Cuánto cuesta comprar una casa en 2022?

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Si se pregunta cuánto cuesta comprar una casa, no es el único. Esta guía puede ayudarle a empezar a preparar su cuenta de ahorros y su presupuesto mensual para comprar una nueva vivienda.

A continuación se desglosan los costes iniciales de la compra de una casa y los costes recurrentes de la propiedad:

  • Coste medio de la compra de una vivienda en la U.S.
  • Costos iniciales de la compra de una casa
  • Costes recurrentes de la propiedad de una vivienda
  • Preparando la compra de una vivienda

Coste medio de la compra de una vivienda en la U.S.

Cuando pienses en obtener una hipoteca para comprar una casa, el primer coste que tienes que tener en cuenta es el precio de la vivienda. En enero de 2020, el precio medio de venta en todo el país era de 306.000 dólares, lo que supone un 6.Aumento del 7% respecto al año pasado por estas fechas, según datos de Redfin.

Por supuesto, esa cifra puede variar mucho, dependiendo de dónde vivas. He aquí un vistazo al precio medio de venta en cinco de las mayores áreas metropolitanas del país:

Ciudad
Precio medio de venta
Boston, MA
$505,000
Chicago, IL
$203,000
Los Ángeles, CA
$635,000
Filadelfia, PA
$210,000
Seattle, WA
$550,000

ntérnese más: Cuánto le costará una hipoteca de 200.000 dólares

Costes iniciales de la compra de una vivienda

Más allá del precio de la vivienda, la compra de una casa conlleva un importante coste inicial. Para que ahorrar para ese gasto sea un poco más fácil, he aquí un desglose de los costos iniciales más comunes que deberá tener en cuenta cuando esté listo para convertirse en propietario de una vivienda.

  • Pago inicial
  • Costos de cierre
  • Reservas
  • 1. Pago inicial

    En primer lugar, hay que tener en cuenta el pago inicial. El pago inicial es la parte del precio de venta que se espera que pague por adelantado al comprar una casa. El resto del precio de venta será financiado por su hipoteca.

    Díganos en qué punto del proceso de compra de una vivienda se encuentra a continuación. Cdtineo puede ayudarle a encontrar una gran hipoteca en sólo unos minutos y ponerle en el camino de la pre-aprobación.

    Como regla general, cuanto más dinero pueda poner de entrada, mejor. Pero aquí están los programas de préstamos más comunes con su requisito de pago inicial mínimo:

    • Préstamo convencional: 3%
    • Préstamo FHA: 3.5%
    • préstamo VA: 0%
    • Préstamo USDA: 0%
    • Préstamo Jumbo: Del 10% al 20%
    Precio de venta de la vivienda
    3% – 20% de pago inicial
    $250,000
    $7,500 – $50,000
    $650,000
    $19,500 – $130,000
    $1,000,000
    $30,000 – $200,000

    Más información: Cómo comprar una casa sin dinero de entrada

    2. Costes de cierre

    En el sector inmobiliario, los costes de cierre son todos los gastos necesarios para cerrar la compra de una vivienda. Si bien la cobertura de estas tasas puede negociarse como parte de su oferta, normalmente se dividen entre el comprador y el vendedor. Los costos de cierre que tendrá que cubrir como comprador suelen sumar entre el 2% y el 5% del precio de compra de la vivienda.

    Los costes de cierre exactos que se le cobrarán dependerán de su transacción única. Sin embargo, como comprador, se espera que cubra aspectos como el coste de las inspecciones, la tasa de tasación, el coste de la búsqueda de títulos y el seguro, y la tasa de apertura del préstamo. Para tener una mejor idea de lo que puede esperar, pídale a su prestamista que le calcule los costes de cierre para diferentes precios cuando le den su carta de preaprobación.

    Precio de venta de la vivienda
    Rango de costes de cierre del 2% al 5%
    $250,000
    $5,000 – $12,500
    $650,000
    $13,000 – $32,500
    $1,000,000
    $20,000 – $50,000

    Averígualo: ¿Qué tipo de casa debería comprar?? Cómo elegir la casa perfecta

    3. Reservas

    Muchos compradores de vivienda por primera vez no están familiarizados con las reservas. Aunque las reservas no son necesariamente un coste de la compra de una vivienda, representan el dinero que necesitas tener en el banco después de pagar el pago inicial y los costes de cierre.

    Las compañías hipotecarias no quieren que agoten sus ahorros después de comprar una casa. Más bien, quieren asegurarse de que todavía le queda algo de dinero, para que tenga la capacidad de hacer los pagos de su hipoteca, incluso si algo sucede con sus ingresos.

    Normalmente, cuando se compra una vivienda principal, se pide que se compruebe que se tienen al menos dos meses de reservas, es decir, dos meses de pagos de la hipoteca. Sin embargo, dependiendo de su programa de préstamo, es posible que tenga que reservar aún más meses.

    Importe del préstamo
    2 meses de reservas
    $250,000
    $2,218
    $650,000
    $5,766
    $1,000,000
    $8,870

    Costes recurrentes de la propiedad de una vivienda

    Una vez que haya ahorrado para los costes iniciales de la compra de una vivienda, hay que tener en cuenta los costes recurrentes de ser propietario.

    En la mayoría de los casos, querrá asegurarse de que estos costes tienen sentido en su presupuesto mensual. Sin embargo, también debería pensar en crear un fondo de emergencia para cubrir gastos puntuales como el mantenimiento o los proyectos de mejora de la vivienda.

  • Pagos de la hipoteca
  • Impuestos sobre la propiedad
  • seguro hipotecario
  • Seguro del propietario de la vivienda
  • Cuotas de la Asociación de Propietarios (HOA)
  • Servicios públicos
  • Mantenimiento de la vivienda
  • 1. Pagos de la hipoteca

    Es probable que el pago de la hipoteca sea el mayor gasto mensual. Pero la cantidad que puede esperar pagar variará ampliamente, dependiendo del precio de venta de su casa, el tamaño de su pago inicial, las tasas de la hipoteca y los cargos que se incluyen en su pago.

    Vea cuál será su pago mensual estimado utilizando nuestra calculadora de pagos hipotecarios a continuación.

    Introduzca la información de su préstamo para calcular cuánto podría pagar

    Importe del préstamo
    ?
    Introduzca el importe total del préstamo
    $
    Tipo de interés
    ?
    Introduzca el tipo de interés anual
    %
    o
    Plazo fijo del préstamo
    ?
    Introduce el tiempo que tienes para devolver el préstamo
    años
    Pago total
    $
    Total de intereses
    $
    Pago mensual
    $

    Con un
    $
    préstamo hipotecario, pagará
    $
    mensuales y un total de
    $
    en intereses durante la vida del préstamo. Pagará un total de
    $
    a lo largo de la vida de la
    hipoteca.


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    El pago medio de la hipoteca en todo el país es de 1.100 dólares al mes, según la última Encuesta sobre la Vivienda en Estados Unidos realizada por la U.S. Oficina del Censo. Ten en cuenta que, al igual que ocurre con el coste de la compra de una vivienda, esa cantidad también puede variar en función del lugar en el que vivas.

    Ciudad
    Pago mensual de la hipoteca
    Boston, MA
    $1,714
    Chicago, IL
    $1,250
    Los Ángeles, CA
    $1,700
    Filadelfia, PA
    $1,330
    Seattle, WA
    $1,671

    2. Impuestos sobre la propiedad

    La cantidad que pague en impuestos sobre la propiedad dependerá del estado y del condado donde se encuentre su casa. Los impuestos sobre la propiedad inmobiliaria se pagan anualmente y, por lo general, entre el 0% y el 2.5% del precio de la vivienda.

    Normalmente, los primeros impuestos sobre la propiedad se cobran por adelantado en el momento del cierre. A veces, su compañía hipotecaria los cobra por usted como parte de la factura mensual de la hipoteca. Otras veces, usted es responsable de pagar estas cuotas por su cuenta.

    Ciudad
    Impuesto mensual sobre bienes inmuebles
    Boston, MA
    $450
    Chicago, IL
    $400
    Los Ángeles, CA
    $350
    Filadelfia, PA
    $350
    Seattle, WA
    $350

    Siga leyendo: Créditos fiscales para compradores de primera vivienda

    3. Seguro hipotecario

    Si das un pago inicial inferior al 20%, los prestamistas te cobrarán un seguro hipotecario como forma de minimizar el riesgo de que no te devuelvan el dinero. Aunque pueda parecer extraño, el seguro hipotecario no está pensado para protegerle. En realidad, su objetivo es proteger al prestamista de las pérdidas en caso de que no pague el préstamo.

    El seguro hipotecario se cobra mensual, anualmente, o mensual y anualmente. Tiene un coste adicional de 0.Entre el 5% y el 2% del importe del préstamo y suele incluirse en el pago mensual de la hipoteca.

    Hay dos tipos de PMI:

    • Seguro hipotecario privado (PMI): Este tipo se utiliza con los préstamos convencionales y por lo general se puede cancelar después de alcanzar el 80% de préstamo a valor, o el equivalente a haber hecho un pago inicial del 20%.
    • Prima de seguro hipotecario (MIP): Este tipo de seguro hipotecario se encuentra en los préstamos FHA. Si su relación préstamo-valor es inferior o igual al 90%, deberá pagar el MIP durante 11 años. Sin embargo, si su índice es superior al 90%, pagará el MIP durante toda la vida del préstamo.

    4. Seguro de vivienda

    El seguro de hogar puede ayudarle a cubrir los gastos que puedan producirse si se produce algún daño importante en su vivienda. A veces, su compañía hipotecaria también le exigirá que obtenga pólizas de seguro complementarias para cubrir tipos específicos de daños, como una inundación o un terremoto.

    De media, los propietarios pagan 67 dólares al mes por su cobertura. Sin embargo, al igual que los impuestos, el costo del seguro de los propietarios de viviendas también puede variar según la ubicación.

    Ciudad
    Seguro mensual del propietario de la vivienda
    Boston, MA
    $100
    Chicago, IL
    $67
    Los Ángeles, CA
    $67
    Filadelfia, PA
    $67
    Seattle, WA
    $60

    5. Cuotas de la HOA

    Si está pensando en comprar una casa en una asociación planificada o en un edificio de condominios, probablemente tendrá que tener en cuenta una cuota adicional además del pago de la hipoteca. Estas cuotas de la asociación o del condominio pagan el mantenimiento y la mejora de los espacios o servicios comunes. A veces también incluyen los servicios públicos de todo el edificio.

    El propietario medio de una vivienda paga sólo 62 dólares al mes en concepto de cuotas de la Asociación de Propietarios (HOA). Este costo varía, dependiendo del lugar en el que viva y de la parte de la propiedad que esté bajo el cuidado de la asociación.

    Ciudad
    Cuotas mensuales de la Asociación de Propietarios (HOA)
    Boston, MA
    $300
    Chicago, IL
    $180
    Los Ángeles, CA
    $202
    Filadelfia, PA
    $79
    Seattle, WA
    $42

    Más información: Todo lo que debe saber sobre la compra de un apartamento

    6. Servicios públicos

    Si estás acostumbrado a pagar el alquiler, ya estás acostumbrado a pagar los servicios públicos mensuales, pero no puedes olvidarte de tener en cuenta estos costes. Por lo general, puede esperar pagar la electricidad, el agua, la recogida de basura y el gas (u otro tipo de combustible).

    Según el American Housing Survey, el estadounidense medio gasta 202 dólares al mes en gastos totales de servicios públicos. En este caso, la cantidad que pagarás dependerá de tu ubicación y de tu uso de mes en mes.

    Ciudad
    Servicios públicos mensuales
    Boston, MA
    $253
    Chicago, IL
    $186
    Los Ángeles, CA
    $161
    Filadelfia, PA
    $231
    Seattle, WA
    $202

    Averigüe: ¿Debo alquilar o comprar?? Cómo hacer la mejor elección

    7. Mantenimiento de la vivienda

    El último costo que tendrá que considerar es el mantenimiento de la casa. La cantidad de trabajo que su casa necesita y el tipo de trabajo requerido dependerá de su propiedad individual. Pero como regla general, se recomienda reservar el 1% del valor de su casa al año para cubrir los gastos de mantenimiento de la misma.

    Precio de venta de la vivienda
    Coste anual de mantenimiento de la vivienda
    $250,000
    $2,500
    $650,000
    $6,500
    $1,000,000
    $10,000

    Preparación para la compra de una vivienda

    No se puede negar que la compra de una casa puede ser costosa. Pero utilizando las cifras de este post como guía, puede sentirse más preparado cuando llegue el momento. Sin embargo, ten en cuenta que tus costes pueden ser mayores o menores en función de tu situación concreta.

    Y si está listo para dar el siguiente paso hacia la propiedad de una vivienda, Cdtineo le tiene cubierto. Hacemos que sea fácil para usted para comparar las tasas de hipotecas precalificadas en sólo tres minutos sin afectar a su puntuación de crédito.

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