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La compra de la primera vivienda puede ser cara: sólo el pago inicial y los gastos de cierre pueden suponer decenas de miles de dólares.
Las buenas noticias? Hay más de 2.500 programas de subvenciones y préstamos en todo el país que pueden ayudar a que la compra de una vivienda sea más asequible, según un informe del Urban Institute. Y lo que es mejor, puede reunir los requisitos incluso si ha sido propietario de una vivienda en el pasado.
Aunque el crédito fiscal para compradores de vivienda por primera vez de la era Obama terminó en 2010, eche un vistazo a cómo los créditos fiscales a nivel estatal y otros programas pueden ayudar a los compradores de vivienda por primera vez.
¿Quién califica como comprador de vivienda por primera vez??
Aparte de las personas que nunca han sido propietarias de una casa, la Administración Federal de la Vivienda dice que los compradores de vivienda por primera vez también pueden incluir:
- Cualquiera que no haya sido propietario de una vivienda principal en los últimos tres años
- Un padre soltero o ama de casa desplazada que sólo ha compartido la propiedad con un cónyuge mientras estaba casado
- Cualquiera que haya sido propietario de una casa que no esté conectada permanentemente a una fundación
- Cualquier persona que sólo haya tenido una propiedad que no se ajustaba a los códigos de construcción estatales, locales o modelo (y que no se puede arreglar para cumplir con esos códigos por menos del coste de una nueva residencia)
Por ejemplo, usted puede calificar como un comprador de vivienda por primera vez si usted & # 8217;sólo ha sido dueño de una propiedad de inversión en el pasado, o su residencia principal es una casa móvil.
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¿Cómo puedo encontrar créditos fiscales para compradores de primera vivienda en mi estado??
Aunque los compradores de vivienda ya no pueden solicitar el crédito federal para compradores de vivienda por primera vez, es probable que encuentre programas similares a nivel local. Algunos estados también ofrecen préstamos sin intereses y subvenciones para sufragar los gastos de la compra de una vivienda, como el pago inicial.
Cdtineo está aquí para ayudarle con su pre-aprobación. Conteste algunas preguntas rápidas a continuación para comenzar.
Muchos programas para compradores de vivienda por primera vez ofrecen beneficios fiscales en forma de certificados de crédito hipotecario (MCC), que convierten parte de los intereses hipotecarios que paga en un crédito fiscal federal. El crédito fiscal suele tener un límite de 2.000 dólares y no es reembolsable.
Consejo: Aunque estos programas pueden ayudarle a realizar un pago inicial y a pagar los costes de cierre, asegúrese de leer detenidamente las directrices. Algunos de estos programas tienen restricciones, como la puntuación de crédito mínima, los ingresos y los límites de precio de compra. También es posible que tenga que tomar ciertos cursos educativos para calificar.
Siga leyendo: Programas para compradores de vivienda por primera vez: Asistencia para el pago inicial y más
¿Qué otros beneficios fiscales puedo aprovechar??
Los compradores de vivienda por primera vez pueden aprovechar las ventajas fiscales que se aplican a todos los propietarios. Algunos de estos beneficios son deducciones, que reducen sus ingresos imponibles, mientras que otros son créditos, que reducen el impuesto real que debe dólar por dólar.
Deducción del seguro hipotecario
Aunque no puedes deducir las primas del seguro de la vivienda, sí puedes deducir otro tipo de seguro -las primas del seguro hipotecario- si detallas en el Anexo A.
La desgravación fiscal se aplica a cualquier seguro hipotecario que haya pagado, ya sea para un préstamo convencional o uno respaldado por una agencia gubernamental, como un préstamo de la FHA. También puede deducir la cuota de financiación de una hipoteca respaldada por el Departamento de Asuntos de los Veteranos.
Es bueno saberlo: Espere recibir un formulario 1098 por correo de su prestamista hipotecario si pagó más de 600 dólares en intereses en el año fiscal; este formulario incluye los intereses hipotecarios que pagó durante el año junto con su seguro hipotecario.
Más información: Requisitos y calificaciones del préstamo de la FHA
Deducción de los intereses hipotecarios
La deducción de los intereses hipotecarios permite deducir cualquier interés hipotecario en la declaración de la renta federal. Para reclamar la desgravación fiscal, tendrá que detallar sus deducciones en el Anexo A.
Los declarantes conjuntos casados pueden reclamar los intereses pagados por una hipoteca de hasta 1 millón de dólares siempre que el préstamo se haya contratado antes de diciembre. 16, 2017. Si compró su casa después de esa fecha, puede deducir los intereses de la deuda hipotecaria hasta los primeros 750.000 dólares (375.000 dólares si es soltero o declara por separado).
Consejo: Los puntos de la hipoteca también pueden ser deducibles. Siempre que detalle las deducciones, puede deducir los puntos de la hipoteca, ya sea para el año en que compra la casa o deducirlos gradualmente a lo largo del plazo del préstamo.
Deducción del impuesto sobre la propiedad
La deducción de impuestos estatales y locales, o SALT, permite a los contribuyentes deducir el dinero pagado a los gobiernos estatales y locales en concepto de impuestos sobre la renta o la propiedad.
Puede deducir hasta 10.000 dólares de impuestos estatales y locales de su renta imponible federal, siempre que detalle en el Anexo A.
Compruebe: Cómo comprar una casa: Guía paso a paso
Créditos fiscales por energía renovable
Si ha actualizado su casa con mejoras de eficiencia energética, puede obtener un ahorro fiscal de varios miles de dólares.
El crédito para propiedades residenciales energéticamente eficientes está disponible para los propietarios que instalen:
- Paneles solares y calentadores de agua
- Bombas de calor geotérmicas
- Pequeños aerogeneradores
- Células de combustible
- Sistemas de calefacción y aire acondicionado energéticamente eficientes
Consejo: La deducción fiscal asciende hasta el 30% de lo que haya pagado por la instalación de estos sistemas, dependiendo de cuándo se haya puesto en servicio el sistema. Pero el crédito disminuye cada año hasta el final de 2021, por lo que si usted está buscando para tomar ventaja de esta reducción de impuestos, el tiempo es importante.
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Siga leyendo: Todo lo que debes saber antes de pedir un adelanto de la devolución de impuestos