Coste de la refinanciación de los préstamos estudiantiles: Explicación de las tasas y descuentos

Nuestro objetivo es darle las herramientas y la confianza que necesita para mejorar sus finanzas. Aunque recibimos compensación de nuestros prestamistas asociados, a los que siempre identificaremos, todas las opiniones son nuestras. Operaciones Cdtineos, Inc. NMLS # 1681276, se denomina aquí «Cdtineo.»

La refinanciación de tus préstamos estudiantiles es el proceso de pagar tus antiguos préstamos con uno nuevo, dejándote con un solo préstamo y pago que gestionar. A través de la refinanciación, es posible que pueda reducir su tasa de interés para ahorrar dinero en su préstamo.

Sin embargo, es posible que te preguntes si la refinanciación de tus préstamos estudiantiles tiene algún coste.

Tener préstamos estudiantiles federales? Asegúrate de entender los impactos en los beneficios clave antes de refinanciar.

Esto es lo que debes saber sobre el coste de refinanciar los préstamos estudiantiles:

  • ¿Cuánto cuesta refinanciar los préstamos estudiantiles??
  • ¿Cuánto le ahorrará la refinanciación??
  • Cómo refinanciar los préstamos estudiantiles a un tipo de interés más bajo
  • Qué puntuación de crédito necesito para refinanciar los préstamos estudiantiles?
  • ¿La refinanciación perjudica su crédito??

¿Cuánto cuesta refinanciar los préstamos estudiantiles??

Afortunadamente, los prestamistas no te cobran ninguna comisión por adelantado para refinanciar tus préstamos estudiantiles. De hecho, no refinanciar podría costarle más que seguir con su préstamo original si pudiera obtener una tasa de interés más baja a través de un refinanciamiento – especialmente si actualmente tiene una tasa de interés de préstamo estudiantil alta.

Consejo: También puedes optar por un plazo de amortización más largo a través de la refinanciación para reducir los pagos mensuales de tu préstamo estudiantil. Ten en cuenta que elegir un plazo más largo significa que pagarás más en intereses a lo largo del tiempo.

Si decide refinanciar sus préstamos estudiantiles, asegúrese de comparar tantos prestamistas como sea posible para encontrar el préstamo adecuado para usted. Cdtineo hace que esto sea fácil: puede comparar las tasas precalificadas de nuestros prestamistas asociados en la tabla de abajo en dos minutos – de forma gratuita.

Prestamista Tipos fijos desde (TAE) Tasas variables de (APR) Plazos de los préstamos (años) Importes de los préstamos Descuentos



Calificación Cdtineo

Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario y mucho más. Lea nuestra metodología completa.





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2.94%+ N/A 10, 15, 20 7,500 dólares hasta un máximo de 200,000 dólares

Obtenga más información: Cómo consolidar sus préstamos estudiantiles

Asegúrese de pagar a tiempo para evitar otras sanciones

Aunque no cuesta nada refinanciar los préstamos estudiantiles, las empresas de refinanciación de préstamos estudiantiles pueden cobrar comisiones en otras circunstancias. Por ejemplo, podría incurrir en cargos por pagos atrasados o devueltos.

La buena noticia es que puedes evitar estos costes adicionales pagando a tiempo y asegurándote de que tienes los fondos necesarios antes de realizar el pago.

Consejo: Considera la posibilidad de inscribirte en el sistema de pago automático para no perder ningún pago en el futuro. Muchos prestamistas ofrecen descuentos en los tipos de interés a los prestatarios que optan por los pagos automáticos, por lo que puedes evitar acumular molestos cargos por demora y ahorrar dinero en intereses.

Compruébalo: Cuándo es una buena idea refinanciar un préstamo estudiantil y cuándo hay que reconsiderarlo

Cuánto me ahorrará la refinanciación?

Dependiendo de su crédito, podría calificar para una tasa de interés más baja a través de la refinanciación – que puede ahorrar dinero en intereses e incluso ayudarle a pagar sus préstamos estudiantiles más rápido.

Por ejemplo: Prestatarios que utilizaron Cdtineo para refinanciar sus préstamos estudiantiles de Nov. 1, 2019, a Dic. Se prevé que los clientes que se beneficien de la refinanciación a partir del 1 de enero de 2020 ahorrarán una media de 16.9431 dólares durante la vida de su préstamo. Estos prestatarios también optaron por acortar sus plazos de amortización en una media de 41 meses.

Si te preguntas qué tan competitivo es tu préstamo, la herramienta de puntuación de préstamos que aparece a continuación puede ayudarte. Simplemente ingrese su APR, puntuación de crédito, pago mensual y saldo restante (las estimaciones están bien) para ver cómo se apila su préstamo.

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Aprenda más: Cuándo refinanciar los préstamos estudiantiles

Cómo refinanciar los préstamos estudiantiles a un tipo de interés más bajo

Si ha decidido refinanciar sus préstamos estudiantiles, siga estos cuatro pasos:

  • Compruebe su crédito. Cuando solicites una refinanciación, los prestamistas revisarán tu crédito para determinar tu solvencia y los tipos de interés a los que puedes optar, por lo que es conveniente que compruebes tu crédito antes de solicitarlo para ver tu situación. Puedes usar un sitio como AnnualCreditReport.com para revisar sus informes de crédito de forma gratuita. Si encuentras algún error, disputa con las oficinas de crédito apropiadas para aumentar potencialmente tu puntuación de crédito.
  • Comparar prestamistas y elegir una opción de préstamo. Asegúrese de buscar y comparar el mayor número posible de prestamistas para encontrar el préstamo que mejor se adapte a sus necesidades. Tenga en cuenta no sólo los tipos de interés, sino también los plazos de amortización y las comisiones que cobra el prestamista. Después de investigar a los prestamistas, elige la opción de préstamo que más te guste.
  • Completar la solicitud. Una vez que hayas elegido un prestamista, tendrás que rellenar una solicitud completa y presentar toda la documentación requerida, como declaraciones de impuestos o recibos de sueldo.
  • Gestiona tus pagos. Si te aprueban, asegúrate de seguir haciendo los pagos de tus antiguos préstamos mientras se procesa la refinanciación. Después, considere la posibilidad de inscribirse en el pago automático para evitar que se pierdan los pagos de su nuevo préstamo.
  • Tenlo en cuenta: Aunque puedes refinanciar tanto los préstamos estudiantiles federales como los privados, la refinanciación de los préstamos estudiantiles federales te costará beneficios y protecciones federales. Estos incluyen el acceso a programas de condonación de préstamos estudiantiles, así como opciones de reembolso de préstamos estudiantiles federales. Además, ya no podrás acogerte a la suspensión de pagos federales y a la acumulación de intereses en virtud de la Ley CARES debido a la pandemia del COVID-19.

    Compruebe: Consolidación de préstamos estudiantiles privados

    ¿Qué puntuación de crédito necesito para refinanciar los préstamos estudiantiles??

    Para que le aprueben la refinanciación, por lo general necesitará un crédito de bueno a excelente: una buena puntuación crediticia suele considerarse de 700 o más.

    Su puntuación de crédito también afecta a los tipos de interés que puede obtener. En general, cuanto mejor sea su crédito, más bajo será el tipo de interés y más dinero se ahorrará a lo largo de la vida del préstamo.

    Por ejemplo, aquí está cómo las puntuaciones de crédito afectaron a las tasas promedio de refinanciación de préstamos estudiantiles recibidas por los prestatarios que utilizaron Cdtineo para solicitar la refinanciación en mayo de 2021:

    • Buen crédito: Los prestatarios con puntuaciones de crédito de 720 a 779 recibieron un tipo de interés fijo medio del 3.82% en un préstamo a 10 años.
    • Crédito justo: Los prestatarios con puntuaciones de crédito de 640 a 679 obtuvieron un tipo de interés fijo medio del 5.15% en un préstamo a 10 años.

    Si los prestatarios con buen crédito refinanciaran 20.000 dólares, pagarían 4.094 dólares de intereses en un plazo de 10 años. Los prestatarios con un crédito justo, por otro lado, acabarían pagando 5.632 dólares de intereses totales, 1.538 dólares más en comparación.

    Consejo: Si tiene un crédito menos que perfecto, considere la posibilidad de solicitar la refinanciación con un cosignatario. Aunque no necesites un cofirmante para que te aprueben el préstamo, tener uno podría conseguirte un tipo de interés más bajo que el que obtendrías por tu cuenta.

    Aprenda más: 3 maneras de decidir qué préstamo estudiantil pagar primero

    ¿La refinanciación perjudica su crédito??

    Cuando solicites la refinanciación, el prestamista realizará una comprobación de crédito dura para determinar tu solvencia. Esto puede causar un ligero descenso en su puntuación de crédito; sin embargo, esto suele ser sólo temporal, y su puntuación probablemente se recuperará en unos pocos meses.

    Consejo: Pagar puntualmente tu nuevo préstamo podría tener un impacto positivo en tu puntuación de crédito, que podría compensar cualquier efecto negativo inicial.

    Si decide refinanciar sus préstamos estudiantiles, recuerde considerar tantos prestamistas como pueda para encontrar el préstamo adecuado para usted. Esto es fácil con Cdtineo – usted puede comparar sus tasas precalificadas en dos minutos sin afectar su crédito.

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    • No afectará a la puntuación de crédito Comprobar los tipos de interés en Cdtineo no afectará a su puntuación de crédito
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