Nuestro objetivo es darle las herramientas y la confianza que necesita para mejorar sus finanzas. Aunque recibimos una compensación de nuestros prestamistas asociados, a los que siempre identificaremos, todas las opiniones son nuestras. Operaciones Cdtineos, Inc. NMLS # 1681276, se denomina aquí «Cdtineo.»
Más de 43 millones de adultos en los Estados Unidos.S. tienen deudas de préstamos estudiantiles, según EducationData.org – así que si te casas, es muy probable que tanto tú como tu cónyuge tengáis deudas de préstamos estudiantiles. Teniendo en cuenta que el típico graduado tiene de ocho a 12 préstamos diferentes, una pareja casada podría tener hasta 24 préstamos que gestionar – lo que podría hacer que la idea de consolidar los préstamos estudiantiles con su cónyuge sea atractiva.
Si consolida su deuda, terminará con un solo préstamo que administrar y un solo pago mensual que recordar. A partir de 2021, PenFed Credit Union es el único prestamista que permite a las parejas consolidar sus préstamos juntos. Pero tienes otras opciones.
Esto es lo que debes saber sobre la consolidación de préstamos estudiantiles con tu cónyuge:
- ¿Puede consolidar sus préstamos con su cónyuge??
- Consolidación de préstamos conyugales frente a. cofirmar el préstamo de tu pareja
- Refinanciación con liberación del cosignatario
- Cómo refinanciar un préstamo estudiantil
¿Puedes consolidar tus préstamos con tu cónyuge??
Sí, si refinancia a través de un prestamista como PenFed, puede consolidar sus préstamos estudiantiles con los de su cónyuge. Tu cónyuge también podría considerar la posibilidad de refinanciar sus préstamos estudiantiles contigo como cosignatario (o viceversa).
Así es como funcionan estas estrategias:
- Consolidación de préstamos conyugales: Con PenFed, puede consolidar sus préstamos estudiantiles y los de su cónyuge en un nuevo préstamo refinanciado con un solo pago.
- Cofirmar los préstamos de tu pareja: Otra opción es que su cónyuge solicite la refinanciación con usted como cosignatario. Aunque sus préstamos no se consolidarán juntos si los aprueban, compartirá la responsabilidad del préstamo con su cónyuge.
Téngalo en cuenta: En 2006, el Departamento de Educación puso fin al programa de Préstamos de Consolidación Conjunta. Esto significa que las parejas casadas con préstamos estudiantiles federales no pueden consolidar estos préstamos a través del gobierno.
La única opción para combinar los préstamos federales con los préstamos de su cónyuge es a través de la consolidación de préstamos estudiantiles privados, que es muy diferente de la consolidación federal. Si refinancia los préstamos estudiantiles federales o los consolida con la deuda de su cónyuge, estará sustituyendo sus préstamos estudiantiles federales por un préstamo estudiantil privado. Esto significa que perderá el acceso a las opciones y protecciones federales de reembolso de préstamos estudiantiles, como los planes de reembolso basados en los ingresos y los programas de condonación de préstamos estudiantiles.
Más información: Consolidación de préstamos estudiantiles frente a. Refinanciación de préstamos estudiantiles
Consolidación de préstamos conyugales frente a. Cofirmar los préstamos de tu pareja
Estas son algunas diferencias fundamentales que debes tener en cuenta antes de decidir si consolidar o cosignar los préstamos estudiantiles con tu cónyuge:
Compruebe: Calculadora de reembolso de préstamos estudiantiles federales: ventajas y limitaciones
Consolidación de préstamos conyugales
Con la consolidación de préstamos conyugales, el prestamista tendrá en cuenta sus ingresos y deudas combinados y determinará su tasa de interés en función de la puntuación de crédito más alta y el nivel de educación entre ambos. Esto podría ser una buena opción si usted es un cónyuge que se queda en casa, gana mucho menos que su pareja o no terminó la universidad.
Pros
- Podría simplificar su reembolso: Llevar la cuenta de varios préstamos estudiantiles con diferentes fechas de vencimiento e importes puede ser difícil. Si consolida sus préstamos estudiantiles, usted y su cónyuge tendrán un solo préstamo y un solo pago que gestionar.
- Puede obtener un tipo de interés más bajo: Dependiendo de su crédito y el de su cónyuge, es posible que pueda reducir la tasa de interés de su préstamo estudiantil a través de la consolidación. Esto podría ahorrarle dinero en intereses e incluso podría ayudarle a pagar su préstamo más rápido.
- Buena opción para los padres que se quedan en casa: A diferencia de lo que ocurriría si usted cofirmara un préstamo, su tasa de interés en un préstamo de consolidación conyugal se determinará sobre la base de la puntuación de crédito más alta y el nivel de educación entre usted y su pareja. Esto podría ayudarle a obtener un tipo de interés más bajo que si refinanciara su préstamo.
Contras
- Es difícil salir de la consolidación conyugal: Su cónyuge será un prestatario conjunto en la solicitud de préstamo y no puede ser eliminado, incluso si su relación se deteriora más adelante y se separa o se divorcia. Si se separan, seguirán compartiendo la responsabilidad de devolver los préstamos a partes iguales, incluso si la deuda original de su cónyuge constituye la mayor parte del saldo.
- Falta de opciones de prestamistas: PenFed es el único prestamista que permite a los cónyuges consolidar sus préstamos, lo que significa que no puede buscar una tasa más baja.
Más información: Ventajas y desventajas de consolidar los préstamos estudiantiles
Cofirmar los préstamos de tu pareja
Si opta por cofirmar los préstamos de su pareja a través de la refinanciación, tendrá muchos más prestamistas entre los que elegir. Además, algunos prestamistas ofrecen una opción de liberación del cosignatario – esto significa que usted podría ser eliminado del préstamo después de un número específico de pagos consecutivos, a tiempo se hacen.
Pros
- Podría obtener una tasa de interés más baja: Dependiendo del crédito de tu pareja, es posible que le aprueben un tipo de interés más bajo a través de la refinanciación que el que está pagando actualmente. Además, incluso si su pareja no necesita un cosignatario para calificar para la refinanciación, tenerlo a usted como cosignatario podría ayudarlo a obtener una tasa de interés más baja que la que obtendría por su cuenta.
- Múltiples opciones de prestamistas: Hay una gran variedad de compañías de refinanciación de préstamos estudiantiles para elegir. Esto significa que usted y su cónyuge pueden comparar precios para encontrar la tasa y los términos más favorables para sus necesidades.
- Posible liberación del cosignatario: Algunos prestamistas ofrecen la liberación del cosignatario después de realizar pagos consecutivos y puntuales durante un periodo de tiempo determinado. Esto significa que su cónyuge podría sacarlo del préstamo más adelante, eliminando su responsabilidad de reembolso.
Contras
- Seguirán teniendo varios préstamos: Aunque puedes refinanciar y combinar tus propios préstamos, no puedes combinarlos con los de tu cónyuge. Esto significa que todavía tendrá más de un préstamo para seguir y pagar.
- Podría ser más difícil de calificar: A diferencia de la consolidación conyugal, los prestamistas de refinanciación suelen tener en cuenta los ingresos, la deuda y la puntuación de crédito tanto del prestatario principal como del cosignatario. Esto podría dificultar la calificación en comparación con la consolidación conyugal si usted o su cónyuge tienen mal crédito o bajos ingresos.
Si decide refinanciar sus préstamos estudiantiles, asegúrese de considerar tantos prestamistas como sea posible para encontrar el préstamo adecuado para usted y su cónyuge. Cdtineo hace que esto sea fácil – usted puede comparar sus tasas precalificadas de múltiples prestamistas en dos minutos.
Cargando el widget – loan-score-tool
Compruebe: Cuándo la refinanciación de préstamos estudiantiles es una buena idea y cuándo hay que reconsiderarla
Refinanciación con liberación del cosignatario
Varios prestamistas ofrecen la opción de liberar a un cofirmante del préstamo. Esto podría ser útil si:
- Quieres elevar tu ratio deuda-ingresos (DTI), que ser liberado del préstamo reducirá sus obligaciones de deuda.
- Usted o su cónyuge deciden alguna vez terminar su relación, ya que tendrán la opción de liberarse de su obligación.
Para calificar para la liberación del cosignatario, el prestatario principal generalmente tendrá que hacer pagos consecutivos y puntuales durante un cierto período de tiempo – por lo general uno a cuatro años, dependiendo del prestamista. También tendrán que cumplir los criterios de suscripción por su cuenta.
Más información: Refinanciar los préstamos estudiantiles con un cosignatario en 3 pasos
Prestamistas que ofrecen liberación de cosignatarios
Si desea refinanciar sus préstamos estudiantiles con un prestamista que ofrece la opción de liberación del cosignatario, recuerde considerar primero tantos prestamistas como pueda. De esta manera, puede encontrar un préstamo que funcione mejor para usted y su cónyuge.
Aquí están los prestamistas asociados a Cdtineo que ofrecen liberación de cosignatarios:
| Prestamista | Tipos fijos desde (APR) | Tipos variables desde (APR) | Min. puntuación de crédito | Se ofrece la liberación del cosignatario |
|---|---|---|---|---|
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Cdtineo Rating Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario, etc. Lea nuestra metodología completa. |
2.94%+ | N/A | No revele | Después de 12 meses |
Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de acceso, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación y mucho más. Lea nuestra metodología completa. |
2.59%+1 | 1.99%+1 | No revela | Después de 36 meses |
Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. |
2.99%+2 | 2.94%+2 | No revela | Después de 24-36 meses |
Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. |
3.65%+ | 3.6%+ |
680 |
Después de 24 meses |
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2.91%+5 | 2.77%+5 | 700 | Después de 36 meses |
Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamos. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones de los préstamos, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. |
3.47%+4 | 2.44%+4 | 670 | Después de 48 meses |
Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. |
2.44%+ 7 |
NO HAY | 670 | Después de 24 meses |
Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio al cliente, las opciones de cosignatario, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.49%+ | 1.9%+ | 700 | Después de 12 meses |
Calificación crediticia Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio al cliente, las opciones de cosignatario, etc. Lea nuestra metodología completa. |
2.89%+ | NO DISPONIBLE | 670 | Después de 12 meses |
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Compruebe: ¿Con qué frecuencia se pueden refinanciar los préstamos estudiantiles??
Cómo refinanciar un préstamo estudiantil
Si decide refinanciar sus préstamos estudiantiles, siga estos cuatro pasos:
Compruebe: 6 formas en que los préstamos para estudiantes pueden afectar a su puntuación de crédito
Cuánto puede ahorrar refinanciando?
La cantidad que puede ahorrar a través de la refinanciación del préstamo estudiantil dependerá principalmente del tipo de interés para el que se califica, así como el plazo de amortización que elija. En general, necesitarás un crédito entre bueno y excelente para poder optar a los tipos de interés más bajos: una buena puntuación de crédito suele considerarse de 700 o superior.
También puedes mantener los costes totales de los intereses más bajos si eliges un plazo de amortización más corto. Además, varios prestamistas ofrecen tipos más bajos a los prestatarios que optan por plazos más cortos.
Por ejemplo Los prestatarios que refinanciaron sus préstamos estudiantiles a través del mercado crediticio desde noviembre de 2008, han sido los más afectados. 1, 2019, a Dic. 1, 2020, y que eligieron un plazo de reembolso más corto se proyectaron para ahorrar un promedio de $16,9431 durante la vida de su préstamo.
Si te preguntas cuánto podrías ahorrar refinanciando tus préstamos estudiantiles, utiliza nuestra calculadora a continuación:
Paso 1. Introduzca el saldo de su préstamo
Saldo del préstamo
?
Introduzca el importe restante de los préstamos que desea refinanciar
$
Paso 2. Introduzca la información actual del préstamo
Tipo de interés
?
Introduzca el tipo de interés anual medio de los préstamos que desea refinanciar
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Pago mensual
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Introduzca la cantidad mensual que paga actualmente por sus préstamos (o introduzca el plazo restante)
$
Plazo restante
?
Introduzca la cantidad de tiempo que le queda para devolver su préstamo (o introduzca la cuota mensual)
años
Paso 3. Introduzca la información de su nuevo préstamo para empezar a calcular sus ahorros
Tasa de interés
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Introduzca un nuevo tipo de interés estimado.
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Pago mensual
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Introduzca la cantidad mensual a pagar en su nuevo préstamo (o introduzca el nuevo plazo del préstamo)
$
Nuevo plazo de préstamo
?
Introduzca el tiempo que le queda para devolver su préstamo (o introduzca la cuota mensual)
años
Ahorro de por vida
Aumento del coste de por vida
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Nuevo pago mensual
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Ahorro mensual
Aumento del coste mensual
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Si refinancia su préstamo estudiantil a
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tipo de interés, usted
puede ahorrar
pagará un
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mensual y pagar su préstamo por
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El coste total del nuevo préstamo será
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