Nuestro objetivo es darle las herramientas y la confianza que necesita para mejorar sus finanzas. Aunque recibimos compensación de nuestros prestamistas asociados, a los que siempre identificaremos, todas las opiniones son nuestras. Cdtineo Operations, Inc. NMLS # 1681276, se conoce aquí como «Cdtineo.»
Una tarjeta de crédito con altos intereses puede ser una gran carga para tus finanzas. El tipo de interés medio de las tarjetas de crédito es del 14.El 75% a partir de febrero de 2021, según la Reserva Federal, lo que podría traducirse en fuertes cargos por intereses si sólo paga el mínimo cada mes.
Sin embargo, hay formas de reducir potencialmente el tipo de interés de tu tarjeta de crédito, lo que podría ayudarte a ahorrar dinero mientras pagas tu saldo.
Aquí es cómo bajar la tarjeta de crédito su tasa de interés:
1. Comprueba tu puntuación de crédito
Su puntuación de crédito ayuda a determinar el tipo de interés al que puede optar. En general, cuanto mejor sea su puntuación de crédito, más baja será su tasa.
Si desea obtener una tasa de interés más baja, es probable que necesite un crédito de bueno a excelente – una buena puntuación de crédito se considera generalmente 700 o más. Por eso es conveniente que compruebe su crédito antes de hacer la solicitud para saber a qué atenerse.
Consejo: Puedes utilizar un sitio como AnnualCreditReport.com para revisar sus informes de crédito de forma gratuita. Si encuentra algún error, disputarlo con las oficinas de crédito apropiadas para aumentar potencialmente su puntuación de crédito.
Más información: Cómo afectan los préstamos personales a su puntuación de crédito
2. Llame al emisor de su tarjeta y pida
Una forma de conseguir un tipo de interés más bajo en su tarjeta de crédito es simplemente pedir al emisor una reducción. Por lo general, los emisores de tarjetas de crédito son más amables con este tipo de solicitudes si tienes buen crédito y eres un buen cliente que paga sus facturas a tiempo.
Cuando haga la llamada, algunos puntos que debe mencionar son
- Cuánto tiempo llevas con la compañía
- Su historial de pagos puntuales
- Si su puntuación de crédito ha subido
- Si ha recibido mejores ofertas de otras compañías de tarjetas de crédito
Consejo: Cuando hable con su representante de atención al cliente, explique respetuosamente el motivo de su llamada (ser amable y simpático sirve de mucho!). Pregunte por la reducción de su tasa de interés y por los pasos que debe seguir para conseguirlo.
También tenga en cuenta que su solicitud podría no ser aprobada. Si esto ocurre, no te desanimes: pregunta qué tienes que hacer para reducir el tipo de interés y cuándo puedes volver a solicitar un tipo reducido en el futuro.
Compruébalo: Cómo salir de la deuda de la tarjeta de crédito
3. Solicitar una tarjeta de transferencia de saldo
Una tarjeta de transferencia de saldo podría ser una buena opción si su actual compañía de tarjetas de crédito no le aprueba un tipo de interés más bajo en su tarjeta. Con una tarjeta de transferencia de saldo, puede trasladar su saldo de una tarjeta a otra con una tasa más baja.
Consejo: Algunas tarjetas de transferencia de saldo tienen ofertas introductorias del 0% TAE. Esto significa que podrías evitar el pago de intereses si puedes devolver tu saldo antes de que termine este periodo. Sin embargo, ten en cuenta que si no puedes pagar la tarjeta a tiempo, podrías quedarte con fuertes cargos por intereses.
Más información: Préstamo personal frente a. Tarjeta de crédito
4. Pedir un préstamo personal
Otra opción es pedir un préstamo personal para pagar la deuda de la tarjeta de crédito, un proceso conocido como consolidación de deudas. Los préstamos personales a menudo tienen tasas de interés más bajas que las tarjetas de crédito, lo que significa que usted podría ahorrar dinero en cargos por intereses mientras paga su deuda.
Consejo: Por lo general, necesitarás un crédito entre bueno y excelente para que te aprueben un préstamo personal, así como para poder optar a un tipo de interés bajo. Aunque algunos prestamistas ofrecen préstamos de consolidación de deudas para créditos malos, estos préstamos personales suelen tener tipos de interés más altos que los de los créditos buenos.
Si tiene dificultades para que le aprueben el préstamo, considere la posibilidad de solicitarlo con un cofirmante. No todos los prestamistas permiten cofirmantes en los préstamos personales, pero algunos sí. Aunque no necesites un cofirmante para calificar, tener uno podría conseguirte una tasa de interés más baja que la que obtendrías por tu cuenta.
Si decides pedir un préstamo personal, es importante que pienses en cuánto te costará ese préstamo. De esta manera, puede estar preparado para cualquier gasto adicional. Puedes calcular cuánto pagarás por un préstamo utilizando nuestra calculadora de préstamos personales.
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Tarjeta de transferencia de saldo frente a. préstamo personal
Las tarjetas de transferencia de saldo y los préstamos personales son ambas opciones para consolidar la deuda de la tarjeta de crédito y, con suerte, ahorrar dinero en intereses en el camino. Si está considerando una tarjeta de crédito de transferencia de saldo frente a. préstamo personal, aquí hay algunos pros y contras de cada uno para tener en cuenta:
Ventajas de las tarjetas de crédito de transferencia de saldo
- 0% TAE: Algunas tarjetas de crédito de transferencia de saldo tienen una oferta introductoria del 0% TAE, lo que significa que puedes evitar el pago de intereses si pagas tu saldo antes de que termine este periodo.
- Podría ayudar a construir su crédito: Si realiza todos los pagos a tiempo, es posible que su crédito mejore, lo que podría ayudarle a obtener mejores tipos de interés en el futuro.
- Recompensas o ventajas: Dependiendo de la tarjeta que elija, puede tener acceso a diversas recompensas o ventajas, como devoluciones de dinero o puntos.
Compruébalo: Cómo saldar rápidamente las deudas de las tarjetas de crédito
Contras de las tarjetas de crédito con transferencia de saldo
- Las comisiones por transferencia de saldo: La mayoría de las tarjetas cobran una comisión por transferencia de saldo -generalmente del 3% al 5%- que podría aumentar su saldo.
- tipos de interés más altos: Las tarjetas de crédito suelen tener tipos de interés más altos que los préstamos personales. Aunque puede aprovechar una oferta introductoria del 0% de TAE -dependiendo de la tarjeta-, mantener un saldo más allá de este periodo podría conllevar fuertes cargos por intereses si no paga la tarjeta antes de la fecha de vencimiento de cada mes.
- Puede ser tentador acumular un saldo: Una tarjeta de transferencia de saldo sigue siendo una tarjeta de crédito. Aunque pagues tu saldo inicial, podría ser tentador volver a acumular un saldo.
Más información: Cómo los préstamos de consolidación de deudas pueden ayudar a su puntuación de crédito
Ventajas de los préstamos personales
- Tipos de interés más bajos: Los tipos de interés de los préstamos personales suelen ser más bajos que los de las tarjetas de crédito. Esto podría ahorrarte dinero en intereses e incluso ayudarte a pagar tu préstamo más rápido.
- Pagos mensuales fijos: Los préstamos personales suelen tener tipos de interés fijos, lo que significa que sus pagos mensuales serán los mismos durante toda la vida del préstamo.
- Opciones para un crédito pobre o justo: Aunque muchos prestamistas de préstamos personales exigen un crédito de bueno a excelente, hay otros que ofrecen préstamos personales para mal crédito.
Compruebe: Préstamos personales pequeños: Compare los mejores prestamistas hoy mismo
Contras de los préstamos personales
- Pueden tener comisiones: Algunos prestamistas cobran comisiones en los préstamos personales, como las de apertura o retraso. Esto puede aumentar el coste total del préstamo.
- Puede tener pagos más grandes: Dependiendo de las condiciones de reembolso, es posible que las cuotas mensuales de un préstamo personal sean más altas que las de una tarjeta de crédito. Antes de firmar un préstamo, asegúrese de que sus nuevos pagos se ajustan cómodamente a su presupuesto.
- No hay recompensas: A diferencia de las tarjetas de crédito, los préstamos personales no tienen ninguna recompensa.
Aprenda más: Cómo comprobar si una empresa de préstamos personales es legítima
Cómo pedir un préstamo personal
Si decide pedir un préstamo personal para reducir los intereses de su tarjeta de crédito, siga estos cuatro pasos:
Antes de pedir un préstamo personal, recuerde que debe tener en cuenta tantos prestamistas como pueda para encontrar el préstamo adecuado para usted. Cdtineo hace que esto sea fácil – usted puede comparar sus tasas precalificadas de nuestros prestamistas asociados en la tabla de abajo en dos minutos
| Prestamista | Tipos fijos | Importes de los préstamos | Mínimo. la puntuación de crédito | Plazos de los préstamos (años) |
|---|---|---|---|---|
Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio al cliente, las opciones de cosignatario, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
9.95% – 35.99% TAE | De 2.000 a 35.000 dólares | 550 | 2, 3, 4, 5* |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
6.79% – 17.99% TAE | De 10.000 a 50.000 dólares | 700 | 3, 4, 5, 6 |
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Calificación de credibilidad Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario y mucho más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
4.99% – 35.99% APR | De 5.000 a 35.000 dólares | 600 | 2, 3, 4, 5 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, los plazos de los préstamos, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
5.99% – 24.99% TAE | De $2,500 a $35,000 | 660 | 3, 4, 5, 6, 7 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
7.99% – 29.99% TAE | De 10.000 a 50.000 dólares | No revelado por el prestamista | 2, 3, 4, 5 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, los plazos de los préstamos, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
7.04% – 35.89% TAE | De 1.000 a 40.000 dólares | 600 | 3, 5 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio al cliente, las opciones de cosignatario, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
9.99% – 35.99% TAE | De 2.000 a 36.500 dólares | 580 | 2, 3, 4 |
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Clasificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.49% – 19.99% TAE | De 5.000 a 100.000 dólares | 660 | 2, 3, 4, 5, 6, 7 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
6.99% – 19.99% TAE1 | De 3.500 a 40.000 dólares2 | 660 | 3, 4, 5, 6, 7 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmantes y mucho más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
18.0% – 35.99% TAE | De 1.500 a 20.000 dólares | Ninguno | 2, 3, 4, 5 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario y mucho más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
4.99% – 17.99% TAE | De 600 a 50.000 dólares | 660 | 1, 2, 3, 4, 5 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones Cdtineos de los prestamistas son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, los plazos de los préstamos, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
6.95% – 35.99% TAE | De 2.000 a 40.000 dólares | 640 | 3, 5 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
5.74% – 20.28% TAE10 | De 5.000 a 100.000 dólares | No se divulga | 2, 3, 4, 5, 6, 7 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
8.93% – 35.93% TAE7 | De 1.000 a 50.000 dólares | 560 | De 3 a 5 años 8 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio al cliente, las opciones de cosignatario, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
5.94% – 35.97% TAE | De 1.000 a 50.000 dólares | 560 | 2, 3, 5, 6 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
4.37% – 35.99% TAE4 | De 1.000 a 50.000 dólares5 | 580 | De 3 a 5 años4 |
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¿Debe cerrar su tarjeta de crédito??
Después de pagar una tarjeta de crédito, podría considerar cerrarla. Sin embargo, tenga en cuenta que si cierra una cuenta de tarjeta de crédito, podría ver caer su puntuación de crédito. Esto se debe a que una cuenta cerrada podría:
- Aumente su ratio de utilización del crédito, ya que podría tener menos crédito disponible en comparación con lo que debe
- Reduzca la edad media de sus cuentas de crédito, especialmente si has tenido la cuenta durante un largo periodo de tiempo
Sin embargo, si sigue realizando los pagos a tiempo en sus otras cuentas de crédito, es probable que su puntuación se recupere en pocos meses.
Consejo: En última instancia, el cierre de una cuenta depende de sus circunstancias individuales. Por ejemplo, si cree que mantener una cuenta de tarjeta de crédito abierta podría llevarle a contraer más deudas, entonces podría ser mejor cerrar la cuenta y hacer frente a los posibles cambios en la puntuación de crédito.
Siga leyendo: Saldar la deuda de la tarjeta de crédito cuanto antes con un préstamo personal
Cómo reducir las tasas de interés de las tarjetas de crédito: 4 Opciones
Nuestro objetivo es darle las herramientas y la confianza que necesita para mejorar sus finanzas. Aunque recibimos una compensación de nuestros prestamistas asociados, a los que siempre identificaremos, todas las opiniones son nuestras. Cdtineo Operations, Inc. NMLS # 1681276, se refiere aquí como «Cdtineo.»
Una tarjeta de crédito con altos intereses puede ser una gran carga para tus finanzas. El tipo de interés medio de las tarjetas de crédito era del 14.75% a partir de febrero de 2021, según la Reserva Federal – lo que podría traducirse en fuertes cargos por intereses si sólo paga el mínimo cada mes.
Sin embargo, hay formas de reducir potencialmente el tipo de interés de tu tarjeta de crédito, lo que podría ayudarte a ahorrar dinero mientras pagas tu saldo.
Aquí te explicamos cómo reducir el tipo de interés de tu tarjeta de crédito:
1. Comprueba tu puntuación de crédito
Su puntuación de crédito ayuda a determinar el tipo de interés al que puede optar. En general, cuanto mejor sea su puntuación de crédito, más baja será su tasa.
Si desea obtener un tipo de interés más bajo, es probable que necesite un crédito de bueno a excelente: una buena puntuación de crédito suele considerarse de 700 o más. Por eso es buena idea comprobar tu crédito antes de hacer la solicitud para saber a qué atenerte.
Consejo: Puedes utilizar un sitio como AnnualCreditReport.com para revisar sus informes de crédito de forma gratuita. Si encuentra algún error, disputarlo con las oficinas de crédito correspondientes para mejorar potencialmente su puntuación de crédito.
Más información: Cómo afectan los préstamos personales a su puntuación de crédito
2. Llame al emisor de su tarjeta y pregunte
Una forma de conseguir un tipo de interés más bajo en la tarjeta de crédito es simplemente pedir una reducción al emisor de la tarjeta de crédito. Por lo general, los emisores de tarjetas de crédito son más amigables con este tipo de solicitudes si tienes buen crédito y eres un buen cliente que paga sus facturas a tiempo.
Cuando hagas la llamada, algunos puntos que debes mencionar son
- Cuánto tiempo lleva con la compañía
- Su historial de pagos puntuales
- Si su puntuación de crédito ha subido
- Si has recibido mejores ofertas de otras compañías de tarjetas de crédito
Consejo: Cuando hable con el representante del servicio de atención al cliente, explique respetuosamente el motivo de su llamada (ser amable y simpático sirve de mucho!). Pregunte por la reducción del tipo de interés y por los pasos que debe dar para conseguirlo.
También tenga en cuenta que su solicitud podría no ser aprobada. Si esto ocurre, no se desanime: pregunte qué tiene que hacer para reducir el tipo de interés y cuándo puede volver a solicitar un tipo reducido en el futuro.
Compruébelo: Cómo salir de las deudas de las tarjetas de crédito
3. Solicite una tarjeta de transferencia de saldo
Una tarjeta de transferencia de saldo podría ser una buena opción si la compañía de su tarjeta de crédito actual no le aprueba un tipo de interés más bajo en su tarjeta. Con una tarjeta de transferencia de saldo, puede trasladar su saldo de una tarjeta a otra con un tipo de interés más bajo.
Consejo: Algunas tarjetas de transferencia de saldo vienen con ofertas introductorias del 0% TAE. Esto significa que podría evitar el pago de intereses si puede reembolsar su saldo antes de que finalice este período. Sin embargo, ten en cuenta que si no puedes pagar la tarjeta a tiempo, podrías tener que pagar fuertes intereses.
Más información: Préstamo personal frente a. Tarjeta de crédito
4. Pide un préstamo personal
Otra opción es pedir un préstamo personal para pagar la deuda de la tarjeta de crédito, un proceso conocido como consolidación de deudas. Los préstamos personales suelen tener tipos de interés más bajos que las tarjetas de crédito, lo que significa que podrías ahorrar dinero en intereses mientras pagas tu deuda.
Consejo: Por lo general, necesitarás un crédito entre bueno y excelente para que te aprueben un préstamo personal, así como para poder optar a un tipo de interés bajo. Aunque algunos prestamistas ofrecen préstamos de consolidación de deudas para créditos malos, estos préstamos personales suelen tener tipos de interés más altos en comparación con los préstamos para créditos buenos.
Si te cuesta que te aprueben, considera la posibilidad de solicitarla con un cofirmante. No todos los prestamistas permiten cofirmantes en los préstamos personales, pero algunos sí. Aunque no necesites un cofirmante para calificar, tener uno podría conseguirte una tasa de interés más baja que la que obtendrías por tu cuenta.
Si decides pedir un préstamo personal, es importante que pienses en cuánto te costará ese préstamo. De esta forma, puedes estar preparado para cualquier gasto adicional. Puedes calcular cuánto pagarás por un préstamo utilizando nuestra calculadora de préstamos personales.
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en intereses durante la vida del préstamo. Pagarás un total de
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a lo largo de la vida del
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Tarjeta de transferencia de saldo frente a. préstamo personal
Las tarjetas de transferencia de saldo y los préstamos personales son dos opciones para consolidar la deuda de las tarjetas de crédito y, con suerte, ahorrar dinero en intereses en el camino. Si está considerando una tarjeta de crédito con transferencia de saldo frente a. préstamo personal, aquí hay algunos pros y contras de cada uno para tener en cuenta:
Ventajas de las tarjetas de crédito con transferencia de saldo
- 0% TAE: Algunas tarjetas de crédito de transferencia de saldo vienen con una oferta introductoria del 0% de TAE, lo que significa que puede evitar el pago de intereses si paga su saldo antes de que termine este período.
- Podría ayudar a construir su crédito: Si realiza todos los pagos a tiempo, es posible que su crédito mejore, lo que podría ayudarle a obtener mejores tipos de interés en el futuro.
- Recompensas o ventajas: Dependiendo de la tarjeta que elijas, podrías tener acceso a varias recompensas o ventajas, como devolución de efectivo o puntos.
Compruebe: Cómo pagar la deuda de la tarjeta de crédito rápidamente
Contras de las tarjetas de crédito de transferencia de saldo
- Comisiones por transferencia de saldo: La mayoría de las tarjetas cobran una comisión por transferencia de saldo -generalmente del 3% al 5%- que podría aumentar tu saldo.
- Tipos de interés más altos: Las tarjetas de crédito suelen tener tipos de interés más altos que los préstamos personales. Aunque es posible que puedas aprovechar una oferta introductoria del 0% de TAE -dependiendo de la tarjeta-, mantener un saldo más allá de este periodo podría conllevar fuertes cargos por intereses si no pagas la tarjeta antes de la fecha de vencimiento de cada mes.
- Puede ser tentador acumular un saldo: Una tarjeta de transferencia de saldo sigue siendo una tarjeta de crédito. Aunque pagues el saldo inicial, puede ser tentador volver a acumular saldo.
Más información: Cómo los préstamos de consolidación de deudas pueden ayudar a su puntuación de crédito
Ventajas de los préstamos personales
- Tipos de interés más bajos: Los tipos de los préstamos personales suelen ser más bajos que los de las tarjetas de crédito. Esto podría ahorrarte dinero en intereses e incluso ayudarte a pagar el préstamo más rápido.
- Pagos mensuales fijos: Los préstamos personales suelen tener tipos de interés fijos, lo que significa que las cuotas mensuales serán las mismas durante toda la vida del préstamo.
- Opciones para crédito pobre o justo: Aunque muchos prestamistas de préstamos personales exigen un crédito de bueno a excelente, hay otros que ofrecen préstamos personales para mal crédito.
Compruebe: Préstamos personales pequeños: Compare los mejores prestamistas hoy mismo
Contras de los préstamos personales
- Pueden conllevar comisiones: Algunos prestamistas cobran comisiones en los préstamos personales, como la de apertura o la de demora. Esto puede añadirse al coste total del préstamo.
- Puede tener pagos más grandes: Dependiendo de las condiciones de reembolso, es posible que los pagos mensuales de un préstamo personal sean más altos que los de una tarjeta de crédito. Antes de firmar un préstamo, asegúrate de que los nuevos pagos se ajustan a tu presupuesto.
- No hay recompensas: A diferencia de las tarjetas de crédito, los préstamos personales no tienen ninguna recompensa.
Más información: Cómo comprobar si una empresa de préstamos personales es legítima
Cómo pedir un préstamo personal
Si decides pedir un préstamo personal para reducir los intereses de tu tarjeta de crédito, sigue estos cuatro pasos:
Antes de pedir un préstamo personal, recuerda que debes tener en cuenta a todos los prestamistas que puedas para encontrar el que más te convenga. Cdtineo hace que esto sea fácil: puede comparar las tasas precalificadas de nuestros prestamistas asociados en la tabla de abajo en dos minutos
| Prestamista | Tipos fijos | Importes del préstamo | Mínimo. puntuación de crédito | Plazos de los préstamos (años) |
|---|---|---|---|---|
Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación para los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan los tipos de interés, los plazos de los préstamos, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio al cliente, las opciones de cofirmantes y mucho más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
9.95% – 35.99% TAE | De 2.000 a 35.000 dólares | 550 | 2, 3, 4, 5* |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario y mucho más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
6.79% – 17.99% APR | De 10.000 a 50.000 dólares | 700 | 3, 4, 5, 6 |
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Calificación de credibilidad Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
4.99% – 35.99% TAE | De 5.000 a 35.000 dólares | 600 | 2, 3, 4, 5 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
5.99% – 24.99% TAE | De 2.500 a 35.000 dólares | 660 | 3, 4, 5, 6, 7 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones Cdtineos de los prestamistas son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
7.99% – 29.99% TAE | De $10,000 a $50,000 | No revelado por el prestamista | 2, 3, 4, 5 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación para los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio al cliente, las opciones de cosignatario y mucho más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
7.04% – 35.89% APR | De $1,000 a $40,000 | 600 | 3, 5 |
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9.99% – 35.99% TAE | De 2.000 a 36.500 dólares | 580 | 2, 3, 4 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio al cliente, las opciones de cofirmantes y mucho más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.49% – 19.99% TAE | De 5.000 a 100.000 dólares | 660 | 2, 3, 4, 5, 6, 7 |
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6.99% – 19.99% TAE1 | De 3.500 a 40.000 dólares2 | 660 | 3, 4, 5, 6, 7 |
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18.0% – 35.99% TAE | De 1.500 a 20.000 dólares | Ninguna | 2, 3, 4, 5 |
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4.99% – 17.99% TAE | De 600 a 50.000 dólares | 660 | 1, 2, 3, 4, 5 |
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6.95% – 35.99% TAE | De 2.000 a 40.000 dólares | 640 | 3, 5 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones Cdtineos de los prestamistas son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
5.74% – 20.28% TAE10 | De 5.000 a 100.000 dólares | No revela | 2, 3, 4, 5, 6, 7 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
8.93% – 35.93% TAE7 | De $1,000 a $50,000 | 560 | 3 a 5 años 8 |
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Calificación de credibilidad Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones de los préstamos, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación y mucho más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
5.94% – 35.97% TAE | De 1.000 a 50.000 dólares | 560 | 2, 3, 5, 6 |
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Calificación crediticia Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación para los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
4.37% – 35.99% TAE4 | De 1.000 a 50.000 dólares5 | 580 | De 3 a 5 años4 |
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Si cierra su tarjeta de crédito?
Después de pagar una tarjeta de crédito, puedes considerar cerrarla. Sin embargo, ten en cuenta que si cierras una cuenta de tarjeta de crédito, podrías ver caer tu puntuación de crédito. Esto se debe a que una cuenta cerrada podría:
- Aumente su índice de utilización del crédito, ya que podría tener menos crédito disponible en comparación con lo que debe
- Reduzca la edad media de sus cuentas de crédito, especialmente si has tenido la cuenta durante un largo periodo de tiempo
Sin embargo, si continúa haciendo los pagos a tiempo en sus otras cuentas de crédito, su puntuación probablemente se recuperará en unos pocos meses.
Consejo: En última instancia, el cierre de una cuenta depende de sus circunstancias individuales. Por ejemplo, si crees que mantener una cuenta de tarjeta de crédito abierta podría llevarte a un mayor endeudamiento, entonces podría ser mejor cerrar la cuenta y lidiar con los posibles cambios en la puntuación de crédito.
Sigue leyendo: Pague la deuda de la tarjeta de crédito lo antes posible con un préstamo personal