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Los condominios ofrecen un compromiso entre el alquiler y la propiedad: Usted acumula capital en una propiedad, pero comparte los servicios con otros propietarios y paga para externalizar el mantenimiento.
Si está buscando comprar un condominio, tiene varias opciones de hipotecas, incluyendo un préstamo FHA. Prepárese para un escrutinio adicional durante el proceso de compra de una vivienda.
Esto es lo que debe saber sobre la compra condominios aprobados por la FHA en su zona:
- Qué son los condominios aprobados por la FHA?
- Cómo funciona la aprobación de la FHA para condominios
- Pros y contras de los condominios aprobados por la FHA
- Cómo encontrar condominios aprobados por la FHA
- Qué hacer si el condominio de sus sueños no está aprobado por la FHA
Qué son los condominios aprobados por la FHA?
Un préstamo de la FHA es una hipoteca asegurada por la Administración Federal de la Vivienda. Estos préstamos a menudo atraen a los compradores de vivienda por primera vez debido a sus requisitos de crédito y pago inicial poco exigentes. Un condominio aprobado por la FHA es cualquier unidad de condominio que cumple con los requisitos de elegibilidad del préstamo de la FHA.
Para calificar para un préstamo de la FHA, es probable que tenga que cumplir con los siguientes criterios:
- Puntuación de crédito: 500 o más
- Pago inicial: Al menos el 3.5% del precio de compra del condominio
- Relación deuda-ingresos: 43% o menos
- Seguro hipotecario: 1.Prima inicial del 75%; 0.45% a 1.Cuota del 05% anual
- Propiedad: El condominio debe ser su residencia principal
Más información: Requisitos y calificaciones del préstamo FHA
Cómo funciona la aprobación de la FHA para los condominios
Si desea obtener un préstamo de la FHA para condominios, el condominio deberá pasar por un proceso de aprobación. Sin embargo, la FHA aflojó sus requisitos de elegibilidad para los propietarios de condominios en 2019.
Ahora, las unidades individuales de los condominios pueden ser elegibles para los préstamos de la FHA, incluso si el desarrollo completo no está aprobado – un proceso llamado «aprobación al azar».»
Estos son algunos de los criterios comunes que debe cumplir un proyecto de condominio para recibir la aprobación de la FHA:
- En los edificios de condominios con al menos 10 unidades, hasta el 10% de las unidades pueden estar aseguradas por la FHA. Para los edificios de condominios con menos de 10 unidades, sólo dos unidades pueden tener préstamos FHA.
- Al menos el 50% de las unidades deben estar ocupadas por el propietario.
- El condominio debe tener un seguro adecuado y mantener al menos el 10% del presupuesto HOA en una reserva de efectivo.
- Al menos el 85% de las unidades deben estar al corriente de las cuotas del condominio.
- No más del 35% de la propiedad puede ser de uso comercial.
- Cada tres años, el proyecto de condominio debe ser recertificado para asegurar que todavía cumple con los requisitos.
Consejo: Según la FHA, hay más de 150.000 proyectos de condominios en el país, pero sólo 6.El 5% puede optar a la financiación de la FHA.
Sin embargo, con los requisitos de financiación más relajados, la FHA espera que hasta 70.000 unidades al año sean elegibles para los préstamos de la FHA.
Más información: Todo lo que necesitas saber sobre la compra de un condominio
Pros y contras de los condominios aprobados por la FHA
Con unos requisitos de elegibilidad más laxos, podría ser más fácil para usted calificar para un condominio aprobado por la FHA. Pero este tipo de vivienda también tiene sus inconvenientes.
Pros
- Son más fáciles de calificar. La puntuación de crédito y los mínimos de pago inicial para los préstamos de la FHA son más indulgentes en comparación con los préstamos convencionales. Se puede dar un enganche de tan sólo el 3.5% con una puntuación de crédito de al menos 580.
- La hipoteca puede ser más barata. El precio medio de los condominios era un 14% más barato que el precio medio de las viviendas unifamiliares existentes en noviembre de 2020, según la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios.
Contras
- Tendrá que pagar el seguro hipotecario. Los beneficiarios de los préstamos de la FHA deben pagar dos tipos de seguro hipotecario: una cuota inicial del 1.75% del importe del préstamo más una cuota anual igual a 0.45% a 1.05% del monto del préstamo. Esto aumentará el coste de sus pagos mensuales.
- La competencia es feroz. Aunque las nuevas normas facilitan la búsqueda de un condominio que cumpla los requisitos de la FHA, su oferta sigue siendo limitada. Podría haber docenas de otros compradores interesados en una sola unidad, lo que podría llevar a una guerra de ofertas.
Aunque Cdtineo no ofrece préstamos de la FHA, puede ayudarle a comparar las excelentes tasas de los préstamos convencionales y darle una mejor idea de cuánto puede pagar. En sólo unos minutos, puede ver las tasas personalizadas y precalificadas de todos nuestros prestamistas asociados.
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Averigüe: Cómo librarse del seguro hipotecario de la FHA
Cómo encontrar condominios aprobados por la FHA
Si ha encontrado un gran condominio, querrá comprobar si cumple los requisitos de la FHA. Utilice la U.S. Herramienta de búsqueda del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano para saber si el que está mirando es elegible.
Usted necesitará saber algunos detalles sobre el desarrollo de condominio, incluyendo su nombre, ID de condominio, ciudad y estado.
Cuando rellene su información en la herramienta, asegúrese de seleccionar «Aprobado» en el menú desplegable «Estado». De esta manera, sólo verá los condominios elegibles para los préstamos de la FHA.
Pero hay más formas de utilizar la herramienta como parte de su búsqueda de condominios de la FHA:
Consejo: También considere trabajar con un prestamista o agente de bienes raíces que tenga experiencia con este tipo de préstamo. Pueden ayudarle a encontrar una buena opción y a entender los pasos necesarios.
Qué hacer si el condominio de sus sueños no está aprobado por la FHA
Si está buscando comprar un condominio que no está aprobado para un préstamo FHA para condominios, puede financiarlo a través de una hipoteca convencional. Estas hipotecas pueden ser una buena alternativa a un préstamo FHA.
Sin embargo, tendrá que cumplir los requisitos estándar de los préstamos convencionales, como dar una cuota inicial de al menos el 3% de la vivienda y tener una puntuación de crédito no inferior a 620.
| Tipo de préstamo | Pago inicial | Descripción |
|---|---|---|
| Norma Fannie Mae 97% LTV | 3% | Al menos uno de los prestatarios debe ser un comprador de vivienda por primera vez; requiere un seguro hipotecario |
| Fannie Mae HomeReady | 3% | Para los prestatarios de bajos ingresos con solvencia crediticia. Los ingresos no pueden superar el 80% de la media de la zona. |
| Freddie Mac Casa posible | 3% | Para los prestatarios de ingresos muy bajos, bajos y moderados |
| Préstamo piggyback (80/10/10) | 10% | Permite a los prestatarios obtener una segunda hipoteca al mismo tiempo que la primera para cubrir el 10% del precio de compra y evitar el PMI |
Aprenda más: Préstamo Piggyback: Cómo ahorrar en su hipoteca con un préstamo 80-10-10
Cdtineo no ofrece préstamos FHA, pero podemos ayudarle a comparar las tasas precalificadas para las hipotecas convencionales. Consulte la siguiente tabla para ver las tarifas de todos nuestros prestamistas asociados.