Nuestro objetivo es darle las herramientas y la confianza que necesita para mejorar sus finanzas. Aunque recibimos una compensación de nuestros prestamistas asociados, a los que siempre identificaremos, todas las opiniones son nuestras. Operaciones de Cdtineo, Inc. NMLS # 1681276, se denomina aquí «Cdtineo.»
Tiene muchas entidades financieras para elegir a la hora de refinanciar una hipoteca. Pero si estaba contento con el lugar que le financió originalmente su préstamo, podría preguntarse si debería refinanciar con ese mismo prestamista.
Antes de tomar la decisión, tendrá que conocer sus propios objetivos y comparar precios para encontrar el más adecuado.
Esto es lo que debe tener en cuenta si quiere refinanciar con el mismo prestamista hipotecario:
- ¿Puede refinanciar con el mismo prestamista??
- Ventajas de refinanciar con el mismo prestamista
- Desventajas de refinanciar con el mismo prestamista
- Cómo negociar con el prestamista
¿Puede refinanciar con el mismo prestamista??
Sí, puede refinanciar su hipoteca con el mismo banco o prestamista. Según un informe de Black Knight, el 28% de los propietarios de viviendas que refinanciaron en el primer trimestre de 2021 permanecieron con su actual compañía hipotecaria.
Esta podría ser una buena opción si su prestamista:
- Ofrece tipos de interés o costes de cierre bajos
- Ofrece descuentos a los clientes habituales
- Cierra los préstamos de refinanciación de forma rápida y eficaz
Antes de seguir este camino, tendrá que informarse:
- Quién es el administrador de su préstamo? Su prestamista hipotecario es la institución que financió su préstamo hipotecario, pero podría no ser la misma empresa que ahora procesa sus pagos y gestiona su cuenta. Dado que el administrador de su préstamo podría no originar préstamos, querrá asegurarse de que está hablando con la compañía correcta.
- ¿Necesita cumplir un período de espera? Algunos prestamistas hacen que los prestatarios esperen al menos seis meses antes de refinanciar un préstamo hipotecario. Así que si has cerrado recientemente tu hipoteca y quieres refinanciarla con el mismo prestamista, tendrás que preguntar si es posible.
- ¿Su prestamista original ofrece lo que usted necesita?? Hay muchos tipos diferentes de préstamos de refinanciación, como las refinanciaciones a tipo y plazo y las refinanciaciones en efectivo. Algunos prestamistas también ofrecen programas como la línea de refinanciación de la FHA y la línea de refinanciación de la VA. Asegúrate de que tu prestamista original puede cumplir tus objetivos de refinanciación.
Más información: Calculadora de refinanciación de hipotecas
Ventajas de refinanciar con el mismo prestamista
Refinanciar la hipoteca con el mismo prestamista tiene dos grandes ventajas: ahorro de dinero y comodidad.
Puede que se ahorre dinero
Al igual que la hipoteca original, la refinanciación de un préstamo hipotecario tiene costes. Estos costes de cierre suelen oscilar entre el 2% y el 5% del importe total del préstamo, o unos 5.000 dólares de media, según Freddie Mac.
Sin embargo, su prestamista podría eximirle de ciertas comisiones o reducirlas si ya dispone de un informe de tasación, información sobre el título y una póliza de seguro hipotecario sobre su propiedad. Podrías ahorrar dinero en estos costes:
- Tasa de seguro del título
- Cuota del seguro hipotecario
- Comisión de apertura del préstamo
- Cuota de tasación de la vivienda
Es posible que pueda negociar mejores condiciones
Dado que tiene una relación establecida con su prestamista original, la empresa podría tomar medidas adicionales para mantenerlo como cliente. Su prestamista podría estar dispuesto a igualar un tipo de interés más bajo o un presupuesto de costes de cierre de un competidor. Esto es especialmente cierto si tiene un buen crédito y un historial de pagos puntuales de la hipoteca.
Lee también: 6 formas de negociar los costes de cierre de la vivienda
El proceso puede ser más rápido y cómodo
Podría ser más fácil refinanciar con el mismo prestamista, puesto que ya tienes una relación establecida. La compañía tiene su información en el archivo, incluyendo su historial de pagos y detalles financieros, por lo que podría ser capaz de agilizar algunos de los documentos requeridos en una refinanciación.
Además, si el banco o la cooperativa de crédito que utilizas para tus finanzas personales también suscribe tu préstamo hipotecario, podría ser más eficiente mantener todo bajo un mismo techo.
Si cree que la refinanciación es la decisión correcta, Cdtineo se lo pone fácil. Puede comparar varios prestamistas y ver los tipos precalificados en tan sólo tres minutos sin salir de nuestra plataforma.
Cargando el widget – tabla de tipos de refinanciación
Desventajas de refinanciar con el mismo prestamista
A veces el cambio puede ser algo bueno. Cambiar de prestamista hipotecario puede ser una buena idea si no puede cerrar su préstamo rápidamente, ofrece un mal servicio al cliente o no le ofrece el tipo de interés más bajo.
Pueden tener problemas de capacidad
Según la base de datos inmobiliaria nacional ATTOM Data Solutions, las refinanciaciones durante el primer trimestre de 2021 alcanzaron los niveles más altos en más de 14 años. Esto significa que las instituciones financieras han estado ocupadas produciendo un número récord de préstamos para la vivienda. Si su prestamista original es popular, podría experimentar retrasos en el cierre.
Como parte del proceso de compra del préstamo, tendrás que preguntar a tu prestamista si tiene capacidad para otro préstamo de refinanciación y cuánto tiempo podría tardar. En todo el sector, los prestamistas tardan una media de 47 días en cerrar los préstamos de refinanciación, según los datos de ICE Mortgage Technology, pero algunos son capaces de acelerar el proceso.
Es posible que obtenga un mejor servicio de atención al cliente en otro lugar
Cada prestamista hipotecario ofrece servicios diferentes. Algunas instituciones financieras tienen un proceso digital de principio a fin que hace hincapié en la eficiencia y el ahorro, mientras que otras ofrecen sucursales de ladrillo y mortero para proporcionar ayuda en persona. Además, algunos prestamistas tienen un mayor índice de satisfacción del cliente.
Si no está satisfecho con su prestamista original o con el actual administrador del préstamo, cambiar de prestamista podría ofrecerle una mejor experiencia.
Podría perder el ahorro de dinero
Comparar con diferentes prestamistas es la mejor manera de ahorrar dinero en la tasa de interés y los costos de cierre. El prestamista conoce el tipo de interés que pagas actualmente y podría ofrecerte unas condiciones ligeramente inferiores. Pero cuando obtiene cotizaciones de tasas de varios prestamistas, puede usar la información para negociar.
Cdtineo facilita la comparación de diferentes prestamistas y opciones de refinanciación. En sólo unos minutos, puedes ver los tipos precalificados personalizados de todos nuestros prestamistas asociados. Comprobar las tasas con nosotros es gratis y seguro, y no tendrá ningún efecto en su puntuación de crédito.
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Cómo negociar con el prestamista
Puede refinanciar una hipoteca con el mismo prestamista, pero es importante negociar los detalles para ahorrar dinero. Siga estos pasos para conseguir la mejor oferta:
- Obtenga presupuestos de varios prestamistas. Compare el tipo de interés que pagará junto con los gastos de cierre y la cuota mensual del préstamo. Cdtineo puede ayudar con esto.
- Pida a otros prestamistas que le ofrezcan un mejor tipo de interés. Acepte la mejor oferta y pida a los demás prestamistas que le ofrezcan un mejor tipo de interés o costes de cierre, o ambos. Su prestamista original podría estar más dispuesto a competir por su negocio si sabe que está comprando.
- Considere el pago de puntos de descuento. Un punto de descuento es una comisión que puede pagar a cambio de un tipo de interés más bajo. Si sabe que va a estar en la casa el tiempo suficiente para recuperar este coste, podría valer la pena.
- Consiga todo por escrito. Si un prestamista le ofrece una oferta mejor, pídale que se la envíe por escrito.
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