Nuestro objetivo es darte las herramientas y la confianza que necesitas para mejorar tus finanzas. Aunque recibimos una compensación de nuestros prestamistas asociados, a los que siempre identificaremos, todas las opiniones son nuestras. Cdtineo Operations, Inc. NMLS # 1681276, se denomina aquí «Cdtineo.»
Si tiene una deuda de alto interés, la consolidación de esa deuda podría ayudarle a ahorrar dinero e incluso a pagar sus saldos más rápidamente. Una forma de hacerlo es mediante un préstamo de consolidación de deudas, un tipo de préstamo personal que le permite combinar sus deudas en un nuevo préstamo con un único pago.
También hay otras opciones disponibles para la consolidación de deudas.
Esto es lo que debes saber sobre los préstamos personales frente a. préstamos de consolidación de deudas:
- ¿Es un préstamo de consolidación de deudas lo mismo que un préstamo personal??
- 17 préstamos personales a considerar para la consolidación de deudas
- Cómo obtener un préstamo de reunificación de deudas
- ¿Cuáles son los beneficios de un préstamo de consolidación de deudas??
- ¿Puede un préstamo de consolidación de deudas perjudicar su puntuación de crédito??
- Alternativas de préstamos de consolidación de deudas
¿Es lo mismo un préstamo de consolidación de deudas que un préstamo personal??
Sí: un préstamo de consolidación de deudas es simplemente un tipo de préstamo personal. Así es como funcionan estos préstamos:
Préstamo personal
Un préstamo personal es un tipo de préstamo a plazos que puede utilizarse para casi cualquier gasto personal, como renovaciones en el hogar, unas vacaciones de ensueño o la consolidación de deudas.
Estos préstamos están disponibles en prestamistas en línea, bancos y cooperativas de crédito y generalmente van desde unos pocos cientos de dólares hasta 100.000 dólares o más, dependiendo del prestamista.
Tenga en cuenta: La mayoría de los préstamos personales no están garantizados, lo que significa que no tiene que preocuparse por las garantías. En su lugar, el prestamista revisará su crédito, ingresos, relación deuda-ingresos y otros factores para determinar su solvencia.
Más información:
- Cómo funcionan los préstamos personales?
- Préstamo sobre el valor de la vivienda frente a. Préstamo personal
Préstamo de consolidación de deudas
Un préstamo de consolidación de deudas es un tipo de préstamo personal que permite combinar las deudas existentes en un solo préstamo. Dependiendo de su crédito, también puede optar a un tipo de interés más bajo que el que ha estado pagando, lo que podría ayudarle a ahorrar dinero a lo largo de la vida de su préstamo.
En algunos casos, tendrá que especificar la finalidad del préstamo cuando solicite un préstamo personal. Mientras que muchos prestamistas le permitirán utilizar un préstamo personal para la consolidación de deudas, otros podrían tener restricciones sobre cómo puede utilizar su préstamo.
Consejo: Algunos prestamistas ofrecen tipos de interés más bajos en los préstamos de consolidación de deudas en comparación con los préstamos personales para otras compras.
Es una buena idea comparar el mayor número posible de prestamistas para ver a qué tipos de interés puede optar.
Compruebe: Préstamos de consolidación de tarjetas de crédito
17 préstamos personales a considerar para la consolidación de deudas
Aquí están los prestamistas asociados a Cdtineo que ofrecen préstamos personales para la consolidación de deudas:
| Prestamista | Tipos fijos | Importes de los préstamos | Min. puntuación de crédito | Plazos de los préstamos (años) |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
9.95% – 35.99% TAE | De 2.000 a 35.000 dólares | 550 | 2, 3, 4, 5* |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario y mucho más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
6.79% – 17.99% TAE | De 10.000 a 50.000 dólares | 700 | 3, 4, 5, 6 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan los tipos de interés, los plazos de los préstamos, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario y mucho más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
4.99% – 35.99% TAE | De 2.000 a 50.000 dólares | 600 | 3, 5 |
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Calificación de credibilidad Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
5.99% – 24.99% TAE | De 2.500 a 35.000 dólares | 660 | 3, 4, 5, 6, 7 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
7.99% – 29.99% TAE | De 10.000 a 35.000 dólares | No revelado por el prestamista | 2, 3, 4, 5 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
7.04% – 35.89% TAE | De 1.000 a 40.000 dólares | 600 | 3, 5 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación para los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan las tasas de interés, los términos del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, los honorarios, los descuentos, el servicio al cliente, las opciones de cosignatarios y más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
9.99% – 35.99% TAE | De 2.000 a 36.500 dólares | 580 | 2, 3, 4 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.49% – 19.99% TAE | 5.000 a 100.000 dólares | 660 | 2, 3, 4, 5, 6, 7 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
6.99% – 19.99% TAE1 | De 3.500 a 40.000 dólares2 | 660 | 3, 4, 5, 6, 7 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
18.0% – 35.99% TAE | De 1.500 a 20.000 dólares | Ninguno | 2, 3, 4, 5 |
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Calificación crediticia Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
5.99% – 24.99% TAE | De $5,000 a $40,000 | 600 | 2, 3, 4, 5 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario y mucho más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
4.99% – 17.99% TAE | De 600 a 50.000 dólares | 660 | 1, 2, 3, 4, 5 |
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Calificación de credibilidad Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario y mucho más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
6.95% – 35.99% TAE | 2.000 a 40.000 dólares | 640 | 3, 5 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario y mucho más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
5.74% – 20.28% TAE10 | De $5,000 a $100,000 | No revela | 2, 3, 4, 5, 6, 7 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
8.93% – 35.93% TAE7 | De 1.000 a 20.000 dólares | 560 | 3, 5 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones de los préstamos, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
5.94% – 35.97% TAE | De 1.000 a 50.000 dólares | 560 | 2, 3, 5, 6 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
4.37% – 35.99% TAE4 | De 1.000 a 50.000 dólares5 | 580 | De 3 a 5 años4 |
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Avant: Lo mejor para los prestatarios con mal crédito
Avant ofrece préstamos personales de 2.000 a 35.000 dólares* con plazos de dos a cinco años. Si su crédito no es perfecto, aún podría calificar con Avant.
Axos Bank: El mejor para la financiación de préstamos rápidos
Si quieres consolidar rápidamente tu deuda, Axos Bank puede ser una buena opción. Puedes pedir un préstamo de entre 5.000 y 35.000 dólares y podrías tener tu dinero tan pronto como el siguiente día laborable si te lo aprueban.
El mejor huevo: El mejor para los prestatarios con crédito justo
Best Egg podría ser una buena opción si quiere pedir un préstamo de entre 2.000 y 50.000 dólares y tiene un crédito no muy bueno. Si le aprueban, podría disponer de sus fondos en un plazo de uno a tres días tras la verificación satisfactoria.
Descubrir: Lo mejor para plazos de préstamo más largos
Con Discover, podría tener hasta siete años para devolver su préstamo. De esta forma, podría obtener una cuota mensual más baja, aliviando la presión sobre su presupuesto. Sin embargo, tenga en cuenta que un plazo de interés más largo también significa pagar más en intereses a lo largo del tiempo.
FreedomPlus: Lo mejor para consolidar deudas de alto interés
Puede obtener un tipo de interés más bajo en un préstamo FreedomPlus si utiliza al menos el 85% de los ingresos del préstamo para pagar la deuda existente.
Agregar un cofirmante o mostrar prueba de ahorros para la jubilación también podría obtener una tasa más baja con FreedomPlus.
LendingClub: Lo mejor para los prestatarios que necesitan un cofirmante
LendingClub es uno de los pocos prestamistas que permiten cofirmantes en los préstamos personales. Si tiene mal crédito, solicitarlo con un cofirmante podría ayudarle a conseguir la aprobación.
LendingPoint: Mejor para prestatarios con mal crédito
LendingPoint se especializa en trabajar con prestatarios que tienen un crédito casi preferencial, lo que generalmente significa una puntuación de crédito de entre 500 y 600 puntos.
Con LendingPoint, puede pedir prestados entre 2.000 y 36.500 dólares con un plazo que va de dos a cinco años.
Más información: 3 pasos para obtener un préstamo de consolidación de deudas con mal crédito
LightStream: Lo mejor para préstamos de gran cuantía
Si necesitas un préstamo de gran cuantía, LightStream podría ser una buena opción. Puedes pedir prestados entre 5.000 y 100.000 dólares con financiación tan pronto como el mismo día laborable si te aprueban.
Marcus: El mejor por sus opciones de reembolso flexibles
Los préstamos personales de Marcus están disponibles desde $3,500 hasta $40,0002 con plazos de tres a seis años. Ten en cuenta que si realizas pagos puntuales durante 12 meses, puedes aplazar un pago sin intereses.
OneMain Financial: mejor para créditos inferiores a la media
A diferencia de muchos otros prestamistas, OneMain Financial no requiere una puntuación de crédito mínima, lo que significa que usted podría calificar incluso si tiene un crédito inferior al de primera clase.
OneMain Financial también utiliza una evaluación de la «capacidad de pago» en persona para ayudar a determinar sus opciones de préstamo.
Payoff: Mejor para consolidar la deuda de la tarjeta de crédito
Los préstamos personales Payoff sólo pueden utilizarse para consolidar deudas de tarjetas de crédito. Puedes pedir un préstamo de entre 5.000 y 40.000 dólares con un plazo de entre dos y cinco años.
PenFed: Lo mejor para préstamos de pequeña cuantía
Si sólo necesita una pequeña cantidad de préstamo, PenFed podría ser una buena opción. Puede pedir prestados desde 600 dólares hasta 50.000 dólares con un plazo de uno a cinco años.
Prosper: Lo mejor para los prestatarios con buen crédito
Prosper opera un mercado de préstamos en línea entre pares en el que puedes pedir prestados entre 2.000 y 40.000 dólares.
Ten en cuenta que cuando solicitas un préstamo de Prosper, los inversores tendrán que comprometerse a financiarlo, lo que significa que el proceso de préstamo podría tardar más en comparación con otros prestamistas.
SoFi: Mejor para prestatarios con excelente crédito
Con SoFi, puedes pedir un préstamo de 5.000 a 100.000 dólares con un plazo de dos a siete años. Aunque SoFi no revela sus requisitos de crédito, la mayoría de los prestatarios de SoFi tienen un crédito de muy bueno a excelente.
Como prestatario de SoFi, también disfrutarás de ventajas como la protección contra el desempleo y el asesoramiento financiero gratuito.
Actualización: Lo mejor para decisiones de préstamos rápidos
Los préstamos personales de mejora están disponibles desde 1.000 hasta 50.000 dólares con plazos de tres o cinco años. Si te aprueban, podrías tener tu préstamo financiado en un día tras realizar las verificaciones necesarias.
Upstart: Lo mejor para prestatarios con poco crédito
Upstart tendrá en cuenta tu educación y tu historial laboral para determinar el potencial que no se refleja en tu puntuación de crédito. Esto significa que usted podría calificar incluso si tiene un crédito delgado – lo que significa que no tiene un historial de crédito suficiente para tener una puntuación de crédito.
Más información: Pague la deuda de la tarjeta de crédito lo antes posible con un préstamo personal
Cómo obtener un préstamo de consolidación de deudas
Si está listo para obtener un préstamo de consolidación de deudas, siga estos tres pasos:
Consejo: Normalmente necesitará un crédito de bueno a excelente para poder optar a un préstamo personal para la consolidación de deudas, aunque hay algunos prestamistas que ofrecen préstamos personales para mal crédito. Sin embargo, estos préstamos suelen tener tipos de interés más altos que los préstamos con buen crédito.
Si te cuesta reunir los requisitos, también puedes considerar la posibilidad de solicitarlo con un cofirmante. No todos los prestamistas permiten cofirmantes en los préstamos personales, pero algunos sí. Aunque no necesites un cofirmante para calificar, tener uno podría conseguirte una tasa más baja de la que obtendrías por tu cuenta.
También es importante tener en cuenta cuánto le costará un préstamo de consolidación de deudas a lo largo del tiempo. De este modo, puedes prepararte para el nuevo pago mensual y ajustar tu presupuesto en consecuencia. Puede estimar cuánto pagará por un préstamo utilizando nuestra calculadora de préstamos personales a continuación.
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Compruebe:
- 13 Mejores Préstamos de Consolidación de Deuda para Crédito Justo
- Cuándo utilizar una línea de crédito personal
Cuáles son los beneficios de un préstamo de consolidación de deudas?
Los préstamos de consolidación de deudas ofrecen varias ventajas. Por ejemplo, un préstamo de consolidación de deudas podría
- Racionalizar sus pagos: En lugar de hacer malabares con los pagos de múltiples deudas, la consolidación de su deuda combina sus saldos y lo deja con un solo pago en adelante. Esto puede ayudarle a gestionar más fácilmente su deuda.
- Reducir potencialmente su tasa de interés: Dependiendo de su crédito, podría calificar para una tasa de interés más baja en comparación con lo que ha estado pagando. Esto podría ayudarle a ahorrar dinero en los cargos por intereses a lo largo del tiempo y tal vez a pagar su deuda más rápidamente.
- Le da una fecha de pago establecida: Los préstamos de consolidación de deudas tienen plazos de amortización fijos, por lo que sabrá exactamente cuándo saldrá de la deuda.
Más información: Tipos de interés medios de los préstamos personales
¿Puede un préstamo de consolidación de deudas perjudicar su puntuación de crédito?
Un préstamo de consolidación de deudas podría ayudar a su puntuación de crédito o perjudicarla – aunque tenga en cuenta que los efectos positivos probablemente superarán cualquier impacto negativo con el tiempo.
Así es como un préstamo de consolidación de deudas podría afectar negativamente a su crédito:
- Consulta de crédito dura: El prestamista realizará una consulta de crédito dura para determinar su solvencia, lo que podría hacer que su puntuación baje algunos puntos. Sin embargo, este efecto suele ser sólo temporal, y es probable que su puntuación se recupere en pocos meses.
- Pagos atrasados: Si no cumple con alguno de los pagos del préstamo, su crédito podría verse perjudicado.
Y así es como un préstamo de consolidación de deudas podría construir su crédito:
- Construir un historial de pagos positivo: El historial de pagos constituye la mayor parte de su puntuación FICO – 35%. Si realiza todos los pagos a tiempo, es posible que su puntuación de crédito aumente.
- Reduzca la utilización del crédito: La utilización de su crédito es la cantidad total de deuda que debe dividida por la cantidad de crédito que tiene disponible, y constituye el 30% de su puntuación FICO. Si reduce su deuda con un préstamo de consolidación de deudas, podría mejorar este ratio y aumentar potencialmente su puntuación de crédito.
Compruébelo:
- Programas de alivio de la deuda: Opciones para reducir la deuda
- Préstamo de consolidación de deudas frente a. Refinanciación de la tarjeta de crédito: Cómo elegir
Alternativas de préstamos de consolidación de deudas
Si un préstamo de consolidación de deudas no le parece adecuado, aquí tiene otras opciones que puede considerar:
- Tarjeta de crédito: Las tarjetas de transferencia de saldos le permiten trasladar sus saldos a una sola tarjeta para ayudarle a pagar la deuda de la tarjeta de crédito. Algunas tarjetas también ofrecen un período introductorio del 0% de TAE, lo que significa que podría evitar el pago de cualquier interés si reembolsa su saldo antes de que finalice este período. Sin embargo, tenga en cuenta que si no puede pagar su tarjeta a tiempo, podría tener que pagar fuertes intereses.
- Línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC): Si es propietario de una vivienda y tiene capital en ella, una HELOC podría ser otra forma de consolidar su deuda. Debido a que una HELOC está garantizada por su casa, puede obtener un tipo de interés más bajo en comparación con un préstamo personal, pero esto también significa que corre el riesgo de perder su casa si no puede hacer los pagos.
- Gestión de la deuda: Si se siente abrumado por sus deudas, una agencia de asesoramiento crediticio sin ánimo de lucro, como la National Foundation for Credit Counseling, podría ayudarle a elaborar un plan de gestión de deudas. La agencia trabajará con sus acreedores para distribuir sus pagos de manera que pueda quedar libre de deudas en cinco años.
Si decide pedir un préstamo de consolidación de deudas, recuerde que debe tener en cuenta a tantos prestamistas como sea posible para encontrar un préstamo que le convenga. Cdtineo hace que esto sea fácil – usted puede comparar sus tasas precalificadas de múltiples prestamistas en dos minutos.
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