¿Debe alquilar o comprar en la jubilación?? Hacer la elección correcta

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Una jubilación satisfactoria requiere reflexión y planificación. Esto es especialmente cierto cuando se trata de los costes de la vivienda, que pueden consumir una gran parte de tus gastos. Por lo tanto, tendrá que determinar si tiene más sentido comprar o alquilar durante la jubilación.

Estos son algunos de los factores que debes tener en cuenta, junto con algunas de las ventajas e inconvenientes de alquilar frente a. comprar durante la jubilación:

  • Factores a tener en cuenta
  • Ventajas y desventajas de alquilar durante la jubilación
  • Pros y contras de la compra durante la jubilación
  • Cómo decidir entre alquilar o comprar. comprar en la jubilación

Factores a considerar

Independientemente de que decida alquilar o comprar, a algunos jubilados les gusta la idea de reducir el tamaño de la vivienda. Cuando se reduce el tamaño de la vivienda, se suelen reducir los gastos: el pago de la hipoteca, la factura de los servicios públicos y los costes de mantenimiento pueden disminuir.

Además, puede ser una forma de simplificar su estilo de vida, permitiéndole deshacerse de algunos de los artículos que ya no utiliza.

Si está interesado en reducir su tamaño durante la jubilación -quizás quiera comprar un apartamento o alquilar una casa más pequeña por el momento- hay algunos factores importantes que debe tener en cuenta.

Su plazo de jubilación

Si está planeando jubilarse pronto y está contento con su ubicación actual, la compra de una casa o condominio podría ser una buena opción.

Pero comprar, aunque sea una vivienda más pequeña, conlleva costes iniciales y menos flexibilidad en caso de que quieras volver a mudarte. Si compras, planea quedarte en tu casa a largo plazo -al menos de cinco a siete años o más- para recuperar esos costes de compra. De lo contrario, podría tener más sentido alquilar.

El valor actual de su vivienda

Si ya es propietario de una vivienda y tiene previsto reducir su tamaño, la cantidad de patrimonio neto que tenga puede suponer una gran diferencia. Puedes dar un pago inicial mayor -o incluso pagar la nueva vivienda directamente- con el capital de tu casa actual.

Por otro lado, si no tienes mucho capital inmobiliario, podrías beneficiarte más alquilando un apartamento e invirtiendo tu capital en su lugar. Consulte a un asesor financiero si no está seguro de cuál es el mejor camino a seguir.

Sus objetivos para la jubilación

Los objetivos que tenga para su jubilación también pueden influir en si alquila o compra. Si quiere vivir cerca de su familia, y ellos viven en un lugar donde es caro comprar una propiedad, el alquiler se convierte en la opción obvia.

Sin embargo, si quieres poder hacer cambios en tu casa y acumular patrimonio -y no piensas mudarte pronto, si es que vuelves a hacerlo-, comprar podría ser la mejor opción.

Sus necesidades de liquidez

Una vez que compras, tu casa bloquea una buena parte de tu patrimonio neto. Si bien es posible que tengas estabilidad en cuanto a un lugar para vivir, puede ser difícil recurrir a tu patrimonio si necesitas el dinero más adelante, y es posible que tengas que pagar los costes de cierre si pides un préstamo con garantía hipotecaria o haces una refinanciación en efectivo.

Mantener tu dinero líquido en una cuenta de inversión mientras alquilas puede ser una decisión financiera más inteligente y puede ayudarte a cubrir gastos inesperados. Pero si quiere dejar una herencia, la creación de ese patrimonio a lo largo del tiempo también puede proporcionar a sus herederos un valioso activo.

Ventajas y desventajas de alquilar durante la jubilación

Al alquilar durante la jubilación, puede beneficiarse de la ausencia de costes de mantenimiento, de la gran movilidad y de la mayor liquidez de su patrimonio. Pero también hay que tener en cuenta importantes inconvenientes.

Pros Contras
No hay costes de mantenimiento ni de reparación Aumento de los costes de alquiler
Alta movilidad El propietario podría vender y obligarte a mudarte
Mayor liquidez en el patrimonio No hay flexibilidad para cambiar de vivienda

Pros

  • No hay costes de mantenimiento o reparación: Al alquilar, no tienes que pagar gastos de mantenimiento, ya que no eres responsable de la conservación de la vivienda. Lo mismo ocurre con los costes de reparación. Si algo se rompe o se estropea, el propietario se hace cargo de ello.
  • Alta movilidad: Si decide mudarse a otra zona, no tiene que preocuparse por el mercado inmobiliario ni por el tiempo que tarda en vender su casa. Puedes mudarte cuando estés preparado.
  • Mayor liquidez en tus activos: Tu casa puede bloquear una parte de tu patrimonio neto cuando la compres. Si necesita dinero extra, tendrá que pasar por el aro para acceder al patrimonio de su casa. Cuando alquila, puede mantener todo ese dinero en cuentas más líquidas.

Contras

  • Aumento de los costes de alquiler: Cuando alquilas, tu cuota mensual puede aumentar cada año. El propietario tiene derecho a aumentar el alquiler en función de las condiciones del mercado.
  • Podría verse obligado a mudarse: Si el propietario decide vender la vivienda, es posible que tengas que mudarte. Otras razones por las que el contrato de alquiler podría no renovarse son que el propietario quiera otro inquilino o que tú infrinjas algunas condiciones del contrato.
  • Menos flexibilidad con tu espacio vital Hay restricciones sobre lo que puedes hacer con una propiedad de alquiler en términos de modificar el espacio. No puedes personalizar tu vivienda tirando paredes, pintando habitaciones o construyendo ampliaciones. En algunos casos, es posible que ni siquiera pueda sustituir los electrodomésticos sin el permiso del propietario.

Pros y contras de comprar durante la jubilación

Con la propiedad de una vivienda, puedes disfrutar de ciertas ventajas fiscales, así como de la posibilidad de acumular capital y de la relativa estabilidad de los costes de la vivienda. Sin embargo, por otro lado, tienes menos liquidez y estás más atado a tu ubicación.

Pros Contras
Posibles beneficios fiscales Menos liquidez
Construir un patrimonio El plazo para vender
Estabilidad en los costes de la vivienda Posibles pérdidas debido a las condiciones del mercado

Pros

  • Posibles beneficios fiscales: Si detallas tus deducciones fiscales, normalmente puedes reclamar una deducción por los intereses hipotecarios y los puntos. También puedes solicitar una deducción del impuesto sobre bienes inmuebles.
  • Estabilidad en los costes de la vivienda: Con una hipoteca de tipo fijo, no tiene que preocuparse por el aumento de los gastos hipotecarios; su pago mensual será el mismo durante toda la vida del préstamo. Esto proporciona un poco más de estabilidad en los costes de la vivienda, aunque los impuestos puedan subir y tengas que pagar una o dos reparaciones inesperadas.
  • Construir un patrimonio: Al ser propietario de una vivienda, tiene la posibilidad de acumular patrimonio con el tiempo. Puede acceder a ese patrimonio más adelante (mediante una hipoteca inversa, por ejemplo) o dejar que siga aumentando su valor para poder dejárselo a sus herederos.

Otra forma de utilizar el capital de la vivienda es mediante una refinanciación en efectivo. Cdtineo puede ayudarle a empezar con su refinanciación en efectivo. En sólo unos minutos, puede comparar a nuestros prestamistas asociados y ver las tasas precalificadas en una variedad de diferentes préstamos para la vivienda.

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Contras

  • Menos liquidez: Aunque pueda aprovechar su patrimonio más adelante, a veces puede ser difícil acceder a ese valor. Es posible que tenga que esperar días, semanas o incluso meses para recibir los fondos, lo que puede ser un problema si necesita dinero rápidamente.
  • Puede tardar más en venderse: No tendrá la misma flexibilidad que un inquilino. Vender su casa puede llevar tiempo. Si quiere (o necesita) mudarse rápidamente, puede que no sea posible.
  • Posibles pérdidas en el mercado inmobiliario: Si se ve obligado a vender cuando el mercado está en baja, podría terminar con una gran pérdida financiera.

Cómo decidir entre alquilar o no. comprar en la jubilación

Decidir si alquilar o comprar durante la jubilación puede ser una elección difícil. Considere sus sueños de jubilación y su situación financiera -y tenga en cuenta lo siguiente- antes de tomar una decisión definitiva:

Cuándo comprar:

  • Desea una mayor estabilidad en los costes de la vivienda
  • Espera acumular patrimonio para aprovecharlo más adelante o transmitirlo a los herederos
  • Sabes que vas a estar en el mismo sitio durante un periodo de tiempo considerable
  • Sabes que puedes permitirte los gastos de impuestos y seguros de la vivienda

Cuándo alquilar:

  • Quiere evitar el coste y la responsabilidad del mantenimiento y las reparaciones
  • Quiere más liquidez
  • No le preocupa transmitir una casa a sus herederos
  • Quiere flexibilidad para poder mudarse, o no piensa quedarse en el mismo lugar durante mucho tiempo

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