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Cuando se trata de préstamos estudiantiles, recuerde que no siempre tiene que pedir prestado. Pero si lo necesitas, debes comenzar con los préstamos estudiantiles federales y luego recurrir a los préstamos privados para llenar los vacíos.
Es posible que ya sepas cuánto necesitarás por tu carta de ayuda financiera, pero entender cuáles son tus opciones puede ayudarte a tranquilizarte.
Así es como se solicitan los préstamos para estudiantes:
- Cómo solicitar préstamos federales para estudiantes
- Cómo solicitar préstamos privados para estudiantes
Cómo solicitar préstamos federales para estudiantes
1. Conozca sus opciones de préstamos federales
Uno de los primeros pasos que hay que dar para conseguir un préstamo estudiantil es saber qué tipo de préstamos hay disponibles.
- Préstamos directos subvencionados: Este tipo de préstamo directo está disponible para estudiantes universitarios y se concede en función de la necesidad económica.
- Préstamos directos sin subsidio: Estos préstamos están disponibles para estudiantes de grado y posgrado. No requieren prueba de necesidad económica.
- Préstamos directos PLUS: Estos préstamos están disponibles para los padres de los estudiantes de grado, así como para los estudiantes de posgrado o profesionales. El historial crediticio del prestatario se tiene en cuenta para un préstamo PLUS. Ten en cuenta que los préstamos PLUS pueden tener tipos de interés más altos, así que asegúrate de comparar primero los préstamos estudiantiles privados para poder elegir el que mejor se adapte a tu situación.
Antes de pedir un préstamo, asegúrate de investigar y comprender los límites de los préstamos estudiantiles.
2. Prepara cualquier documento e información que puedas necesitar
Antes de solicitar los préstamos para estudiantes, es necesario tener a mano algunos datos básicos. Estos son algunos de los documentos e información que debes preparar para la Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes (FAFSA):
- Número de la Seguridad Social
- Fecha de nacimiento
- Dirección actual (para el estudiante y los padres)
- Lista de todas las escuelas a las que estás considerando asistir, incluyendo la información de la escuela como el nombre, la dirección, el número de teléfono y tu especialidad
- Declaraciones de impuestos y otra información fiscal de tus padres (o de ti mismo si eres independiente, aunque eso es difícil de conseguir)
- Otra información sobre los ingresos, como la manutención de los hijos o cualquier otro activo, como negocios o inversiones
- Ingresos brutos ajustados (AGI) de los dos últimos años
- Cualquier ayuda recibida como becas o subvenciones
Puede haber otra información necesaria para el proceso de solicitud de préstamos, dependiendo de su situación. Pero asegúrate de tener todos los documentos e información financiera importante antes de pasar al siguiente paso.
3. Rellenar la FAFSA
Todos los estudiantes que piden préstamos deben rellenar la Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes (FAFSA). Aunque pienses que no puedes optar a la mayoría de las ayudas financieras federales, puede que te sorprenda saber que puedes optar a dinero de recompensa o a préstamos federales.
Incluso si no puedes optar a becas o préstamos por necesidad económica, es posible que te ofrezcan un préstamo directo no subvencionado a través de tu centro de estudios. Es importante rellenar la solicitud lo antes posible para maximizar la financiación. Además, intenta hablar con el departamento de ayuda financiera de tu escuela para tener una mejor idea sobre el tipo de préstamos al que puedes optar.
4. Revise su informe de ayuda estudiantil
A continuación, deberás revisar tu Informe de Ayuda Estudiantil (SAR). Si proporcionaste una dirección de correo electrónico cuando llenaste tu FAFSA, deberías recibir automáticamente una copia de este informe por correo electrónico. Si no es así, sólo tienes que seguir estos pasos para verlo en línea o imprimir una copia:
Normalmente, podrás acceder a tu SAR en las dos semanas siguientes a la presentación de la FAFSA. El SAR se enviará a los centros educativos que hayas indicado en tu FAFSA. Utilizarán esta información para decidir a qué tipo de ayuda financiera tienes derecho y en qué cantidad.
5. Rellena el perfil CSS del CollegeBoard
Para saber si puedes optar a la ayuda institucional, debes solicitarla en la página del Perfil CSS del CollegeBoard. Para ello
Termina de rellenar el perfil CSS y envía tu solicitud. Aunque se puede prescindir de las tasas en determinadas situaciones, normalmente el primer informe costará 25 dólares y cada informe adicional costará 16 dólares.
6. Revise su carta de ayuda financiera
Después de recibir tu FAFSA, los centros educativos a los que hayas solicitado y seas aceptado te enviarán una carta de concesión de ayuda económica. Asegúrate de revisar a fondo la carta para saber la cantidad de ayuda financiera que puedes recibir.
La carta suele incluir el coste total de los estudios, la contribución familiar esperada (EFC) y los préstamos y otras ayudas a las que puedes optar. Su costo neto será el costo total de asistencia, menos la ayuda de regalo a la que tiene derecho.
Ver más: Consejos para comparar las cartas de concesión de ayuda financiera
7. Habla con tu oficina de ayuda financiera y acepta tu oferta de ayuda financiera
Deberá consultar con su oficina de ayuda financiera y aceptar la oferta de ayuda.
Aunque cada escuela puede ser diferente, antes de que los fondos de tu préstamo se dispersen, normalmente se te pedirá que completes el asesoramiento de entrada y firmes un pagaré maestro. Este es un documento en el que se indican las condiciones de tu préstamo y tu obligación de devolverlo.
Pero asegúrate de consultar con la oficina de ayuda financiera de la escuela a la que vas a asistir para obtener los detalles exactos de lo que tienes que hacer para obtener tus fondos.
Más información:
- 9 cosas que deberías haber aprendido sobre tus préstamos estudiantiles
- Tasas de los préstamos de la Fed para el año escolar 21-22: Lo que debe saber
Cómo solicitar préstamos privados para estudiantes
Si los préstamos federales no cubren todas tus necesidades universitarias, es posible que tengas que rellenar los huecos con préstamos estudiantiles privados. Asegúrate de que tienes toda la documentación que puedas necesitar y estás listo para explorar tus opciones de préstamos privados.
1. Compara los tipos de varios prestamistas
Antes de empezar, es importante que compares los tipos de interés de varios prestamistas, para que estés seguro de encontrar el préstamo adecuado para tu situación. Aunque siempre debes aprovechar primero los préstamos federales, una vez que se trata de préstamos PLUS, las tasas de los préstamos estudiantiles privados pueden ser aún más competitivas.
Aquí hay una rápida comparación entre las tasas de los préstamos federales y privados:
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Comparar las tasas de los préstamos estudiantiles privados con Cdtineo es súper sencillo. Puede rellenar un sencillo formulario y sólo le llevará dos minutos. Además, utilizamos una verificación de crédito suave que no afecta a tu crédito.
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2. Considera un cofirmante
Aunque tengas un crédito excelente, es posible que no reúnas los requisitos para un préstamo estudiantil privado sin un cofirmante. Si cumple los requisitos, tener un cofirmante puede aumentar en gran medida sus posibilidades de aceptación e incluso conseguir un tipo de interés más bajo que podría ahorrarle dinero. Casi el 94% de los préstamos estudiantiles privados se piden con un cofirmante.
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No pida prestado más de lo que necesita
Saber cómo solicitar préstamos estudiantiles puede ayudarte a conseguir la financiación que necesitas para tu carrera. Pero recuerda siempre ser inteligente con tus préstamos estudiantiles: entiende todas las condiciones y expectativas antes de pedir un préstamo y no pidas más de lo que necesites.
Si necesitas más ideas para costearte los estudios, consulta algunas de las mejores formas de pagar la universidad.
Averígualo: Pon a prueba tus conocimientos sobre los tipos de interés de los préstamos estudiantiles