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Una puntuación de crédito baja no significa que no pueda refinanciar su hipoteca. De hecho, hay muchas opciones de refinanciación a considerar si tienes mal crédito.
Si tiene mal crédito y quiere refinanciar su hipoteca, esto es lo que debe saber:
- Cómo refinanciar una hipoteca con mal crédito
- Requisitos para refinanciar su hipoteca con mal crédito
- Ventajas y desventajas de las opciones de refinanciación de hipotecas con mal crédito
Cómo refinanciar una hipoteca con mal crédito
Si tiene mal crédito y no está seguro de por dónde empezar, siga estos pasos para comenzar:
1. Mejore su puntuación de crédito
Después de comprobar su crédito y saber cuál es su puntuación de crédito actual, es una buena idea ver cómo puede mejorarla antes de solicitar su refinanciación.
Para mejorar su crédito rápidamente, aquí hay algunas cosas que puede probar:
- Solicite un aumento de la línea de crédito en una tarjeta de crédito actual
- Conviértase en un usuario autorizado en la cuenta o tarjeta de crédito de otra persona
- Pague su deuda en la medida de lo posible
- No cierre las cuentas antiguas (como las tarjetas de crédito)
Aprenda más: Cómo mejorar su puntuación de crédito en 5 pasos
2. Considerar un coprestatario
Si tiene un cónyuge, pareja o amigo de confianza con buen crédito, considere pedirle que solicite el préstamo con usted.
Al figurar su nombre en la solicitud, los prestamistas examinarán ambos perfiles crediticios y los ingresos, lo que le dará una mayor posibilidad de aprobación si su coprestatario es más solvente.
Sólo asegúrese de que el coprestatario entienda sus obligaciones. Por ejemplo, si no puedes hacer los pagos del préstamo, ellos tendrían que pagarlo.
3. Compare los programas de refinanciación de hipotecas con mal crédito
A continuación, debes investigar los programas de refinanciación con mal crédito para ver a qué préstamos puedes optar. Tener una buena idea del producto de préstamo que va a utilizar puede ayudarle a la hora de buscar prestamistas.
Averigüe: Puntuación de crédito necesaria para refinanciar
4. Consulte a su prestamista actual
Obtenga un presupuesto de refinanciación de su prestamista actual. Si ha pagado su préstamo a tiempo de forma consistente y tiene un buen historial con ellos, podrían estar dispuestos a refinanciar su préstamo sin una verificación de crédito – o al menos mirar más allá de esa puntuación y considerar otros factores al evaluar su solicitud.
Una relación actual y sólida con un prestamista puede ser de gran ayuda, así que nunca está de más preguntar.
Seguir leyendo: Cómo refinanciar su hipoteca en 4 sencillos pasos
5. Comparar los tipos de varios prestamistas
Comparar los tipos de interés de varios prestamistas es una de las mejores maneras de encontrar el mejor préstamo y el mejor tipo de interés para ti, tanto si tienes buen como mal crédito.
Cdtineo le permite buscar tasas de refinanciación precalificadas de todos nuestros prestamistas asociados en la tabla de abajo rellenando sólo un formulario.
Requisitos para refinanciar su hipoteca con mal crédito
Pros y contras de las opciones de refinanciación de hipotecas con mal crédito
Refinanciación con tasa y plazo FHA
La refinanciación de tipos y plazos tiene como objetivo ayudar a los prestatarios a cambiar su tipo de interés, el plazo del préstamo o ambos. Esto a menudo resulta en un pago mensual más bajo.
Ventajas:
- Reducir los requisitos de puntuación de crédito
- Puede utilizarse para refinanciar préstamos que no sean de la FHA
- Puede refinanciar hasta el 97.5% del valor de la vivienda, pero se aplica un límite inferior con una puntuación de crédito más baja
Contras:
- Requiere un seguro hipotecario
- No se permite la retirada de dinero en efectivo
- Requiere una nueva tasación
Aprenda: Cómo obtener las mejores tasas hipotecarias
Refinanciación en efectivo de la FHA
Con una refinanciación en efectivo, puede reemplazar su préstamo hipotecario existente y sacar algo de dinero extra del capital que tiene en su casa.
Ten en cuenta que tu nuevo préstamo tendrá un saldo más alto, lo que podría significar un pago mensual más elevado.
Pros:
- Requisitos de puntuación de crédito bajos
- Se puede utilizar para refinanciar préstamos que no sean de la FHA
Contras:
- Requiere un seguro hipotecario
- Requiere una nueva tasación
- Sólo puede refinanciar hasta el 80% del valor de su vivienda
Descubra: Cuándo refinanciar una hipoteca: ¿Es ahora el mejor momento??
Refinanciación FHA streamline
El programa streamline de la FHA está diseñado para facilitar el proceso de refinanciación a los actuales prestatarios de la FHA.
En muchos casos, no es necesario realizar una tasación, ni comprobar el crédito ni los ingresos, y los requisitos de documentación son reducidos.
Pros:
- Puede que no se requiera una verificación de crédito
- Es posible que no se requiera una tasación
Contras:
- Requiere un seguro hipotecario
- Debe tener ya un préstamo FHA
Refinanciación de tasas y plazos VA (IRRRL)
El Departamento de Asuntos de los Veteranos también ofrece un programa de refinanciación de tasas y plazos llamado Préstamo de Refinanciación de Reducción de Tasas de Interés (IRRRL).
Sólo está disponible para miembros militares elegibles, veteranos y sus cónyuges (bajo circunstancias limitadas).
Ventajas:
- No hay verificación de crédito o de ingresos
- Sin tasación
- Puede incluir los costes de refinanciación en su préstamo
- No hay seguro hipotecario
- Puede refinanciar hasta el 100% del valor de su casa
Contras:
- Sólo está disponible para veteranos y militares elegibles
- Usted debe tener ya un préstamo VA
- Requiere una cuota de financiación
Compruébalo: Refinanciar los costos de cierre: Cómo reducir y evitar las tasas
Refinanciación en efectivo de la VA
También puede hacer una refinanciación en efectivo de los préstamos VA existentes si usted es un miembro militar o veterano. La VA también le permite financiar los costes de cierre, lo que hace que la refinanciación sea muy asequible.
Pros:
- Puede incluir los costes de refinanciación en su préstamo
- No hay seguro hipotecario
- Puede refinanciar hasta el 100% del valor de su vivienda
Contras:
- Sólo está disponible para veteranos y militares que reúnan los requisitos necesarios
- Usted ya debe tener un préstamo de la VA
- Requiere una cuota de financiación
- Requiere una evaluación
- Requiere una verificación de crédito
Descubra: VA Refinanciación: 3 formas de refinanciar un préstamo VA
Préstamo alternativo o no preferente
Si no reúne los requisitos para ninguno de los programas anteriores, buscar un prestamista alternativo o no preferencial podría ser su mejor opción.
Estos prestamistas no utilizan los mismos estándares que la FHA, la VA y otros programas asegurados por el gobierno, por lo que suelen tener requisitos menos estrictos en cuanto a la puntuación de crédito.
Pros:
- Puede permitir puntuaciones de crédito más bajas que otros programas
- Puede permitir quiebras, ejecuciones hipotecarias, etc.
Contras:
- Por lo general, vienen con tasas de interés y honorarios más altos
- Los requisitos varían mucho de un prestamista a otro
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