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Así que está decidido a obtener un préstamo personal, pero el proceso de solicitud del préstamo parece un poco confuso. Antes de empezar, asegúrate de saber exactamente qué necesitas para poder optar a un préstamo personal.
Navegación rápida:
- Compruebe su puntuación de crédito
- Ver si puedes permitirte uno
- Revise a los prestamistas e investigue
- Solicitar un préstamo personal
3 requisitos para precalificar para un préstamo personal
Al igual que al comprar una casa o un coche, hay que hacer los deberes antes de precalificar para un préstamo personal. Estos son algunos de los requisitos de los préstamos personales que debes cumplir antes de solicitar uno.
1. Comprueba tu puntuación de crédito
Los préstamos personales suelen ser préstamos sin garantía o préstamos que no tienen aval en caso de que no los devuelvas. Como no es un préstamo garantizado, los prestamistas evalúan su puntuación de crédito para determinar su solvencia, o lo responsable que es usted a la hora de pedir dinero prestado y devolverlo a tiempo. Este es el factor más importante cuando se trata de los requisitos de los préstamos personales.
Por lo general, puedes comprobar tu puntuación FICO de forma gratuita a través de tu banco, cooperativa de crédito, emisor de la tarjeta de crédito o a través de sitios como Mint. También puedes consultar gratuitamente tu informe de crédito de las tres agencias de crédito (Experian, TransUnion y Equifax) una vez al año en AnnualCreditReport.com para ver más detalles de tu historial crediticio. Si puedes, intenta eliminar cualquier marca negativa de tu informe para aumentar tu puntuación antes de solicitar un préstamo. Si se retrasa en los pagos mensuales de la deuda de la tarjeta de crédito u otros préstamos, empiece a hacer los pagos lo antes posible.
Si tiene un buen crédito o un crédito excelente, tiene más probabilidades de precalificar para un préstamo personal con una tasa de interés más baja. Si crees que no cumples los requisitos para obtener un préstamo personal por ti mismo (tal vez tengas mal crédito), considera la posibilidad de encontrar un cofirmante.
2. Vea si puede permitirse uno
Normalmente, se pide un préstamo porque no se tiene suficiente dinero para pagar algo en este momento. Pero ten en cuenta que, si decides pedir un préstamo, tendrás que reservar dinero para empezar a pagar las cuotas mensuales. Tendrás que asegurarte de que puedes encajar cómodamente un plan de amortización de un préstamo personal en tu presupuesto.
Los prestamistas de préstamos personales también se fijan en sus ingresos y su situación laboral. Es importante demostrar que eres capaz de devolver un préstamo, por lo que un trabajo estable con ingresos constantes juega a tu favor. Incluso con una buena puntuación de crédito, poder pagar un préstamo personal es una parte importante para poder optar a él.
Más información: 12 Préstamos personales a considerar cuando se es autónomo
3. Revise los prestamistas e investigue
Los prestamistas tienen diferentes requisitos, por lo que es posible que uno de ellos te permita obtener un préstamo y otro no. Comparar los prestamistas es una buena manera de evitar conformarse con el primero que encuentres. El primero podría no ser el mejor para ti. Es importante revisar las opciones y los requisitos de cada prestamista para conseguir uno que se ajuste a tus necesidades financieras.
Cuando busque los mejores prestamistas de préstamos personales, trate de encontrar los que tienen:
- Comisiones bajas o nulas – Cuantas más comisiones tenga, más altos serán los pagos mensuales y los costes del préstamo. Intenta buscar una comisión de apertura baja y sin penalización por pago anticipado.
- Opciones de reembolso flexibles – Si necesita un plazo de préstamo más largo con pagos mensuales más reducidos, asegúrese de que su posible préstamo le ofrezca un período de reembolso con el que se sienta cómodo.
- Tipos de interés razonables – Aunque tu puntuación y perfil crediticio van a determinar tu tipo de interés, no todos los prestamistas van a ofrecer el mismo tipo. Encuentra uno que te parezca bien siempre que otros factores estén en consonancia, como las comisiones y la flexibilidad.
- Descuentos – Esté atento también a los descuentos. Por ejemplo, algunos prestamistas te ofrecen un descuento si decides establecer pagos automáticos con ellos para deducir el importe del préstamo de tu cuenta bancaria cada mes. Preste atención a los requisitos del prestamista sobre cuándo debe seleccionar esta opción, ya que algunos prestamistas sólo le proporcionarán el descuento si selecciona el pago automático antes de la financiación del préstamo.
Es importante mantener la mente abierta con varios prestamistas. Puede que no encuentres el perfecto que marque todos tus puntos principales. Pero puede encontrar uno que se adapte a la mayoría de las necesidades. No te conformes, pero tampoco mantengas tus expectativas demasiado altas.
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Cómo solicitar un préstamo personal
Una vez que haya hecho todos sus deberes de precalificación, es el momento de solicitar su préstamo personal. Esto es lo que debe hacer:
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