Comparación de los rangos de puntuación de crédito

Nuestro objetivo es darle las herramientas y la confianza que necesita para mejorar sus finanzas. Aunque recibimos compensaciones de nuestros prestamistas asociados, a los que siempre identificaremos, todas las opiniones son nuestras. Operaciones Cdtineos, Inc. NMLS # 1681276, se refiere aquí como «Cdtineo.»

VantageScore y FICO son dos de los principales modelos de puntuación crediticia, pero ponderan las distintas partes de su informe de crédito de forma diferente. Aquí están los diferentes rangos de puntuación de crédito – y más información sobre cómo se calcula su puntuación.

En este post:

  • Rangos de puntuación de crédito
  • Diferentes modelos podrían significar diferentes rangos de puntuación de crédito
  • Cómo comprobar su puntuación de crédito
  • Cómo influye su puntuación en el crédito futuro

Rangos de puntuación de crédito

Diferentes modelos podrían significar diferentes rangos de puntuación de crédito

Dado que los distintos modelos de puntuación crediticia ponderan los factores de manera diferente, podría ver que su puntuación fluctúa de manera diferente según el modelo de puntuación que esté consultando. En un modelo usted puede tener un crédito excelente, pero en otro, sólo puede ser considerado bueno.

FICO, por ejemplo, dice que el historial de pagos es el 35% de su puntuación total. Es la parte más importante y un solo impago puede hacer que tu puntuación de crédito sufra un gran golpe.

VantageScore, sin embargo, no pondera tanto el historial de pagos. El uso total de tu crédito, como el saldo y el crédito disponible, es el factor más importante para calcular tu VantageScore.

Con los rangos de puntuación crediticia, puede que ni siquiera encaje en «bueno» o «pobre.»De hecho, podría ser mejor que bueno. En su mayoría, los rangos de puntuación de crédito incluyen:

  • Pobre (menos de 640): Un crédito pobre o malo te da pocas posibilidades de calificar para cualquier tipo de crédito, incluyendo una tarjeta de crédito o un préstamo. Esto puede perjudicar tus posibilidades de pedir un préstamo.
  • Justo (640 a 699): Un crédito justo significa que hay algunos puntos destacados en tu puntuación y que los prestamistas lo tendrán en cuenta. Si bien puede calificar para un préstamo o una tarjeta de crédito, es probable que termine pagando una tasa de interés más alta debido a su baja puntuación. También es posible que tengas que recurrir a la ayuda de un cofirmante para obtener tipos de interés más bajos.
  • Buena (700 a 749): Tener un buen crédito no sólo le permite calificar para un préstamo, sino que le da la oportunidad de obtener una tasa de interés más baja que aquellos que sólo tienen una puntuación justa. También puede ver más opciones o una variedad de crédito disponible al tener una buena puntuación.
  • Excelente (750 y más) Tener un crédito excelente demuestra a los prestamistas, emisores y agencias de crédito que eres muy responsable con el dinero. Podrá optar a la gran mayoría de las opciones de préstamos y tarjetas de crédito disponibles, así como obtener el tipo de interés más bajo ofrecido. Un tipo de interés más bajo significa que tienes que pagar menos además de la cantidad prestada.

Cómo comprobar su puntuación de crédito

La buena noticia es que no tiene que pagar para acceder a su puntuación de crédito. Muchos lugares lo ofrecen de forma gratuita, incluyendo:

  • Bancos y emisores de crédito: Una ventaja de tener una cuenta en tu banco (o una tarjeta de crédito) es que tienes acceso a tu puntuación de crédito sin pagar por ella. Suele actualizarse semanal o mensualmente, según la entidad.
  • Agencias de crédito: Experian no sólo le permite obtener su puntuación de forma gratuita, sino que también le da acceso a su informe de crédito Experian.
  • Aplicaciones: Algunas aplicaciones independientes, como Mint, te dan la oportunidad de seguir tu puntuación de crédito semanal o mensualmente. Las diferentes cuentas se reportan en diferentes momentos, lo que puede hacer que su puntuación fluctúe de una semana a otra o incluso de un mes a otro.

Independientemente de cómo compruebe su puntuación, debería intentar hacerlo con regularidad. Esto te ayudará a controlar tu progreso. Por ejemplo, si estás tratando de pagar una deuda o una tarjeta de crédito, puedes ver cómo los pagos puntuales harán que tu puntuación FICO suba. También verás cómo la reducción de tu saldo hará que tu VantageScore aumente.

Descubra: Cómo mejorar su puntuación de crédito

Cómo influye su puntuación en el crédito futuro

Incluso con una puntuación de crédito más baja, todavía puede calificar para muchos préstamos y tarjetas de crédito diferentes. Sin embargo, tenga en cuenta que normalmente significa que pagará tasas de interés más altas. Estas son algunas de las formas en que su puntuación puede afectar a su crédito futuro:

  • Tarjetas de crédito: Si no tienes un crédito estelar, una tarjeta de crédito (y pagos puntuales) podría ayudarte a construirlo. Pero si su crédito es bajo, eso podría significar tasas más altas.
  • Hipotecas: Cuanto más alta sea su puntuación, más probable será que pueda pedir un préstamo hipotecario por el importe total que desee. Si tiene una puntuación baja o regular, es posible que no pueda obtener una hipoteca.
  • Préstamos para automóviles: Tener un mal crédito significa que podría no calificar para un préstamo de auto y si lo hace, podría venir con una tasa de interés más alta.
  • Préstamos personales: Su puntuación crediticia podría ser el factor determinante entre calificar y ser rechazado para un préstamo personal.
  • Préstamos para estudiantes: Si necesitas sacar un préstamo estudiantil privado, necesitarás una puntuación de crédito decente para calificar (o un cofirmante solvente). Los préstamos federales, por otro lado, no requieren una verificación de crédito.
  • Refinanciación de préstamos para estudiantes: Cuando se refinancia un préstamo, tener una alta puntuación de crédito significa obtener el tipo de interés más bajo disponible. Mientras que usted puede calificar para la refinanciación con un puntaje menos que estelar, puede terminar pagando más en intereses. Piense en conseguir un cosignatario que tenga mejor crédito para mantener su tasa de interés más baja.

Si no tiene mucho crédito pero quiere empezar a demostrar que puede manejar el dinero de forma responsable, hay formas de conseguir que se informen otros tipos de pagos a las agencias de crédito. Experian Boost le permite añadir sus facturas de teléfono y de servicios públicos a su informe crediticio. Encontrar otras formas de aumentar tu puntuación de crédito pagando las facturas a tiempo te da la oportunidad de mejorarla sin endeudarte.

Siga leyendo: Monitoreo de crédito: Por qué debería contratar un servicio de control de crédito

Deja un comentario