Nuestro objetivo es darte las herramientas y la confianza que necesitas para mejorar tus finanzas. Aunque recibimos compensación de nuestros prestamistas asociados, a los que siempre identificaremos, todas las opiniones son nuestras. Cdtineo Operations, Inc. NMLS # 1681276, se denomina aquí «Cdtineo.»
Saber cómo refinanciar tus préstamos estudiantiles se reduce a elegir primero tus mejores prestamistas y comparar sus tipos de interés, plazos y comisiones.
Cómo refinanciar tus préstamos estudiantiles en seis pasos:
1. Buscar prestamistas
Algunos prestamistas de préstamos estudiantiles pueden ser mejores para algunas situaciones de la vida que otras. Dado que no todos los prestamistas ofrecen las mismas condiciones, es conveniente que investigues y compares. Deberías echar un vistazo a algunos factores diferentes, incluyendo:
- Tipo de interés: Aunque el tipo de interés depende sobre todo de tu puntuación crediticia, diferentes prestamistas pueden ofrecerte diferentes tipos. Por lo general, debes buscar el prestamista que ofrezca el tipo de interés más bajo, así como las mejores condiciones y pagos mensuales para tu situación.
- Condiciones de pago: Piensa en qué tipo de nuevas condiciones de refinanciación te convienen más. Si quieres pagar tus préstamos estudiantiles rápidamente, probablemente deberías considerar un plazo más corto. Sin embargo, si necesitas más espacio en tu presupuesto y quieres reducir tu pago mensual, podrías considerar un préstamo a más largo plazo. Sólo tenga en cuenta que cuanto más largo sea el plazo de pago, más terminará pagando en intereses con el tiempo.
- Pago mensual: Mire los pagos mensuales estimados que podría hacer. Si esta cifra no se ajusta a tu presupuesto, es posible que quieras ver la posibilidad de ajustar los términos o la tasa de interés.
- Tasas: Algunos prestamistas ofrecen comisiones bajas o nulas, que es lo que debes buscar. Pero esté atento a las comisiones por retraso en el pago, las penalizaciones por pago anticipado y las comisiones de apertura, que podrían hacerle pagar más a largo plazo.
- Requisitos: Los distintos prestamistas tienen diferentes requisitos, así que busca cuál es el que mejor se adapta a tus necesidades. Por ejemplo, si no tienes un crédito estelar, puede que quieras usar un cofirmante – algunos prestamistas no permiten cofirmantes, pero otros sí. O tal vez no te hayas graduado y todavía estés intentando pagar tus préstamos estudiantiles. Aunque la mayoría de los prestamistas no ofrecen refinanciación a quienes no se han graduado, hay algunos que sí lo hacen y que podrían ser adecuados para usted.
Más información:
- Refinancie sus préstamos estudiantiles sin un título
- Prestamistas de refinanciación de préstamos estudiantiles para estudiantes internacionales
2. Rellene un formulario
Puede comparar las opciones de refinanciación de préstamos estudiantiles a través de Cdtineo. Tendrás que rellenar un formulario rápido con algunos datos sobre ti y tus préstamos. Así podrás ver los mejores prestamistas y tipos de interés sin que ello afecte a tu puntuación de crédito.
En este punto, si cumples con los criterios de elegibilidad de los prestamistas, verás las tasas precalificadas y los productos de préstamo para los que calificas. A continuación, podrá comparar los prestamistas.
3. Compara los tipos y las condiciones
Puedes comparar prestamistas en función de los tipos de interés, las comisiones, las cuotas mensuales y el importe total del préstamo que vas a pedir.
Algunos de los mejores prestamistas de refinanciación de préstamos estudiantiles ofrecen tipos de interés bajos, comisiones mínimas (o ninguna) y un plan de amortización flexible basado en lo que más le convenga.
| Prestamista | Tipos variables desde (APR) | Tipos fijos de (APR) |
|---|---|---|
Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones de los préstamos, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
NO DISPONIBLE | 2.94%+ |
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1.83%+ | 2.15%+ |
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1.99%+1 | 2.59%+1 |
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2.94%+2 | 2.99%+2 |
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Calificación de credibilidad Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones de los préstamos, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.91%+5 | 2.91%+5 |
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1.86%+3 | 2.47%+3 |
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2.44%+4 | 3.47%+4 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación para los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio al cliente, las opciones de cofirmantes y mucho más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
1.9%+ | 2.49%+ |
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NO HAY | 2.68%+ |
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N/A | 2.89%+ |
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NO HAY | 2.69%+ |
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1.74%+ 6 |
2.49%+ 6 |
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Averígualo: ¿Se puede refinanciar un préstamo estudiantil a un plazo de 30 años??
4. Elija la mejor oferta para usted
Algunos prestamistas también ofrecen ayuda de emergencia, como la interrupción temporal de los pagos en caso de que pierda su trabajo o pase por una dificultad. Otros tienen opciones de cosignatarios disponibles – incluyendo la liberación de cosignatarios. Tenga en cuenta otras ventajas y beneficios de los prestamistas cuando revise sus opciones.
Como no todos los prestamistas tienen los mismos beneficios, ofertas o incluso factores de calificación, es importante revisar cada uno de ellos. Querrás elegir las mejores opciones para tu situación financiera. Por ejemplo:
- Si puedes permitirte hacer un pago mensual mayor, puede que quiera refinanciar un préstamo con un plazo de amortización más corto. Esta estrategia puede suponer el mayor ahorro, ya que pagarás tus préstamos estudiantiles más rápidamente. No sólo eso, sino que cuanto más corto sea el plazo de amortización, más bajo será el tipo de interés ofrecido por la mayoría de los prestamistas.
- Si quiere reducir su pago mensual al refinanciar ampliando el plazo de su préstamo, no podrá optar al tipo de interés más bajo, y sus costes totales de reembolso pueden aumentar. Pero siempre puedes hacer más que el pago mínimo del préstamo cuando te lo puedas permitir.
- A menudo puede reducir tanto su pago mensual como sus costes totales de reembolso si refinancia en un préstamo con un tipo de interés más bajo y aproximadamente el mismo plazo de amortización que sus préstamos actuales.
Siga leyendo: Puede refinanciar los préstamos estudiantiles de Sallie Mae – Así es como
5. Complete su solicitud
Una vez que haya encontrado un prestamista que se adapte a sus necesidades, deberá proporcionar los detalles de su préstamo. Cdtineo tiene una herramienta de importación fácil, que puede ser útil a medida que agrega muchos prestamistas y préstamos diferentes para refinanciar.
Aunque haya sido precalificado, completará una solicitud completa y el prestamista realizará una extracción de crédito dura (que sí afecta a su puntuación de crédito) y el prestamista verificará sus documentos, analizará su relación deuda-ingreso, y más. En este punto, tendrá que presentar pruebas de empleo e ingresos y extractos oficiales de todos sus préstamos pendientes.
Una vez hecho esto, el prestamista determina si aprueba su préstamo y a qué tasa. Si te sigue gustando lo que ves, firmarás los documentos del préstamo. Luego, normalmente, se tarda unos dos días hábiles en financiar su préstamo desde el momento en que recibe la aprobación del prestamista, pero los tiempos de financiación varían según el prestamista y las circunstancias.
Estimación: Calculadora de reembolso de préstamos estudiantiles
6. Manténgase al día con sus préstamos
Para evitar retrasos, asegúrese de seguir pagando a sus prestamistas actuales hasta que el nuevo confirme la transacción realizada. El nuevo prestamista fijará una fecha de vencimiento del pago mensual.
Tras la aprobación de un préstamo, sigues estando obligado a realizar los pagos de tus préstamos actuales hasta que te confirmen lo contrario. Si no lo haces, el incumplimiento o el retraso en los pagos puede hacer que tu puntuación de crédito baje, perjudicando tus posibilidades de pedir préstamos en el futuro.
Más información:
- ¿Se pueden refinanciar los préstamos federales para estudiantes??
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