¿Con qué frecuencia puede refinanciar su hipoteca?? | Cdtineo

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Refinanciar su casa puede ser una decisión inteligente, especialmente si los tipos de interés de las hipotecas han bajado, si necesita algo de dinero extra o si sus circunstancias financieras han cambiado y necesita un pago más bajo. Pero la refinanciación de la hipoteca no siempre es el movimiento correcto – ni es siempre una opción posible.

Esto es lo que necesitas saber sobre la refinanciación (y sobre cómo hacerlo varias veces):

  • ¿Cuántas veces puede refinanciar su vivienda??
  • Razones por las que podría refinanciar su casa más de una vez
  • Lo que debe saber antes de volver a refinanciar
  • Si vuelve a refinanciar su vivienda?

¿Cuántas veces puede refinanciar su vivienda??

En general, puede refinanciar su hipoteca tantas veces como quiera. Algunos prestamistas tienen normas y límites de tiempo para las refinanciaciones (en particular las refinanciaciones en efectivo), pero éstas varían y no son inamovibles.

La excepción es si está solicitando una refinanciación de un préstamo FHA o VA. Según las normas, deben haber pasado al menos 210 días desde la fecha de cierre y al menos seis meses desde el primer pago para que puedas calificar con un préstamo FHA o VA.

Independientemente, eso no significa que siempre sea el momento adecuado para refinanciar. Hay ciertos momentos en los que la refinanciación de la hipoteca puede ser un movimiento inteligente y muchos otros en los que es posible que desee esperar para obtener los mejores términos y tasas.

Más información: Cómo refinanciar su hipoteca en 4 sencillos pasos

Razones por las que podría refinanciar su casa más de una vez

Hay muchas razones para refinanciar, e incluso para hacerlo más de una vez. La mayoría de los propietarios de viviendas refinancian para ahorrar dinero, ya sea a largo o a corto plazo.

He aquí algunas razones por las que podría considerar la refinanciación:

  • Quiere reducir su tipo de interés
  • Quieres eliminar el seguro hipotecario privado
  • Quiere reducir su cuota mensual ampliando el plazo de su préstamo
  • Necesitas dinero extra (refinanciación en efectivo)
  • Desea liquidar su préstamo antes (refinanciación en un préstamo a más corto plazo)

Estas son algunas de las ocasiones en las que podría no ser una buena idea volver a refinanciar:

  • Los tipos no han fluctuado mucho (o han subido) y estás contento con tu plazo
  • Su préstamo tiene una penalización por pago anticipado
  • No está seguro de que vaya a estar mucho tiempo en su casa

Cdtineo hace que la comparación de varios prestamistas sea rápida y fácil: puede ver los tipos de refinanciación de nuestros prestamistas asociados en la tabla que aparece a continuación en tres minutos.

Descubra: ¿Qué documentos necesita para refinanciar su hipoteca?? Una lista de comprobación

Lo que debe saber antes de volver a refinanciar

Lo más importante que hay que recordar sobre la refinanciación es que no es totalmente gratuita. Al igual que con su primera hipoteca, tendrá que cubrir los gastos de cierre y, por lo general, una tasa de tasación al refinanciar su vivienda. Normalmente, los costes de cierre de la refinanciación oscilan entre el 3% y el 6% del importe total del préstamo.

Por ello, tendrá que asegurarse de que alcanzará el punto de equilibrio, es decir, el punto en el que sus ahorros superan el dinero que pagó para refinanciar el préstamo.

Aparte de los costes, también deberás tener en cuenta:

  • El tiempo que tarda: La refinanciación requiere mucho papeleo y documentación, así que prepárate para ello antes de dar el paso.
  • El estado actual del mercado hipotecario: Los estándares de calificación, los tipos y otras facetas del mercado hipotecario siempre están en constante cambio. Asegúrate de que es el momento adecuado para alcanzar tus objetivos.
  • Cualquier penalización por pago anticipado en su préstamo actual: Algunos prestamistas cobran una comisión si pagas tu préstamo demasiado pronto. Tenga en cuenta esta penalización si su actual prestamista se la cobra.
  • Su situación financiera y su crédito: Sus deudas, ingresos, puntuación de crédito y otros factores influirán en su capacidad para obtener una refinanciación (y en el tipo de interés que obtenga cuando lo haga). Una refinanciación también requerirá probablemente una fuerte extracción de crédito, lo que podría reducir su puntuación crediticia.

Si quieres hacer una refinanciación en efectivo, también tendrás que tener una buena cantidad de capital en tu casa. Si ya ha hecho un cash-out en el pasado, entonces podría tener menos de lo que piensa.

Calcular la cantidad de patrimonio neto que tiene: Tome el saldo total de su préstamo (incluidos todos los préstamos u otros gravámenes garantizados por su vivienda) y divídalo por el valor de su vivienda. A continuación, multiplique por 100.

La mayoría de los prestamistas sólo le permitirán pedir prestado hasta el 80% del valor total de su vivienda en una refinanciación en efectivo, por lo que si ya se está acercando a ese punto, es probable que no haya mucho capital que pueda aprovechar.

Comprueba: Refinanciación sin costes de cierre: ¿Le ahorrará dinero??

Si vuelve a refinanciar su casa?

No hay un número fijo de veces que puedas refinanciar, ni cuándo deberías hacerlo. Pero, en general, es mejor que lo analices caso por caso, teniendo en cuenta tu préstamo y finanzas actuales, el mercado en general y tus objetivos a largo plazo como propietario de una vivienda.

Si decide que la refinanciación es la decisión correcta, asegúrese de buscar su prestamista. Comparar varios tipos de interés a la vez podría ahorrarle miles de euros a lo largo del plazo de su préstamo, y Cdtineo se lo pone fácil rellenando un único formulario.

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