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Con la refinanciación de los préstamos estudiantiles, sus préstamos estudiantiles se saldan con un nuevo préstamo, lo que podría suponer un tipo de interés más bajo o una reducción de la cuota mensual. Pero si usted está buscando en la refinanciación, usted podría preguntarse si la refinanciación de préstamos estudiantiles es una buena idea.
Aunque la refinanciación podría ayudar a agilizar su reembolso, si vale la pena o no depende de su situación.
Estos son algunos escenarios comunes que podrían hacer que la refinanciación sea una buena opción o una mala idea:
| Escenario | ¿Debería refinanciar sus préstamos estudiantiles?? |
|---|---|
| Tiene una deuda de préstamo estudiantil con un interés alto | Sí, debería refinanciar |
| Quieres pagar tu deuda antes de tiempo | Sí, debería refinanciar |
| Quiere cambiar de tipo de interés | Sí, deberías refinanciar |
| Tienes varios préstamos y quieres simplificar tus pagos | La refinanciación del préstamo estudiantil probablemente tenga sentido |
| Tienes ingresos fiables y buen crédito | La refinanciación de los préstamos estudiantiles probablemente tenga sentido |
| Eres elegible para la condonación del préstamo estudiantil | No, no deberías refinanciar |
| Tienes ingresos bajos o inestables | No, no deberías refinanciar |
| Tienes poco crédito y no tienes acceso a un cofirmante solvente | No, no deberías refinanciar |
| Su préstamo ya tiene un tipo de interés bajo | No, no deberías refinanciar |
Cuándo debe refinanciar sus préstamos estudiantiles
La refinanciación del préstamo estudiantil podría ser útil en algunas situaciones.
A continuación se presentan algunas situaciones en las que la refinanciación podría ser una buena idea:
1. Tienes una deuda de préstamo estudiantil con un alto interés
La refinanciación de los préstamos estudiantiles podría ser una buena medida si tiene una deuda de préstamos estudiantiles con un interés elevado.
Por ejemplo, los prestatarios que sacaron Préstamos PLUS entre el 1 de julio de 2019 y el 30 de junio de 2020, tienen un tipo de interés del 7.08%. Con un tipo de interés tan elevado, el saldo de tu préstamo podría acumular miles de euros en concepto de intereses.
Si tiene un buen crédito, puede optar a un tipo de interés más bajo con la refinanciación, lo que podría ahorrarle una cantidad significativa de dinero con el tiempo.
Téngalo en cuenta: Si refinancia los préstamos estudiantiles federales, perderá los beneficios y las protecciones federales, como el acceso a los planes de reembolso basados en los ingresos y los programas de condonación de préstamos estudiantiles.
Si te preguntas qué tan competitivo es tu préstamo, la herramienta de puntuación de préstamos a continuación puede ayudar. Sólo tienes que introducir tu TAE, tu puntuación de crédito, el pago mensual y el saldo restante (las estimaciones están bien) para ver cómo queda tu préstamo.
Cargando widget – loan-score-tool
Más información: Los prestatarios obtienen una pausa de 6 meses en los pagos e intereses de los préstamos estudiantiles federales
2. Quieres liquidar tu deuda antes de tiempo
Si quieres pagar tus préstamos estudiantiles más rápido, la refinanciación podría ayudarte. Al refinanciar, podría obtener un tipo de interés más bajo o incluso acortar el plazo de su préstamo.
Esto significa que podrías pagar tu préstamo meses o incluso años antes de lo previsto.
Compruebe: Antes de pagar sus préstamos estudiantiles antes de tiempo, lea esto
3. Quieres cambiar de tipo de interés
Si tienes préstamos estudiantiles federales, tus préstamos tienen tipos de interés fijos. Si tiene préstamos estudiantiles privados, puede tener tipos de interés variables o fijos. Dependiendo de su situación, es posible que quiera cambiar el tipo de interés.
Por ejemplo, tal vez te gustaría obtener una tasa de interés fija que no cambie con el tiempo – lo que significa que tu pago también se mantendrá estable. O tal vez usted está planeando pagar sus préstamos rápidamente y quiere una tasa variable más baja, aunque su tasa podría fluctuar.
Cuando refinancia sus préstamos estudiantiles, puede elegir el tipo de interés que más le convenga.
Más información: Préstamo estudiantil a tipo fijo o variable: ¿Cuál es el más adecuado para usted??
4. Tienes varios préstamos y quieres simplificar tus pagos
Si estás haciendo los pagos mínimos de tus préstamos pero tienes problemas para controlar todos los préstamos, prestamistas y tipos de interés, la refinanciación de los préstamos estudiantiles podría ayudarte.
Cuando refinancia, sus préstamos se combinan en un nuevo préstamo, por lo que sólo tiene que recordar un único pago mensual con un solo prestamista.
Puedes refinanciar préstamos estudiantiles federales, préstamos privados o una mezcla de ambos tipos. También puedes optar por refinanciar sólo una parte de tu saldo si lo prefieres.
¿Qué pasa con la consolidación?? Si sólo tienes préstamos estudiantiles federales, otra opción es la consolidación de préstamos federales.
Un Préstamo Directo de Consolidación combina sus préstamos en un nuevo préstamo federal. Su nueva tasa de interés es el promedio ponderado de todas sus tasas de interés, redondeado a la octava parte más cercana del uno por ciento.
Además, a diferencia de la refinanciación de préstamos estudiantiles privados, la consolidación federal no requiere una verificación de crédito.
Más información: Consolidación de préstamos estudiantiles privados
5. Tiene ingresos fiables y buen crédito
Para ser elegible para la refinanciación, tendrá que tener ingresos fiables y buen crédito. Con ambas condiciones, es más probable que califiques para una tasa de interés competitiva – y deberías poder pagar las cuotas mensuales después.
Tenga en cuenta que si tiene poco o ningún crédito, tener un cofirmante solvente podría ayudarle a calificar para la refinanciación – y también podría obtener una tasa de interés más baja.
Más información: Opciones de reembolso de préstamos estudiantiles privados
Cuándo no debe refinanciar sus préstamos estudiantiles
Si bien la refinanciación de los préstamos estudiantiles puede ser una buena idea si desea pagar su deuda de préstamos estudiantiles más rápidamente, no es adecuada para todos.
Estos son algunos casos en los que probablemente no merezca la pena refinanciar:
1. Eres elegible para la condonación del préstamo estudiantil
Cuando refinancia, sus préstamos federales se fusionan en un solo préstamo privado. Esto significa que ya no serás elegible para los programas federales de condonación de préstamos estudiantiles, como el Perdón de Préstamos del Servicio Público (PSLF). Y lamentablemente, la condonación de los préstamos estudiantiles privados no es una opción.
Si cumples los requisitos para el PSLF u otro programa de condonación, la refinanciación podría no ser la mejor idea.
Cómo funciona el PSLF? Si trabaja para una organización sin fines de lucro o una agencia gubernamental y tiene préstamos estudiantiles federales, podría calificar para la Condonación de Préstamos del Servicio Público.
En el marco del PSLF, sus préstamos podrían ser condonados sin impuestos después de que trabaje para un empleador elegible durante 10 años y realice 120 pagos mensuales que cumplan con los requisitos.
Pero si refinancia, perderá su elegibilidad para el PSLF, así como para otros programas federales de condonación de préstamos estudiantiles.
Ver: Riesgos de la refinanciación de préstamos estudiantiles
2. Tener ingresos bajos o inestables
Si tiene préstamos federales para estudiantes y sus ingresos son bajos o inestables, la refinanciación podría no ser una buena idea. Con los préstamos estudiantiles federales, puedes aprovechar las opciones de reembolso de los préstamos estudiantiles federales.
Por ejemplo, si se inscribe en un plan de reembolso basado en los ingresos, su pago mensual se basará en sus ingresos. Dependiendo de tu situación, un plan de reembolso basado en los ingresos podría reducir significativamente los pagos de tu préstamo estudiantil.
Si refinancia, ya no será elegible para los planes de reembolso basados en los ingresos.
Más información: 11 maneras de reducir los pagos de su préstamo estudiantil
3. Tienes mal crédito y no tienes acceso a un cofirmante solvente
Cuando refinancies tus préstamos estudiantiles, el prestamista se fijará en tus ingresos, tu puntuación de crédito y tu historial crediticio para decidir si eres elegible para un préstamo. También utilizarán esta información para determinar tu tipo de interés.
Si tiene un mal crédito y no tiene acceso a un cofirmante solvente, es posible que no reúna los requisitos para la refinanciación. O bien podrías acabar con un tipo de interés más alto del que esperabas, lo que anularía las ventajas de la refinanciación.
Vea: Cómo refinanciar préstamos estudiantiles con mal crédito
4. Su préstamo ya tiene un tipo de interés bajo
Si tiene un tipo de interés bajo en su préstamo estudiantil, es posible que no pueda reducirlo más mediante la refinanciación.
Sin embargo, sigue siendo una buena idea comprobar las tasas de refinanciación para asegurarse de que. Con Cdtineo, puede comparar las tasas de varios prestamistas en dos minutos.
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Vea sus opciones de refinanciación
Averigua: Coste de la refinanciación de los préstamos para estudiantes: Tasas & Explicación de los descuentos
Preguntas frecuentes
¿Cuál es la diferencia entre la consolidación federal vs. refinanciación?
La consolidación federal sólo está disponible para los prestatarios de préstamos estudiantiles federales.
Con la consolidación de préstamos estudiantiles federales, sus préstamos federales se combinan en un Préstamo Directo de Consolidación, y su tipo de interés es la media ponderada de los tipos de interés actuales de sus préstamos, redondeada al octavo de porcentaje más cercano. También tienes la opción de ampliar el plazo de amortización hasta 30 años.
Con la refinanciación, puede consolidar tanto los préstamos estudiantiles federales como los privados a través de un prestamista privado. Sus préstamos se combinan en uno solo, y obtendrá un nuevo tipo de interés, pago mensual y plazo de amortización. Si tiene un buen crédito, puede optar a un tipo de interés más bajo que el actual.
Recuerde que si refinancia, sus préstamos federales se convierten en préstamos privados, por lo que perderá los beneficios federales, como el acceso a los planes de amortización en función de los ingresos y la condonación de préstamos.
Más información: Cómo consolidar sus préstamos estudiantiles
Qué tipos de préstamos son elegibles?
Tanto los préstamos estudiantiles federales como los privados son elegibles para la refinanciación de préstamos estudiantiles. Los préstamos estudiantiles de los padres también son elegibles. En algunos casos, incluso puede transferir los préstamos de los padres al nombre de su hijo.
La mayoría de los prestamistas exigen que se terminen los estudios para poder optar a la refinanciación, pero algunos prestamistas le permitirán refinanciar sin un título.
¿Existen tasas que vienen con la refinanciación de los préstamos estudiantiles?
Es posible que tenga que pagar tasas dependiendo del prestamista. Algunas de las comisiones más comunes son
- Tasas de origen
- Tasas de solicitud de préstamo
- Pensiones de prepago
- Cargos por retraso en los pagos
Si refinancia con Cdtineo, no tendrá que preocuparse por las comisiones de apertura, las comisiones de solicitud o las penalizaciones por pago anticipado: ninguno de nuestros prestamistas asociados las cobra. Esto significa que podría ahorrar dinero con la refinanciación desde el principio.
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¿Qué puntuación de crédito necesito??
La mayoría de los prestamistas tienen una puntuación de crédito mínima que necesitará para calificar para la refinanciación. Por ejemplo, la mayoría de los prestamistas asociados a Cdtineo buscan una puntuación de crédito entre 670 y 700 para refinanciar sus préstamos estudiantiles.
Si su puntuación de crédito no es tan alta o si tiene un historial de crédito limitado, tener un cofirmante podría ayudarle a calificar para un préstamo.
¿Necesito un cofirmante??
Mientras tengas un crédito decente e ingresos verificables, no se requiere un cofirmante para refinanciar tus préstamos estudiantiles. Pero si tienes un historial crediticio limitado o pobre o no tienes ingresos suficientes, un cofirmante podría ayudarte a cumplir con los requisitos.
Ten en cuenta también que, aunque no necesites un cofirmante, tenerlo podría ayudarte a conseguir un tipo de interés más bajo que el que obtendrías por tu cuenta.