¿Debe refinanciar su préstamo FHA??

Nuestro objetivo es darle las herramientas y la confianza que necesita para mejorar sus finanzas. Aunque recibimos compensación de nuestros prestamistas asociados, a los que siempre identificaremos, todas las opiniones son nuestras. Cdtineo Operations, Inc. NMLS # 1681276, se denomina aquí «Cdtineo.»

La refinanciación de su préstamo de la FHA puede tener muchos beneficios. Por un lado, podría ayudarle a reducir el tipo de interés o el pago mensual. La refinanciación también puede permitirle deshacerse de las primas del seguro hipotecario (MIP, por sus siglas en inglés) y ahorrar aún más dinero a largo plazo.

Esto es lo que debe saber sobre la refinanciación de un préstamo FHA:

  • ¿Puede refinanciar un préstamo de la FHA??
  • Cómo refinanciar un préstamo FHA
  • Refinanciación FHA vs. Refinanciación a 30 años. convencional
  • Refinanciación a un préstamo convencional
  • Refinanciación FHA streamline
  • ¿En cuánto tiempo se puede refinanciar un préstamo FHA??
  • En caso de refinanciar su préstamo FHA?

¿Se puede refinanciar un préstamo de la FHA??

Sí, puede refinanciar su préstamo FHA. Dos de las opciones más comunes son:

  • Refinanciación en un préstamo convencional
  • Solicitar una refinanciación FHA streamline
  • Cómo refinanciar un préstamo FHA

    La refinanciación de un préstamo FHA en un préstamo convencional puede ahorrarle dinero al reducir el tipo de interés y eliminar las primas mensuales del seguro hipotecario asociadas a su actual préstamo FHA. Sin embargo, esto significa que tendrá que calificar para un nuevo préstamo hipotecario convencional y cumplir con los requisitos mínimos establecidos por el prestamista, que tienden a ser más estrictos.

    Por ejemplo: Si no tiene al menos un 20% de patrimonio neto en su casa, tendrá que seguir pagando el seguro hipotecario de su préstamo convencional hasta que alcance esa cantidad.

    Si utiliza un refinanciamiento FHA streamline – una opción común de refinanciamiento de FHA a FHA – no tendrá que pasar por la verificación de crédito o de ingresos ni pagar por una nueva evaluación. La falta de requisitos y de papeleo hacen que sea un proceso más sencillo y rápido.

    Consejo: Una línea de crédito de la FHA no es su única opción si está buscando una refinanciación de FHA a FHA. Puedes optar por una refinanciación simple de la FHA si no reúnes los requisitos para una refinanciación simplificada. Sin embargo, una simple refinanciación requerirá una nueva tasación de la vivienda.

    También hay una opción de refinanciación en efectivo si desea aprovechar el capital de su casa. Para poder optar a una refinanciación en efectivo de la FHA, deberá haber sido propietario de su vivienda y haberla utilizado como residencia principal durante al menos un año antes de solicitar la refinanciación (una excepción es si ha heredado la propiedad).

    Refinanciación FHA frente a. convencional

    Tanto los refinanciamientos de la FHA como los de las hipotecas convencionales tienen sus propios beneficios y requisitos de elegibilidad. Por lo general, la refinanciación a un préstamo convencional conlleva unos requisitos más estrictos en cuanto a puntuación crediticia, patrimonio neto y documentación, pero también ofrece más ventajas para el propietario adecuado.

    Refinanciación FHA Streamline Refinanciación convencional
    Puntuación de crédito No se requiere verificación de crédito 620+
    Equidad Sin mínimo 20% (si quiere evitar el seguro hipotecario o sacar dinero en efectivo)
    Tasación No es necesario A veces,
    Documentación Prueba de empleo o una factura de servicios públicos para demostrar que la vivienda es su residencia principal Informe de crédito, declaraciones de impuestos, talones de pago, W-2s
    Otros
    • Debe estar al corriente de los pagos de la hipoteca
    • Debe haber realizado al menos 6 meses de pagos puntuales
    • Normalmente se necesita una relación deuda-ingresos del 43% o menos

    Refinanciación a un préstamo convencional

    La mayor ventaja de elegir una refinanciación convencional en lugar de una FHA es que puedes evitar el seguro hipotecario por completo. Los préstamos de la FHA vienen con primas de seguro hipotecario desde 11 años hasta todo el plazo del préstamo. Con los préstamos convencionales, no se requiere un seguro, siempre que se posea al menos el 20% de la vivienda.

    Requisitos

    Los préstamos convencionales tienen requisitos más estrictos que los de la FHA. Estos son los requisitos:

    • Una puntuación de crédito de al menos 620: Esto demuestra al prestamista que eres responsable económicamente y que pagas tus facturas a tiempo.
    • Al menos un 20% de patrimonio neto: Si quiere evitar los cargos del seguro hipotecario privado, necesitará al menos un 20% de patrimonio neto en su casa. El prestamista puede pedir una tasación para confirmarlo.
    • La capacidad de pagar los costes de cierre de la refinanciación: Los costes de cierre suelen oscilar entre el 2% y el 5% en los préstamos de refinanciación. Su prestamista querrá verificar que tiene el efectivo para cubrir estos.
    • Documentos que demuestren su solvencia, entre otros: Declaraciones de impuestos, talones de pago, un informe de crédito (el prestamista pedirá esto), y W-2s

    Pros

    La refinanciación en un préstamo convencional tiene muchas ventajas. Éstos son sólo algunos:

    • Puede reducir sustancialmente su tasa de interés. Dado que los préstamos convencionales requieren una puntuación de crédito más alta, existe la posibilidad de obtener una tasa de interés aún mejor. Esto significa un ahorro en el pago mensual de la hipoteca y durante la vida del préstamo.
    • Puede librarse del seguro hipotecario de la FHA. Siempre que tenga suficiente patrimonio neto, puede obtener su nuevo préstamo convencional sin ningún tipo de seguro hipotecario (por adelantado o mensual).
    • Puede sacar dinero en efectivo de su casa. Si necesita dinero en efectivo para cubrir las mejoras de la casa o cualquier otro gasto que pueda tener a la vista, una refinanciación convencional le permite hacerlo.

    Si cree que la refinanciación es el paso correcto, Cdtineo le facilita la búsqueda de grandes tipos de interés. Puede comparar varios prestamistas y ver las tasas precalificadas en tan sólo tres minutos sin salir de nuestra plataforma.

    Averigüe si la refinanciación es adecuada para usted

    • Tasas reales de múltiples prestamistas En 3 minutos, obtenga los tipos precalificados reales sin que su puntuación de crédito se vea afectada.
    • Tecnología inteligente Agilizamos las preguntas que debe responder y automatizamos el proceso de carga de documentos.
    • Experiencia de principio a fin – Complete todo el proceso de originación, desde la comparación de tipos hasta el cierre, todo en Cdtineo.

    Buscar mi tasa de refinanciación

    Contras

    Sin embargo, la refinanciación convencional tiene sus inconvenientes. Estos incluyen:

    • Tienen requisitos más estrictos: Estos préstamos son más difíciles de calificar que los de la FHA, por lo que deberá tener un buen manejo de sus finanzas antes de solicitarlos.
    • Es posible que tenga que pagar un seguro hipotecario privado: Si no tiene al menos un 20% de capital en su casa, generalmente se requiere un PMI.

    Refinanciación FHA streamline

    El programa de refinanciación FHA streamline está diseñado para los prestatarios de la FHA que están interesados en refinanciar en otro préstamo FHA. Permite hacerlo sin una comprobación adicional del crédito o del empleo.

    Requisitos

    El mayor requisito para una refinanciación FHA es que usted tenga un préstamo FHA existente.

    Aparte de eso, necesitará tener

    • No tener pagos pendientes de la hipoteca: Debe estar al corriente de sus pagos en la fecha de la solicitud.
    • Seis meses de pagos puntuales: Es necesario tener un historial de pagos puntuales para poder optar a la ayuda.

    Pros

    Las refinanciaciones de la FHA tienen pocos requisitos de documentación y se pueden procesar rápidamente. Los beneficios adicionales incluyen:

    • La reducción de la tasa de interés: Como estos préstamos cuentan con el seguro de la Administración Federal de la Vivienda, los prestamistas pueden ofrecer tipos de interés más bajos.
    • Menos requisitos: No tendrá que presentar un montón de documentos ni hacer una comprobación de crédito. Debido a esto, el proceso es generalmente mucho más rápido.
    • Cambia fácilmente el tipo de préstamo: Si tiene un préstamo de tasa ajustable, puede cambiar fácilmente a uno de tasa fija.

    Cons

    Las líneas rápidas de la FHA no son perfectas, aunque. Hay bastantes inconvenientes, entre ellos:

    • prima de seguro hipotecario de la FHA: El MIP se exige en todos los préstamos de la FHA, tanto por adelantado como en los pagos mensuales.
    • No hay salida de dinero: El programa FHA streamline no permite a los prestatarios sacar dinero en efectivo al refinanciar.

    ¿Cuándo se puede refinanciar un préstamo de la FHA??

    Usted debe haber sido dueño de su casa durante 210 días – o siete meses – y hacer los pagos a tiempo durante al menos seis meses antes de que usted puede refinanciar utilizando una línea de flujo FHA. Cualquier préstamo de la FHA que intente refinanciar debe estar al día también.

    Si usted asumió el préstamo de la FHA que está siendo refinanciado, tendrá que haber hecho seis pagos desde el momento de la asunción.

    ¿Debe refinanciar su préstamo FHA??

    Para determinar si un refinanciamiento FHA streamline o convencional es lo mejor para usted, utilice la siguiente tabla:

    Es mejor si… Opción de refinanciación
    Tienes un 20% de capital en tu casa Convencional
    Quieres sacar dinero en efectivo Convencional
    No tiene un gran crédito Streamline
    Quiere deshacerse del seguro hipotecario Convencional
    No puede demostrar su empleo o sus ingresos Streamline

    Si puede reducir su tasa de interés en al menos 0.75%, entonces la refinanciación de su hipoteca es probablemente una decisión inteligente. Utilice Cdtineo para ver los tipos de refinanciación a los que puede optar ahora.

    Chris Jennings colaboró en la redacción de este artículo. 

    Deja un comentario