Nuestro objetivo es darle las herramientas y la confianza que necesita para mejorar sus finanzas. Aunque recibimos una compensación de nuestros prestamistas asociados, a los que siempre identificaremos, todas las opiniones son nuestras. Cdtineo Operations, Inc. NMLS # 1681276, se denomina aquí «Cdtineo.»
Si necesitas cubrir gastos inesperados o proyectos en curso, una línea de crédito personal puede ser una buena opción. Una línea de crédito personal le permite disponer y pagar repetidamente su línea de crédito, dándole flexibilidad cuando la necesite.
Esto es lo que debe saber sobre las líneas de crédito personales y su funcionamiento:
- ¿Qué es una línea de crédito personal??
- Dónde obtener una línea de crédito personal
- Cómo funciona una línea de crédito personal
- Cuándo utilizar una línea de crédito personal
- Inconvenientes de las líneas de crédito personales
- Utilizar un préstamo personal como alternativa a una línea de crédito personal
- Otras alternativas a la línea de crédito personal
Qué es una línea de crédito personal?
Al igual que una tarjeta de crédito, una línea de crédito personal es una forma de crédito renovable. Eso significa que es reutilizable. Está preaprobado para pedir dinero prestado cuando lo necesite, hasta un límite de préstamo predeterminado.
Cuando pague la deuda, tendrá más espacio para volver a pedir prestado hasta su límite.
Al igual que los préstamos personales, las líneas de crédito personales pueden estar garantizadas o no. Una línea de crédito no garantizada no requiere ninguna garantía. Pero a menudo puede obtener un mejor tipo de interés -y un préstamo mayor- con los préstamos garantizados si utiliza una propiedad como garantía.
Las líneas de crédito renovables pueden estar garantizadas por:
- Su casa (al abrir una línea de crédito con garantía hipotecaria, o HELOC)
- Una cuenta de ahorro bancaria o un certificado de depósito (CD)
Esta tabla comparativa puede ayudarle a decidir cuándo utilizar un préstamo personal, una tarjeta de crédito o una línea de crédito personal.
| Mejores usos | Importe del préstamo | |
|---|---|---|
| Préstamo personal |
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Hasta 100.000 dólares |
| Tarjeta de crédito | Lo esencial | El límite típico es de 10.000 $ |
| Línea de crédito sin garantía | Gastos imprevisibles o continuos | Hasta 100.000 dólares |
| Línea de crédito garantizada |
Gastos continuos | Hasta 250.000 dólares |
| Línea de crédito con garantía hipotecaria |
Mejoras en el hogar | Hasta el 85% del valor de tasación de la vivienda |
Si decides pedir un préstamo personal, es buena idea considerar cuánto te costará el préstamo a lo largo del tiempo. Puede calcular cuánto pagará por un préstamo utilizando nuestra calculadora de préstamos personales.
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Interés total
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Pago mensual
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Con un
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préstamo, pagará
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mensual y un total de
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en intereses durante la vida del préstamo. Pagará un total de
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a lo largo de la vida del
préstamo.
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Dónde obtener una línea de crédito personal
Algunos grandes bancos, como Chase y Bank of America, no ofrecen líneas de crédito personales. Pero no es difícil encontrar un banco o cooperativa de crédito que ofrezca líneas de crédito garantizadas o no garantizadas a sus clientes.
Consejo: Si mantiene un saldo importante en su cuenta corriente o de ahorros, podría incluso obtener un descuento por relación o un descuento por pago automático.
Por ejemplo, si ya utiliza Citibank para sus necesidades de banca personal, finanzas personales o gestión de patrimonios, podría optar a un tipo de interés más bajo en una línea de crédito personal.
Estas son algunas de las características de las líneas de crédito personales que ofrecen los bancos y las cooperativas de crédito:
| Importe del préstamo | Cuota anual o de apertura | Descuento por relación | |
|---|---|---|---|
| Citibank | De 1.500 a 25.000 dólares | Cuota anual de 50 dólares | 0.25% |
| PenFed Credit Union | Hasta 50.000 dólares | Consulta con el prestamista | Consultar con el prestamista |
| PNC Bank | De 1.000 a 25.000 dólares | Consultar con el prestamista | 0.25% |
Cómo funciona una línea de crédito personal
Una línea de crédito personal es un tipo de crédito renovable. Este tipo de crédito le permite disponer de los fondos varias veces en lugar de obtener el dinero en una sola vez.
Si cumple los requisitos para obtener una línea de crédito personal, tendrá acceso a su dinero a través de un periodo de disposición, que es una cantidad de tiempo determinada que se le permite retirar dinero de su cuenta.
Los periodos de disposición suelen durar unos años, durante los cuales suele tener la opción de hacer sólo los pagos mínimos del préstamo.
A continuación se indican algunas cosas que hay que tener en cuenta cuando se trata de líneas de crédito personales:
- Periodo de disposición: Una vez finalizado el período de disposición, comenzará el período de reembolso en el que empezará a pagar el saldo total y los intereses acumulados.
- Acumulación de intereses: Los intereses comienzan a acumularse cuando empiezas a retirar dinero, y tendrás que hacer al menos los pagos mínimos para seguir teniendo acceso a tu línea de crédito.
- Tipo de interés: Las líneas de crédito personales suelen tener una tasa anual equivalente (TAE) variable, con un tipo inicial basado en su solvencia. Normalmente, cuanto más alta sea su puntuación de crédito, más baja será su TAE. Algunos prestamistas ofrecen líneas de crédito con tipos de interés fijos, y también puedes tener la opción de convertir una línea de crédito de tipo variable a un tipo de interés fijo más adelante.
Más información:
- Comparación de rangos de puntuación de crédito
- Todo lo que necesitas saber sobre los préstamos estudiantiles de PNC
Cómo obtener una línea de crédito personal
El proceso para obtener una línea de crédito personal es similar al de solicitar un nuevo préstamo personal o una tarjeta de crédito. Dependiendo del prestamista, puede solicitarla por Internet, en una sucursal o por teléfono.
Si estás preparado para solicitar una línea de crédito personal, sigue estos pasos:
Siga leyendo: Qué es un préstamo flexible? | Préstamo Flex vs. Préstamo Flex. Préstamo personal
Cuándo utilizar una línea de crédito personal
Una línea de crédito personal suele ser la más adecuada para necesidades a largo plazo en las que no tienes un coste fijo. A continuación te presentamos algunas situaciones en las que una línea de crédito personal podría tener sentido:
Inconvenientes de las líneas de crédito personales
Si está considerando una línea de crédito personal, también es importante que piense en los posibles inconvenientes. Aquí tienes algunos aspectos a tener en cuenta:
- Tipos de interés más altos: Las líneas de crédito personales no garantizadas suelen tener tipos de interés más altos que los préstamos personales y otros tipos de préstamos a plazos. Esto significa que probablemente pagará más en concepto de intereses a lo largo del tiempo a medida que vaya utilizando su línea de crédito.
- Tipos variables: Las líneas de crédito personales suelen tener un tipo de interés variable, por lo que el tipo podría fluctuar con el tiempo. Si el tipo de interés sube, los pagos también podrían aumentar, lo que podría dificultar el presupuesto.
- Podría conducir a una mayor deuda: Como las líneas de crédito personales le dan un acceso continuo a los fondos, podría verse tentado a gastar más de la cuenta. Pero una vez que termine el periodo de disposición y tenga que empezar a hacer pagos, tendrá que pagar intereses por la cantidad que haya utilizado.
Consejo: Si necesitas pagar un gasto en el que sabes la cantidad exacta que necesitas, utilizar un préstamo personal en lugar de una línea de crédito personal podría ahorrarte dinero en intereses durante la vida del préstamo.
Utilizar un préstamo personal como alternativa a una línea de crédito personal
Aunque las líneas de crédito personales pueden ser útiles, no son para todo el mundo. En algunos casos, podría ser mejor un préstamo personal.
Cómo funciona un préstamo personal? A diferencia de una línea de crédito personal, un préstamo personal le proporciona una suma global de dinero en efectivo que generalmente puede gastar como desee.
Los préstamos personales también vienen con pagos, tipos de interés y plazos de amortización fijos, por lo que sabrá exactamente cuándo va a devolver el préstamo. La mayoría de los préstamos personales no están garantizados, por lo que no tendrás que preocuparte por las garantías.
Por lo general, un préstamo personal puede ser una mejor opción que una línea de crédito si tiene un gasto fijo.
Por ejemplo, si vas a pagar una boda o quieres consolidar una deuda, un préstamo personal es probablemente la mejor opción, ya que sabrás por adelantado cuánto dinero necesitas.
Pero si quiere acceder repetidamente a una línea de crédito o tiene gastos continuos, una línea de crédito personal podría adaptarse mejor a sus necesidades.
Tenlo en cuenta: En última instancia, decidir entre un préstamo personal y una línea de crédito dependerá de sus circunstancias individuales y de sus objetivos financieros.
Si decide pedir un préstamo personal, asegúrese de considerar tantos prestamistas como pueda para encontrar el préstamo adecuado para usted. Cdtineo hace que esto sea fácil – usted puede comparar sus tasas precalificadas de nuestros prestamistas asociados en la tabla de abajo en dos minutos.
| Prestamista | Tipos fijos | Importes del préstamo | Mínimo. puntuación de crédito | Plazos de los préstamos (años) |
|---|---|---|---|---|
Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, los plazos de los préstamos, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
9.95% – 35.99% TAE | De $2,000 a $35,000 | 550 | 2, 3, 4, 5* |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, los plazos de los préstamos, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
6.79% – 17.99% APR | De 10.000 a 50.000 dólares | 700 | 3, 4, 5, 6 |
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Calificación de credibilidad Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
4.99% – 35.99% TAE | De $2,000 a $50,000 | 600 | 2, 3, 4, 5 |
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Calificación de credibilidad Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan los tipos de interés, los plazos del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
5.99% – 24.99% TAE | De 2.500 a 35.000 dólares | 660 | 3, 4, 5, 6, 7 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio al cliente, las opciones de cofirmación y mucho más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
7.99% – 29.99% TAE | 10.000 a 50.000 dólares | No revelado por el prestamista | 2, 3, 4, 5 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, los plazos de los préstamos, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
7.04% – 35.89% TAE | De 1.000 a 40.000 dólares | 600 | 3, 5 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
9.99% – 35.99% TAE | De $2,000 a $36,500 | 580 | 2, 3, 4 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmantes, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.49% – 19.99% TAE | De $5,000 a $100,000 | 660 | 2, 3, 4, 5, 6, 7 |
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Calificación de credibilidad Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
6.99% – 19.99% TAE1 | De $3,500 a $40,0002 | 660 | 3, 4, 5, 6, 7 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmantes y mucho más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
18.0% – 35.99% TAE | De 1.500 a 20.000 dólares | Ninguno | 2, 3, 4, 5 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación para los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio al cliente, las opciones de cofirmación y mucho más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
5.99% – 24.99% TAE | De $5,000 a $40,000 | 600 | 2, 3, 4, 5 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones Cdtineos de los prestamistas son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
4.99% – 17.99% TAE | 600 dólares hasta 50.000 dólares | 660 | 1, 2, 3, 4, 5 |
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Clasificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, los plazos de los préstamos, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
6.95% – 35.99% TAE | 2.000 a 40.000 dólares | 640 | 3, 5 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
5.74% – 20.28% TAE10 | De 5.000 a 100.000 dólares | No revela | 2, 3, 4, 5, 6, 7 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario y mucho más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
8.93% – 35.93% TAE7 | De 1.000 a 50.000 dólares | 560 | De 3 a 5 años 8 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones Cdtineos de los prestamistas son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación para los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan las tasas de interés, los términos del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, los honorarios, los descuentos, el servicio al cliente, las opciones de cofirmantes, y más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
5.94% – 35.97% TAE | De 1.000 a 50.000 dólares | 560 | 2, 3, 5, 6 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
4.37% – 35.99% TAE4 | De $1,000 a $50,0005 | 580 | De 3 a 5 años4 |
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Otras alternativas de líneas de crédito personales
Abrir una línea de crédito personal puede ayudarle a hacer frente a altibajos inesperados en sus ingresos y gastos. Pero depende mucho de su situación y necesidades específicas.
Una línea de crédito personal no siempre es la mejor opción. Estas son algunas de las situaciones en las que podría considerar una alternativa:
Si quieres consolidar una deuda
Un préstamo personal podría ser una mejor opción para consolidar la deuda en comparación con una línea de crédito.
Por ejemplo, si has acumulado muchas deudas de tarjetas de crédito con intereses elevados, es posible que puedas pagarlas con un préstamo personal a un tipo de interés más bajo.
Téngalo en cuenta: Mientras no sigas acumulando nuevos cargos en tus tarjetas de crédito, sabes exactamente cuánto pedir prestado, así que no hay necesidad de pagar más por la flexibilidad de una línea de crédito personal.
Si tiene que hacer una reforma importante de la casa
Si está planeando una renovación importante y costosa de su casa, como una ampliación o la reconstrucción de los cimientos, un préstamo sobre el valor de la vivienda o una refinanciación hipotecaria en efectivo puede ser una mejor opción.
Tenga en cuenta: Al poner su casa como garantía, puede obtener un tipo de interés más bajo que puede ahorrarle miles de euros en intereses. Sin embargo, esto también significa que su casa podría estar en riesgo si no puede cumplir con sus pagos.
Si necesita ayuda para pagar lo esencial
Si necesitas ayuda a corto plazo para pagar cosas esenciales como la comida o el cuidado de los niños que normalmente entran en tu presupuesto mensual, sacar tu tarjeta de crédito podría ahorrarte dinero.
Mientras pague el saldo completo cada mes, no verá acumularse los cargos por intereses.
Téngalo en cuenta: Otra ventaja es que muchas tarjetas de crédito también ofrecen recompensas, mientras que una línea de crédito no lo hace.
Si tienes facturas médicas inesperadas
Si tiene una factura médica única e inesperada por un accidente o una enfermedad imprevista, un préstamo personal puede ser una mejor opción.
Como sabes exactamente cuánto necesitas pedir prestado, no es necesario pagar un tipo de interés más alto por la comodidad de una línea de crédito renovable.
Téngalo en cuenta: ISi tiene varias facturas médicas, el uso de un préstamo personal para consolidarlas también podría ayudarle a pagarlas más fácilmente.
Si quiere comprar un coche
Si quieres comprar un coche, es probable que una línea de crédito personal no sea la mejor opción de financiación. Por lo general, un préstamo para automóviles es una mejor opción, sobre todo porque suele obtener un tipo de interés mucho más bajo.
Tenlo en cuenta: Si estás planeando comprar un vehículo antiguo, un coche con mucho kilometraje o un coche antiguo o de coleccionista, puede que no seas elegible para un préstamo de coche. En este caso, un préstamo personal sin garantía podría ser una buena opción para ayudarte a comprar el coche que deseas.