Nuestro objetivo es darle las herramientas y la confianza que necesita para mejorar sus finanzas. Aunque recibimos compensación de nuestros prestamistas asociados, a los que siempre identificaremos, todas las opiniones son nuestras. Cdtineo Operations, Inc. NMLS # 1681276, se denomina aquí «Cdtineo.»
Muchas personas mayores viven con grandes cantidades de deuda. El número de familias con un cabeza de familia mayor de 55 años con deudas aumentó un 15% de 1992 a 2019, según el Employee Benefit Research Institute. La mayor parte de esta deuda de los adultos mayores proviene de la vivienda, los gastos médicos y las tarjetas de crédito.
Enfrentarse a una gran cantidad de deudas puede ser abrumador, especialmente si está jubilado y vive con un ingreso fijo. Pero la buena noticia es que hay varias estrategias posibles que podrían ayudarle a devolverlo más fácilmente; por ejemplo, consolidar su deuda podría conseguirle una cuota mensual más baja.
Esto es lo que debe saber sobre la consolidación de deudas para personas mayores:
- Consolidación de deudas para personas mayores
- Opciones alternativas para salir de la deuda
- Recursos adicionales para personas mayores
Consolidación de deudas para personas mayores
La consolidación de deudas es el proceso de tomar un nuevo préstamo para pagar sus deudas. Esto le deja con un solo préstamo y pago mensual, lo que puede simplificar enormemente su reembolso.
Hay varias opciones para consolidar su deuda, incluyendo:
Préstamo de consolidación de deudas
Un préstamo de consolidación de deudas es un tipo de préstamo personal utilizado específicamente para consolidar deudas. Dependiendo de su crédito, podría calificar para una tasa de interés más baja en un préstamo de consolidación de deudas en comparación con lo que está pagando actualmente. Esto podría ahorrarle dinero en intereses y ayudarle a pagar su préstamo más rápidamente.
O puede optar por ampliar el plazo de amortización para reducir los pagos mensuales y disminuir la presión sobre su presupuesto. Sólo ten en cuenta que esto significa que pagarás más en intereses con el tiempo.
Ten en cuenta: Los préstamos personales suelen tener unos tipos de interés más bajos que los de las tarjetas de crédito, lo que podría hacer que un préstamo de consolidación de deudas sea una buena opción si quieres pagar las deudas de las tarjetas de crédito. Tenga en cuenta, sin embargo, que normalmente necesitará un crédito entre bueno y excelente para que le aprueben un préstamo personal, así como para poder optar a tipos de interés bajos.
Además, la mayoría de los préstamos personales no están garantizados, lo que significa que no tiene que preocuparse por las garantías. Esto los hace menos arriesgados en comparación con otras opciones como los préstamos con garantía hipotecaria.
Si decide pedir un préstamo personal para la consolidación de deudas, asegúrese de considerar tantos prestamistas como sea posible para encontrar el préstamo adecuado para sus necesidades.
Cdtineo hace que esto sea fácil – usted puede comparar sus tasas precalificadas de múltiples prestamistas en dos minutos.
Prestamista | Tipos fijos | Importe del préstamo | Mínimo:. puntuación de crédito | Plazos del préstamo (años) |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones de los préstamos, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
9.95% – 35.99% TAE | De 2.000 a 35.000 dólares | 550 | 2, 3, 4, 5* |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones Cdtineos de los prestamistas son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, los plazos de los préstamos, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
6.79% – 17.99% TAE | De 10.000 a 50.000 dólares | 700 | 3, 4, 5, 6 |
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4.99% – 35.99% TAE | De $5,000 a $35,000 | 600 | 2, 3, 4, 5 |
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5.99% – 24.99% TAE | De 2.500 a 35.000 dólares | 660 | 3, 4, 5, 6, 7 |
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7.99% – 29.99% TAE | De 10.000 a 50.000 dólares | No revelado por el prestamista | 2, 3, 4, 5 |
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Calificación de credibilidad Las calificaciones Cdtineos de los prestamistas son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
7.04% – 35.89% TAE | De $1,000 a $40,000 | 600 | 3, 5 |
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9.99% – 35.99% TAE | De 2.000 a 36.500 dólares | 580 | 2, 3, 4 |
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Calificación de credibilidad Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan las tasas de interés, los términos del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las tarifas, los descuentos, el servicio al cliente, las opciones de cosignatarios y más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.49% – 19.99% TAE | De 5.000 a 100.000 dólares | 660 | 2, 3, 4, 5, 6, 7 |
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6.99% – 19.99% TAE1 | De 3.500 a 40.000 dólares2 | 660 | 3, 4, 5, 6, 7 |
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18.0% – 35.99% TAE | De $1,500 a $20,000 | Ninguno | 2, 3, 4, 5 |
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4.99% – 17.99% TAE | De 600 a 50.000 dólares | 660 | 1, 2, 3, 4, 5 |
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6.95% – 35.99% TAE | De $2,000 a $40,000 | 640 | 3, 5 |
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5.74% – 20.28% TAE10 | De 5.000 a 100.000 dólares | No se informa | 2, 3, 4, 5, 6, 7 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones de los préstamos, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
8.93% – 35.93% TAE7 | De 1.000 a 50.000 dólares | 560 | De 3 a 5 años 8 |
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5.94% – 35.97% TAE | De 1.000 a 50.000 dólares | 560 | 2, 3, 5, 6 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
4.37% – 35.99% TAE4 | De 1.000 a 50.000 dólares5 | 580 | De 3 a 5 años4 |
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Préstamo con garantía hipotecaria
Si es propietario de una vivienda, es posible que pueda aprovechar el capital de su casa con un préstamo con garantía hipotecaria. Al igual que un préstamo personal, un préstamo sobre el valor de la vivienda se paga como una suma global que puede utilizar como desee, por ejemplo, para consolidar su deuda.
Por lo general, necesitará tener al menos entre un 15% y un 20% de capital en su vivienda, así como un buen crédito para poder optar a este tipo de préstamo.
Tenga en cuenta: Como el préstamo sobre el valor de la vivienda está garantizado por ésta, puede obtener un tipo de interés más bajo que el de un préstamo personal. Pero esto también significa que si no puede hacer los pagos, corre el riesgo de perder su casa.
Más información: Qué es un préstamo personal?
HELOC
Otro tipo de préstamo sobre el capital de la vivienda que se puede considerar para consolidar la deuda es una línea de crédito sobre el capital de la vivienda (HELOC). A diferencia de un préstamo sobre el valor de la vivienda, una HELOC es un tipo de crédito renovable que le da acceso a una línea de crédito que puede utilizar y pagar repetidamente, de forma similar a una tarjeta de crédito.
Por lo general, tendrá que tener al menos entre un 15% y un 25% de patrimonio neto en su casa para poder optar a una HELOC, dependiendo del prestamista.
Tenga en cuenta: Al igual que un préstamo con garantía hipotecaria, un HELOC está garantizado por su casa, lo que significa que corre el riesgo de perderla si no puede cumplir con los pagos.
Hipoteca inversa
Una hipoteca inversa es otro tipo de préstamo en el que se toma prestado el capital de la vivienda. Pero, a diferencia de otros tipos de préstamos sobre el valor de la vivienda, en una hipoteca inversa no hay que hacer pagos para reducir el saldo.
En su lugar, recibirá fondos del prestamista para utilizarlos como desee -por ejemplo, para consolidar la deuda- mientras su saldo aumenta. El saldo vencerá si usted fallece, vende la casa o se muda. Además, debes mantener la vivienda y estar al día con los impuestos de la propiedad para evitar la ejecución hipotecaria.
Para poder optar a una hipoteca inversa, debe:
- Tener al menos 62 años
- Es propietario de su casa o tiene un saldo hipotecario bajo
- Vivir en la casa como residencia principal
- Mantener la vivienda en buen estado
Compruebe: Préstamo personal frente a. Tarjeta de crédito
Transferencia de saldo de la tarjeta de crédito
Si tiene una deuda de tarjeta de crédito con intereses altos, una tarjeta de transferencia de saldo podría ser otra opción para consolidarla. Esta opción le permite trasladar su saldo de una tarjeta a otra. Por lo general, necesitará un crédito entre bueno y excelente para poder optar a él, así como para obtener un tipo de interés favorable.
Algunas tarjetas de transferencia de saldo tienen un periodo de introducción del 0% TAE, lo que significa que podrías evitar el pago de intereses si pagas tu saldo antes de que termine este periodo. Sin embargo, si no puede pagar la tarjeta a tiempo, podría tener que pagar unos intereses muy elevados.
Téngalo en cuenta: Las tarjetas de transferencia de saldo suelen tener tipos de interés más altos que los préstamos personales. Si su saldo es demasiado grande para pagarlo dentro de un período introductorio del 0% TAE, podría ser mejor considerar otras opciones de consolidación de tarjetas de crédito.
Opciones alternativas para salir de la deuda
También hay otras estrategias que podrían ayudarle a salir de las deudas, incluso si tiene un mal crédito o tiene unos ingresos fijos, como por ejemplo
Presupuesto
Si quieres salir de la deuda, es fundamental que crees un presupuesto y lo cumplas. Al hacer un seguimiento de sus ingresos y gastos, podrá calcular cuánto puede pagar por su deuda cada mes.
Esto también puede ayudarle a ver si hay algún aspecto en el que pueda recortar gastos para liberar dinero extra que pueda destinar a su deuda y acelerar su reembolso.
Crear un presupuesto:
También hay varias herramientas gratuitas que pueden ayudarle a crear un presupuesto y encontrar formas de ahorrar dinero o recortar gastos, como AARP Now, Mint y el programa de asistencia para la elaboración de presupuestos personales del Pima Council on Aging.
Aprenda más: Cómo negociar las deudas de las tarjetas de crédito: una guía
Reducción de tamaño
Cuando se habla de «reducción de tamaño», muchos de nosotros solemos pensar en mudarnos a una casa más pequeña para ahorrar dinero, lo que podría ser la opción correcta en algunos casos. Pero también puede referirse a la reducción de gastos en otras áreas, como:
- Apoyo financiero a los hijos adultos
- Compre en
- Compras importantes
- Comisiones (como las de demora o por sobregiro)
Consejo: Al encontrar formas de recortar los gastos, le quedará más dinero cada mes para destinar a su deuda. Esto puede ayudarle a pagar sus préstamos más rápidamente.
Quiebra
Si está abrumado y no puede pagar su deuda, la declaración de quiebra puede ser una buena opción. Sin embargo, aunque la quiebra puede ayudarle a tomar el control de sus finanzas, también dañará gravemente su crédito, por lo que sólo debe utilizarse como último recurso.
Hay dos tipos principales de quiebra disponibles para los individuos:
- Capítulo 7: Con este tipo de quiebra, la mayoría de las deudas no garantizadas pueden ser canceladas, como las tarjetas de crédito y las facturas médicas. Para calificar para el Capítulo 7 de bancarrota, usted debe pasar una prueba de recursos para demostrar que no puede pagar sus deudas. Si reúne los requisitos para presentar la solicitud, es posible que se le pida que venda sus bienes (si los tiene) para pagar a sus acreedores. Tenga en cuenta que este tipo de quiebra permanecerá en su informe crediticio durante 10 años.
- Capítulo 13: A diferencia de la bancarrota del Capítulo 7, la bancarrota del Capítulo 13 no elimina su deuda; en su lugar, su deuda se reorganizará y usted realizará los pagos de un plan de amortización exigido por el tribunal que suele durar de tres a cinco años. Si completa con éxito su reembolso, se le podría permitir conservar todos sus bienes. Una bancarrota del Capítulo 13 permanecerá en su informe de crédito durante siete años.
Consejo: Antes de declararse en quiebra, es una buena idea discutir su situación con un abogado especializado en quiebras. De esta manera, se asegura de que es la decisión correcta para sus finanzas.
Compruebe: Requisitos de los préstamos personales
Recursos adicionales para personas mayores
Si necesita ayuda adicional para gestionar su deuda, aquí tiene algunos recursos que puede considerar:
Programas financiados por el gobierno
Dependiendo de su lugar de residencia, podría aprovechar los programas específicos para personas mayores que ofrecen las agencias gubernamentales locales, estatales o federales.
Por ejemplo: La Administración sobre el Envejecimiento proporciona una amplia variedad de recursos para las personas mayores, como por ejemplo
- Asistencia a largo plazo
- Asistencia nutricional
- Ayuda a la pensión
- Planificación de la jubilación
- Ayuda del seguro médico estatal
Además, el programa de ahorro de Medicare de su estado podría ayudarle a cubrir sus primas, deducibles y copagos de Medicare. Asegúrese de consultar con su departamento de salud estatal o local para ver qué otros recursos pueden estar a su disposición.
Programas de asesoramiento crediticio y gestión de deudas para personas mayores
Trabajar con un asesor de crédito podría ser una gran opción para tomar el control de su deuda, así como para otros objetivos financieros, como la creación de un presupuesto o la planificación de la jubilación.
Muchos asesores de crédito también pueden ayudarle a establecer un plan de gestión de la deuda. Con este tipo de plan, usted hará pagos mensuales a la agencia de asesoramiento crediticio, que pagará directamente a sus acreedores, normalmente durante tres a cinco años, hasta que su deuda esté totalmente saldada. Si se acoge a este tipo de plan, es posible que sus acreedores estén dispuestos a reducir sus pagos o a eximirle de los cargos.
Consejo: Lamentablemente, hay muchos estafadores que buscan aprovecharse de las personas que quieren asesoramiento crediticio. Algunas señales de advertencia de estafa a las que hay que prestar atención son:
- Pedirle que pague dinero antes de prestar sus servicios
- Prometer un aumento de su puntuación de crédito
- Afirmar que pueden eliminar la información negativa de su informe crediticio (incluso cuando es correcta)
Si desea obtener asesoramiento crediticio, asegúrese de elegir una agencia de asesoramiento crediticio sin ánimo de lucro, como la National Foundation for Credit Counseling o una respaldada por la Financial Counseling Association of America.
Si decide obtener un préstamo personal para la consolidación de deudas, recuerde que debe considerar tantos prestamistas como pueda para encontrar el préstamo adecuado para su situación.
Esto es fácil con Cdtineo: Usted puede comparar sus tasas precalificadas de múltiples prestamistas en dos minutos – sin afectar su crédito.
Refinanciación de su préstamo personal?
Cdtineo hace que sea fácil encontrar el préstamo adecuado para usted.
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