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Si está luchando por hacer los pagos mensuales de su deuda, entonces podría considerar consolidar su deuda o incluso declararse en bancarrota.
La consolidación de deudas le permite combinar todas sus deudas en un único préstamo personal, mientras que la quiebra es un procedimiento legal a través del cual usted podría descargar parte o la totalidad de su deuda.
Esto es lo que debe saber antes de decidirse por la consolidación de deudas frente a. quiebra:
- Consolidación de deudas frente a. quiebra
- Lo que debe saber sobre la consolidación de deudas
- Lo que debe saber sobre la quiebra
- 14 prestamistas para la consolidación de deudas que debe considerar antes de la quiebra
- Qué opción es la mejor para usted?
- Alternativas a la consolidación de deudas y a la quiebra
Consolidación de deudas vs. Bancarrota. quiebra
Obtener un préstamo personal para la consolidación de la deuda o declararse en quiebra son dos estrategias potenciales de alivio para manejar la deuda fuera de control.
Tenga en cuenta: La consolidación de deudas es una opción mucho más conservadora en comparación con la quiebra, que debe tratarse como último recurso.
Aquí hay algunos puntos a tener en cuenta al comparar la consolidación de la deuda vs. quiebra:
Consolidación de la deuda
- Coste total: La consolidación de su deuda generalmente sólo le costará lo que paga en intereses. Si puede optar a un tipo de interés más bajo que el que tenía antes, es probable que pague menos de lo que habría pagado si no hubiera consolidado la deuda.
- Tiempo de reembolso: Los préstamos personales para la consolidación de deudas suelen ofrecer plazos de reembolso que van de uno a siete años, dependiendo del prestamista.
- Impacto en la puntuación de crédito: Como la cantidad de deuda que tiene no cambiará, esto no debería tener mucho impacto en su puntuación de crédito. Es posible que su puntuación disminuya ligeramente después de solicitar el préstamo y de que el prestamista realice una comprobación de crédito dura; sin embargo, esto suele ser sólo temporal, y es probable que su puntuación se recupere en unos pocos meses. La consolidación de deudas podría incluso ayudar a mejorar su puntuación de crédito con el tiempo si realiza los pagos a tiempo del nuevo préstamo.
Más información: Préstamos de consolidación de tarjetas de crédito
Bancarrota
- Coste total: Si usted se declara en bancarrota, puede esperar pagar una cuota de presentación de $ 310 o $ 335, dependiendo de si usted opta por el Capítulo 7 o el Capítulo 13. Es posible que también tenga que pagar por el asesoramiento crediticio o los cursos de gestión financiera. Y si decide contratar a un abogado especializado en quiebras, podría costarle hasta unos cuantos miles de dólares.
- Plazo de amortización: Con el capítulo 7 de la ley de quiebras, se liquidan sus activos y se paga a sus acreedores con las ganancias, mientras que el resto de sus deudas se cancelan. La bancarrota del Capítulo 13, por otro lado, le permite mantener su propiedad a cambio de aceptar un plan de pago de la deuda de tres a cinco años; si usted hace todos los pagos acordados en este plan, su deuda pendiente será descargada.
- Impacto en la puntuación de crédito: Cualquiera de los dos tipos de quiebra puede causar un daño excesivo a su puntuación de crédito y probablemente limitará su capacidad de obtener nuevos préstamos a menos que reconstruya su crédito. Tenga en cuenta que una bancarrota del Capítulo 7 permanecerá en su informe de crédito durante 10 años, mientras que una bancarrota del Capítulo 13 permanecerá en su informe de crédito durante siete años.
| Consolidación de deudas | Bancarrota | |
|---|---|---|
| Tipo de proceso | Financiera | Legal |
| Coste total | Depende del tipo de interés | Unos pocos cientos a unos pocos miles de dólares |
| Tiempo de reembolso | De 1 a 7 años |
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| Impacto del crédito |
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| Efecto sobre los pagos de la deuda | Deja en tus manos un único pago | Podría eliminar algunos o todos sus pagos mensuales |
| Borra la deuda? | Sin | Puede descargar algunas o todas las deudas |
Si decides pedir un préstamo personal para la consolidación de deudas, asegúrate de tener en cuenta a tantos prestamistas como sea posible para encontrar el préstamo adecuado a tus necesidades. Cdtineo lo hace fácil: puede comparar sus tasas precalificadas de múltiples prestamistas en dos minutos.
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Lo que debe saber sobre la consolidación de deudas
La elección de consolidar su deuda a través de un préstamo de consolidación de deudas podría ser una forma útil de gestionar más fácilmente su deuda. Con esta opción, obtendrás un nuevo préstamo personal que se utilizará para pagar todas tus deudas anteriores, lo que te dejará con un único préstamo que deberás devolver a lo largo del tiempo.
Antes de decidir si la consolidación de deudas es adecuada para usted, es importante considerar tanto las ventajas como los inconvenientes:
Ventajas de la consolidación de deudas
- Combina todas sus deudas: Si consolida su deuda, terminará con un solo préstamo y un solo pago mensual.
- Podría obtener un tipo de interés más bajo: Esto podría ahorrarle dinero en cargos por intereses durante la vida del préstamo.
- Viene con una fecha de pago establecida: Sabrá exactamente cuándo se pagará su deuda.
- Es probable que no perjudique su puntuación de crédito: Si bien es posible que su puntuación baje unos puntos después de que el prestamista realice una comprobación de crédito dura, debería recuperarse en unos pocos meses. Un préstamo de consolidación de deudas podría incluso ayudar a mejorar su puntuación en el futuro si se mantiene al día con sus pagos.
Más información: Cómo saldar la deuda de la tarjeta de crédito rápidamente
Contras de la consolidación de deudas
- Opciones limitadas para el mal crédito: Normalmente necesitará un crédito entre bueno y excelente para poder obtener un préstamo personal. Si bien algunos prestamistas ofrecen préstamos personales para mal crédito, estos préstamos generalmente vienen con tasas de interés más altas en comparación con los préstamos de buen crédito.
- La deuda no es descargada: A diferencia de la bancarrota, su deuda no se descarga a través de la consolidación de la deuda.
- Puede conllevar comisiones: Algunos prestamistas de préstamos personales cobran comisiones, como la de apertura o la de demora. Tenga en cuenta que si usted toma un préstamo con uno de los prestamistas asociados de Cdtineo, sin embargo, usted no tendrá que preocuparse por las sanciones por pago anticipado.
- Puede no ser una solución a largo plazo Si no puede evitar acumular más deudas, la consolidación de deudas podría no ayudarle a largo plazo.
Antes de pedir un préstamo de consolidación de deudas, es importante considerar cuánto le costará ese préstamo en el futuro. De esta manera, puedes prepararte para cualquier gasto adicional. Puedes calcular cuánto pagarás por un préstamo utilizando nuestra calculadora de préstamos personales.
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Lo que debe saber sobre la quiebra
La bancarrota es un proceso legal que permite a los prestatarios cancelar algunas o todas sus deudas. Hay dos tipos de quiebra que puede solicitar: Capítulo 7 o Capítulo 13.
Cualquiera de las dos opciones podría proporcionar un alivio de la deuda más completo en comparación con un préstamo de consolidación de deudas, ya que le permite descargar legalmente algunas o todas sus deudas – lo que significa que no tendrá que pagarlas.
Sin embargo, la quiebra tiene un coste elevado. No sólo puede conllevar costosas tasas, sino que dañará gravemente su crédito, lo que limitará su capacidad de acceder a más créditos en el futuro. Pero en algunas circunstancias, podría ser el tipo de alivio que necesitan ciertos prestatarios.
Si está pensando en declararse en quiebra, considere estos pros y contras:
Ventajas de la quiebra
- Descarga una parte o la totalidad de su deuda: Salir de la carga de la deuda masiva puede darle un alivio inmediato.
- Ofrece un duro reinicio para su vida financiera: Aunque la quiebra perjudica sus finanzas, también ofrece una forma de empezar de nuevo. Para algunos prestatarios, esto podría valer la pena.
- Plazo relativamente corto: En comparación con algunos procesos legales, la bancarrota no viene con un plazo demasiado largo – una presentación del Capítulo 7 se resuelve normalmente en unos seis meses, y una presentación del Capítulo 13 tarda de tres a cinco años.
- No requiere buen crédito ni cosignatario: A diferencia de solicitar un préstamo de consolidación de deudas, no necesita preocuparse por tener buen crédito o un cofirmante para declararse en bancarrota.
Más información: Cómo comprobar si una empresa de préstamos personales es legítima
Contras de la quiebra
- Podría requerir la confiscación de bienes: Si se declara en bancarrota bajo el Capítulo 7, podría perder algunos de sus bienes si se consideran no exentos.
- Consecuencias negativas a largo plazo para su crédito: Una bancarrota permanecerá en sus informes de crédito de siete a 10 años, dependiendo del tipo que haya solicitado. Podría dificultar el acceso a más créditos en el futuro.
- No todas las deudas se pueden cancelar en la quiebra: Mientras que la bancarrota podría ayudarle a salir de la deuda de la tarjeta de crédito o descargar las facturas médicas, hay otros tipos de deuda que no califican. Por ejemplo, no puede descargar los préstamos estudiantiles, los impuestos no pagados, la pensión alimenticia o la manutención de los hijos.
- Podría ser costoso: Las tasas de presentación, los honorarios de los abogados y las tasas judiciales podrían aumentar el coste de la quiebra.
Compruébelo: Pague la deuda de la tarjeta de crédito lo antes posible con un préstamo personal
14 prestamistas para la consolidación de deudas que debe considerar antes de la quiebra
La quiebra puede ofrecer un alivio de la deuda, pero también tiene efectos de gran alcance que nunca deben tomarse a la ligera. Antes de decidir si se declara en bancarrota, es una buena idea explorar sus otras opciones – incluyendo los préstamos de consolidación de deudas.
Consejo: Tenga en cuenta que si tiene mal crédito o una gran cantidad de deudas, aún podría calificar para un préstamo de consolidación de deudas, dependiendo del prestamista.
Si tiene dificultades para que le aprueben, considere la posibilidad de solicitarlo con un cofirmante. No todos los prestamistas permiten cofirmantes en los préstamos personales, pero algunos sí.
Aunque no necesites un cofirmante para calificar, tener uno podría conseguirte una tasa de interés más baja que la que obtendrías por tu cuenta.
Con Cdtineo, usted puede comparar fácilmente sus tasas precalificadas de nuestros prestamistas asociados en la tabla de abajo en dos minutos – de forma gratuita y sin dañar su crédito.
| Prestamista | Tipos fijos | Importes de los préstamos | Mínimo. puntuación de crédito | Plazos de los préstamos (años) |
|---|---|---|---|---|
Calificación de credibilidad Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan los tipos de interés, los plazos de los préstamos, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmantes y mucho más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
9.95% – 35.99% TAE | De $2,000 a $35,000 | 550 | 2, 3, 4, 5* |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación para los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario y mucho más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
6.79% – 17.99% TAE | De $10,000 a $50,000 | 700 | 3, 4, 5, 6 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
4.99% – 35.99% TAE | De $2,000 a $50,000 | 600 | 2, 3, 4, 5 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamos. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
5.99% – 24.99% TAE | De 2.500 a 35.000 dólares | 660 | 3, 4, 5, 6, 7 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
7.99% – 29.99% TAE | De 10.000 a 35.000 dólares | No revelado por el prestamista | 2, 3, 4, 5 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario y mucho más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
7.04% – 35.89% TAE | De 1.000 a 40.000 dólares | 600 | 3, 5 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.49% – 19.99% TAE | De 5.000 a 100.000 dólares | 660 | 2, 3, 4, 5, 6, 7 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario y mucho más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
6.99% – 19.99% TAE1 | De 3.500 a 40.000 dólares2 | 660 | 3, 4, 5, 6, 7 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
5.99% – 24.99% TAE | De 5.000 a 40.000 dólares | 600 | 2, 3, 4, 5 |
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4.99% – 17.99% TAE | De 600 a 50.000 dólares | 660 | 1, 2, 3, 4, 5 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones Cdtineos de los prestamistas son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
6.95% – 35.99% TAE | De $2,000 a $40,000 | 640 | 3, 5 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario y mucho más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
5.74% – 20.28% TAE10 | De 5.000 a 100.000 dólares | No revela | 2, 3, 4, 5, 6, 7 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmantes, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
5.94% – 35.97% TAE | De $1,000 a $50,000 | 560 | 2, 3, 5, 6 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación para los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
4.37% – 35.99% APR4 | 1.000 a 50.000 dólares5 | 580 | De 3 a 5 años4 |
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¿Qué opción es la mejor para usted??
En última instancia, la elección correcta entre consolidación de deudas frente a. la quiebra dependerá de sus circunstancias individuales.
Por ejemplo, si quieres combinar varias deudas para pagarlas más fácilmente y tienes un crédito lo suficientemente bueno como para poder optar a un nuevo préstamo, la consolidación de deudas es probablemente la mejor opción, sobre todo porque no dañará tu crédito.
Sin embargo, si su deuda se ha disparado hasta el punto de que pagarla toda es casi imposible, la quiebra puede ser una opción realista para tomar el control de la situación a pesar de las consecuencias a largo plazo para su crédito.
Consejo: Si está considerando la posibilidad de declararse en quiebra, es una buena idea hablar con un abogado especializado en quiebras. De este modo, puede estar seguro de que está tomando la decisión correcta.
Independientemente de si elige la consolidación de deudas o la quiebra, asegúrese de comprender cómo afectará cada opción a su salud financiera ahora y en el futuro.
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Alternativas a la consolidación de deudas y a la quiebra
Aunque la consolidación de deudas y la quiebra son opciones para aliviar la carga financiera de la deuda, no son sus únicas opciones. He aquí algunas alternativas a tener en cuenta:
- Préstamo con garantía hipotecaria: Los propietarios de viviendas podrían aprovechar el capital de sus casas con un préstamo sobre el capital de la vivienda. Si está considerando un préstamo con garantía hipotecaria frente a. Si decides obtener un préstamo personal para la consolidación de deudas, recuerda que, como el préstamo sobre el valor de la vivienda está garantizado por tu casa, es probable que obtengas un tipo de interés más bajo en este tipo de préstamo que en un préstamo personal. Sin embargo, si no pagas el préstamo, te arriesgas a perder tu casa.
- Línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC): Una HELOC es otra forma de pedir un préstamo con el capital de su casa. A diferencia de un préstamo con garantía hipotecaria, una HELOC es un tipo de crédito renovable, lo que significa que puede utilizar y pagar repetidamente su línea de crédito. Tenga en cuenta que el impago de una HELOC puede llevar a la ejecución hipotecaria de su vivienda.
- Línea de crédito personal: También podría pensar en una línea de crédito personal, que es un tipo de crédito rotativo no garantizado. Si está considerando una línea de crédito personal frente a. un préstamo personal, tenga en cuenta que una línea de crédito personal puede tener un tipo de interés más alto que un préstamo personal.
- Tarjeta de transferencia de saldo: Transferir los saldos de su deuda a una tarjeta de transferencia de saldos es otra forma de consolidar y pagar la deuda sin acumular más cargos por intereses. Estas tarjetas ofrecen a veces un periodo introductorio del 0% de TAE, lo que significa que puedes evitar el pago de intereses si puedes pagar tu saldo antes de que termine este periodo. Recuerda que si no puedes pagar la tarjeta a tiempo, podrías tener que pagar unos intereses muy altos.
- Asesoramiento crediticio: Hay organizaciones de asesoramiento crediticio sin ánimo de lucro que se especializan en la creación de planes de gestión de la deuda que ayudan a los prestatarios a tomar el control de su deuda. Por ejemplo, podría considerar acudir a la National Foundation for Credit Counseling o a una organización similar de confianza para obtener ayuda.
Si decide que un préstamo personal para la consolidación de deudas es lo más adecuado para usted, recuerde que debe buscar y comparar tantos prestamistas como pueda para encontrar el préstamo que mejor se adapte a sus necesidades. Cdtineo hace esto fácil – usted puede ver sus tasas precalificadas de múltiples prestamistas en dos minutos.
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