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Durante el punto álgido de la pandemia, el Congreso aprobó una ley para proporcionar cierto alivio financiero a los estadounidenses con dificultades, incluidos los que tienen que hacer frente a los pagos de los préstamos estudiantiles federales.
La Ley de Ayuda, Alivio y Seguridad Económica (CARES) suspendió los pagos de los préstamos estudiantiles federales, fijó la tasa de interés de esos préstamos en cero y suspendió los cobros de los préstamos en mora. El presidente Joe Biden ha ampliado estas disposiciones hasta el 1 de mayo de 2022.
A menos que el gobierno actúe para extender el alivio de nuevo, usted tendrá que reanudar el pago de sus préstamos estudiantiles federales en Feb. 1.
¿Cuándo termina la indulgencia de los préstamos estudiantiles COVID??
Es importante tener en cuenta que la indulgencia era sólo para los préstamos estudiantiles federales propiedad del Departamento de Educación – Préstamos estudiantiles directos subvencionados y no subvencionados y Préstamos educativos federales para familias – no para los préstamos estudiantiles privados.
Ahora mismo puede esperar que la indulgencia de los préstamos estudiantiles termine el 1 de mayo de 2022. Si sus pagos eran auto-debidos antes de la indulgencia, esos débitos se reanudarán. Busque una notificación o un estado de cuenta de su administrador de préstamos en los próximos meses para conocer su fecha de vencimiento específica.
Aunque el presidente Biden extendió el alivio, probablemente es una buena idea prepararse para reanudar los pagos mensuales de los préstamos estudiantiles.
Puede comparar las tasas de los préstamos estudiantiles y las opciones de refinanciación con Cdtineo.
¿Cómo afectará el fin de la indulgencia a los préstamos estudiantiles??
Los meses de indulgencia podrían afectar los costos de sus préstamos estudiantiles federales y la forma en que los pagará una vez que se reanuden los pagos. Ponerse en contacto con su administrador de préstamos ahora podría ayudarle a entender cómo funcionarán las cosas cuando sus pagos comiencen de nuevo.
Veamos algunas preguntas clave que puede tener.
¿Cambiará el importe de mis pagos??
El importe de tus pagos puede cambiar cuando comience el periodo de reembolso, especialmente si estás en un plan de reembolso tradicional como los planes de reembolso estándar, graduado o ampliado. El administrador de su préstamo puede recalcular sus pagos en función de la cantidad que aún debe en concepto de capital e intereses. .
Si estás en un plan de amortización en función de los ingresos (IDR), el importe de tus pagos será probablemente el mismo, a no ser que hayas recertificado desde que se suspendieron los pagos.
¿Tardaré más tiempo en pagar mis préstamos??
Sí, si estás en un plan de reembolso estándar, graduado o extendido, tu fecha de pago se extenderá. Pero seguirás haciendo el mismo número total de pagos mensuales.
Si estás en un plan de reembolso basado en los ingresos, los meses que tus préstamos estuvieron en indulgencia no retrasarán tu progreso. Eso es porque los pagos suspendidos todavía han contado para su perdón. Pero si tus ingresos o el tamaño de tu familia han cambiado durante el periodo de suspensión, esos factores podrían afectar a tu plan de reembolso. Es una buena idea hablar con el administrador de su préstamo para obtener más información.
Qué hacer antes de reanudar los pagos del préstamo estudiantil
Para muchos prestatarios, la indulgencia de los préstamos estudiantiles significó poder conservar más dinero durante los meses en que la pandemia afectó a sus ingresos. Ahora que probablemente tendrá que empezar a hacer pagos de nuevo a partir de febrero. 1 de 2022, querrá tomar medidas ahora para ponerse en la mejor posición posible para lidiar con el impacto del fin de la indulgencia. Aquí tienes algunos consejos que pueden ayudarte.
Organícese
Pruebe estas tácticas de organización para que, cuando lleguen los pagos, no le pillen desprevenido.
- Entra en tu StudentAid.gov y en el sitio web de su administrador de préstamos para actualizar su información de contacto y comprobar el saldo de su préstamo. También puedes hacer números para ver cuáles serán tus pagos mensuales y si cambiaron.
- Comunícate con la entidad administradora de tu préstamo para discutir cómo vas a reanudar los pagos de tu préstamo estudiantil.
- Consulta el Simulador de Préstamos del gobierno federal para encontrar un plan de amortización que se adapte a ti o si debes consolidar tus préstamos federales para estudiantes.
Reducir otras deudas
Una vez que termine la suspensión de los pagos del préstamo estudiantil, es probable que recibas una notificación o un estado de cuenta al menos 21 días antes de que venza tu pago. Antes de eso, puede tomar medidas para liberar más dinero para destinar a sus préstamos estudiantiles.
- Pague o cancele las tarjetas de crédito de alto interés.
- Pagar cualquier otro préstamo o deuda.
- Trabajar en su crédito, en caso de que decida refinanciar en préstamos estudiantiles privados.
- Infórmese sobre los planes de reembolso IDR, para ver si uno es adecuado para usted.
Ajusta tu presupuesto
Ahora que la condonación de los préstamos estudiantiles está terminando, es hora de reajustar tu presupuesto para incluir los pagos de los préstamos estudiantiles.
- Recorta cualquier gasto extra en cosas no esenciales para poder destinar más dinero a tus préstamos.
- Sigue construyendo tu fondo de emergencia, de modo que si vuelve a producirse una crisis financiera, tendrás ahorros que te ayudarán a seguir pagando todas tus facturas.
Contribuir a tus cuentas de jubilación, porque pagarte a ti mismo primero es fundamental.
Aumenta tus ingresos
Muchas personas vieron disminuir sus ingresos como resultado de la COVID-19. Es posible que hayas perdido un trabajo o hayas sido despedido. Si ya has vuelto a trabajar, todavía puedes tomar medidas adicionales para aumentar tus ingresos y poder pagar tus préstamos estudiantiles sin dificultades.
- Acepte otro trabajo a tiempo parcial.
- Conducir para Uber o Lyft.
- Vender los artículos que ya no necesitas o utilizas.
- Empezar una actividad paralela, como el diseño gráfico o el desarrollo web.
- Alquilar tu casa (o una habitación extra) cuando estés de vacaciones.
Con Cdtineo, puede comparar las tasas de refinanciación de préstamos estudiantiles de forma rápida y sencilla.
¿Qué debo hacer si no puedo pagar mis préstamos estudiantiles??
Si has hecho números y has llegado a la conclusión de que los pagos de tu préstamo estudiantil serán inmanejables, hay formas de afrontar la situación. Los planes IDR pueden reducir su pago mensual, incluso hasta 0 dólares. El importe de su pago está estrechamente vinculado al 10% o 15% de sus ingresos.
Planes de reembolso en función de los ingresos (IDR)
Existen cuatro tipos de planes de reembolso basados en los ingresos.
- Reembolso basado en los ingresos (IBR): Con un plan IBR, sus pagos mensuales se basan en dos factores: sus ingresos discrecionales y la fecha en la que obtuvo el préstamo.
- Pay As You Earn (PAYE): Sus pagos mensuales son el 10% de sus ingresos discrecionales, y debe cumplir el requisito de «nuevo prestatario» del Departamento de Educación.
- Pago revisado según sus ingresos (REPAYE): Sus ingresos discrecionales también influyen, pero el plazo de amortización es de 20 años para los estudios de grado y de 25 años para los de postgrado.
- Reembolso de ingresos contingentes: Este es el único IDR disponible para los prestatarios de Préstamos Parent PLUS.
Si quieres cambiar tu plan de amortización, sigue estos pasos.
Refinanciación en un préstamo estudiantil privado
La refinanciación de sus préstamos estudiantiles gubernamentales en préstamos privados puede ahorrarle dinero a largo plazo. Podrías calificar para una mejor tasa de interés, lo que puede significar pagos mensuales más manejables. Ten en cuenta que no puedes refinanciar los préstamos estudiantiles federales en nuevos préstamos federales.
Sólo puede consolidar sus préstamos estudiantiles federales en un único préstamo estudiantil federal nuevo, lo que en realidad podría no reducir sus pagos o su tasa de interés. Si decides refinanciar a través de préstamos estudiantiles privados, deberás explorar tus opciones.
- Averigüe qué préstamos estudiantiles puede refinanciar.
- Decide qué préstamos estudiantiles quieres refinanciar.
- Compara varios prestamistas para encontrar las mejores tasas.
- Rellenar las solicitudes de refinanciación – es gratis.
- Hasta que te aprueben, sigue haciendo los pagos de tus préstamos actuales.
- Cuando te aprueben, firma y finaliza tu nuevo préstamo.
Cdtineo facilita la comparación de las tasas de refinanciación de préstamos estudiantiles de múltiples prestamistas.
Explorar la condonación del préstamo
Con la condonación de préstamos, puede obtener ayuda para el reembolso o puede no tener que devolver parte -o nada- de sus préstamos. Pero debes cumplir unos requisitos muy específicos para poder optar a la financiación. No puedes solicitar la condonación de todo el importe de tu préstamo, y debes demostrar que has realizado el número de pagos mensuales requeridos. Tenga en cuenta que su préstamo también debe estar en el programa de Préstamos Directos.
Estos son los requisitos para la condonación del préstamo:
- Condonación de préstamos para el servicio público: Los planes PSLF se ofrecen a los empleados a tiempo completo de la U.S. organizaciones gubernamentales y sin ánimo de lucro. Después de 120 pagos que cumplan los requisitos, no tendrás que pagar el resto de tus préstamos.
- Condonación de préstamos para profesores: Como agradecimiento a los maestros por su servicio, este programa perdona hasta $17,500 en préstamos.
- Programa de reembolso de préstamos del cuerpo de enfermeras: Debe trabajar a tiempo completo como enfermera en un centro acreditado y haber recibido una formación de enfermería.
- Condonación de préstamos estudiantiles militares: Cada rama del ejército puede ofrecer programas de condonación de préstamos para el personal militar.
- Programas de reembolso patrocinados por el Estado: Su estado puede ofrecer programas de reembolso en función del lugar en el que trabaje. Estos programas proporcionan beneficios adicionales a los del nivel federal.
Para saber más, visite Ayuda Federal para Estudiantes.
¿Se prolongará la pausa en el pago de los préstamos estudiantiles?
La indulgencia de los préstamos estudiantiles ha estado en vigor durante más de 16 meses. El viernes, agosto. 6 de 2021, el Presidente Biden optó por prorrogar la congelación (que estaba prevista que terminara el 6 de septiembre). 2021, luego enero. 31 de 2022) sobre los pagos de préstamos estudiantiles hasta el 1 de mayo de 2022.
Los planes a largo plazo de Biden también prevén la condonación de hasta 10.000 dólares de deuda de préstamos estudiantiles por prestatario, la gratuidad de los colegios públicos y comunitarios, y más.
Pero ser proactivo y tener un plan para pagar sus préstamos estudiantiles una vez que termine la indulgencia podría ayudarle a mitigar cualquier efecto negativo de reanudar los pagos de su préstamo.