Cuánto tiempo se tarda en refinanciar una casa

Nuestro objetivo es darle las herramientas y la confianza que necesita para mejorar sus finanzas. Aunque recibimos compensación de nuestros prestamistas asociados, a los que siempre identificaremos, todas las opiniones son nuestras. Operaciones Cdtineos, Inc. NMLS # 1681276, se conoce aquí como «Cdtineo.»

En circunstancias normales, si le preguntara a su prestamista: «¿Cuánto tiempo se tarda en refinanciar una casa??»la respuesta sería probablemente de 30 a 45 días. Pero no está necesariamente desprovisto de suerte si necesita refinanciar rápidamente para fijar un tipo de interés bajo o sacar provecho de su vivienda.

Esto es lo que puede esperar en cuanto al tiempo que se tarda en refinanciar una hipoteca:

  • Cuánto tiempo se tarda en refinanciar
  • Cómo refinanciar una hipoteca
  • Cómo acelerar el proceso de refinanciación

Cuánto tiempo se tarda en refinanciar

El plazo medio para refinanciar una casa es de 30 a 45 días, dependiendo de sus circunstancias. Sin embargo, el tiempo real para refinanciar puede ir de 15 a 60 días o más.

Podrías encontrarte con retrasos, en función de la coyuntura económica, que podrían alargar el proceso. Otros factores que determinan el tiempo necesario para refinanciar una casa son la complejidad de su situación financiera y la documentación necesaria.

Refinancie más rápido con Cdtineo! Le ayudaremos a evitar muchos de los escollos inherentes a los métodos tradicionales que algunas empresas siguen utilizando para la tramitación de los préstamos de solicitud de refinanciación hipotecaria.

Nuestro proceso de solicitud simplificado le permite completar su solicitud y presentar sus documentos digitalmente, sin salir de la plataforma. Empiece ahora: tendrá los tipos de préstamo precalificados y una estimación inicial de las comisiones en unos tres minutos, sin que ello afecte a su puntuación de crédito.

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Averigüe: Qué tan pronto puede refinanciar: Períodos de espera típicos por préstamo hipotecario

Cómo refinanciar una hipoteca

No se deje intimidar por el número de pasos que implica la refinanciación de su hipoteca: el prestamista hace la mayor parte del trabajo. Pero estos son los pasos necesarios para refinanciar su hipoteca.

1. Conozca su patrimonio neto

El patrimonio neto es el valor de la vivienda menos el saldo del préstamo. Esta es una forma rápida de averiguar el valor neto de su vivienda:

  • Utilizar el saldo de su hipoteca: Primero, tome el saldo total de su hipoteca.
  • Conozca el valor de su vivienda: A continuación, utilice una tasación reciente o compare viviendas similares en su zona para obtener el valor.
  • Calcular el patrimonio neto: Ahora, reste el saldo de su préstamo del valor estimado de su casa y tendrá el total de su patrimonio neto.
  • Más información: Cuándo refinanciar una hipoteca: ¿Es ahora el mejor momento??

    2. Comprobar las tarifas

    Incluso pequeñas diferencias en los tipos de interés pueden suponer un ahorro de miles de dólares, ya que los préstamos hipotecarios son de importes muy elevados. Por lo tanto, es una buena idea comparar primero las tasas de varios prestamistas.

    Cdtineo le permite solicitar tasas precalificadas de todos nuestros socios prestamistas hipotecarios en la tabla de abajo en sólo minutos.

    3. Investigamos a los prestamistas y sus productos

    Los tipos sólo cuentan una parte de la historia. También debe investigar los tipos de préstamos que ofrecen los prestamistas, sus condiciones y sus comisiones. Cdtineo proporciona una transparencia en las comisiones de los prestamistas que otros sitios de comparación no ofrecen.

    Las comisiones más comunes asociadas a la refinanciación de su vivienda incluyen

    • Cuota de tasación
    • Cargo por informe de crédito
    • Comisión de apertura del préstamo
    • Tasa de búsqueda de títulos y seguro
    • Tasa de suscripción
    • Puntos de descuento
    Tasa Coste estimado
    Cuota de originación del préstamo 0.Del 5% al 1.5% del importe del préstamo
    Cuota de tasación De 300 a 500 dólares
    Cuota del seguro del título $1,000
    Comisión por informe de crédito 30 dólares a 50 dólares
    Cargos por intereses prepagados Depende del tipo de interés y de cuándo se cierre el préstamo
    Cuota de registro Varía
    Puntos de la hipoteca Depende del número de puntos que pague

    Ver: 4 de las mejores empresas de refinanciación de hipotecas

    4. Reúne toda la documentación

    Su prestamista debe verificar sus ingresos, activos, pasivos, crédito y valor de la vivienda. Por lo tanto, prepárese para presentar los siguientes documentos:

    • Estado de cuenta de la hipoteca más reciente
    • Dos talones de pago más recientes
    • Los últimos dos años de declaraciones W-2 y/o 1099
    • Cartas de concesión de beneficios del gobierno
    • Declaraciones de impuestos de los dos últimos años
    • Extractos de cuentas bancarias y de inversión
    • Prueba del seguro de la vivienda
    • Decreto de divorcio, si está pagando o recibiendo pensión alimenticia y/o manutención de los hijos

    Consejo: Cdtineo agiliza el proceso de solicitud para usted. Automatizamos la recogida de documentación, como recibos de sueldo, extractos bancarios y documentos fiscales. Además, los agentes de préstamos autorizados están disponibles si alguna vez necesita ayuda adicional.

    5. Solicite su refinanciación

    Dependiendo de la capacidad de su prestamista y de sus preferencias, puede solicitarlo en línea o mediante una solicitud en papel. En cualquier caso, la solicitud pide información detallada sobre los prestatarios y sus ingresos, gastos, activos, pasivos y obligaciones hipotecarias actuales.

    Averigüe: Con qué frecuencia puede refinanciar su hipoteca?

    6. Recibir una estimación del préstamo

    Su prestamista le proporcionará la estimación del préstamo en un plazo de tres días laborables después de que presente su solicitud. Entre otra información, la estimación del préstamo revela el tipo de interés, el importe del pago y los costes de cierre previstos para el préstamo.

    7. Haga tasar su casa

    No todos los préstamos de refinanciación requieren una tasación, pero en muchos casos, el prestamista pedirá una. Espere que el prestamista tenga el informe de tasación en el plazo de una semana después de que el tasador vea su casa.

    Conozca más:

    • Cuándo obtener una tasación de la vivienda para su refinanciación y cuándo omitirla
    • Tasación baja: por qué ocurre y cómo evitarla

    8. Suscripción completa

    Después de presentar la solicitud de préstamo y los documentos que le pida el prestamista, éste verificará sus ingresos, deudas, activos y crédito para determinar si reúne los requisitos para el préstamo. Si cumple los requisitos, también decidirán cuánto puede pedir prestado.

    ¿Cuánto tiempo tarda la suscripción?? La suscripción puede tardar desde un par de días hasta varias semanas, pero la media es de una o dos semanas. Su prestamista emitirá su aprobación una vez que se haya completado la suscripción.

    Ver: Manual Underwriting: ¿Podría ayudarle a comprar una casa??

    9. Asegure su tasa de interés

    Querrá fijar su tipo de interés antes de cerrar el préstamo. El bloqueo de la tasa garantiza esa tasa durante un período, como 30, 45 o 60 días, y proporciona detalles como los términos del préstamo, los puntos que pagará para obtener la tasa ofrecida y una fecha de vencimiento para el bloqueo.

    Más información: Bloqueo del tipo de interés hipotecario: cómo y cuándo bloquear el tipo de interés hipotecario

    10. Firme los documentos y cierre su préstamo

    Su prestamista le enviará una declaración de cierre al menos tres días antes de la fecha de cierre prevista. La información detalla las comisiones asociadas a su préstamo, incluidos los costes de cierre. A continuación, firmará la declaración y otros documentos del préstamo el día del cierre.

    Siga leyendo: Refinanciación sin costes de cierre: ¿Le ahorrará dinero??

    Cómo acelerar el proceso de refinanciación

    Cada situación es diferente, pero hay muchas cosas que puede hacer para evitar retrasos e incluso acelerar el proceso:

  • Utilice una plataforma en línea. Cdtineo le permite comparar rápidamente múltiples opciones de refinanciación y agilizar la presentación de solicitudes y documentos, lo que puede ayudarle a ahorrar tiempo.
  • Elija un préstamo y cúmplalo. Empezar de cero con un nuevo prestamista después de haber presentado la solicitud puede añadir semanas al tiempo de cierre.
  • Manténgase en estrecho contacto con su representante hipotecario. Manténgase en comunicación con su representante y responda a las solicitudes de información y documentación de inmediato. Guarde copias de toda su correspondencia.
  • Esté preparado para explicar las deficiencias crediticias. Escriba una carta detallando las circunstancias que rodean a los pagos atrasados, los cobros y las cancelaciones, y los pasos que tomó para resolverlos. También es útil indicar cómo su situación financiera actual hace improbable la repetición de estos problemas.
  • Evite solicitar un nuevo crédito. Las consultas crediticias podrían reducir ligeramente su puntuación de crédito, y las nuevas deudas aumentarán su ratio deuda-ingresos. Cualquiera de estas situaciones podría reducir sus posibilidades de calificar para su préstamo de refinanciamiento.
  • Escriba una carta en la que explique las lagunas en el empleo. Las interrupciones inexplicables en el empleo pueden hacer que el prestamista se pregunte si tienes los ingresos estables necesarios para hacer los pagos a tiempo.
  • Asegúrese de que su casa está en regla. Asegúrese de que su casa cumple con los requisitos de zonificación, como los retranqueos de los cobertizos y las vallas, y la colocación de los desagües. Su casa también debe cumplir con los códigos locales en cuanto a equipos de seguridad como detectores de humo y dióxido de carbono y barandillas de escaleras.
  • Documentar las mejoras. Proporcione al tasador la documentación de las mejoras significativas que haya realizado en su vivienda, especialmente si la distinguen de otras similares en su vecindario.
  • Descubra si la refinanciación es adecuada para usted

    • Tipos reales de varios prestamistas – En 3 minutos, obtenga tarifas reales precalificadas sin que ello afecte a su puntuación de crédito.
    • Tecnología inteligente – Agilizamos las preguntas que debe responder y automatizamos el proceso de carga de documentos.
    • Experiencia de principio a fin – Complete todo el proceso de originación, desde la comparación de tipos hasta el cierre, todo en Cdtineo.

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