Nuestro objetivo es darle las herramientas y la confianza que necesita para mejorar sus finanzas. Aunque recibimos una compensación de nuestros prestamistas asociados, a los que siempre identificaremos, todas las opiniones son nuestras. Operaciones Cdtineos, Inc. NMLS # 1681276, se denomina aquí «Cdtineo.»
Si tiene un préstamo estudiantil importante, podría tener sentido pagarlo con el dinero de una refinanciación en efectivo. Esto se conoce normalmente como «refinanciación de préstamos estudiantiles en efectivo».»
El aumento del valor de la vivienda puede ayudarte a cumplir los requisitos para una refinanciación en efectivo y pedir más dinero prestado. En el primer trimestre de 2021, las viviendas con hipoteca ganaron 33.400 dólares de patrimonio, la mayor ganancia media de patrimonio en al menos una década, según la empresa de datos inmobiliarios CoreLogic.
Pero antes de refinanciar tu hipoteca para pagar tus préstamos estudiantiles, es importante saber lo que implica, los inconvenientes que puedes encontrar y las alternativas a considerar:
- ¿Qué es una refinanciación en efectivo de un préstamo estudiantil??
- Tipos de préstamos estudiantiles de refinanciación en efectivo
- Ventajas y desventajas de la refinanciación en efectivo de los préstamos estudiantiles
- Cuándo considerar una refinanciación en efectivo del préstamo estudiantil
- Alternativas a la refinanciación de préstamos estudiantiles en efectivo
¿Qué es una refinanciación en efectivo de un préstamo estudiantil??
Una refinanciación en efectivo de un préstamo estudiantil es una hipoteca que le permite utilizar el capital de su vivienda para pagar el saldo de un préstamo estudiantil. Esto significa que usted combina su hipoteca y sus préstamos estudiantiles en un nuevo préstamo.
Puede reducir potencialmente el tipo de interés que estaba pagando por su deuda educativa, ahorrando más dinero en el proceso.
Para calificar, por lo general tendrá que utilizar el dinero en efectivo para pagar completamente un préstamo estudiantil en su nombre. El prestamista enviará el dinero en efectivo directamente al administrador del préstamo estudiantil en el momento del cierre.
Por ejemplo: Digamos que su casa está valorada en 200.000 dólares, el saldo de su hipoteca es de 100.000 dólares y debe 50.000 dólares en préstamos estudiantiles.
Podrías hacer una refinanciación en efectivo del préstamo estudiantil por un total de 150.000 dólares, y tu prestamista hipotecario utilizaría los 50.000 dólares para pagar tu préstamo estudiantil.
Averigüe: Cómo refinanciar su hipoteca en 6 sencillos pasos
Tipos de préstamos estudiantiles de refinanciación en efectivo
Si desea utilizar el capital de su vivienda para pagar sus préstamos estudiantiles, tiene dos opciones:
Refinanciación general en efectivo
Lo mejor para: Propietarios de viviendas que no reúnen los requisitos para el programa de Fannie Mae o que desean utilizar su dinero extra para múltiples gastos
Cuando se realiza una refinanciación general en efectivo, se obtiene una nueva hipoteca por un importe superior al que se debe, se embolsa el dinero y se paga la nueva hipoteca con el tiempo. Puedes utilizar el dinero para cualquier propósito, incluido el pago de los préstamos estudiantiles.
Para cumplir los requisitos, normalmente tendrá que tener:
- Una puntuación de crédito de al menos 620
- Una relación deuda-ingresos inferior al 50%
- Al menos un 20% de patrimonio neto en tu casa tras el cierre de la refinanciación en efectivo
Cdtineo facilita la refinanciación. Puede ver las tasas de refinanciación precalificadas de nuestros prestamistas asociados en sólo unos minutos. También proporcionamos una transparencia en las comisiones de los prestamistas que otros sitios de comparación no suelen ofrecer.
Consigue el dinero que necesitas y el tipo de interés que mereces
Soluciones de préstamos estudiantiles de Fannie Mae
Lo mejor para: Prestatarios que pueden pagar la totalidad de su préstamo estudiantil con los ingresos del cash-out
El programa Student Loan Solutions de Fannie Mae está diseñado para ayudar a los prestatarios de préstamos estudiantiles a administrar mejor sus pagos mensuales y calificar para un préstamo hipotecario. Una de las características del programa permite a los propietarios de viviendas pagar sus préstamos estudiantiles utilizando el capital de su vivienda a tipos de interés más bajos.
La elegibilidad depende de varios factores:
- Los fondos de la refinanciación en efectivo deben pagar por completo al menos un préstamo estudiantil.
- Los préstamos estudiantiles deben pertenecer al prestatario que solicita la refinanciación.
- El préstamo debe ser suscrito a través de Desktop Underwriter, el sistema automatizado de suscripción de Fannie Mae; no se permite la suscripción manual.
- Para una propiedad de una sola unidad, el prestatario tendrá que cumplir con las directrices estándar de refinanciación en efectivo, incluyendo: una puntuación de crédito de al menos 620, un DTI del 50% o menos, y al menos el 20% de la equidad en la casa después del cierre.
Ventajas y desventajas de la refinanciación en efectivo de un préstamo estudiantil
Una refinanciación en efectivo de un préstamo estudiantil paga tus préstamos estudiantiles y puede ayudarte a ahorrar dinero en algunos casos, pero ten en cuenta que serás responsable de una nueva hipoteca.
Pros
- Puede obtener un mejor tipo de interés. Una refinanciación en efectivo de un préstamo estudiantil suele tener tasas más bajas en comparación con otras opciones de préstamo, como los préstamos personales y los préstamos con garantía hipotecaria. Por lo tanto, si reúne los requisitos, es probable que ahorre dinero en el proceso. Sin embargo, asegúrate de calcular el total de la factura de intereses, ya que alargar el plazo puede hacer que pagues más intereses.
- Puede optar a ciertos incentivos fiscales. Por ejemplo, los intereses que pagas por un préstamo estudiantil suelen ser deducibles de los impuestos. Lo mismo ocurre con los intereses hipotecarios en algunos casos. El inconveniente es que, a diferencia de la deducción de los intereses de los préstamos estudiantiles, tendrás que detallar tus impuestos para obtener el ahorro de los intereses hipotecarios.
- Simplifica tus pagos. La consolidación de dos préstamos en uno solo agiliza sus pagos, lo que puede ayudarle a organizar sus finanzas y asegurarse de que paga la factura a tiempo.
Contras
- La deuda del préstamo estudiantil no desaparece. Cuando tomas el dinero de una refinanciación en efectivo para pagar tu préstamo estudiantil, estás moviendo la deuda de un lugar a otro. Puede que ahorres dinero en el proceso, pero seguirás teniendo que pagarlo en algún momento.
- Se renuncia a ciertas protecciones del prestatario. Si estás pagando un préstamo estudiantil federal con la refinanciación en efectivo, entonces pierdes importantes protecciones para el prestatario, como los planes de reembolso basados en los ingresos y las generosas opciones de dificultad.
- Te arriesgas a la ejecución hipotecaria: Al refinanciar su hipoteca para pagar la deuda del préstamo estudiantil, está convirtiendo lo que antes era una deuda no garantizada en una deuda garantizada. Esto significa que su casa se utiliza como garantía. Si tiene dificultades para hacer los pagos de su nuevo préstamo hipotecario, corre el riesgo de perder su casa.
Cuándo considerar una refinanciación en efectivo del préstamo estudiantil
Antes de solicitar una refinanciación en efectivo del préstamo estudiantil, hágase estas preguntas:
- Cuál es el tipo de interés de mi préstamo estudiantil? Cambiar su deuda de un préstamo estudiantil de tipo variable a un préstamo hipotecario de tipo fijo puede ayudar a que los pagos de la deuda sean más predecibles.
- ¿Ahorraré dinero integrando mi préstamo estudiantil en mi hipoteca?? Si el tipo de interés de la refinanciación en efectivo es más bajo que el de su préstamo estudiantil, es probable que ahorre dinero. Calcule cuánto interés pagaría por el préstamo original y por la refinanciación. Es posible que no ahorre dinero si alarga demasiado el plazo del préstamo.
- ¿Qué tipo de préstamo estudiantil tengo?? Puede que no tenga sentido transferir un préstamo federal a su hipoteca porque perderá importantes protecciones para el prestatario, como la indulgencia, el aplazamiento y los planes de reembolso basados en los ingresos. Pero los prestatarios con préstamos estudiantiles privados podrían salir ganando al refinanciar.
- ¿Cuáles son mis otras opciones?? Siempre puede refinanciar sus préstamos estudiantiles, hacer un refinanciamiento de tasa y plazo menos riesgoso, o hacer pagos quincenales de préstamos estudiantiles si está buscando formas de ahorrar dinero.
Alternativas a la refinanciación en efectivo del préstamo estudiantil
Utilizar tu casa como garantía puede ser arriesgado, así que si quieres ir a lo seguro, hay otras opciones para pagar tu deuda estudiantil.
Refinancie sus préstamos estudiantiles
Lo mejor para: Prestatarios con préstamos estudiantiles privados
Cuando refinancia un préstamo estudiantil, un prestamista privado paga su saldo y le concede un nuevo préstamo basado en su solvencia. Esto puede ayudarte a ahorrar dinero y a reducir tus pagos si calificas para un préstamo estudiantil con una tasa de interés más baja.
Con el ahorro, puede hacer pagos más grandes de préstamos estudiantiles y pagar el saldo más rápido.
Recuerda que, aunque puedes refinanciar un préstamo estudiantil federal con un prestamista privado, no siempre es una buena idea, ya que perderás ciertas protecciones del prestatario. Utiliza una calculadora de refinanciación de préstamos estudiantiles para ver si una refinanciación tiene sentido.
Averigüe si la refinanciación es adecuada para usted
Vea sus opciones de refinanciación
Refinanciar la vivienda con un tipo y un plazo
Lo mejor para: Propietarios de viviendas que pueden rebajar el 0.75% de descuento en la tasa de su hipoteca
Una refinanciación de la hipoteca con tasa y plazo implica la obtención de una nueva hipoteca con una nueva tasa de interés, un nuevo plazo de préstamo o ambos. Usted no pedirá prestado dinero en efectivo en el acuerdo, si usted reduce su pago de la hipoteca, puede utilizar los ahorros hacia su deuda de préstamo estudiantil.
Los expertos en hipotecas afirman que la refinanciación es una decisión inteligente si se puede reducir el tipo de interés en al menos un 0.75%.
Realiza pagos quincenales del préstamo estudiantil
Lo mejor para: Prestatarios que no reúnen los requisitos para una refinanciación, que no quieren pagar los gastos de cierre de una refinanciación o que quieren utilizar una estrategia sencilla
La mayoría de los prestatarios sólo tienen que hacer un pago de préstamo estudiantil al mes, pero usted podría pagar cada dos semanas en su lugar. Con los pagos quincenales del préstamo estudiantil, reducirá su factura a la mitad y pagará esa cantidad cada dos semanas.
Con esta estrategia, harás efectivamente 26 medios pagos, o 13 pagos completos, durante el año. Esto puede acelerar su reembolso y potencialmente ayudarle a ahorrar dinero, ya que los intereses se acumularán sobre un saldo menor.