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La consolidación de préstamos estudiantiles se presenta en dos formas: privada y federal. Aunque tanto la consolidación privada como la federal le permiten combinar todos sus préstamos en uno solo, la consolidación de préstamos estudiantiles es sólo para préstamos federales, y la “consolidación privada”, conocida como refinanciación de préstamos estudiantiles, puede combinar tanto préstamos federales como privados.
Para ayudarte a decidir cuál es la mejor opción para ti, aquí tienes un desglose de las similitudes y diferencias entre la consolidación de préstamos estudiantiles y la refinanciación, así como los pros y los contras de cada una de ellas.
En este post:
Consolidación vs. refinanciación
| Consolidación de préstamos estudiantiles federales | Refinanciación de préstamos estudiantiles | |
|---|---|---|
| ¿Son elegibles los préstamos federales?? | Sí | Sí |
| ¿Son elegibles los préstamos privados?? | No | Sí |
| ¿Combinará todos mis préstamos en uno solo?? | Sí | Sí |
| ¿Obtendré un tipo de interés más bajo?? | No | Normalmente, sí |
| ¿Se requiere una verificación de crédito? | No hay | Sí |
| ¿Mantendré mis beneficios federales?? | Sí | Sin |
Consolidación de préstamos estudiantiles
La consolidación de préstamos estudiantiles, conocida como Préstamo Federal Directo de Consolidación, puede utilizarse para simplificar tus pagos, especialmente si tienes varios préstamos o administradores. El tipo de interés de un Préstamo Directo de Consolidación es la media ponderada de los tipos de interés de sus préstamos actuales, por lo que generalmente no ahorrará dinero con la consolidación federal.
Ventajas de la consolidación de préstamos estudiantiles
- Te permite consolidar tus préstamos estudiantiles federales para que tengas un solo pago mensual
- Puede mantener los beneficios federales, como la amortización en función de los ingresos y la condonación de préstamos para el servicio público
- No se requiere verificación de crédito
- Puede elegir el administrador que se encargará del nuevo préstamo (de una lista de posibles administradores)
Tenga en cuenta que los préstamos estudiantiles privados no califican para la consolidación federal y la consolidación no reducirá su tasa de interés, por lo que sus costos totales de reembolso pueden aumentar si estira sus pagos durante un período de tiempo más largo.
Más información: Cómo consolidar sus préstamos estudiantiles
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Refinanciación de préstamos para estudiantes
Al igual que con la consolidación, la refinanciación de préstamos estudiantiles puede ayudarle a combinar varios préstamos en uno solo. También te permite combinar tanto los préstamos estudiantiles privados como los federales en uno solo. Es posible que incluso pueda reducir su tipo de interés, ahorrando dinero a largo plazo.
Ventajas de la refinanciación de préstamos estudiantiles
- Le permite consolidar los préstamos estudiantiles federales así como los préstamos estudiantiles privados para que tenga un solo pago mensual
- Puede ser capaz de reducir su tasa de interés, lo que podría ahorrarle dinero
- Puede tener la oportunidad de reducir sus pagos mensuales eligiendo un plazo más largo (pero si decide hacerlo, podría terminar pagando más en intereses durante la vida de su préstamo)
- Si utilizas un cofirmante para obtener inicialmente un tipo de interés más bajo, podrías tener la oportunidad de liberarlo del préstamo después de una cantidad determinada de pagos puntuales
Sin embargo, tenga en cuenta que si refinancia sus préstamos federales, perderá beneficios como el reembolso basado en los ingresos y la condonación de préstamos del servicio público.
Ver: Las mejores empresas de refinanciación de préstamos estudiantiles
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Cuál es el adecuado para usted?
Ahora que entiende las diferencias entre la consolidación federal y la refinanciación, el siguiente paso es decidir qué opción es la mejor para sus préstamos.
Ambos pueden ser útiles para combinar sus préstamos en un solo pago simplificado, haciendo su vida más fácil. Si su objetivo es mantener los beneficios federales, como un plan de reembolso basado en los ingresos, la consolidación federal es probablemente su mejor opción. Pero si lo que quieres es ahorrar dinero en tus préstamos estudiantiles en general, la refinanciación puede ser la mejor opción.
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