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Aunque las deudas de las tarjetas de crédito pueden ser bastante fáciles de contraer, los elevados tipos de interés pueden dificultar su salida. Por suerte, hay muchos recursos que pueden ayudarle a aprender cómo pagar la deuda de la tarjeta de crédito lo más rápido posible, para que pueda ahorrar dinero.
Cómo pagar las deudas de las tarjetas de crédito rápidamente
La buena noticia es: Si estás leyendo este artículo, ya has dado el primer paso para pagar la deuda de la tarjeta de crédito: has tomado la iniciativa de conocer tus opciones.
Ahora, estos son los pasos que puede tomar para deshacerse de su deuda de tarjeta de crédito rápidamente:
1. Llame primero a la compañía de su tarjeta de crédito
Considere este su primer paso hacia el pago de la deuda de la tarjeta de crédito.
Antes de lanzarse a un plan para pagar su deuda, un buen primer paso es ponerse en contacto con la compañía de su tarjeta de crédito (o compañías si tiene varias tarjetas). Debes asegurarte de que estás al día con todos tus saldos y también preguntar cuáles son tus opciones en cuanto a la ayuda que pueden ofrecerte.
En algunos casos, puede conseguir un tipo de interés más bajo, una reducción temporal de los pagos o un cambio en la fecha de vencimiento de los mismos. Es más probable que obtengas un buen resultado si indicas que estás buscando tarjetas de crédito de bajo interés de otras compañías.
Aprenda más: Cómo negociar una tasa de interés más baja para las tarjetas de crédito
2. Diseñar un plan de pago de la deuda
Ten en cuenta esto si acabas de empezar a averiguar tu solución para pagar las deudas de las tarjetas de crédito.
Una vez que haya hecho todo lo posible con los emisores de sus tarjetas de crédito, es el momento de elaborar un plan para pagar su deuda. Aunque ciertamente quieres hacer los pagos mínimos en todas las tarjetas para evitar un impacto negativo en tu puntuación de crédito, si tienes múltiples fuentes de deuda vale la pena tomarse un tiempo para averiguar la estrategia más efectiva para tu presupuesto.
Haz un balance de todas tus fuentes de deuda, incluyendo todas las tarjetas de crédito y todos los tipos de préstamos (préstamos para estudiantes, préstamos para automóviles, hipotecas, préstamos personales, etc.).). Anótelos todos o cree una hoja de cálculo y anote el tipo de interés de cada uno.
Si tienes un préstamo personal (o estás considerando uno), puedes utilizar nuestra calculadora para estimar tus pagos mensuales. Sólo tienes que introducir el importe del préstamo, el tipo de interés y el plazo del mismo para ver cuánto pagarás a lo largo de la vida del préstamo.
Introduce la información de tu préstamo para calcular cuánto podrías pagar
Importe del préstamo
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Introduce el importe total del préstamo
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Tipo de interés
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Introduce tu tipo de interés anual
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Plazo del préstamo
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Introduce el tiempo que tienes para devolver el préstamo
años
Pago total
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Interés total
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Pago mensual
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Con un
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del préstamo, pagarás
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mensuales y un total de
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en intereses a lo largo de la vida del préstamo. Pagarás un total de
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a lo largo de la vida del
préstamo.
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Ver: Cómo salir de las deudas de las tarjetas de crédito
3. Utiliza el método de la avalancha de deudas
Considera esto si quieres ahorrar la mayor cantidad de dinero en intereses.
Ahora que tienes un plan, es hora de ponerte en marcha para pagar esa deuda. Una opción que puedes considerar es utilizar el método de la avalancha de deudas. Con esta estrategia, encontrará la deuda con la tasa de interés más alta, que debería ser su prioridad.
El razonamiento es que, en el mismo periodo de tiempo, una deuda con un interés más alto te costará más (en relación con la cantidad de deuda que tienes), por lo que querrás pagarla lo antes posible. A continuación, paga la deuda con el siguiente tipo de interés más alto, y así sucesivamente.
Si lo que más te anima es ahorrar la mayor cantidad de dinero priorizando la deuda con mayor interés, esta puede ser la opción más adecuada para ti.
4. Utiliza el método de la bola de nieve de la deuda
Considere esto si está motivado por ganancias más pequeñas.
Si prefieres ganancias consistentes y más pequeñas como estímulo para pagar toda su deuda, podrías utilizar el método de la bola de nieve de la deuda.
Esta estrategia se centra en pagar primero la deuda con el menor saldo, sin importar el tipo de interés de la tarjeta de crédito. Así que si te preocupa perder el ritmo pagando primero una gran suma, piensa en centrarte primero en un saldo menor que puedas tachar antes de la lista.
Si necesitas pequeñas victorias en el camino para motivarte, esta estrategia podría ser tu mejor opción.
5. Considera la posibilidad de transferir el saldo de una tarjeta de crédito al 0% TAE
Considere esta opción si puede pagar toda su deuda antes de que termine el período de introducción (y si la comisión por transferencia de saldo no supera su ahorro).
Si necesitas algo de tiempo para poner tus finanzas en orden y quieres evitar acumular toneladas de intereses en tu tarjeta de crédito, una tarjeta de transferencia de saldo al 0% TAE puede ser una gran opción.
Estas tarjetas suelen ofrecer hasta 18 meses de 0% de TAE para las transferencias de saldo, lo que significa que puedes trasladar tu antiguo saldo a una nueva tarjeta de crédito y evitar que se acumulen intereses durante varios meses. Ten en cuenta que la mayoría de las ofertas con una TAE del 0% cobran una comisión por transferencia de saldo, y cualquier compra que realices después de abrir la tarjeta empezará a acumular intereses de inmediato, así que asegúrate de pagarla lo antes posible para evitar acumular más cargos por intereses.
No utilices la transferencia de saldo como excusa para ignorar tu deuda durante el periodo del 0% TAE, ya que los intereses empezarán a acumularse justo cuando termine la oferta introductoria de la TAE. En lugar de eso, intenta ahorrar lo suficiente para poder pagar el saldo al final del periodo introductorio o divide el total entre los meses que tienes para pagarlo y paga esa cantidad de deuda cada mes para que, cuando termine la TAE introductoria, lo hayas pagado todo.
6. Considere un préstamo de consolidación de tarjetas de crédito
Considere esta opción si tiene un buen crédito, puede conseguir un tipo de interés más bajo y puede pagar el préstamo antes de que finalice el plazo.
Si tiene un buen crédito, es posible que pueda pagar su deuda con un préstamo de consolidación de tarjetas de crédito, reduciendo la cantidad total de intereses que deberá.
Si opta por esta vía, tendrá que utilizar un préstamo personal a bajo interés para pagar a su compañía de tarjetas de crédito, lo que significa que los futuros pagos irán a parar a su nuevo prestamista. Pero, a diferencia del interés compuesto de las tarjetas de crédito, un préstamo personal se paga a plazos; recibirás una suma global de dinero por adelantado y devolverás el préstamo en cuotas fijas hasta que el préstamo y los intereses queden saldados.
Algunos préstamos personales cobran una comisión de apertura, así que esté atento a las comisiones que no espera. Pero Cdtineo hace que sea fácil ver las tasas precalificadas de nuestros socios de préstamos personales en la tabla de abajo – así como la transparencia en todas las comisiones y tasas.
| Prestamista | Tipos fijos | Puede utilizarse para la consolidación de tarjetas de crédito? |
|---|---|---|
Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
9.95% – 35.99% TAE | Sí |
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6.79% – 17.99% TAE | Sí |
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4.99% – 35.99% TAE | Sí |
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5.99% – 24.99% TAE | Sí |
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7.99% – 29.99% TAE | Sí |
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Calificación de credibilidad Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
7.04% – 35.89% TAE | Sí |
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9.99% – 35.99% TAE | Sí |
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2.49% – 19.99% TAE | Sí |
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6.99% – 19.99% TAE1 | Sí |
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18.0% – 35.99% TAE | Sí |
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5.99% – 24.99% TAE | Sí |
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6.95% – 35.99% TAE | Sí |
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5.74% – 20.28% TAE10 | Sí |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
8.93% – 35.93% TAE7 | Sí |
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5.94% – 35.97% TAE | Sí |
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4.37% – 35.99% TAE4 | Sí |
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Compruébelo:
- Este truco podría reducir los intereses de su tarjeta de crédito a la mitad
- Préstamo de consolidación de deudas frente a. Refinanciación de tarjetas de crédito: Cómo elegir
7. Aproveche el patrimonio de su casa
Considere esta opción si desea un tipo de interés más bajo y se siente cómodo utilizando su casa como garantía.
Si es propietario de una vivienda, podría aprovechar el capital de su casa para pagar la deuda. Aquí tienes un par de opciones que puedes considerar:
- Línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC): como fuente de fondos para pagar la deuda de la tarjeta de crédito de alto interés. Un HELOC no requiere necesariamente un crédito excelente para obtener un buen tipo de interés, y generalmente puede obtener un tipo más bajo que con un préstamo personal sin garantía.
- Refinanciación en efectivo: Una refinanciación en efectivo le permite sacar dinero de su casa mediante la refinanciación de su hipoteca actual por una cantidad mayor que el préstamo existente.
Más información:
- Préstamo sobre el capital de la vivienda frente a. Línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC)
- Refinanciación de la deuda de la tarjeta de crédito y obtención de la aprobación: Guía
Consigue el dinero que necesitas + el tipo que te mereces
8. Elimine lo que no es esencial
Considere esta opción si aún necesita liberar algo de dinero en su presupuesto para pagar su deuda.
Si tiene otros gastos mensuales importantes de los que puede prescindir, considere la posibilidad de hacer algunos sacrificios que puedan ayudarle a recuperarse.
Si estás preparado para hacer un gran cambio para salir de la deuda, considera la posibilidad de reducir tu casa o apartamento a algo que disminuya tus gastos mensuales. Incluso puedes conseguir un compañero de piso para que te ayude a compensar los gastos de alojamiento.
Incluso las cosas más pequeñas, como llevar el almuerzo de casa al trabajo o a la escuela o hacer un esfuerzo por cocinar más en casa (en lugar de comer fuera) pueden ayudar a tu presupuesto si lo conviertes en un hábito.
Cada pequeña cosa suma, e incluso podría estar costándote más si lo dejas en una tarjeta de crédito y pagas intereses por ello.
Cómo evitar futuras deudas de tarjetas de crédito
Una vez que salgas de la deuda de la tarjeta de crédito, es una buena idea crear buenos hábitos para que puedas evitar una situación similar en el futuro. Estas estrategias pueden ayudarte a mantenerte alejado de las deudas de las tarjetas de crédito en el futuro:
1. Presupuestar de forma inteligente y hacer un seguimiento de los gastos
Si todavía no tiene un presupuesto establecido que siga, ahora podría ser el momento de empezar. Asegúrate de que tu presupuesto incluye primero los gastos no negociables, como el alquiler, los servicios públicos, la comida y los préstamos, ya que estas categorías tienen prioridad. A continuación, puede determinar cuánto dinero puede gastar de forma realista en su tarjeta de crédito cada mes con respecto a sus categorías discrecionales.
Cuando tenga su presupuesto, utilícelo para hacer un seguimiento de sus gastos a lo largo del mes. Puede hacerlo manualmente, haciendo un balance de sus gastos cada pocos días o quizás una vez a la semana, o utilizando una aplicación de presupuestos.
Vuelve a evaluar el presupuesto que has creado para ti en dos meses para asegurarte de que has contabilizado todos tus gastos con precisión. A continuación, acostúmbrese a comprobar sus cuentas con regularidad.
2. Construye un fondo de emergencia
Un fondo de emergencia es simplemente una cuenta de ahorros en la que guardas suficiente dinero para pagar los gastos de unos meses en caso de que ocurra algo inesperado con tus ingresos.
No hay una cantidad fija que necesites, pero la mayoría de los expertos recomiendan entre tres y seis meses de gastos. Por ejemplo, si sueles gastar 3.000 dólares al mes, lo mejor es trabajar para tener entre 9.000 y 18.000 dólares en tu fondo de emergencia.
Un fondo de emergencia también puede utilizarse para pagar las deudas de las tarjetas de crédito antes de que empiecen a acumularse los intereses, por lo que es una buena idea crear uno lo antes posible. Si acaba echando mano de su fondo de emergencia para gastos inesperados, procure recuperarlo lo antes posible.
3. Paga el total de tu saldo cada mes
Aunque puede ser tentador pagar sólo el mínimo de la tarjeta de crédito cada mes, procure pagar todo lo que pueda, preferiblemente el saldo completo. Cualquier saldo de la tarjeta de crédito que se traslade al mes siguiente empezará a acumular intereses y eso le costará más cada día.
Tener un saldo en las tarjetas de crédito también influye en el índice de utilización del crédito en el informe crediticio, lo que puede reducir la puntuación de crédito si supera un determinado porcentaje del crédito disponible. Una disminución de la puntuación crediticia puede suponer una mayor TAE en los préstamos u otras tarjetas de crédito que solicite en el futuro.
4. Gasta los fondos sobrantes con prudencia
Si tienes dinero extra un mes determinado, como una devolución de impuestos o una bonificación del trabajo a final de año, deberías utilizar esos fondos de forma estratégica.
Piénselo de esta manera: Usar tu devolución de impuestos para pagar la deuda de la tarjeta de crédito o un préstamo, por ejemplo, te dejará más dinero a largo plazo porque ahorrarás en intereses al pagar la deuda antes.
Aunque es difícil no utilizar el dinero extra para darse un capricho, piensa en ello como una inversión a largo plazo y prométete una recompensa más adelante.
5. Establezca pagos automáticos
Por lo general, es una buena práctica configurar el pago automático de tus tarjetas de crédito y de cualquier otro pago mensual para reducir las posibilidades de que se te pase un pago, sobre todo si tienes varias cuentas y varias fechas de vencimiento que debes tener en cuenta.
Las comisiones por retraso en el pago de las tarjetas de crédito pueden superar los 30 dólares, y algunas cobran una TAE de penalización por retrasos en los pagos, por lo que merece la pena la configuración para evitar estas consecuencias.
Pero esto no significa que debas ignorar tus facturas. Asegúrate de revisar todas las facturas que recibas para comprobar que no hay cargos fraudulentos en tu cuenta y para asegurarte de que los reembolsos que esperas se hacen efectivos.
6. Deje de aumentar la deuda de su tarjeta de crédito
No hace falta decirlo, pero no continúe con el ciclo de deudas de alto interés. Concéntrese en pagar la deuda de la tarjeta de crédito que tiene y no siga usando sus tarjetas de crédito.
Si te sientes demasiado tentado, puedes considerar cortar tus tarjetas o dárselas a un amigo o familiar de confianza para que no las use y así poder centrarte en pagar tu deuda ahora. En cualquier caso, el pago de la deuda de la tarjeta de crédito sólo será efectivo si evita acumular más, así que tenga esto en cuenta mientras realiza este proceso.
Encuentre los mejores productos para ayudarle a pagar sus deudas
Algunas de las estrategias más eficaces para salir a flote financieramente suelen ser la transferencia del saldo de una tarjeta de crédito o un préstamo personal.
Una vez que hayas decidido cuál es el mejor camino para tu situación y tu presupuesto, el siguiente paso es elegir la tarjeta o el préstamo adecuado entre las docenas de opciones disponibles. Cdtineo está aquí para ayudarle a tomar la decisión correcta permitiéndole comparar las tarjetas de crédito y las opciones de préstamos personales, para que pueda encontrar la que mejor se adapte a sus necesidades.
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