Nuestro objetivo es darte las herramientas y la confianza que necesitas para mejorar tus finanzas. Aunque recibimos compensación de nuestros prestamistas asociados, a los que siempre identificaremos, todas las opiniones son nuestras. Cdtineo Operations, Inc. NMLS # 1681276, se denomina aquí «Cdtineo.»
El pago mensual medio de los préstamos estudiantiles es de la friolera de 393 dólares. Al ser tan elevado, podrías tener dificultades para costear los gastos básicos de la vida diaria. Aquí hay varias maneras diferentes de reducir los pagos de su préstamo estudiantil para darle un poco de espacio en su presupuesto.
Navegación rápida:
1. Apúntate a un plan de amortización ampliado
Si tienes préstamos federales para estudiantes y necesitas un pago más bajo y estás dispuesto a hacer los pagos durante un período de reembolso más largo, un Plan de Reembolso Extendido podría ser para ti. Bajo este enfoque, su plazo de reembolso podría ser de hasta 25 años, reduciendo drásticamente su pago mensual. Para calificar, necesitas tener al menos $30,000 en préstamos federales Directos o FFEL.
Debido a que el plazo de amortización es más largo, podría pagar miles de dólares más de lo que pidió prestado originalmente debido a los intereses. Sin embargo, la compensación puede valer la pena para obtener un pago más bajo y hacer espacio en su presupuesto ahora.
2. Inscríbase en un plan de amortización gradual
Un Plan de Reembolso Gradual es perfecto para alguien que no califica para un plan de reembolso basado en los ingresos para sus préstamos federales, pero que no puede pagar sus cuotas bajo un término estándar de 10 años.
Con un Plan de Amortización Gradual, sus pagos comienzan siendo muy bajos, independientemente de sus ingresos. Cada dos años, su pago aumenta. Después de 10 años de realizar los pagos, tus préstamos quedan saldados.
3. Inscríbase en un plan de reembolso sensible a los ingresos
En el marco de un plan de reembolso sensible a los ingresos, los pagos de su préstamo federal se basan en sus ingresos. Después de 15 años, sus préstamos se pagan en su totalidad. Pagará más en intereses de lo que pagaría con un Plan de Reembolso Estándar, pero tendrá más espacio para respirar en su presupuesto mensual.
Sólo los que tienen préstamos FFEL pueden optar a él; los Préstamos Directos no son elegibles.
4. Solicita un plan de amortización en función de los ingresos
Si tienes Préstamos Federales Directos y necesitas reducir tu factura mensual, considera solicitar un plan de reembolso basado en los ingresos (IDR). Con los planes IDR, el plazo de amortización se amplía a 20 ó 25 años, y el administrador del préstamo fija el pago mensual en un porcentaje de tus ingresos discrecionales. Algunas personas califican para un pago tan bajo como $0.
Hay cuatro planes IDR diferentes:
- Reembolso basado en los ingresos (IBR)
- Reembolso contingente a los ingresos (ICR)
- Pagar según los ingresos (PAYE)
- Pago revisado según sus ingresos (REPAYE)
5. Apúntese a los pagos automáticos
Si te apuntas a los pagos automáticos, algunos prestamistas reducirán el tipo de interés en un 0.25% a 0.50%. Puede parecer una diferencia mínima, pero ese ajuste en el tipo de interés puede suponer un ahorro significativo con el tiempo.
Comprueba con tu prestamista si ofrece un descuento por pago automático, para que puedas aprovecharlo.
6. Realice todos los pagos a tiempo
Asegúrate de hacer todos los pagos a tiempo. No sólo te ayudarán a evitar los cargos adicionales y las comisiones por demora, sino que incluso podrías optar a un descuento. Algunos prestamistas hacen descuentos de hasta el 0.25% por realizar sus pagos de forma constante en la fecha de vencimiento.
7. Consolida tus préstamos federales
Si tienes varios préstamos federales, una forma de agilizar tus pagos y poder optar a un pago más bajo es consolidar tu deuda de préstamos estudiantiles con un Préstamo Directo de Consolidación.
Con este enfoque, usted obtiene un Préstamo Directo de Consolidación por el monto total de sus préstamos federales actuales. En adelante, sólo tendrá un pago mensual y una fecha de vencimiento. También puedes ampliar el plazo de amortización, lo que te ayudará a reducir tu factura mensual.
Pero ten en cuenta que ampliar el plazo significa que pagarás tus préstamos durante más tiempo y acabarás pagando más en intereses durante la vida de tu préstamo. Así que sopesa cuidadosamente los pros y los contras antes de hacerlo.
8. Pida a su empleador ayuda para el reembolso
Puede parecer demasiado bueno para ser verdad, pero algunos empleadores te ayudarán con los pagos de tu préstamo estudiantil. Según la Sociedad para la Gestión de Recursos Humanos, el 4% de los empleadores ofrecen ayuda para el reembolso a sus empleados.
Póngase en contacto con el departamento de recursos humanos de su empresa para ver si se ofrece este beneficio – o si se puede ofrecer en el futuro.
9. Solicite ayuda para el reembolso
Dependiendo de su ocupación, podría tener derecho a la ayuda para el reembolso. Por ejemplo, los médicos, abogados y graduados de MBA pueden calificar para miles de dólares para pagar sus préstamos. A cambio, se espera que dediques una parte de tu carrera a las zonas desfavorecidas, pero puede ser una buena manera de reducir significativamente el saldo de tu préstamo.
10. Refinanciar sus préstamos estudiantiles
Si tienes préstamos estudiantiles privados, no calificas para los programas federales como los planes de reembolso basados en los ingresos o los Préstamos Directos de Consolidación. Sin embargo, todavía hay una forma de reducir tus pagos: la refinanciación del préstamo estudiantil.
Con la refinanciación, se obtiene un nuevo préstamo por el importe de los préstamos estudiantiles actuales (tanto federales como privados). El nuevo préstamo tiene diferentes condiciones de reembolso, incluyendo el tipo de interés y la duración del préstamo. Si puedes optar a un tipo de interés más bajo o a un plazo de amortización más largo, puedes reducir considerablemente tu cuota mensual.
Si decides seguir adelante con este enfoque, asegúrate de comparar las ofertas de varios prestamistas de refinanciación de préstamos estudiantiles, para que puedas encontrar el mejor prestamista para ti.
A través de Cdtineo, puede comparar los tipos precalificados de todos los prestamistas que aparecen a continuación sin que ello afecte a su puntuación de crédito.
| Prestamista | Tipos fijos desde (APR) | Tasas variables de (APR) | Plazos de los préstamos (años) |
|---|---|---|---|
Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.94%+ | NO HAY | 10, 15, 20 |
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2.15%+ | 1.83%+ | 5, 7, 10, 15, 20 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones Cdtineos de los prestamistas son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.59%+1 | 1.99%+1 | 5, 7, 10, 15, 20 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación para los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación y mucho más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.99%+2 | 2.94%+2 | 5, 7, 10, 12, 15, 20 |
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3.65%+ | 3.6%+ | 5, 7, 10, 15, 20 |
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2.91%+5 | 2.77%+5 | 5, 10, 15, 20 |
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2.47%+3 | 1.86%+3 | 5, 7, 10, 12, 15, 20 |
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3.47%+4 | 2.44%+4 | 5, 10, 15, 20 |
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2.44%+ 7 |
NO HAY | 5, 7, 10, 15, 20 |
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2.49%+ | 1.9%+ | 5, 7, 10, 15 |
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2.68%+ | N/A | 7, 10, 15 |
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2.89%+ | NO HAY | 5, 8, 12, 15 |
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2.69%+ | NO HAY | 5, 10, 15 |
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Calificación de Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamos. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones de los préstamos, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación y mucho más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.49%+ 6 |
1.74%+ 6 |
5, 7, 10, 15, 20 |
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Aprenda más: Las mejores empresas para refinanciar o consolidar préstamos estudiantiles
Averigua la puntuación de tu préstamo
Si te preguntas cómo de competitivo es tu préstamo, la herramienta de puntuación de préstamos que aparece a continuación puede ayudarte. Sólo tienes que introducir tu TAE, tu puntuación crediticia, el pago mensual y el saldo restante (las estimaciones están bien) para ver cómo queda tu préstamo.
Cargando widget – loan-score-tool
11. Obtener ayuda del Estado
El lugar donde vives puede tener un gran impacto en el saldo de tu préstamo estudiantil. Algunos estados ofrecen ayudas para la devolución de los préstamos estudiantiles para atraer a los profesionales a la zona. Por ejemplo, Dakota del Norte tiene un programa que ofrece a los profesionales de STEM hasta 6.000 dólares de ayuda para el reembolso.
Visita el sitio web del departamento de educación de tu estado para ver si se ofrecen programas similares en tu zona.
Cómo pagar tus préstamos estudiantiles
Estar al día con los pagos de su préstamo estudiantil puede ser estresante y abrumador. Pero si te preguntas cómo reducir los pagos de tu préstamo estudiantil, debes saber que hay varias opciones disponibles.
Compare las tasas de refinanciación
Para obtener más ideas sobre cómo abordar su deuda de préstamos estudiantiles, consulte nuestra guía sobre cómo decidir qué préstamos pagar primero.