Nuestro objetivo es darle las herramientas y la confianza que necesita para mejorar sus finanzas. Aunque recibimos una compensación de nuestros prestamistas asociados, a los que siempre identificaremos, todas las opiniones son nuestras. Operaciones Cdtineos, Inc. NMLS # 1681276, se denomina aquí «Cdtineo.»
Aunque los residentes de Texas ganan un poco menos que el resto del país, también tienen una menor cantidad de deuda total.
Sin embargo, aunque los residentes de Texas tienen marginalmente menos deuda que el promedio nacional, todavía puede ser mucho para manejar. Una opción para gestionar más fácilmente su deuda es combinarla con un préstamo de consolidación de deudas.
Esto es lo que hay que saber sobre la consolidación de deudas en Texas:
- Dónde obtener un préstamo de consolidación de deudas en Texas
- Cómo solicitar un préstamo de consolidación de deudas
- ¿Afectará un préstamo de consolidación de deudas a tu puntuación de crédito??
- Alternativas a los préstamos de consolidación de deudas
Dónde conseguir un préstamo de consolidación de deudas en Texas
Un préstamo de consolidación de deudas es un tipo de préstamo personal que te permite combinar varios tipos de deuda y te deja con un solo pago y un tipo de interés potencialmente más bajo.
Si está buscando préstamos de consolidación de deudas en Texas, aquí hay algunas opciones de prestamistas para elegir:
- Prestamistas en línea
- Bancos
- Cooperativas de crédito
Prestamistas en línea
Los prestamistas en línea pueden ser una opción conveniente para los préstamos de consolidación de deudas, ya que puede comparar fácilmente las opciones de préstamos con sólo unos pocos clics de su ratón.
El tiempo de financiación de los préstamos en línea suele ser de cinco días laborables o menos, aunque dependiendo del prestamista, podría tener su préstamo financiado tan pronto como el mismo día laborable o el siguiente si es aprobado.
Aquí están los prestamistas asociados a Cdtineo que ofrecen préstamos de consolidación de deudas en Texas:
| Prestamista | Tasas fijas | Importes de los préstamos | Min. Puntuación de crédito | Plazos del préstamo (años) |
|---|---|---|---|---|
Calificación crediticia Las calificaciones de los prestamistas de Cdtineo son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamos. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación y mucho más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
9.95% – 35.99% APR | $2,000 a $35,000 | 550 | 2, 3, 4, 5* |
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Clasificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
6.79% – 17.99% TAE | De $10,000 a $50,000 | 700 | 3, 4, 5, 6 |
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Calificación de credibilidad Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación y mucho más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
4.99% – 35.99% TAE | De 2.000 a 50.000 dólares | 600 | 2, 3, 4, 5 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio al cliente, las opciones de cosignatario, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
5.99% – 24.99% TAE | De 2.500 a 35.000 dólares | 660 | 3, 4, 5, 6, 7 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
7.99% – 29.99% TAE | 10.000 a 50.000 dólares | No revelado por el prestamista | 2, 3, 4, 5 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
7.04% – 35.89% TAE | De $1,000 a $40,000 | 600 | 3, 5 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación para los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio al cliente, las opciones de cofirmación y mucho más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
9.99% – 35.99% TAE | De 2.000 a 36.500 dólares | 580 | 2, 3, 4 |
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Calificación de credibilidad Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones de los préstamos, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.49% – 19.99% TAE | De 5.000 a 100.000 dólares | 660 | 2, 3, 4, 5, 6, 7 |
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Calificación de credibilidad Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
6.99% – 19.99% TAE1 | De 3.500 a 40.000 dólares2 | 660 | 3, 4, 5, 6, 7 |
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Calificación de Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
18.0% – 35.99% TAE | De 1.500 a 20.000 dólares | Ninguno | 2, 3, 4, 5 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación para los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
5.99% – 24.99% TAE | De 5.000 a 40.000 dólares | 600 | 2, 3, 4, 5 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
4.99% – 17.99% TAE | De 600 a 50.000 dólares | 660 | 1, 2, 3, 4, 5 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
6.95% – 35.99% TAE | De 2.000 a 40.000 dólares | 640 | 3, 5 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
5.74% – 20.28% TAE10 | De 5.000 a 100.000 dólares | No revela | 2, 3, 4, 5, 6, 7 |
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Clasificación Cdtineo Las calificaciones Cdtineos de los prestamistas son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
8.93% – 35.93% TAE7 | De $1,000 a $50,000 | 560 | 3 a 5 años 8 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de prestamista Cdtineo son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario y mucho más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
5.94% – 35.97% TAE | De 1.000 a 50.000 dólares | 560 | 2, 3, 5, 6 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
4.37% – 35.99% TAE4 | De 1.000 a 50.000 dólares5 | 580 | De 3 a 5 años4 |
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Bancos
Si ya tiene una cuenta en un banco, podría valer la pena comprobar si también ofrecen préstamos de consolidación de deudas, ya que podría calificar para un descuento de la tasa como un cliente existente.
Tenga en cuenta: Algunos de los principales bancos nacionales -como Bank of America, Capital One y Chase- no ofrecen préstamos personales para la consolidación de deudas. Sin embargo, muchos otros sí lo son.
Estos son algunos de los bancos regionales de Texas que ofrecen préstamos de consolidación de deudas. Tenga en cuenta que estos prestamistas no son socios de Cdtineo.
- Frost Bank
- PlainsCapital Bank
- Veritex Community Bank
Más información: Préstamos de consolidación de tarjetas de crédito
Cooperativas de crédito
Dado que las cooperativas de crédito son organizaciones sin ánimo de lucro, a veces ofrecen tipos más bajos que los bancos. También suelen estar más centrados en la comunidad.
Tenlo en cuenta: Para solicitar un préstamo tendrá que afiliarse a la cooperativa de crédito. Por ejemplo, es posible que tenga que vivir en una zona determinada, trabajar en un campo específico o unirse a una organización benéfica asociada para poder ser miembro.
Estas son algunas de las principales cooperativas de crédito en Texas que ofrecen préstamos de consolidación de deudas. Ten en cuenta que estos prestamistas no son socios de Cdtineo.
- NavyArmy Community Credit Union
- Randolph-Brooks Federal Credit Union
- Security Service Federal Credit Union
Independientemente del tipo de prestamista que elija para su préstamo de consolidación de deudas, es importante tener en cuenta cuánto le costará el préstamo con el tiempo. Puedes calcular cuánto pagarás por un préstamo utilizando nuestra calculadora de préstamos personales.
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Compruebe:
- Refinanciación de la deuda de la tarjeta de crédito y obtención de la aprobación: Guía
- Cuándo utilizar una línea de crédito personal
Cómo solicitar un préstamo de consolidación de deudas
Si está listo para solicitar un préstamo de consolidación de deudas, siga estos cuatro pasos:
Consejo: Por lo general, necesitará un crédito de bueno a excelente para que le aprueben una consolidación de deudas. Mientras que algunos prestamistas ofrecen préstamos de consolidación de deudas para mal crédito, estos suelen venir con tasas más altas en comparación con los préstamos de buen crédito.
Si tiene dificultades para que le aprueben un préstamo personal para la consolidación de deudas, otra opción es solicitarlo con un cofirmante. No todos los prestamistas permiten cofirmantes en los préstamos personales, pero algunos sí.
Aunque no necesites un cofirmante para calificar, tener uno podría conseguirte una tasa de interés más baja que la que obtendrías por tu cuenta, lo que podría ayudarte a ahorrar dinero en cargos por intereses a lo largo del tiempo y potencialmente pagar tu préstamo más rápido.
Aprenda más: Cómo funcionan los préstamos personales?
¿Afectará un préstamo de consolidación de deudas a su puntuación de crédito??
Si bien un préstamo de consolidación de deudas podría perjudicar temporalmente su puntaje de crédito, el impacto positivo generalmente lo superará con el tiempo.
Estas son algunas de las formas en que un préstamo de consolidación de deudas podría afectar a su puntuación de crédito:
- Podría reducir su índice de utilización del crédito: Su utilización de crédito – que es la cantidad de crédito que ha utilizado en comparación con la cantidad total de crédito que tiene disponible – constituye el 30% de su puntuación FICO. Consolidar su deuda podría ayudar a reducir este ratio y mejorar su crédito.
- Puede ayudar el historial de pagos: Su historial de pagos constituye la mayor parte de su puntuación de crédito. Si desea construir su crédito, hacer constantemente los pagos a tiempo en su préstamo de consolidación de deudas podría ayudar.
- Podría añadirse a su crédito: A los prestamistas les gusta ver que puedes manejar varios tipos de deuda, por lo que añadir un préstamo de consolidación a tu combinación de créditos podría tener un impacto positivo.
- Podría bajar temporalmente su puntuación: Debido a que el prestamista realizará una fuerte extracción de crédito cuando solicite un préstamo de consolidación de deudas, podría ver que su puntuación disminuye en algunos puntos. Sin embargo, este efecto suele ser efímero y es probable que su puntuación se recupere en unos meses.
- Podría dañar su crédito si deja de pagar: Si no puede mantenerse al día con sus pagos, podría ver cómo su puntuación disminuye considerablemente.
Compruébelo: Pague la deuda de la tarjeta de crédito lo antes posible con un préstamo personal
Alternativas a los préstamos de consolidación de deudas:
Si un préstamo de consolidación de deudas no le parece adecuado, aquí tiene otras opciones que puede considerar:
- Tarjeta de crédito con transferencia de saldo: Si quiere pagar la deuda de la tarjeta de crédito, una tarjeta de transferencia de saldo podría ser una buena opción. Algunas tarjetas ofrecen una oferta introductoria del 0% TAE, durante la cual no tendrás que preocuparte por los cargos de intereses de la tarjeta. Si puede pagar su saldo antes de que termine este período, podría evitar el pago de cualquier interés. Sin embargo, tenga en cuenta que si no puede pagar la tarjeta a tiempo, podría tener que pagar unos elevados intereses.
- Préstamo con garantía hipotecaria: Los propietarios de viviendas podrían acceder al capital de sus casas con un préstamo con garantía hipotecaria. Si está considerando un préstamo con garantía hipotecaria frente a. préstamo personal, tenga en cuenta que puede obtener un tipo de interés más bajo en un préstamo con garantía hipotecaria, ya que está garantizado por su casa. Sin embargo, tenga en cuenta que si no puede hacer los pagos, su casa podría estar en riesgo.
- Plan de gestión de deudas: Estos planes son ofrecidos por agencias de asesoramiento crediticio sin ánimo de lucro -como la Fundación Nacional para el Asesoramiento Crediticio- que le ayudan a ponerse al día en sus pagos con sus acreedores. Por lo general, usted hará un pago mensual durante tres a cinco años, que la agencia paga a sus acreedores.
- Liquidación de deudas: Este servicio lo ofrecen terceras empresas y podría ayudarle a reducir su deuda, normalmente negociando un pago único más pequeño con sus acreedores. Tenga en cuenta que las empresas de liquidación de deudas a veces le piden que simplemente deje de pagar sus deudas como forma de ganar ventaja en las negociaciones, lo que podría perjudicar su crédito. Tampoco hay garantía de que vaya a funcionar, así que si decide seguir este camino, asegúrese de consultar primero con un abogado o con los asesores financieros adecuados. Sus cooperativas de crédito locales también pueden tener asesores disponibles para ayudarle a tomar una decisión informada.
- Quiebra: Si no puede pagar sus facturas, declararse en quiebra podría ser una opción. Tenga en cuenta que la bancarrota puede conllevar costosas tasas y puede dañar gravemente su crédito hasta 10 años, por lo que debería ser el último recurso después de explorar todas las demás alternativas.
Si decide pedir un préstamo personal para consolidar su deuda, recuerde que debe considerar tantos prestamistas como pueda para encontrar el préstamo adecuado para usted. Cdtineo hace que esto sea fácil: puede comparar sus tasas precalificadas de múltiples prestamistas que trabajan con residentes de Texas en dos minutos.
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Cdtineo hace que sea fácil encontrar el préstamo adecuado para usted.
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