Cuánto le costará una hipoteca de 400.000 dólares

Nuestro objetivo es darle las herramientas y la confianza que necesita para mejorar sus finanzas. Aunque recibimos compensación de nuestros prestamistas asociados, a los que siempre identificaremos, todas las opiniones son nuestras. Operaciones Cdtineos, Inc. NMLS # 1681276, se refiere aquí como «Cdtineo.»

Los préstamos hipotecarios conllevan una serie de costes, no sólo la cuota mensual. En una hipoteca tan grande como la de 400.000 dólares, estos costes pueden ser significativos, por lo que es importante sopesarlos cuidadosamente antes de solicitar el préstamo.

De este modo, te asegurarás de poder pagar cómodamente la hipoteca, tanto ahora como a largo plazo.

Conozca más sobre cuánto le costará una hipoteca de 400.000 $ a lo largo de la vida del préstamo:

• Pagos mensuales de una hipoteca de 400.000 dólares
• Dónde conseguir una hipoteca de 400.000 dólares
• Qué hay que tener en cuenta antes de solicitar una hipoteca de 400.000 dólares
• Cómo obtener una hipoteca de $400,000

Pagos mensuales de una hipoteca de 400.000 dólares

En una hipoteca de 400.000 dólares con una tasa porcentual anual (TAE) del 3%, su pago mensual sería de 1.686 dólares para un préstamo a 30 años y de 2.762 dólares para uno a 15 años.

Sin embargo, ten en cuenta que Los pagos mensuales de la hipoteca no sólo se destinan a reducir el saldo del préstamo, sino también a otros gastos, como los impuestos y el seguro, por ejemplo.

Aquí tienes un vistazo a lo que generalmente supone el pago de una hipoteca:

• El principal: Se trata de una parte de su pago que se destina directamente a reducir su saldo. Suele ser una parte muy pequeña de tu pago al inicio del préstamo.
• Interés: Esto cubre el coste del préstamo. Suele ser la mayor parte del pago durante los primeros años del préstamo.
• Costes de custodia: La mayoría de los prestamistas exigen que se utilice una cuenta de depósito en garantía para guardar el dinero de los impuestos sobre la propiedad y el seguro de la vivienda. Ingresarás dinero en esta cuenta cada mes como parte del pago de la hipoteca.

Díganos en qué punto del proceso de compra de una vivienda se encuentra a continuación. Cdtineo puede ayudarle a encontrar una gran hipoteca en sólo unos minutos y ponerle en el camino de la pre-aprobación.

A continuación se muestra un rápido vistazo a lo que sería el pago mensual de capital e intereses para una hipoteca de 400.000 dólares con diferentes tipos de interés:

Tasa de porcentaje anual (TAE)	Pago mensual	Pago mensual
3.00%	$2,762.33	$1,686.42
3.25%	$2,810.68	$1,740.83
3.50%	$2,859.53	$1,796.18
3.75%	$2,908.89	$1,852.46
4.00%	$2,958.75	$1,909.66
4.25%	$3,009.11	$1,967.76
4.50%	$3,059.97	$2,026.74
4.75%	$3,111.33	$2,086.59
5.00%	$3,163.17	$2,147.29

Compruébalo: Hipoteca a 20 o 30 años: ¿Es una opción inusual adecuada para usted??

Dónde conseguir una hipoteca de 400.000 dólares

Buscar una hipoteca es fundamental si se quiere obtener el tipo de interés más bajo. Para ello, tendrás que solicitarlo directamente a varios prestamistas hipotecarios.

Una vez que tengas unos cuantos presupuestos de préstamos en la mano, puedes comparar los costes de cada prestamista uno por uno. Asegúrate de mirar la TAE, la comisión de apertura, los puntos hipotecarios y el efectivo total que necesitarás llevar al cierre.

A partir de ahí, puedes elegir la mejor oferta, proceder a la solicitud completa del prestamista y aportar la documentación financiera que puedan requerir.

También puede usar Cdtineo para buscar todos nuestros prestamistas asociados a la vez. Cdtineo puede facilitar el proceso y permitirle recibir y comparar múltiples tasas precalificadas más rápidamente. Nuestro proceso es totalmente online, y sólo lleva unos minutos.

Cargando widget – tabla de tasas de compra

Qué hay que tener en cuenta antes de solicitar una hipoteca de 400.000 dólares

Antes de pedir un préstamo de 400.000 $ -o cualquier préstamo hipotecario, en realidad- tendrás que conocer los costes totales del préstamo.

Debes saber cuáles serán los costes de cierre y el pago mensual, cuánto necesitarás para el pago inicial y el interés total que pagarás a lo largo del tiempo.

Total de intereses pagados por una hipoteca de 400.000 dólares

El interés total que pagará dependerá tanto de su APR como de la duración de su préstamo. Los plazos de préstamo más largos y las TAE más elevadas supondrán un mayor coste de los intereses a largo plazo.

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• Pre-aprobación instantánea racionalizada: Sólo se tarda 3 minutos en ver si se puede optar a una carta de preaprobación simplificada al instante, sin que ello afecte a su crédito.
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En un préstamo hipotecario de 400.000 dólares a 15 años con una TAE del 3%, por ejemplo, pagaría 97.218 dólares de intereses totales al final del plazo del préstamo.

En un préstamo a 30 años con los mismos datos, los costes de los intereses ascenderían a 207.109 dólares, unos sorprendentes 110.000 dólares más.

Utiliza la siguiente calculadora para ver cuántos intereses pagarás, así como lo que te costará tu casa cada mes.

Introduce la información de tu préstamo para calcular cuánto podrías pagar

Importe del préstamo
?
Introduzca el importe total del préstamo
$
Tipo de interés
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Introduzca el tipo de interés anual
%
o
Plazo fijo del préstamo
?
Introduzca el tiempo que tiene para devolver el préstamo
años
Pago total
$
Interés total
$
Pago mensual
$

Con un
$
préstamo hipotecario, pagará
$
mensuales y un total de
$
en intereses durante la vida del préstamo. Pagará un total de
$
a lo largo de la vida del
hipoteca.

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Comprobación de la salida: Cómo comprar una casa: Guía paso a paso

Calendario de amortización de una hipoteca de 400.000 dólares

Un plan de amortización, que desglosa los pagos de capital e intereses de un préstamo, puede ayudarte a entender los costes a largo plazo de tu hipoteca.

Como verás a continuación, la mayor parte de tus pagos se destinará a los costes de los intereses. Una vez que el plazo de su préstamo sea mayor, una mayor parte de sus pagos se destinará al saldo de su préstamo, y comenzará a reducir el capital a un ritmo más rápido.

Este es el calendario de amortización de una hipoteca de 400.000 $ a 30 años con una TAE del 3%:

Año	Saldo inicial	Pago mensual	Total de intereses pagados	Total de capital pagado	Saldo restante
1	$400,000.00	$1,686.42	$11,885.79	$8,351.20	$391,648.80
2	$391,648.80	$1,686.42	$11,631.78	$8,605.21	$383,043.59
3	$383,043.59	$1,686.42	$11,370.05	$8,866.95	$374,176.64
4	$374,176.64	$1,686.42	$11,100.35	$9,136.64	$365,040.00
5	$365,040.00	$1,686.42	$10,822.45	$9,414.54	$355,625.45
6	$355,625.45	$1,686.42	$10,536.10	$9,700.90	$345,924.56
7	$345,924.56	$1,686.42	$10,241.04	$9,995.96	$335,928.60
8	$335,928.60	$1,686.42	$9,937.00	$10,299.99	$325,628.61
9	$325,628.61	$1,686.42	$9,623.72	$10,613.28	$315,015.33
10	$315,015.33	$1,686.42	$9,300.90	$10,936.09	$304,079.24
11	$304,079.24	$1,686.42	$8,968.27	$11,268.72	$292,810.5
12	$292,810.51	$1,686.42	$8,625.52	$11,611.47	$281,199.04
13	$281,199.04	$1,686.42	$8,272.35	$11,964.65	$269,234.39
14	$269,234.39	$1,686.42	$7,908.43	$12,328.56	$256,905.83
15	$256,905.83	$1,686.42	$7,533.45	$12,703.55	$244,202.28
16	$244,202.28	$1,686.42	$7,147.06	$13,089.94	$231,112.35
17	$231,112.35	$1,686.42	$6,748.91	$13,488.08	$217,624.26
18	$217,624.26	$1,686.42	$6,338.66	$13,898.33	$203,725.93
19	$203,725.93	$1,686.42	$5,915.93	$14,321.07	$189,404.87
20	$189,404.87	$1,686.42	$5,480.34	$14,756.65	$174,648.21
21	$174,648.21	$1,686.42	$5,031.50	$15,205.49	$159,442.72
22	$159,442.72	$1,686.42	$4,569.01	$15,667.98	$143,774.74
23	$143,774.74	$1,686.42	$4,092.46	$16,144.54	$127,630.20
24	$127,630.20	$1,686.42	$3,601.40	$16,635.59	$110,994.61
25	$110,994.61	$1,686.42	$3,095.42	$17,141.58	$93,853.03
26	$93,853.03	$1,686.42	$2,574.04	$17,662.95	$76,190.08
27	$76,190.08	$1,686.42	$2,036.80	$18,200.19	$57,989.89
28	$57,989.89	$1,686.42	$1,483.23	$18,753.77	$39,236.12
29	$39,236.12	$1,686.42	$912.81	$19,324.18	$19,911.94
30	$19,911.94	$1,686.42	$325.05	$19,911.94	$0.00

Y este es el calendario de amortización de una hipoteca de 400.000 $ a 15 años con una TAE del 3%:

Año	Saldo inicial	Pago mensual	Total de intereses pagados	Total de capital pagado	Saldo restante
1	$400,000	$2,762.33	$11,706.78	$21,441.14	$378,558.86
2	$378,558.86	$2,762.33	$11,054.63	$22,093.29	$356,465.57
3	$356,465.57	$2,762.33	$10,382.64	$22,765.28	$333,700.29
4	$333,700.29	$2,762.33	$9,690.21	$23,457.71	$310,242.58
5	$310,242.58	$2,762.33	$8,976.72	$24,171.20	$286,071.38
6	$286,071.38	$2,762.33	$8,241.53	$24,906.39	$261,164.99
7	$261,164.99	$2,762.33	$7,483.98	$25,663.94	$235,501.05
8	$235,501.05	$2,762.33	$6,703.39	$26,444.53	$209,056.52
9	$209,056.52	$2,762.33	$5,899.05	$27,248.87	$181,807.65
10	$181,807.65	$2,762.33	$5,070.25	$28,077.67	$153,729.99
11	$153,729.99	$2,762.33	$4,216.24	$28,931.68	$124,798.31
12	$124,798.31	$2,762.33	$3,336.26	$29,811.66	$94,986.65
13	$94,986.65	$2,762.33	$2,429.51	$30,718.41	$64,268.23
14	$64,268.23	$2,762.33	$1,495.18	$31,652.74	$32,615.49
15	$32,615.49	$2,762.33	$532.43	$32,615.49	$0.00

Cómo conseguir una hipoteca de 400.000 dólares

Al rellenar la solicitud de hipoteca, deberás tener a mano algunos datos financieros, como tus ingresos, tu puntuación de crédito estimada, tu presupuesto para la compra de una vivienda y la información sobre tus activos y ahorros.

Solicitar tu hipoteca de 400.000 dólares no tiene por qué ser complicado: sólo tienes que seguir estos sencillos pasos:

Estimación de su presupuesto. Calcule primero cuánto puede pagar por una vivienda. Utilice la calculadora de hipotecas de Cdtineo para estimar su pago mensual con diferentes importes de préstamo, y asegúrese de tener en cuenta también el seguro, los impuestos, las cuotas de la Asociación de Propietarios, el mantenimiento y otros costes. Esto puede ayudarle a orientarse hacia el rango de precios adecuado para comprar.

Obtención de su informe de crédito. Su puntuación de crédito y su historial crediticio general influirán en gran medida en sus ofertas de préstamo. Consiga estos datos al principio para saber en qué situación se encuentra. Si ve que hay pagos atrasados o cuentas en cobro, trabaje para resolverlos antes de solicitar el préstamo.

Obtenga la preaprobación de su préstamo. Siempre querrás obtener la preaprobación de una hipoteca antes de empezar a buscar casa. Una preaprobación no sólo puede darle una buena idea de lo que puede pedir prestado a un prestamista, sino que también puede dar a los vendedores más confianza en sus ofertas.

Compara los tipos y las ofertas de préstamo. Una vez que haya obtenido la preaprobación, puede comparar esas cartas -y los presupuestos de los préstamos que las acompañan- y elegir el mejor prestamista para la compra de su vivienda. Asegúrate de mirar bien las cifras, incluyendo el tipo de interés, la TAE, los costes de cierre y las posibles comisiones.

Encontrar una casa y hacer una oferta. Cuando hayas encontrado la casa de tus sueños, haz una oferta y negocia los detalles. Si el vendedor acepta, puede proceder con la solicitud completa de su prestamista hipotecario elegido.

Rellenar la solicitud de hipoteca. Complete su solicitud de hipoteca y presente cualquier documentación que el prestamista requiera. Esto suele incluir cosas como declaraciones de impuestos, formularios W-2, talones de pago y más.

Esperar a que se apruebe. Su solicitud de préstamo será procesada y suscrita. Durante la suscripción, el prestamista busca verificar su información financiera y asegurarse de que puede devolver el préstamo.

Prepárese para el cierre. Una vez que su préstamo esté cerca de ser aprobado, se le programará una fecha de cierre. Para prepararse, querrá encontrar una póliza de seguro de hogar, revisar las declaraciones finales de cierre y organizar su pago, que normalmente se realiza mediante transferencia bancaria o cheque de caja.

Cierre del préstamo. Al final, tendrá que acudir a su cita de cierre, firmar los papeles y pagar el anticipo y los gastos de cierre. Una vez que hayas terminado, recibirás las llaves y podrás mudarte a la casa.

Aprenda más: Cómo saber si debe comprar una casa