Nuestro objetivo es darle las herramientas y la confianza que necesita para mejorar sus finanzas. Aunque recibimos una compensación de nuestros prestamistas asociados, a los que siempre identificaremos, todas las opiniones son nuestras. Operaciones Cdtineos, Inc. NMLS # 1681276, se conoce aquí como «Cdtineo.»
Cuando ganas 50.000 dólares al año, calcular cuánta casa te puedes permitir significa construir un presupuesto bien informado y tener expectativas realistas.
En algunas partes del país, la realidad es que puede no ser posible comprar una casa con estos ingresos sin un gran pago inicial. Y en un mercado competitivo, es probable que tenga que tener unas finanzas perfectas, comprometerse con la ubicación y hacer algunos recortes importantes en otras partes de su presupuesto.
Sin embargo, en zonas con precios de vivienda más modestos, un ingreso anual de 50.000 dólares puede poner una casa al alcance de la mano si los tipos de interés hipotecarios son bajos.
Esta es la cantidad de casa que te puedes permitir con un sueldo de 50.000 dólares
- ¿Cuánto puedo pagar por una casa con 50.000 dólares al año??
- Factores que determinan la cantidad de vivienda que te puedes permitir
- Cómo aumentar el presupuesto para la compra de una vivienda con un salario de 50.000 dólares
Cuánta casa me puedo permitir con 50 mil dólares al año?
A la hora de elaborar un presupuesto para la compra de una vivienda, considera seguir la «regla del 28/36.»
La regla del 28/36 se descompone así:
Los prestamistas se refieren a estas cifras como su relación deuda-ingresos (DTI). El primer número es la proporción de la parte delantera; el segundo es la proporción de la parte trasera. Los prestamistas generalmente se preocupan más por el DTI posterior, ya que tiene en cuenta toda tu deuda. Deberás mantener esta cifra por debajo del 36% para tener la mejor oportunidad de conseguir una hipoteca.
Lo que puedes pagar: Con un salario anual de 50.000 dólares, estás ganando 4.167 dólares al mes antes de impuestos. Por lo tanto, según la regla del 28/36, no deberías gastar más de 1.167 $ en el pago de tu hipoteca al mes, lo que supone el 28% de tus ingresos mensuales antes de impuestos.
Además, deberás procurar no gastar más de 1.500 dólares en el pago de la hipoteca y otras deudas (36% de 4.167 dólares). Por ejemplo, si tienes un pago de 600 dólares de préstamo estudiantil, tendrás que mantener el pago de la vivienda en 900 dólares para seguir la regla del 28/36.
Obtener una preaprobación puede ayudarte a determinar cuánto puedes pedir prestado. Con Cdtineo, puede comparar préstamos hipotecarios y obtener una carta de preaprobación simplificada en sólo unos minutos.
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Escenarios de asequibilidad con unos ingresos de 50.000 dólares
Veamos el mejor de los casos, en el que el pago de la hipoteca es tu única deuda y tienes suficientes ahorros para hacer un pago inicial del 20% en algunos puntos de precio diferentes. Recuerda que si te ciñes a la regla 28/36, querrás gastar más de 1.500 dólares en gastos de vivienda.
Para simplificar, supondremos un préstamo a 30 años con tasa fija y un pago de capital e intereses de $1,200 al mes. Esto te deja 300 $ para destinarlos a otros gastos de la vivienda, como el seguro del propietario y los impuestos sobre la propiedad.
Este es el rango de precios de la vivienda en el que puedes comprar con diferentes tipos de interés:
| La tasa de interés | Importe máximo del préstamo | 20% de pago inicial | Precio de la vivienda que puedes pagar |
|---|---|---|---|
| 3.00% | $284,600 | $71,150 | $355,750 |
| 3.25% | $275,700 | $68,925 | $344,625 |
| 3.50% | $267,200 | $66,800 | $334,000 |
| 3.75% | $259,100 | $64,775 | $323,875 |
| 4.00% | $251,300 | $62,825 | $314,125 |
Si esos pagos iniciales parecen estar fuera de tu alcance, aquí tienes otra tabla que muestra tus opciones con un 3% de pago inicial. En este caso, añadimos 120 dólares al mes para el seguro hipotecario privado (PMI), lo que le deja con 1.080 dólares para el capital y los intereses.
| Tipo de interés | Importe máximo del préstamo | 3% de pago inicial | Precio de la vivienda que puedes pagar |
|---|---|---|---|
| 3.00% | 256,200 | $7,924 | $264,124 |
| 3.25% | $248,200 | $7,676 | $255,876 |
| 3.50% | $240,400 | $7,435 | $247,835 |
| 3.75% | $233,100 | $7,209 | $240,309 |
| 4.00% | $226,200 | $6,996 | $233,196 |
El uso de una calculadora de hipotecas puede ayudarle a determinar sus pagos mensuales. Aprovecha nuestra calculadora de pagos hipotecarios a continuación para saber cuánto podrías necesitar ahorrar y presupuestar antes de comprar una casa.
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Factores que determinan cuánto puede pagar por una casa
Las tablas anteriores ilustran cómo los diferentes factores afectan a la cantidad de casa que puede comprar. Vamos a explicar un poco las matemáticas:
- Salario anual: Tener un salario anual más alto aumentará naturalmente su presupuesto para la compra de una vivienda.
- Relación deuda-ingresos: Las tablas anteriores suponen que, en el mejor de los casos, no tienes otras deudas mensuales, como un préstamo estudiantil, el pago de una tarjeta de crédito o un préstamo para el coche. Cuantas más deudas preexistentes tenga, menos podrá gastar en una vivienda.
- Pago inicial: Un pago inicial mayor te permitirá comprar una casa más cara o disfrutar de una cuota mensual de hipoteca más baja.
- Tipo de interés: Cuanto más baja sea la tasa de su hipoteca, más puede pedir prestado y más casa puede comprar.
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Costes de la compra de una vivienda que hay que tener en cuenta
Los costes como el mantenimiento, las reparaciones y los servicios públicos no se tienen en cuenta en la ecuación 28/36, por lo que tendrás que hacerles un hueco en tu presupuesto.
Además de los pagos mensuales de capital e intereses, estos son algunos de los costes de la vivienda que tendrás que presupuestar:
- Gastos de cierre: Presupuestar entre el 2% y el 5% del precio de compra de la vivienda para los gastos de cierre. Los costes tienden a ser más elevados en los estados que cobran impuestos sobre la transferencia de bienes inmuebles. Comparar precios puede ayudarle a conseguir una mejor oferta en los costes de cierre, aunque a veces pagará un tipo de interés más alto, lo que no siempre es una buena compensación.
- Impuestos sobre la propiedad: Las tasas efectivas promedio del impuesto a la propiedad en 2019 oscilaron entre 0.El 31% del valor de las viviendas en Hawái al 2.13% en Nueva Jersey según la Tax Foundation, una organización independiente de política fiscal sin ánimo de lucro. Su asesor fiscal local puede informarle sobre los tipos de impuestos sobre la propiedad en su zona.
- Seguro de hogar: Las tarifas pueden variar desde unos cientos de dólares hasta unos miles de dólares al año, dependiendo de su estado, código postal, características de la propiedad y compañía de seguros. Habla con agentes de seguros locales para estimar cuánto debes presupuestar para este gasto.
- Seguro hipotecario: Si pones menos del 20% de entrada, probablemente tendrás que pagar el PMI. El coste depende del tipo de préstamo, el pago inicial y la puntuación de crédito. Puede oscilar entre 0.17% del importe del préstamo a 1.86% del importe del préstamo.
- Mantenimiento y reparaciones: Estos costes pueden ser muy imprevisibles, y es probable que sean más elevados en las casas más antiguas y grandes. Hacer una inspección de la vivienda antes de comprarla puede ayudarte a evitar un agujero de dinero. Reserve al menos un 1% del valor de su vivienda al año para estos gastos y transfiera los ahorros de un año a otro.
- Servicios públicos: Las tarifas de los servicios públicos varían en función de la ubicación, pero es probable que tenga que presupuestar más para un clima más extremo, especialmente si la casa que compra no está bien sellada y aislada.
- Cuotas de la comunidad de propietarios: Algunas casas no tienen cuotas de asociación de propietarios, y algunas casas en comunidades con toneladas de servicios tienen cuotas de HOA que superan los 1.000 dólares al mes. Consulta los listados de propiedades locales para hacerte una idea de lo que tendrás que pagar en tu zona.
Cómo aumentar el presupuesto para comprar una casa con un sueldo de 50.000 dólares
Desde luego, no es imposible comprar una casa con un sueldo de 50.000 dólares, y hay varias formas de aumentar tu presupuesto para acercarte a tu objetivo: