Cómo refinanciar propiedades de alquiler e inversión en 2022

Nuestro objetivo es darle las herramientas y la confianza que necesita para mejorar sus finanzas. Aunque recibimos una compensación de nuestros prestamistas asociados, a los que siempre identificaremos, todas las opiniones son nuestras. Cdtineo Operations, Inc. NMLS # 1681276, se denomina aquí «Cdtineo.»

La refinanciación puede ser un movimiento inteligente para cualquier propietario, pero para los inversores en propiedades de alquiler, puede ser particularmente útil.

Con una refinanciación hipotecaria, puede reducir el tipo de interés, acortar el plazo del préstamo, sacar dinero de la vivienda o incluso financiar nuevas inversiones. Y cuando se hace bien, en última instancia puede significar menores costes y mayores beneficios.

Si está pensando en refinanciar una propiedad de alquiler, esto es lo que necesita saber:

  • Cómo refinanciar un inmueble de alquiler
  • Por qué debería refinanciar su propiedad de inversión

Cómo refinanciar una vivienda de alquiler

Refinanciar un préstamo para propiedades de alquiler no es difícil, pero querrá estar preparado. Esto significa tener un buen conocimiento de sus finanzas y su crédito, tener su documentación financiera en orden y hacer su debida diligencia al encontrar un prestamista.

Este es el proceso paso a paso que debe seguir para una refinanciación hipotecaria:

Paso 1: Conocer su situación financiera

Los prestamistas suelen tener normas de calificación más estrictas para los propietarios de bienes de inversión debido al mayor riesgo de ejecución hipotecaria que presentan. Piénselo así: Si alguien se retrasa en el pago de su hipoteca, ¿qué propiedad es más probable que abandone: la casa en la que vive o una propiedad de inversión?? En la mayoría de los casos, será esto último.

A continuación se detallan los requisitos mínimos generales, aunque estos variarán según el prestamista específico, el programa de préstamo y otros factores como el número de unidades que tenga su propiedad de alquiler.

LTV máximo Del 70% al 75%
Min. la puntuación de crédito 660
DTI máximo 45%
Reservas de efectivo De 6 a 12 meses

Paso 2: Ponga sus documentos en orden

Cuando solicite la refinanciación de su vivienda de alquiler, necesitará una serie de documentos financieros, al igual que cuando obtuvo el primer préstamo.

Normalmente se necesita:

  • Sus dos últimas declaraciones de impuestos y W-2. Puede que no tenga un W-2 si es un inversor a tiempo completo. Si ese es el caso, sus declaraciones de impuestos deberían ser suficientes.
  • Tus dos últimos recibos de sueldo o, si no tienes un trabajo de 9 a 5, copias de recibos de alquiler recientes. Estos datos muestran la cantidad de ingresos que percibes y pueden ayudar a los prestamistas a determinar tu DTI, o ratio deuda-ingresos.
  • Extractos bancarios de cualquier cuenta de ahorro, de cheques o de negocios. Los prestamistas necesitan ver cuánto dinero tienes ahorrado para los costes de cierre y los gastos de emergencia.
  • Una copia de los contratos de alquiler de la propiedad. Esto puede ayudar al prestamista a calibrar la rentabilidad de su propiedad de inversión.
  • Prueba de su seguro de hogar. Todos los prestamistas hipotecarios suelen exigir un seguro de hogar. También podrían requerir un seguro contra inundaciones dependiendo de dónde se encuentre su propiedad.

Más información: Cómo refinanciar su hipoteca

Paso 3: Comparar prestamistas y tarifas

El siguiente paso es determinar qué prestamista utilizará. Dado que los prestamistas hipotecarios varían en cuanto a los tipos de interés, los plazos y los requisitos de calificación, querrá buscar y comparar presupuestos de al menos unos cuantos. Obtener varios presupuestos puede ahorrarle dinero.

Si está buscando una forma rápida y fácil de comparar los tipos de refinanciación hipotecaria, Cdtineo puede ayudarle. Rellenando un solo formulario, podrá comparar en cuestión de minutos los tipos de interés precalificados por nuestros prestamistas asociados en la tabla siguiente.

Paso 4: Solicitar una refinanciación de la hipoteca

Una vez que haya determinado cuál es la mejor opción, tendrá que rellenar la solicitud completa del prestamista. Tener los documentos a mano puede ayudar, ya que la solicitud requerirá información detallada sobre sus ingresos, deudas y finanzas. El prestamista también tirará de su crédito.

Por lo general, rellenar la solicitud completa puede llevar hasta una hora, así que asegúrate de dejar algo de tiempo en tu agenda. También es posible que desee que su cónyuge o copropietario esté cerca para responder a cualquier pregunta sobre sus ingresos o su empleo.

Consejo: Operaciones Cdtineos, Inc. simplifica el proceso de solicitud. La documentación requerida puede reunirse electrónicamente, al instante y de forma segura, sin salir de nuestra plataforma. Puedes encontrar el tipo de refinanciación de tu hipoteca en menos de tres minutos, y no afectará a tu puntuación de crédito.

Paso 5: Fijar el tipo de interés de su hipoteca

Después de solicitar su préstamo, querrá considerar la posibilidad de bloquear el tipo de interés de su hipoteca, lo que le garantiza el tipo de interés cotizado durante un período de tiempo determinado, normalmente entre 30 y 60 días. Dado que los tipos de interés de las hipotecas fluctúan a diario, esta puede ser una buena forma de protegerse de las subidas de tipos en el tiempo que se tarda en tramitar el préstamo.

Consejo: Si, por alguna razón, hay un retraso en el proceso de préstamo, es posible que pueda ampliar su cierre. Por lo general, pagará un pequeño porcentaje del importe de su préstamo.

Paso 6: El prestamista suscribe el préstamo

Durante la fase de suscripción, el prestamista busca verificar su información financiera, asegurarse de que cumple los requisitos del préstamo y confirmar que puede afrontar cómodamente el nuevo pago de la hipoteca que va a asumir. Es en este paso donde tendrá que proporcionar los documentos que reunió en el paso 2 a su agente de préstamos.

Consejo: Cdtineo emplea a agentes de préstamos con licencia si necesita ayuda adicional. Nuestros agentes de préstamos no tienen comisión, por lo que su único incentivo es darle la información y el asesoramiento que necesita para tomar la mejor decisión.

Paso 7: Cierre

El último paso es cerrar su préstamo. Acuda a la cita de cierre asignada, firme los papeles y pague los gastos de cierre. En una refinanciación, los costes de cierre suelen rondar los 5.000 dólares. Una vez que haya terminado, tiene técnicamente tres días para cambiar de opinión. De lo contrario, su refinanciación se tramitará, y usted habrá terminado.

Más información: Refinanciación sin costes de cierre: ¿Realmente le ahorra dinero??

Por qué debería refinanciar su propiedad de inversión

Parece un proceso largo, pero la refinanciación de la hipoteca suele merecer la pena. Éstas son sólo algunas de las razones para refinanciar su préstamo para propiedades de alquiler:

Reduce tu tipo de interés

Si su crédito ha mejorado o los tipos de interés del mercado están por debajo del tipo de interés de su préstamo actual, puede que reúna los requisitos para obtener un préstamo con un tipo de interés más bajo. Esto supondrá un pago mensual menor y menos costes de intereses a largo plazo.

Siga leyendo: Cómo refinanciar una propiedad de inversión

Cambiar el plazo de su préstamo

También puedes refinanciar a un préstamo a más corto plazo (por ejemplo, de una hipoteca a 30 años a una a 15 años) para pagar el préstamo más rápido. Asimismo, puede refinanciar un préstamo a más largo plazo para reducir sus pagos mensuales.

En algunos casos, también puedes considerar la posibilidad de refinanciar a un préstamo de tipo variable. Esto también podría reducir su pago.

Sacar dinero de la vivienda

Una refinanciación en efectivo le permite sacar dinero de su vivienda. A continuación, puede utilizar el dinero en efectivo para mejorar su propiedad, hacer reparaciones o incluso financiar una nueva inversión. Es una buena alternativa a una línea de crédito con garantía hipotecaria.

Más información: Refinanciación en efectivo de una propiedad de inversión: Cómo funciona

Aumentar los ingresos de tu propiedad en alquiler

Hay varias formas en las que una refinanciación puede mejorar sus beneficios como inversor. En primer lugar, puede ofrecerte un tipo de interés y una cuota mensual más bajos, aumentando así tus ingresos mensuales. Una refinanciación también puede darle dinero en efectivo para mejorar su propiedad, lo que podría permitirle aumentar el alquiler.

Ten en cuenta que la refinanciación tiene un coste, por lo que puede pasar un tiempo antes de que te recuperes y salgas ganando financieramente.

Averígualo: Con qué frecuencia puede refinanciar su vivienda?

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