mejorar sus finanzas. Aunque recibimos una compensación de nuestros prestamistas asociados, a los que siempre identificaremos, todas las opiniones son nuestras. Operaciones Cdtineos, Inc. NMLS # 1681276, es referido aquí como «Cdtineo.»
Pagar el saldo de un préstamo estudiantil de $150,000 puede ser un gran desafío. Bajo un plan estándar de 10 años, sus pagos podrían terminar siendo muy altos y difíciles de manejar. Si tuvieras un tipo de interés del 7% con este plan, estarías pagando casi 2.000 dólares o más cada mes.
Saldo del préstamo | Pago mensual | Total de reembolsos |
---|---|---|
$150,000 | $1,742 | $208,995 |
$250,000 | $2,903 | $348,325 |
$350,000 | $4,064 | $487,655 |
$450,000 | $5,225 | $626,985 |
La buena noticia es que hay varias estrategias que podrían ayudarle a manejar más fácilmente su deuda de préstamos estudiantiles.
He aquí cómo pagar $150,000 en préstamos estudiantiles:
1. Refinanciar tus préstamos estudiantiles
Lo mejor para:
¿Cuánto tiempo le tomará pagar $150 mil? Si refinancia sus préstamos estudiantiles, su tiempo de reembolso dependerá principalmente del plazo del préstamo que elija. Por ejemplo, si usted refinancia con uno de los prestamistas asociados a Cdtineo, podría tener de cinco a 20 años para pagar su préstamo.
Tenga en cuenta que suele ser una buena idea elegir el plazo de pago más corto que pueda permitirse para ahorrar lo máximo posible en intereses. Sin embargo, si necesita un pago mensual más pequeño, extender su plazo de pago podría ser la mejor opción para su presupuesto – aunque recuerde que pagará más en intereses si elige un plazo más largo.
La refinanciación de préstamos estudiantiles le permite obtener un nuevo préstamo para pagar sus préstamos existentes, dejándole con un solo préstamo y un solo pago que administrar. Dependiendo de su crédito, podría calificar para una tasa de interés más baja a través de la refinanciación, lo que podría ayudarle a ahorrar dinero e incluso pagar su préstamo más rápido.
O puedes optar por ampliar el plazo de amortización para reducir tus pagos mensuales, aunque esto significa que pagarás más en intereses con el tiempo.
En última instancia, tus ahorros en la refinanciación dependerán principalmente de la tasa para la que califiques y del plazo del préstamo que elijas.
Por ejemplo, si pudieras reducir tu tasa de interés del 7% al 4% en un préstamo estudiantil de $150,000 con un plazo de 10 años, podrías ahorrar $223 al mes y $26,754 durante la vida del préstamo.
Tenga en cuenta: Aunque puede refinanciar tanto los préstamos estudiantiles federales como los privados, la refinanciación de los préstamos estudiantiles federales le costará sus protecciones federales, como el acceso a los planes de reembolso basados en los ingresos y a los programas de condonación de préstamos estudiantiles.
Además, ya no podrá beneficiarse de la suspensión de pagos federales y de la acumulación de intereses en virtud de la Ley CARES debido a la pandemia del COVID-19.
Puede utilizar nuestra calculadora a continuación para ver cuánto puede ahorrar refinanciando sus préstamos estudiantiles.
Paso 1. Introduzca el saldo de su préstamo
Saldo del préstamo
?
Introduzca el importe restante de los préstamos que desea refinanciar
$
Paso 2. Introduzca la información del préstamo actual
Tipo de interés
?
Introduzca el tipo de interés anual medio de los préstamos que desea refinanciar
%
Pago mensual
?
Introduzca el importe mensual que paga actualmente por sus préstamos (o introduzca el plazo restante)
$
Plazo restante
?
Introduzca la cantidad de tiempo que le queda para devolver su préstamo (o introduzca la cuota mensual)
años
Paso 3. Introduzca la información de su nuevo préstamo para empezar a calcular sus ahorros
Tipo de interés
?
Introduzca un nuevo tipo de interés estimado.
%
Pago mensual
?
Introduzca el importe mensual a pagar en su nuevo préstamo (o introduzca el nuevo plazo del préstamo)
$
Nuevo plazo del préstamo
?
Ingresa el tiempo que tienes para pagar tu préstamo (o ingresa el pago mensual)
años
Ahorro de por vida
Aumento del coste de por vida
$
Nuevo pago mensual
$
Ahorro mensual
Coste mensual incrementado
$
Si refinancia su préstamo estudiantil a
%
tipo de interés, usted
puede ahorrar
pagarán un adicional
$
mensualmente y pague su préstamo antes de
.
El coste total del nuevo préstamo será
$.
¿Tiene sentido para usted la refinanciación??
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Más información: Cómo pagar más de 100.000 dólares en préstamos estudiantiles
2. Añadir un cofirmante solvente
Lo mejor para:
¿Cuánto tiempo tardará en pagar $150 mil? Esto dependerá del plazo del préstamo que elija. Ten en cuenta también que, aunque los préstamos privados suelen tener plazos que van de cinco a 20 años, es posible que los plazos más largos no estén disponibles para ti si tienes mal crédito.
Por lo general, necesitará una puntuación de crédito de buena a excelente para poder optar a la refinanciación. Aunque algunos prestamistas ofrecen refinanciación de préstamos estudiantiles con mal crédito, estos préstamos tienden a venir con tasas de interés más altas en comparación con los préstamos de buen crédito.
Sin embargo, la refinanciación con un cofirmante podría mejorar sus posibilidades de obtener la aprobación. Incluso si no necesitas un cofirmante para calificar, tener uno podría conseguirte una tasa de interés más baja que la que obtendrías por tu cuenta.
Consejo: No hay límite a la frecuencia con la que puedes refinanciar. Por ejemplo, si mejora su crédito y puede optar a un tipo de interés más bajo, podría refinanciar de nuevo para obtener mejores condiciones en el futuro.
Si decide refinanciar sus préstamos estudiantiles – con o sin un cofirmante – asegúrese de considerar tantas compañías de refinanciación de préstamos estudiantiles como sea posible. De esta manera, puedes encontrar el préstamo adecuado para ti. Cdtineo te lo pone fácil: puedes comparar los tipos precalificados de nuestros prestamistas asociados en la siguiente tabla en dos minutos.
Prestamista | Tasas fijas desde (APR) | Tasas variables de (APR) | Mínimo. puntuación de crédito |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.94%+ | NO DISPONIBLE | No revela |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.15%+ | 1.83%+ | 690 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones Cdtineos de los prestamistas son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación para los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio al cliente, las opciones de cofirmación y mucho más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.59%+1 | 1.99%+1 | No revela |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.99%+2 | 2.94%+2 | No revela |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones Cdtineos de los prestamistas son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación para los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan los tipos de interés, las condiciones de los préstamos, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
3.65%+ | 3.6%+ |
680 |
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Calificación crediticia Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones de los préstamos, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.91%+5 | 2.77%+5 | 700 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.47%+3 | 1.86%+3 | 680 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
3.47%+4 | 2.44%+4 | 670 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.44%+ 7 |
NO DISPONIBLE | 670 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones de los préstamos, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.49%+ | 1.9%+ | 700 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas de Cdtineo son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio al cliente, las opciones de cofirmación y mucho más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.68%+ | NO DISPONIBLE | 670 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación para los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan las tasas de interés, los términos del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, los honorarios, los descuentos, el servicio al cliente, las opciones de cosignatario, y más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.89%+ | N/A | 670 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.69%+ | NO HAY | 680 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamos. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de información que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.49%+ 6 |
1.74%+ 6 |
No revela |
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Listo para ver cuánto puedes ahorrar?
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Comprobación de la salida: Cómo encontrar el saldo de su préstamo estudiantil
3. Pagar primero el préstamo con el tipo de interés más alto
Lo mejor para:
¿Cuánto tiempo tardará en pagar $150 mil? Si tienes varios préstamos estudiantiles y puedes hacer pagos adicionales, pagar primero el préstamo con la tasa de interés más alta podría ahorrarte dinero en intereses e incluso ayudarte a pagar tus préstamos estudiantiles antes de tiempo.
La duración de este método dependerá de su plazo de reembolso y de la cantidad de pagos adicionales que pueda realizar.
Enfrentarse a su deuda centrándose primero en el préstamo con el tipo de interés más alto puede ayudarle a ahorrar la mayor cantidad de dinero en los cargos por intereses generales. A medida que vayas pagando este préstamo, sigue haciendo los pagos mínimos de tus otros préstamos mientras pones dinero extra para el préstamo de mayor interés.
Una vez que hayas pagado este préstamo, pasarás al siguiente con la tasa de interés más alta, hasta que hayas pagado todos tus préstamos. Esto se conoce comúnmente como el método de la avalancha de deudas.
Consejo: La principal ventaja de dar prioridad a las deudas con intereses altos es que puede suponer un ahorro a largo plazo. Sin embargo, también puede pasar mucho tiempo hasta que vea los frutos de su esfuerzo de reembolso.
Si te motivan más las pequeñas victorias, puedes considerar el método de la bola de nieve de deudas.
Si te preguntas cuánto tiempo tardarás en pagar tus préstamos estudiantiles, introduce la información de tu préstamo actual en la calculadora que aparece a continuación para averiguarlo. Utilice el control deslizante para ver cómo el aumento de sus pagos puede cambiar la fecha de pago.
Introduzca la información del préstamo
Saldo del préstamo
?
Introduzca el saldo restante de sus préstamos
$
Tipo de interés
?
Introduzca el tipo de interés medio anual de sus préstamos
%
Plazo del préstamo
?
Introduzca la cantidad de tiempo que le queda para pagar su préstamo
años
¿Qué pasa si usted aumentó su pago mensual?
+
$0
Pago total
$
Interés total
$
Pago mensual
$
Si aumentas tus pagos por
$
mensualmente en su
$
Préstamo a
%,
pagarías
$
al mes y pagar su préstamo en
Enero de 2021.
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Más información: ¿Cuál es el tiempo medio que se tarda en devolver los préstamos para estudiantes??
4. Compruebe si puede acogerse a un plan de reembolso basado en los ingresos
Lo mejor para:
¿Cuánto tiempo se tarda en pagar 150 mil dólares? Si se inscribe en un plan de reembolso basado en los ingresos (IDR), sus pagos se basarán en sus ingresos. Esto podría conseguirle un pago mensual significativamente más bajo, pero también extenderá su plazo de reembolso.
Dependiendo del plan IDR que elijas, podrías tener cualquier saldo restante perdonado después de 20 a 25 años.
Los planes IDR son un beneficio que casi cualquier prestatario de préstamos estudiantiles federales puede aprovechar. En estos planes, los pagos se calculan como un porcentaje de tus ingresos discrecionales. Hay cuatro planes de IDR para elegir:
- Pago según los ingresos (PAYE): Este plan está disponible para los prestatarios que puedan demostrar dificultades financieras. En el plan PAYE, sus pagos tienen un límite del 10% de sus ingresos discrecionales y no pueden ser superiores a lo que pagaría en el plan de reembolso estándar. Cualquier saldo restante podría ser perdonado después de 20 años de pagos.
- Pago revisado según los ingresos (REPAYE): Este plan está disponible para casi cualquier préstamo estudiantil federal además de los préstamos Parent PLUS. Bajo este plan, los pagos están generalmente limitados al 10% de su ingreso discrecional – aunque a diferencia de otros planes IDR, no hay un límite en lo que pueden ser. Cualquier saldo restante podría ser perdonado después de 20 a 25 años, dependiendo de si usted tomó sus préstamos para estudios de pregrado o postgrado.
- Reembolso basado en los ingresos (IBR): Al igual que el plan PAYE, el IBR requiere que los prestatarios demuestren dificultades financieras. Los pagos tienen un tope del 10% de sus ingresos discrecionales si tomó el préstamo después del 1 de julio de 2014, o del 15% de sus ingresos discrecionales si tomó el préstamo antes de esta fecha. El saldo restante puede ser condonado después de 20 o 25 años, dependiendo de cuándo se hayan obtenido los préstamos.
- Reembolso condicionado a los ingresos (ICR): Cualquier prestatario puede acogerse al plan ICR, incluidos los prestatarios de préstamos Parent PLUS que hayan consolidado sus préstamos. Con el ICR, los pagos son el 20% de tus ingresos discrecionales o lo que pagarías en un plazo de 12 años, ajustado a tus ingresos, lo que sea menor. Cualquier saldo restante podría ser perdonado después de 25 años.
Consejo: Si un plan IDR no le parece adecuado, también podría considerar inscribirse en un plan de reembolso gradual o en un plan de reembolso gradual ampliado. En un plan gradual, sus pagos comenzarán siendo bajos y aumentarán cada pocos años, lo que podría ser útil si espera que sus ingresos aumenten en el futuro.
Compruebe: PAYE vs. ICR. REPAYE: Qué plan de reembolso es el adecuado para usted?
5. Considerar la condonación de préstamos estudiantiles
Lo mejor para:
¿Cuánto tiempo se tarda en pagar $150 mil? El tiempo que se tarda en cancelar los préstamos en el marco de un programa de condonación de préstamos estudiantiles dependerá del propio programa.
Por ejemplo, si trabajas para una organización gubernamental o sin fines de lucro que reúna los requisitos, podrías solicitar la condonación de préstamos para el servicio público después de 10 años de pagos que reúnan los requisitos.
O bien, si eres profesor, podrías optar a la condonación de una parte de tus préstamos al cabo de cinco años a través del Programa de Condonación de Préstamos para Profesores después de haber impartido clases durante cinco años consecutivos.
Hay varios programas de condonación de préstamos estudiantiles disponibles para los préstamos estudiantiles federales. Muchos de ellos exigen que trabajes en determinadas profesiones, como los programas para
- Condonación de préstamos de la Facultad de Derecho
- Condonación de préstamos de la escuela de medicina
- Condonación de préstamos para estudios dentales
Además, usted podría calificar para tener su saldo de préstamo estudiantil federal descargado después de hacer los pagos durante 20 a 25 años en un plan de IDR.
Téngalo en cuenta: Lamentablemente, la condonación de los préstamos estudiantiles privados no existe. Sin embargo, hay otras opciones que podrían ayudarte a pagar más fácilmente los préstamos estudiantiles privados mientras ahorras dinero en el camino, como la consolidación de préstamos estudiantiles privados.
Si decide refinanciar sus préstamos estudiantiles, recuerde considerar tantos prestamistas como pueda para encontrar un préstamo que se adapte a sus necesidades. Esto es fácil con Cdtineo – usted puede comparar sus tasas precalificadas de múltiples prestamistas en sólo dos minutos.
Cargando el widget – loan-score-tool
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