Cuándo refinanciar los préstamos estudiantiles – Cdtineo

Nuestro objetivo es darle las herramientas y la confianza que necesita para mejorar sus finanzas. Aunque recibimos una compensación de nuestros prestamistas asociados, a los que siempre identificaremos, todas las opiniones son nuestras. Operaciones Cdtineos, Inc. NMLS # 1681276, se denomina aquí «Cdtineo.»

Si refinancia sus préstamos estudiantiles, podría obtener una tasa de interés más baja o reducir sus pagos mensuales, lo que podría ayudarle a salir de la deuda más rápido.

De hecho, los prestatarios que refinancian a través de Cdtineo podrían ahorrar un promedio de $17,3441 durante la vida de su préstamo. Sin embargo, la refinanciación no siempre es la mejor idea para todos.

Así es como se decide cuándo refinanciar los préstamos estudiantiles:

  • Cuándo refinanciar los préstamos estudiantiles
  • Cuándo no refinanciar los préstamos estudiantiles
  • ¿Vale la pena refinanciar los préstamos estudiantiles??
  • Cómo refinanciar tus préstamos estudiantiles

Cuándo refinanciar los préstamos estudiantiles

A continuación te presentamos varias situaciones en las que refinanciar los préstamos estudiantiles puede ser una buena idea:

  • Quieres pagar tu préstamo antes: Si refinancia, puede elegir un plazo de reembolso más corto; aunque esto podría aumentar sus pagos, también significa que podría pagar su préstamo más rápidamente. También podrías optar a un tipo de interés más bajo, lo que podría facilitar la devolución de tu préstamo más rápidamente.
  • Desea combinar varios préstamos estudiantiles: Llevar la cuenta de más de un préstamo estudiantil puede ser como arrear gatos a veces. También puede ser difícil saber qué préstamo pagar primero. La refinanciación podría simplificar su reembolso al combinar todos sus préstamos estudiantiles en un solo préstamo que es más fácil de manejar.
  • Quieres obtener un pago mensual más pequeño: El pago promedio de un préstamo estudiantil es de $393. Si tienes problemas para llegar a fin de mes, puedes optar por ampliar el plazo de amortización mediante una refinanciación, lo que probablemente reducirá tu cuota mensual. Sin embargo, tenga en cuenta que tener un plazo más largo significa que podría terminar pagando más en intereses con el tiempo.
  • Estás descontento con tu gestor o prestamista: Si has tenido una mala experiencia con la empresa que gestiona tus préstamos, no tienes por qué seguir con ella. La refinanciación te permite llevar tu negocio a otra parte.
  • Tus ingresos y tu crédito son buenos: Los prestamistas de refinanciación suelen tener en cuenta tanto sus ingresos como su crédito para determinar si cumple los requisitos. Tener ingresos verificables y un buen crédito hace más probable que califiques para una tasa de interés más baja o mejores condiciones.
  • Los tipos de interés del mercado son bajos: A veces los tipos de refinanciación bajan tanto que puedes obtener un tipo más bajo aunque tu situación financiera no haya cambiado. También puede volver a refinanciar si los tipos vuelven a cambiar en el futuro.

Si decide refinanciar, asegúrese de considerar tantos prestamistas como sea posible para encontrar el préstamo adecuado para usted. Cdtineo hace que esto sea fácil: puede comparar sus tasas precalificadas de múltiples prestamistas en dos minutos.

También tenga en cuenta que, aunque la refinanciación de los préstamos estudiantiles federales es una opción, perderá sus beneficios y protecciones federales si refinancia a un préstamo estudiantil privado. Estos incluyen el acceso a los planes de reembolso en función de los ingresos y los programas de condonación de préstamos estudiantiles.

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  • No afecta a la puntuación de crédito – Comprobar los tipos en Cdtineo no afectará a su puntuación de crédito
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Sigue leyendo: 4 cooperativas de crédito para la refinanciación de préstamos estudiantiles

Cuándo no refinanciar los préstamos estudiantiles

Aunque la refinanciación puede ser a veces una buena opción, aquí hay algunas situaciones en las que es mejor no refinanciar:

  • Tienes préstamos estudiantiles federales: Si refinancia sus préstamos estudiantiles federales en un préstamo estudiantil privado, perderá sus protecciones y beneficios federales. Esto es especialmente importante para tener en cuenta si no tienes una base financiera sólida, ya que ya no tendrás acceso a los planes de reembolso basados en los ingresos.
  • Sus finanzas no están seguras: A diferencia de los préstamos estudiantiles federales, los préstamos estudiantiles privados no vienen con protecciones incorporadas como el aplazamiento y la indulgencia. Si sus ingresos pueden cambiar o bajar en el futuro, podría ser mejor esperar a refinanciar hasta que sus finanzas sean más estables.
  • Si tratas de conseguir la condonación del préstamo federal: La refinanciación de los préstamos federales significa que ya no podrá acogerse a los programas de condonación de préstamos federales. Por ejemplo, debe tener préstamos estudiantiles federales para poder optar a la Condonación de Préstamos del Servicio Público.
  • Usted tiene un crédito pobre: Tener un mal crédito podría dificultar el acceso a la refinanciación, especialmente si desea obtener un mejor tipo de interés. Si bien hay opciones de refinanciación de préstamos estudiantiles con mal crédito, no vendrán con las tasas de interés más bajas.
  • Estás cerca de pagar tu préstamo: Si le queda poco tiempo antes de pagar su préstamo, podría tener más sentido simplemente pagarlo en lugar de refinanciarlo. Pasar por el proceso para ahorrar sólo unos pocos centavos probablemente no vale la pena – y eso es si usted puede incluso encontrar un prestamista para un tamaño de préstamo tan pequeño.
  • Las tasas de interés son más altas que las que ya tiene: Si la tasa potencial que podrías obtener es más alta que la que tienes en tu préstamo en este momento, probablemente sea mejor esperar. Sin embargo, no está de más comprobar los tipos de interés para asegurarse.

Antes de decidir si debe refinanciar, también es una buena idea ver cuánto le puede ahorrar la refinanciación con el tiempo. Puedes utilizar nuestra calculadora para ver tu ahorro potencial si refinancias.

Paso 1. Introduzca el saldo de su préstamo

Saldo del préstamo
?
Introduzca el importe restante de los préstamos que desea refinanciar
$

Segundo paso. Introduzca la información actual del préstamo

Tipo de interés
?
Introduzca el tipo de interés anual medio de los préstamos que desea refinanciar
%
Pago mensual
?
Introduce la cantidad mensual que pagas actualmente por tus préstamos (o introduce el plazo restante)
$
Plazo restante
?
Introduzca la cantidad de tiempo que le queda para pagar su préstamo (o introduzca la cuota mensual)
años

Paso 3. Introduzca la información de su nuevo préstamo para empezar a calcular sus ahorros

Tipo de interés
?
Introduzca un nuevo tipo de interés estimado.
%
Pago mensual
?
Introduzca la cantidad mensual a pagar en su nuevo préstamo (o introduzca el nuevo plazo del préstamo)
$
Nuevo plazo del préstamo
?
Introduzca el tiempo que tiene para devolver su préstamo (o introduzca la cuota mensual)
años
Ahorro de por vida
Aumento del coste de por vida
$
Nuevo pago mensual
$
Ahorro mensual
Aumento del coste mensual
$

Si refinancia su préstamo estudiantil al
%
tipo de interés, usted
puede ahorrar
pagará una
$
mensual y pague su préstamo antes de
.
El coste total del nuevo préstamo será
$.


¿Tiene sentido para usted la refinanciación??
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Aprenda más: Consolidación de préstamos estudiantiles privados

¿Vale la pena refinanciar los préstamos estudiantiles??

Si la refinanciación te ayuda a ahorrar dinero, a pagar tus préstamos estudiantiles más rápido o a gestionar tus préstamos más fácilmente, entonces es probable que merezca la pena. Sin embargo, si la refinanciación no va a mejorar su situación financiera o le va a costar beneficios y protecciones federales, puede que no sea una buena idea.

Tenga en cuenta: Aunque puede refinanciar tanto los préstamos estudiantiles privados como los federales, la refinanciación de los préstamos estudiantiles federales le costará sus beneficios y protecciones federales, incluido el acceso a los planes de reembolso basados en los ingresos y a los programas de condonación de préstamos estudiantiles.

Aunque la refinanciación de los préstamos estudiantiles privados podría merecer la pena, asegúrate de considerar cuidadosamente tus opciones antes de refinanciar los préstamos estudiantiles federales.

En última instancia, si merece la pena refinanciar los préstamos estudiantiles dependerá de tus circunstancias individuales y de tus objetivos financieros.

Si se pregunta cómo de competitivo es su préstamo, la herramienta de puntuación de préstamos que aparece a continuación puede ayudarle. Sólo tienes que introducir tu TAE, tu puntuación de crédito, el pago mensual y el saldo restante (las estimaciones están bien) para ver cómo se apila tu préstamo.

Cargando el widget – loan-score-tool

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  • Coste de la refinanciación de los préstamos estudiantiles: Tasas & Explicación de los descuentos

Cómo refinanciar tus préstamos estudiantiles

Refinanciar tus préstamos estudiantiles es una decisión importante, así que asegúrate de tomarte el tiempo necesario para considerar si es lo mejor para ti.

Por ejemplo, si puede optar a un tipo de interés más bajo o a mejores condiciones de pago, podría ser una buena idea refinanciar. Pero si tienes mal crédito o ingresos inestables, probablemente sea mejor no refinanciar tus préstamos estudiantiles.

Si te preguntas cómo refinanciar los préstamos estudiantiles, sigue estos seis sencillos pasos:

  • Investiga a los prestamistas: Hay muchos prestamistas que ofrecen refinanciación de préstamos estudiantiles, y algunos pueden adaptarse mejor a tus necesidades que otros.
  • Rellenar un formulario: Puedes comparar tus opciones de refinanciación a través de Cdtineo tras rellenar un único formulario.
  • Compara los tipos y las condiciones: Cuando compares los prestamistas, asegúrate de tener en cuenta no sólo los tipos de interés, sino también las condiciones de reembolso y las comisiones que cobra el prestamista.
  • Elige la mejor oferta para ti: Después de considerar tantos prestamistas como sea posible, puedes elegir la opción que mejor se adapte a tus necesidades. Por ejemplo, podrías elegir un préstamo con un plazo de amortización más corto y una cuota mensual más alta para pagar tu préstamo más rápido. O puede ampliar el plazo de amortización para reducir el pago mensual, disminuyendo la presión sobre su presupuesto.
  • Completa tu solicitud: Una vez que se haya decidido por un prestamista, tendrá que rellenar una solicitud completa y presentar la documentación requerida, como talones de pago o declaraciones de impuestos.
  • Manténgase al día con sus préstamos: Tendrás que estar al día con los pagos de tus antiguos préstamos hasta que se tramite el nuevo. Una vez que esto ocurra, asegúrate de comprobar que tus antiguos préstamos han sido pagados.

Recuerde considerar tantos prestamistas como sea posible para encontrar el préstamo adecuado para usted. Esto es fácil con Cdtineo – usted puede comparar sus tasas precalificadas de nuestros prestamistas asociados en la tabla de abajo después de llenar un solo formulario.

Prestamista Tipos fijos de (APR) Tipos variables de (APR)
2.94%+ NO HAY
2.15%+ 1.83%+
2.59%+1 1.99%+1
2.99%+2 2.94%+2
2.91%+5 2.77%+5
2.47%+3 1.86%+3
3.47%+4 2.44%+4
2.49%+ 1.9%+
2.68%+ N/A
2.89%+ N/A
2.69%+ N/A
2.49%+
6
1.74%+
6
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