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Para la mayoría de los compradores de vivienda, el pago inicial es el mayor obstáculo. Claro, usted puede tener unos pocos miles ahorrados en una cuenta bancaria en algún lugar, pero decenas de miles? Probablemente no.
Intentar averiguar qué cantidad de anticipo necesita para una casa puede resultar abrumador, pero nosotros podemos ayudarle. Para muchos, no es necesario un gran pago inicial. De hecho, dependiendo de su perfil financiero y de los programas de préstamos a los que pueda optar, es posible que no necesite ninguno.
A continuación te explicamos cómo determinar la cantidad que necesitarás para el pago inicial de una casa:
- Qué es un pago inicial?
- Cuánto se necesita de entrada para comprar una casa?
- Cómo determinar la cantidad de pago inicial que necesita para una casa
Qué es un pago inicial?
Un pago inicial es esencialmente el dinero que usted pone para su casa por adelantado. Cuanto más dinero pongas de entrada, mayor será la parte de la vivienda que poseas y menor será el saldo de tu préstamo hipotecario.
Generalmente, hacer un pago inicial más grande lo calificará para mejores términos y tasas de interés en su préstamo. También supondrá una cuota mensual más baja y menos intereses pagados a lo largo de la vida de la hipoteca.
Averigüe: Cómo conseguir el mejor tipo de interés hipotecario
Cuánto dinero de entrada se necesita para comprar una casa?
No hay una cifra fija para el pago inicial. En realidad, depende del tipo de préstamo para el que se pueda optar, de su presupuesto y del precio de la vivienda que esté buscando.
Veamos algunos factores que deberías tener en cuenta a la hora de determinar el importe del pago inicial.
Sigue leyendo: Cómo ahorrar para el pago inicial de una casa
A qué préstamos puede optar?
Lo primero que debes saber es a qué préstamos hipotecarios puedes optar. Estos son algunos de los principales tipos de hipotecas y cómo puedes optar a ellas:
- Préstamo convencional: Si tienes una puntuación de crédito sólida, podrías ser elegible para un préstamo convencional, que requiere sólo un 3% de entrada para algunos prestatarios. Pero en un mercado inmobiliario competitivo, los vendedores suelen preferir un pago inicial del 20%.
- Préstamo FHA: Si es la primera vez que compra una vivienda o no tiene un buen crédito, un préstamo de la FHA puede ser la mejor opción. Estos préstamos requieren un 3.5% a 10% de enganche como mínimo, dependiendo de su perfil crediticio.
- Préstamo VA: Esto es para veteranos y militares (y puede que no necesites ningún pago inicial).
- Préstamo USDA: Esto es para la compra de casas rurales (y puede que no necesites ningún pago inicial).
Opciones de pago inicial bajo y nulo
Puede ser tentador aprovechar las opciones de pago inicial bajo o nulo mencionadas anteriormente, pero es importante recordar las consecuencias de dar el mínimo para la compra de una vivienda.
Por un lado, significará un saldo de préstamo más alto, un pago mensual más grande y una tasa de interés más alta – y, en última instancia, todo eso significa más intereses pagados a largo plazo. Además, es posible que también necesite un seguro hipotecario si su pago inicial es demasiado bajo. Esto puede suponer una cuota inicial en el momento del cierre, así como un aumento de los pagos mensuales de la hipoteca.
El 20% de pago inicial no es necesario, pero podría ser inteligente
Muchos afirman que un 20% de entrada es imprescindible para comprar una vivienda, pero como puedes ver en los apartados anteriores, eso no es cierto. Sin embargo, eso no significa que un pago inicial del 20% no sea inteligente.
Si puedes hacerlo, un pago inicial del 20% puede ayudarte a ser propietario de una vivienda. Esto significa:
- Sin seguro hipotecario (normalmente 0.5% a 1% de su hipoteca)
- Un saldo de préstamo más pequeño
- Un tipo de interés más bajo
- Pagos mensuales más bajos
- Menos intereses pagados a lo largo del tiempo
Un pago inicial mayor también significa que tienes una mayor participación en el capital desde el primer día. Esencialmente, si se diera la vuelta y se vendiera la propiedad, se ganaría más (suponiendo que la propiedad no pierda valor).
Para tener una idea del impacto que puede tener un pago inicial del 20%, veamos un ejemplo.
Supongamos que vas a comprar una casa de 250.000 $ a un tipo de interés del 4%. En el caso A, se paga un 3% de entrada (7.500 $). En el escenario B, usted da un 20% de entrada (50.000 dólares). Así es como se ven sus costos totales:
- Escenario A: 1.158 $ de pago mensual; 174.284 $ de intereses totales pagados a lo largo del tiempo
- Situación B: 955 dólares de pago mensual; 143.739 dólares de intereses totales pagados a lo largo del tiempo
Eso supone una diferencia de más de 30.000 dólares en el transcurso de un préstamo a 30 años (o unos 1.000 dólares cada año).
Entonces, ¿cuál es el importe del pago inicial que puede permitirse??
La verdadera pregunta que debes responder es cuánto puedes pagar. Aquí tienes un par de cosas que debes tener en cuenta:
Más información: Comprador de vivienda por primera vez? Aquí’es cómo obtener el dinero para su pago inicial
Cómo determinar la cantidad de pago inicial que necesita para una casa
Hay muchas cosas que debe considerar al determinar la cuota inicial de una casa. Si no estás seguro de cuál es la mejor opción para tus finanzas, considera la posibilidad de hablar con un agente de préstamos, un corredor hipotecario o un asesor financiero. Pueden ayudarte a sopesar los pros y los contras de cada opción y orientarte en la dirección correcta.
Asegúrese también de obtener la preaprobación de su hipoteca antes de comenzar la búsqueda de vivienda. Esto puede darle una ventaja sobre otros prestatarios y ayudarle a establecer un presupuesto de compra de vivienda más preciso.
Cdtineo facilita la generación de una carta de preaprobación simplificada al instante. Incluso puedes hacer cambios en el pago inicial, el importe del préstamo y la dirección de la propiedad sin tener que introducir tus datos cada vez. De este modo, podrá crear rápidamente una nueva carta de preaprobación cuando la necesite.
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