Nuestro objetivo es darte las herramientas y la confianza que necesitas para mejorar tus finanzas. Aunque recibimos una compensación de nuestros prestamistas asociados, a los que siempre identificaremos, todas las opiniones son nuestras. Operaciones Cdtineos, Inc. NMLS # 1681276, se denomina aquí «Cdtineo.»
Los préstamos para estudiantes cubren algo más que la matrícula, las tasas y los libros para la escuela. También puedes utilizarlos para otros gastos relacionados con la universidad, incluidos los gastos de manutención.
Esto es lo que debes saber sobre los préstamos estudiantiles para gastos de manutención:
- Cómo utilizar los préstamos estudiantiles para los gastos de subsistencia
- Para qué se pueden utilizar los préstamos para estudiantes?
- Para qué no se deben utilizar los préstamos estudiantiles?
- Qué pasa si usas los préstamos estudiantiles para algo que no debes?
- Alternativas al uso de préstamos para gastos de manutención
- Qué hacer con el dinero sobrante del préstamo estudiantil
- Preguntas frecuentes
Cómo utilizar los préstamos estudiantiles para los gastos de manutención
Si necesitas cubrir tus gastos de manutención mientras asistes a la universidad, es una buena idea comenzar llenando la Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes (FAFSA). Tu escuela utilizará los resultados de tu FAFSA para determinar para qué préstamos estudiantiles federales y otras ayudas financieras federales calificas.
Asegúrate también de aprovechar las becas y ayudas universitarias, ya que, a diferencia de los préstamos estudiantiles, no hay que devolverlas. No hay límite para el número de estos que puede obtener, así que solicite todos los que pueda ser elegible.
Consejo: Ten en cuenta que, si tienes que pedir un préstamo para la universidad, suele ser mejor pedir primero un préstamo federal para estudiantes. Esto se debe principalmente a que estos préstamos vienen con beneficios y protecciones federales, como el acceso a planes de reembolso basados en los ingresos y programas de condonación de préstamos estudiantiles.
Una vez que hayas agotado las opciones de becas, subvenciones y préstamos federales para estudiantes, los préstamos privados para estudiantes pueden ayudarte a cubrir los vacíos financieros que te queden. Si decides pedir un préstamo privado para estudiantes, asegúrate de considerar tantos prestamistas como sea posible para encontrar el préstamo adecuado a tus necesidades.
Esto es fácil con Cdtineo – usted puede comparar sus tasas precalificadas de nuestros prestamistas asociados en la tabla de abajo en dos minutos.
| Prestamista | Tasas fijas desde (APR) | Tipos variables desde (APR) | Montos de los préstamos | Plazos de los préstamos (años) |
|---|---|---|---|---|
Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas de Cdtineo son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamos. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones de los préstamos, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
3.36%+ | 1.46%+ | De $2,001 a $200,000 | De 7 a 20 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
3.23%+1 | NO HAY | De 1.000 a 350.000 dólares | 5, 10, 15 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.94%+2,3 |
0.94%+2,3 | 1.000 dólares hasta el 100% del coste de asistencia certificado por la escuela | 5, 8, 10, 15 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio al cliente, las opciones de cosignatario, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
3.2%+ | 1.03%+ | De $1,000 a $99,999 anuales | 7, 10, 15 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario, etc. Lee nuestra metodología completa. Ver detalles |
3.02%+7 | 2.37%+7 | De 1.000 a 200.000 dólares | 7, 10, 15 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamos. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
3.33%+8 | 1.69%+8 | 1.001 $ hasta el 100% del coste de asistencia certificado por la escuela | 5, 10, 15 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones Cdtineos de los prestamistas son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
3.75%+ | N/A | 1.500 $ hasta el coste de asistencia certificado de la escuela menos la ayuda | 15 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación para los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan los tipos de interés, las condiciones de los préstamos, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
3.5% – 12.6% TAE9 | 1.13% – 11.23% APR9 | Hasta el 100% del coste de asistencia certificado por la escuela | 15 |
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Más información:
- Préstamos estudiantiles privados y COVID-19: Lo que debes saber
- Tasas de los préstamos federales para el año escolar ’21-22: Lo que debe saber
Cómo funcionan los préstamos estudiantiles para gastos de manutención
Los estudiantes de grado, postgrado y profesionales pueden utilizar los préstamos estudiantiles para los gastos de manutención. Los fondos de los préstamos estudiantiles se suelen desembolsar directamente a tu centro de estudios para cubrir la matrícula y las tasas. Se te devolverá el dinero sobrante, que podrás utilizar para pagar la vivienda y cualquier otro gasto relacionado con la educación.
Ten en cuenta que tanto los préstamos estudiantiles federales como los privados tienen sus propios requisitos. Para tener derecho a los préstamos federales para estudiantes, debes tener necesidad económica y estar inscrito al menos a medio tiempo en una escuela elegible. En el caso de los préstamos privados para estudiantes, normalmente necesitarás un buen crédito e ingresos verificables para calificar, aunque los requisitos exactos pueden variar según el prestamista.
Consejo: Algunos prestamistas privados ofrecen préstamos para estudiantes con mal crédito, pero estos préstamos tienden a tener tasas de interés más altas en comparación con los préstamos con buen crédito.
Si tiene dificultades para que le aprueben un préstamo estudiantil privado, considere la posibilidad de solicitarlo con un cofirmante para mejorar sus posibilidades. Aunque no necesites un cofirmante para poder optar a la ayuda, tenerlo podría hacerte obtener un tipo de interés más bajo que el que obtendrías por tu cuenta.
Compruebe: Qué hacer si te deniegan un préstamo estudiantil con cofirmante
Para qué se pueden utilizar los préstamos estudiantiles?
Antes de pedir un préstamo estudiantil federal o privado para ayudar a cubrir estos gastos, es importante considerar cuánto te costará ese préstamo en el futuro. De esta manera, puedes estar preparado para cualquier gasto adicional.
Puedes averiguar cuánto deberás durante la vida de tus préstamos estudiantiles federales o privados utilizando nuestra calculadora de préstamos estudiantiles.
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préstamo, asumiendo que estás haciendo los pagos completos mientras estás en la escuela.
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Más información: Pedir un préstamo estudiantil sin cofirmante
Para qué no se deben utilizar los préstamos estudiantiles?
Aunque los préstamos estudiantiles pueden ayudar a cubrir bastantes gastos, ten en cuenta que tendrás que devolver todo lo que pidas prestado. Por ello, es importante que pidas prestado sólo lo que necesites para poder mantener los costes de reembolso futuros lo más bajos posible.
Por ejemplo, algunos de los gastos para los que no deberías utilizar tus préstamos estudiantiles son:
Compruebe: Años sabáticos y COVID-19: Lo que debes saber sobre los préstamos estudiantiles
Qué ocurre si utilizas los préstamos estudiantiles para algo que no deberías?
Las oficinas de ayuda financiera no hacen un seguimiento exacto del uso de los fondos por parte de los estudiantes, por lo que es poco probable que tengas problemas por utilizar tu ayuda financiera o tus préstamos estudiantiles en casos en los que no deberías hacerlo. Pero si gastas más dinero del presupuestado en el costo oficial de asistencia de tu escuela, podrías terminar con menos fondos de los que necesitas para pagar otros gastos, como los libros de texto o las cuotas.
Además, si la oficina de ayuda financiera descubre que has gastado los fondos de forma inapropiada, podrías
- Informar al Departamento de Educación
- Que te retiren los fondos con carácter retroactivo
- Ser responsable de devolver a la escuela lo que ya has utilizado
También existe una pequeña posibilidad de que te investiguen y procesen por abusar de los fondos de los préstamos estudiantiles si la oficina de ayuda financiera se entera, así que asegúrate de gastar tus fondos de forma adecuada.
Consejo: Antes de gastar el dinero extra de la ayuda financiera o del préstamo estudiantil, pregúntate si el gasto que estás considerando es algo que necesitas para tu educación, como el alojamiento universitario o los libros de texto. Si no es así, es mejor no utilizar los fondos.
Si te preocupa que ya hayas utilizado algunos de tus fondos de forma incorrecta, tómalo como una lección para no gastar fondos en el futuro. También puedes considerar ahorrar dinero de un trabajo u otra fuente de ingresos para reemplazar esos fondos.
Más información: Cómo funcionan los préstamos estudiantiles federales y privados?
Alternativas al uso de los préstamos para gastos de manutención
Aunque los préstamos estudiantiles son una forma de pagar los gastos de manutención, no son la única opción. Aquí hay un par de otras alternativas a considerar:
-
- Solicita becas y ayudas: Dado que las becas universitarias y los subsidios no tienen que ser reembolsados, pueden ayudar a mantener tus costos bajos mientras pagas los gastos de manutención. Es posible que, después de rellenar la FAFSA, puedas optar a subvenciones federales o becas de la universidad. También hay muchas becas y ayudas privadas disponibles de organizaciones sin ánimo de lucro, empresas locales y nacionales y asociaciones profesionales de tu campo.
- Conseguir un trabajo. Trabajar a tiempo parcial durante la universidad puede ayudarte a ganar dinero extra para los gastos de manutención, al tiempo que construyes tu currículum. También puedes considerar la posibilidad de solicitar un empleo a través de un programa de trabajo-estudio.
Otras formas de reducir potencialmente tus costos en general incluyen:
- Comprar libros de texto usados o alquilarlos
- Vivir fuera del campus y conseguir un compañero de piso (o vivir en casa si es posible)
- Compartir el coche con un amigo que tenga un horario similar al tuyo
Compruébalo: Matrícula & Alojamiento y comida: En el campus o en la universidad. Costes fuera del campus
Qué hacer con el dinero sobrante de los préstamos estudiantiles
Lo mejor es pedir prestado sólo lo que necesitas para pagar los estudios y los gastos relacionados con ellos, de modo que puedas evitar pagos excesivos de préstamos estudiantiles en el futuro. Pero si terminas con fondos extra de préstamos estudiantiles federales o privados, hay un par de maneras de manejarlo:
- Devolverlo. Si no necesitas todo el dinero de tu préstamo estudiantil, podrías devolverlo para reducir el saldo total de tu préstamo. En el caso de los préstamos federales para estudiantes, puedes cancelar una parte o la totalidad de los desembolsos en un plazo de 120 días y devolver el dinero a la institución educativa.
- Guárdala para los gastos necesarios. Si tienes ingresos fluctuantes o limitados, puede que te resulte difícil conseguir el dinero que necesitas para el alquiler u otras necesidades cada mes. Ahorrar los fondos extra del préstamo para los próximos pagos o gastos puede darte algo a lo que recurrir en caso de que tus otros ingresos no lleguen. Si no acabas utilizando el dinero, siempre puedes devolverlo a tus préstamos más adelante.
Sólo recuerda que tendrás que devolver todo lo que pidas prestado, así que asegúrate de quedarte con los fondos extra sólo si lo necesitas.
Más información: Cómo obtener préstamos estudiantiles para la matrícula vencida
Preguntas frecuentes
Aquí están las respuestas a varias preguntas frecuentes sobre los préstamos estudiantiles para gastos de manutención:
¿Cómo puedo vivir de los préstamos estudiantiles??
Puedes utilizar los préstamos estudiantiles para casi cualquier gasto relacionado con la educación, lo que significa que puedes vivir con ellos. Sin embargo, ten en cuenta que algunos préstamos vienen con límites de préstamo estudiantil que determinarán cuánto puedes pedir prestado.
Estos son los límites de los préstamos para estudiantes de grado y posgrado que puedes esperar:
| Tipo de préstamo | Límites de los préstamos |
|---|---|
| Préstamos directos subvencionados | De 3.500 a 5.500 dólares al año |
| Préstamos directos no subvencionados | Dependiente de pregrado: De 5.500 a 7.500 dólares al año
Estudiante independiente: De $9,500 a $12,500 por año escolar Graduados y profesionales: 20.500 dólares al año |
| Préstamos directos PLUS | Hasta el coste de asistencia menos cualquier otra ayuda financiera recibida |
| Préstamos privados para estudiantes | Hasta el coste de la asistencia |
Comprueba: Cómo obtener un préstamo estudiantil sin verificación de crédito
¿Cómo puedo obtener ayuda financiera para los gastos de manutención??
Para obtener ayuda financiera para los gastos de manutención, tendrás que completar la FAFSA. La cuantía de la ayuda financiera que recibas dependerá de varios factores, como el coste de asistencia de tu centro de estudios, el año que curses y si eres un estudiante independiente o dependiente.
Si eres un estudiante dependiente, también se verá afectado por tu Contribución Familiar Esperada (EFC, por sus siglas en inglés), que es la cantidad que se espera que tu familia contribuya a tu educación.
Más información: ¿Cuánto tiempo se tarda en obtener un préstamo para estudiantes??
Cómo deben pagar los estudiantes los gastos mensuales?
Hay varias formas de pagar los gastos mensuales como estudiante. Por ejemplo, cualquier dinero extra de ayuda financiera o préstamo estudiantil después de pagar tu matrícula te será reembolsado. A continuación, puedes utilizar estos fondos para pagar el alquiler u otros gastos mensuales.
Compruebe: Los mejores préstamos para estudiantes de posgrado
Los préstamos para estudiantes van a tu cuenta bancaria?
Esto depende de cómo hayas configurado tu cuenta de estudiante en tu escuela. Si has facilitado los datos de tu cuenta bancaria, normalmente recibirás el dinero sobrante del préstamo estudiantil en forma de depósito directo.
En otros casos, tu centro de estudios puede enviarte un cheque o depositar tus fondos en una tarjeta de débito prepagada; sin embargo, estas opciones podrían tardar más tiempo en comparación con un depósito bancario.
Más información: Cómo pagar la escuela de comercio: Ayuda financiera y préstamos estudiantiles
¿Puedo utilizar mi préstamo estudiantil para comprar un coche?
Por lo general, no: la compra de un coche no entra dentro de los gastos de educación necesarios, por lo que no puedes utilizar un préstamo estudiantil para ello. Sin embargo, podrías utilizar un préstamo estudiantil para ayudar a pagar la gasolina u otros gastos de transporte.
Comprueba: 4 ideas para crear un crédito como estudiante universitario
¿Puedo utilizar mi préstamo estudiantil para pagar las tarjetas de crédito??
Si has cubierto los gastos de educación con una tarjeta de crédito mientras esperabas los fondos de tu préstamo estudiantil, podrías pagar tu tarjeta con ellos una vez que los hayas recibido. Pero en otros casos, podría considerarse un uso indebido de los fondos de su préstamo estudiantil para pagar la deuda de la tarjeta de crédito.
Tenlo en cuenta: Utilizar su préstamo estudiantil para pagar otras deudas podría llevarle a necesitar más préstamos estudiantiles en el futuro, lo que significa que podría acabar con más deudas de las que tenía al principio.
Si decides pedir un préstamo estudiantil privado para los gastos de manutención, recuerda que debes considerar tantos prestamistas como puedas para encontrar el préstamo adecuado para ti. Esto es fácil con Cdtineo: Usted puede comparar sus tasas precalificadas de múltiples prestamistas en dos minutos – sin afectar su crédito.
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Ver: 8 mejores préstamos estudiantiles pequeños
Jamie Young colaboró en la redacción de este artículo.