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Una vez que te hayas graduado de la universidad, tendrás que empezar a pagar tus préstamos estudiantiles. Pero, ¿cuánto tiempo se tarda en pagar los préstamos estudiantiles?? Esto puede variar según el préstamo, el administrador y el plan que elijas.
Cuánto tiempo hay que pagar los préstamos estudiantiles
Cuando aceptas tomar un préstamo estudiantil federal de la U.S. Departamento de Educación, el plazo estándar de amortización es de 10 años.
Sin embargo, dependiendo del tipo de préstamo, de su administrador y del plan o las condiciones del préstamo que elija, la duración variará. Si te acoges a alguna de las opciones de reembolso en función de los ingresos, por ejemplo, como IBR, PAYE o REPAYE, el plazo puede ser mayor.
Aquí están los términos típicos de reembolso de préstamos estudiantiles para cada tipo:
- Amortización estándar: 10 años
- Reembolso en función de los ingresos: Hasta 25 años
- Préstamos estudiantiles privados: De 5 a 20 años
- Consolidación y refinanciación: De 5 a 20 años
Reembolso estándar: 10 años
Si comienzas a pagar tus préstamos estudiantiles federales después de que el período de gracia de seis meses haya terminado, puedes esperar pagar al menos $50 al mes durante 10 años. Los préstamos que cumplen los requisitos son:
- Préstamos con subsidio directo
- Préstamos directos sin subsidio
- Préstamos directos PLUS
- Préstamos de consolidación directa
El Préstamo Directo de Consolidación -que combina todos tus préstamos federales en uno solo para un único pago mensual- estima que el reembolso tarda entre 10 y 30 años.
Aprenda más: Cómo pagar más de $150,000 en préstamos estudiantiles
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Planes de reembolso en función de los ingresos: Hasta 25 años
Si usted califica para un plan IDR, su factura mensual se calcula en base a sus ingresos. El gobierno federal ofrece cuatro planes IDR:
- Reembolso basado en los ingresos (IBR)
- Reembolso contingente a los ingresos (ICR)
- Paga según tus ingresos (PAYE)
- Pago revisado según sus ingresos (REPAYE)
En el caso de los planes IDR, los pagos mensuales suelen basarse en tus ingresos. Si tienes un salario bajo, tus pagos mensuales también serán bajos. Pero tenga en cuenta que los períodos de reembolso también durarán más tiempo.
| Plan de amortización | Pago mensual | Duración del plazo |
|---|---|---|
| IBR | 10% o 15% de los ingresos discrecionales |
|
| ICR | 20% de los ingresos discrecionales | Hasta 25 años |
| PAYE | 10% de los ingresos discrecionales | Hasta 20 años |
| REPAYE | 10% de los ingresos discrecionales |
|
Si todavía no has pagado tus préstamos al final del plazo máximo de reembolso – 20 o 25 años – podrías calificar para que te perdonen el saldo restante. A menos que su deuda supere con creces sus ingresos, es posible que pague su deuda antes de esa fecha, por ejemplo, después de 12 o 17 años.
Descubre: 3 maneras de decidir qué préstamo estudiantil pagar primero
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Préstamos estudiantiles privados: De 5 a 20 años
Los prestamistas de préstamos estudiantiles privados son diferentes del gobierno federal. Eliges un plazo de amortización cuando pides el préstamo, en función de la cantidad que pides prestada y de tu pago mensual previsto.
Algunos prestamistas privados ofrecen plazos de préstamo más cortos, lo que significa pagos mensuales más altos del préstamo estudiantil. Aunque no parezca lo ideal, un plazo de préstamo más corto significa que pagarás menos intereses durante la vida del préstamo.
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Ver: Cómo pagar los préstamos estudiantiles en 5 años
Consolidación y refinanciación: De 5 a 20 años
La refinanciación es como la consolidación, pero se pide un nuevo préstamo para sustituir todos los anteriores. Con eso viene una nueva tasa de interés, términos del préstamo y un pago mensual.
Algunos de los mejores prestamistas de refinanciación de préstamos estudiantiles tienen plazos de préstamo de entre 5 y 20 años. Puedes determinar la mejor manera de pagar tu deuda estudiantil en función de tus ingresos anuales, la rapidez con la que te gustaría pagarla y si tu puntuación de crédito te permite obtener un tipo de interés más bajo.
Si no puedes permitirte un pago mensual de préstamo estudiantil elevado, la refinanciación puede ser una buena opción para ti. Pero ten en cuenta que la refinanciación no garantiza un pago mensual o una tasa de interés más bajos. Además, recuerda que refinanciar significa pedir un nuevo préstamo. Comprueba los tipos de interés con diferentes prestamistas para ver si debes refinanciar tus préstamos estudiantiles antes de tomar una decisión final.
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Cómo pagar tus préstamos estudiantiles
Aunque 10 años es una buena estimación, tu salario determinará cuánto podrás devolver mensualmente. Si ganas un salario alto, puedes pagar dinero extra para tu deuda de préstamos estudiantiles, lo que te ayudará a pagarlos antes. Si tu salario es inferior a la media, asegúrate de que al menos estás haciendo el pago mínimo mensual regular.
Aunque los planes de reembolso estándar tienen un calendario de reembolso de 10 años, eso no significa que funcione para todo el mundo. Tanto si consolidas, como si tienes un plan de reembolso basado en los ingresos, o si refinancias a través de un prestamista privado, las condiciones de tu préstamo no son tan claras. El tiempo que te lleva pagar tus préstamos estudiantiles puede variar mucho dependiendo de tu situación financiera.
Siga leyendo: Prescripción de los préstamos estudiantiles privados: Guía estatal