Cuánto le costará una hipoteca de 100.000 dólares

Nuestro objetivo es darle las herramientas y la confianza que necesita para mejorar sus finanzas. Aunque recibimos compensación de nuestros prestamistas asociados, a los que siempre identificaremos, todas las opiniones son nuestras. Cdtineo Operations, Inc. NMLS # 1681276, se denomina aquí «Cdtineo.»

Toda hipoteca tiene un coste, varios en realidad. Por adelantado, están los costes de cierre y, a lo largo de la vida del préstamo, están los pagos mensuales, los costes de depósito en garantía y, por último, los intereses. Entender estos costes es fundamental antes de pedir un préstamo.

Conozca más sobre cuánto le costará una hipoteca de 100.000 dólares a lo largo de la vida del préstamo:

  • Cuotas mensuales de una hipoteca de 100.000 dólares
  • Dónde conseguir una hipoteca de 100.000 dólares
  • Qué hay que tener en cuenta antes de solicitar una hipoteca de 100.000 dólares
  • Cómo conseguir una hipoteca de 100.000 dólares

Cuotas mensuales de una hipoteca de 100.000 dólares

Cuando compras una casa, los pagos mensuales de la hipoteca se destinan tanto al saldo del préstamo como a otros gastos, como los intereses, el seguro y los impuestos.

En general, puedes esperar que tu pago mensual cubra

  • Principal: Esta es la parte del pago que se destina directamente al saldo del préstamo. Debido a la forma en que se amortizan los préstamos, normalmente se paga menos por el capital al principio de la vida del préstamo y más al final.
  • Interés: El interés es lo que pagas al prestamista por pedir los fondos prestados, y pagarás más por este coste al principio de tu préstamo que al final del mismo. El tipo de interés determinará cuánto pagarás aquí.
  • Costes de custodia: Las cuentas de depósito en garantía suelen utilizarse para almacenar fondos para futuras primas de seguro de vivienda, impuestos sobre la propiedad y seguro hipotecario. El administrador utilizará ese dinero más adelante, cuando las facturas venzan.

Suponiendo que sólo se pague el capital y los intereses, la cuota mensual de un préstamo de 100.000 dólares con una TAE del 3% sería de 421 dólares.60 en un plazo de 30 años y $690.58 en uno de 15 años.

Cdtineo está aquí para ayudarle con su pre-aprobación. Responde a las siguientes preguntas rápidas para empezar.

Aquí tienes un desglose de cómo serían los pagos mensuales -sólo capital e intereses- de una hipoteca de 100.000 dólares con distintos tipos de interés:

Tasa de porcentaje anual (APR) Pago mensual
Pago mensual
3.00% $690.58 $421.60
3.25% $702.67 $435.21
3.50% $714.88 $449.04
3.75% $727.22 $463.12
4.00% $739.69 $477.42
4.25% $752.28 $491.94
4.50% $764.99 $506.69
4.75% $777.83 $521.65
5.00% $790.79 $536.82

Comprobación de la salida:

  • Hipoteca de 20 o 30 años: ¿Es una opción inusual la adecuada para usted??
  • Cómo comprar una casa: Guía paso a paso

Dónde conseguir una hipoteca de 100.000 dólares

Para obtener un préstamo hipotecario de 100.000 dólares -o cualquier otra hipoteca- tendrá que comparar con varios prestamistas.

Dado que las tasas y los términos pueden variar de un prestamista a otro, esto le permitirá obtener la tasa más baja y el préstamo más asequible posible.

Puedes ponerte en contacto con varios prestamistas hipotecarios individualmente y pedirles presupuestos, aunque esto puede llevar algún tiempo. Cdtineo ofrece una opción más eficiente. Con Cdtineo, puede comparar todos nuestros prestamistas asociados a la vez y recibir tasas precalificadas en cuestión de minutos.

Cargando el widget – tabla de tipos de interés de compra

Qué hay que tener en cuenta antes de solicitar una hipoteca de 100.000 dólares

Antes de solicitar una hipoteca, tendrás que conocer todos los costes del préstamo para asegurarte de que se ajusta a tu presupuesto y a tus objetivos financieros a largo plazo.

Debes conocer la cuota mensual del préstamo, el interés total que pagarás, el pago inicial que necesitarás ahorrar y el efectivo total que necesitarás para cubrir los costes de cierre, como las comisiones de apertura y los puntos de descuento.

Total de intereses pagados en una hipoteca de 100.000 dólares

La cantidad de intereses que pagas en un préstamo hipotecario depende de la tasa de interés que te da tu prestamista.

Unos tipos de interés más bajos significan menos costes de intereses, mientras que unos más altos significan lo contrario. Por eso es importante comparar varias opciones de préstamos con una herramienta como Cdtineo.

La duración del préstamo también influye en el coste de los intereses. Los plazos más largos son los que más intereses cobran, mientras que los más cortos (préstamos a 15 años, por ejemplo) reducen esos costes.

Utilice la siguiente calculadora para ver cuánto pagará en intereses, así como lo que le costará su casa cada mes.

Introduce la información de tu préstamo para calcular cuánto podrías pagar

Importe del préstamo
?
Introduzca el importe total del préstamo
$
Tipo de interés
?
Introduce el tipo de interés anual
%
o
Plazo fijo del préstamo
?
Introduzca el tiempo que tiene para devolver el préstamo
años
Pago total
$
Total de intereses
$
Pago mensual
$

Con un
$
préstamo hipotecario, pagará
$
mensuales y un total de

en intereses durante la vida del préstamo. Pagará un total de
$
durante la vida de la
hipoteca.


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En una hipoteca de 100.000 dólares con una TAE del 3%, sus costes totales por intereses oscilarían entre 24.304 dólares.70 a 51.777 dólares.45, según el plazo del préstamo que elija.

Calendario de amortización de una hipoteca de 100.000 dólares

Un plan de amortización detalla sus costes año a año en un préstamo hipotecario. Vea a continuación los planes de amortización para una hipoteca de 100.000 dólares con plazos de 15 y 30 años.

Esto es lo que podría costar un préstamo de 100.000 dólares a 15 años con una TAE del 3%:

Año Saldo inicial Pago mensual Total de intereses pagados Total de capital pagado Saldo restante
1 $100,000.00 $690.58 $2,926.69 $5,360.28 $94,639.72
2 $94,639.72 $690.58 $2,763.66 $5,523.32 $89,116.39
3 $89,116.39 $690.58 $2,595.66 $5,691.32 $83,425.07
4 $83,425.07 $690.58 $2,422.55 $5,864.43 $77,560.64
5 $77,560.64 $690.58 $2,244.18 $6,042.80 $71,517.85
6 $71,517.85 $690.58 $2,060.38 $6,226.60 $65,291.25
7 $65,291.25 $690.58 $1,870.99 $6,415.98 $58,875.26
8 $58,875.26 $690.58 $1,675.85 $6,611.13 $52,264.13
9 $52,264.13 $690.58 $1,474.76 $6,812.22 $45,451.91
10 $45,451.91 $690.58 $1,267.56 $7,019.42 $38,432.50
11 $38,432.50 $690.58 $1,054.06 $7,232.92 $31,199.58
12 $31,199.58 $690.58 $834.06 $7,452.92 $23,746.66
13 $23,746.66 $690.58 $607.38 $7,679.60 $16,067.06
14 $16,067.06 $690.58 $373.79 $7,913.19 $8,153.87
15 $8,153.87 $690.58 $133.11 $8,153.87 $0.00

Estos son los costes de un préstamo de 100.000 dólares a 30 años con una TAE del 3%:

Año Saldo inicial Pago mensual Total de intereses pagados Total de capital pagado Saldo restante
1 $100,000.00 $421.60 $2,971.45 $2,087.80 $97,912.20
2 $97,912.20 $421.60 $2,907.95 $2,151.30 $95,760.90
3 $95,760.90 $421.60 $2,842.51 $2,216.74 $93,544.16
4 $93,544.16 $421.60 $2,775.09 $2,284.16 $91,260.00
5 $91,260.00 $421.60 $2,705.61 $2,353.64 $88,906.36
6 $88,906.36 $421.60 $2,634.02 $2,425.22 $86,481.14
7 $86,481.14 $421.60 $2,560.26 $2,498.99 $83,982.15
8 $83,982.15 $421.60 $2,484.25 $2,575.00 $81,407.15
9 $81,407.15 $421.60 $2,405.93 $2,653.32 $78,753.83
10 $78,753.83 $421.60 $2,325.23 $2,734.02 $76,019.81
11 $76,019.81 $421.60 $2,242.07 $2,817.18 $73,202.63
12 $73,202.63 $421.60 $2,156.38 $2,902.87 $70,299.76
13 $70,299.76 $421.60 $2,068.09 $2,991.16 $67,308.60
14 $67,308.60 $421.60 $1,977.11 $3,082.14 $64,226.46
15 $64,226.46 $421.60 $1,883.36 $3,175.89 $61,050.57
16 $61,050.57 $421.60 $1,786.76 $3,272.48 $57,778.09
17 $57,778.09 $421.60 $1,687.23 $3,372.02 $54,406.07
18 $54,406.07 $421.60 $1,584.66 $3,474.58 $50,931.48
19 $50,931.48 $421.60 $1,478.98 $3,580.27 $47,351.22
20 $47,351.22 $421.60 $1,370.08 $3,689.16 $43,662.05
21 $43,662.05 $421.60 $1,257.88 $3,801.37 $39,860.68
22 $39,860.68 $421.60 $1,142.25 $3,917.00 $35,943.68
23 $35,943.68 $421.60 $1,023.11 $4,036.13 $31,907.55
24 $31,907.55 $421.60 $900.35 $4,158.90 $27,748.65
25 $27,748.65 $421.60 $773.85 $4,285.39 $23,463.26
26 $23,463.26 $421.60 $643.51 $4,415.74 $19,047.52
27 $19,047.52 $421.60 $509.20 $4,550.05 $14,497.47
28 $14,497.47 $421.60 $370.81 $4,688.44 $9,809.03
29 $9,809.03 $421.60 $228.20 $4,831.04 $4,977.99
30 $4,977.99 $421.60 $81.26 $4,977.99 $0.00

Cómo conseguir una hipoteca de 100.000 dólares

Conseguir una hipoteca de 100.000 dólares no es tan complicado como parece.

Una vez que esté listo para solicitarla, sólo tiene que seguir este proceso de nueve pasos y estará en camino de comprar la casa de sus sueños:

  • Calcula tu presupuesto para comprar una casa. Analiza tus ingresos, deudas y gastos y calcula cuánto puedes gastar cada mes en una hipoteca. No olvides tener en cuenta aspectos como el pago inicial y los costes de mantenimiento de la vivienda.
  • Revise su informe de crédito. Obtenga su informe de crédito completo y revíselo con ojo crítico. Cualquier retraso en los pagos, las cuentas pendientes de cobro u otras marcas negativas podrían afectar a su capacidad para obtener una hipoteca, por lo que le convendrá solucionarlas antes de presentar la solicitud. Además, tu puntuación crediticia desempeñará un papel muy importante en el tipo de interés que se te conceda, así que si no es muy buena, es posible que quieras mejorarla antes de solicitar el préstamo.
  • Obtenga la preaprobación. Conseguir la preaprobación de una hipoteca es muy importante a la hora de comprar una casa, especialmente si el mercado inmobiliario local es competitivo. Una carta de preaprobación puede dar a los vendedores más confianza en tus ofertas y, lo que es más importante, te da una buena idea de cuánto puedes pedir prestado. Puede utilizar Cdtineo para obtener una preaprobación con varios prestamistas.
  • Busque los tipos de interés de las hipotecas. Al solicitar la preaprobación, cada entidad crediticia debe darle también una estimación del préstamo, en la que se detallan todos los costes y tasas asociados al mismo. Utilícelo para comparar cada oferta de préstamo en cuanto a tasa, comisiones, efectivo hasta el cierre y más, y determine cuál ofrece la mejor oferta para su presupuesto.
  • Negocie los detalles de la compra de su casa. El siguiente paso es encontrar una casa, presentar una oferta y negociar el contrato de compraventa. Una vez finalizado el contrato, es el momento de avanzar con la solicitud de hipoteca completa.
  • Completar la solicitud de hipoteca completa. A continuación, tendrá que rellenar la solicitud de hipoteca completa de la entidad crediticia elegida, que suele requerir más detalles financieros, así como documentación, como recibos de sueldo, extractos de cuentas bancarias, formularios W-2 y declaraciones de impuestos.
  • Obtener la aprobación de un asegurador. A continuación, su solicitud pasará a la fase de suscripción, que es cuando el prestamista verifica su información financiera y evalúa si es capaz de devolver el préstamo que solicita.
  • Preparar el cierre. Si su solicitud cumple con la aprobación del asegurador, se le dará una fecha de cierre. Mientras esperas a que llegue esa fecha, deberás contratar una póliza de seguro de hogar, ya que la mayoría de los prestamistas hipotecarios lo exigen. También debes tener listos el pago inicial y los gastos de cierre; normalmente los pagarás con un cheque de caja o una transferencia bancaria.
  • Cierre de la hipoteca. Finalmente, asistirá a su cita de cierre, entregará su cheque de gastos de cierre y firmará los documentos de venta. Una vez transferidos los fondos, recibirás las llaves y podrás mudarte a tu nueva vivienda.
  • Más información: Cuánto tiempo se tarda en comprar una casa

    Si está listo para poner en marcha su hipoteca de 100.000 dólares, utilice Cdtineo. En sólo unos minutos, puede obtener una carta de pre-aprobación instantánea de uno de nuestros prestamistas asociados – es simple, seguro y no afectará a su puntuación de crédito.

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    • Pre-aprobación instantánea: Sólo se tarda 3 minutos en ver si califica para una carta de pre-aprobación instantánea, sin afectar su crédito.
    • Mantenemos tus datos privados: Compara los tipos de interés de varios prestamistas sin que tus datos se vendan o reciban spam.
    • Un enfoque moderno de las hipotecas: Complete su hipoteca en línea con integraciones bancarias y actualizaciones automáticas. Habla con un agente de préstamos sólo si quieres.

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