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Si estás decidido a pagar tu deuda de préstamos estudiantiles lo más rápido posible, puede que busques soluciones creativas, como utilizar un préstamo personal para pagar préstamos estudiantiles.
Los préstamos personales pueden darte acceso rápido a dinero en efectivo, lo que podría ser útil si tienes problemas con tus préstamos estudiantiles. También puede optar a un tipo de interés bajo en un préstamo personal si tiene buen crédito.
Sin embargo, aunque utilizar un préstamo personal para pagar la deuda del préstamo estudiantil puede parecer un buen plan, podría ser una estrategia de reembolso poco realista.
Esto es lo que debes saber antes de considerar el uso de un préstamo personal para pagar un préstamo estudiantil:
- Pagar los préstamos estudiantiles con un préstamo personal
- Ventajas
- Desventajas
- Opciones adicionales de reembolso de préstamos
- ¿Es el uso de un préstamo personal para pagar la deuda del préstamo estudiantil adecuado para usted??
Pagar los préstamos estudiantiles con un préstamo personal
Utilizar un préstamo personal para pagar sus préstamos estudiantiles puede ser atractivo. Con muchos prestamistas de préstamos personales, puede presentar una solicitud en línea, obtener una decisión instantánea y tener el dinero depositado en su cuenta bancaria rápidamente.
Pero utilizar un préstamo personal para pagar tus préstamos estudiantiles no suele ser una buena idea. Si quieres hacer frente a tu deuda, la refinanciación del préstamo estudiantil podría ser una mejor opción.
Con la refinanciación, es probable que obtengas un tipo de interés más bajo que con un préstamo personal. Además, la refinanciación también ofrece plazos de reembolso más largos en comparación con los préstamos personales.
| Préstamos personales | Refinanciación de préstamos para estudiantes | |
|---|---|---|
| Tipos fijos desde (TAE) | 2.49%+ | 2.15%+ |
| Tasas variables de (APR) | NO HAY | 1.74%+ |
Si necesita ayuda para pagar sus préstamos estudiantiles, puede considerar otras opciones:
- Inscribirse en un plan de reembolso basado en los ingresos. Si tienes préstamos estudiantiles federales, al inscribirte en un plan de reembolso basado en los ingresos (IDR) recibirás pagos que se basan en tus ingresos, normalmente entre el 10% y el 20% de tus ingresos discrecionales. Además, cualquier saldo restante será condonado después de 20 o 25 años, dependiendo del plan.
- Solicitud de aplazamiento. De este modo, se suspenderán temporalmente los pagos de su préstamo estudiantil. Tenga en cuenta que mientras los préstamos estudiantiles federales vienen con opciones de aplazamiento incorporadas en ciertas situaciones, el aplazamiento de los préstamos estudiantiles privados se ofrece a discreción del prestamista. Además, los intereses podrían seguir acumulándose en sus préstamos durante un período de aplazamiento, dependiendo del tipo de préstamos que tenga.
- Solicitud de indulgencia de morosidad. Se trata de otra forma de posponer los pagos durante un periodo de tiempo. Hay dos tipos principales de indulgencia disponibles para los préstamos federales para estudiantes: la indulgencia general (o discrecional) que se ofrece a discreción de su administrador y la indulgencia obligatoria que su administrador está obligado a conceder en casos específicos. Al igual que el aplazamiento, la indulgencia para los préstamos estudiantiles privados se concede a discreción del prestamista. Tenga en cuenta que los intereses seguirán acumulándose en sus préstamos mientras esté en indulgencia.
- Consolidación de sus préstamos federales. Los prestatarios de préstamos estudiantiles federales pueden consolidar sus préstamos en un Préstamo Directo de Consolidación. Si bien esto no cambiará su tasa de interés, le permitirá extender su plazo de pago hasta 30 años, lo que podría reducir en gran medida sus pagos mensuales. Tenga en cuenta que, con un plazo más largo, pagará más intereses.
Más información: Cómo refinanciar sus préstamos estudiantiles
Ventajas
Pedir un préstamo personal para pagar los préstamos estudiantiles puede ser arriesgado, pero también tiene algunas ventajas:
- Los préstamos personales suelen tramitarse con rapidez: Con la refinanciación de los préstamos estudiantiles, pueden pasar varios días o incluso semanas hasta que se liquiden los préstamos existentes. Los fondos del préstamo personal suelen desembolsarse mucho más rápidamente. Una vez aprobado el préstamo, podrías recibir el dinero en tan sólo un día laborable, dependiendo del prestamista.
- Podrías reunir los requisitos aunque no hayas terminado la universidad: Aunque algunos prestamistas refinancian los préstamos estudiantiles si no has terminado la universidad, muchos exigen que te hayas graduado para poder optar a la refinanciación. Los prestamistas de préstamos personales no tienen este requisito.
- Podrías liberar a un cosignatario de tu préstamo estudiantil: Si utilizas un préstamo personal para pagar un préstamo estudiantil, tu cuenta de préstamo estudiantil se cerrará. Si tienes un cofirmante en tu préstamo estudiantil, será liberado de la cuenta.
- Los préstamos personales pueden cancelarse en caso de quiebra: Los préstamos estudiantiles son notoriamente difíciles de cancelar en la bancarrota. Por otro lado, los préstamos personales no están sujetos a las mismas restricciones que los préstamos estudiantiles. Esto hace que sean más fáciles de cancelar si tienes que declararte en quiebra más adelante.
Más información: Refinanciación de sus préstamos federales para estudiantes
Desventajas
Aunque utilizar un préstamo personal para pagar un préstamo estudiantil puede ser tentador, hay que tener en cuenta algunos inconvenientes importantes:
- La mayoría de los prestamistas de préstamos personales prohíben el uso de préstamos para pagar la deuda estudiantil: Cuando solicitas un préstamo personal, tienes que firmar un contrato de préstamo en el que se indica que te vas a atener a las condiciones del prestamista. La mayoría de los prestamistas de préstamos personales tienen políticas estrictas que prohíben pagar los estudios con un préstamo personal o refinanciar préstamos estudiantiles existentes con un préstamo personal.
- Los préstamos personales tienen plazos de amortización más cortos: Los préstamos personales suelen tener plazos de amortización cortos, a menudo de siete años o menos. Si en cambio refinancia sus préstamos estudiantiles, podría tener hasta 20 años para pagar sus préstamos, dependiendo del prestamista y del plazo que elija. Las opciones de reembolso de los préstamos estudiantiles federales también suelen tener plazos de reembolso mucho más largos.
- Los préstamos personales suelen tener tipos de interés más altos: Dado que los préstamos personales pueden cancelarse en caso de quiebra, los prestamistas los consideran formas de deuda más arriesgadas. Para compensar ese riesgo, cobran tipos de interés más altos que los que obtendrías con la refinanciación del préstamo estudiantil. Esto significa que probablemente podría obtener un tipo de interés más bajo refinanciando.
- Los préstamos personales no pueden acogerse a la deducción fiscal de los intereses de los préstamos estudiantiles: Si utilizas un préstamo personal para pagar los préstamos estudiantiles en lugar de refinanciar tu deuda, perderás la deducción fiscal de los intereses de los préstamos estudiantiles. Dependiendo de sus ingresos, podría deducir de sus impuestos hasta 2.500 dólares de intereses de préstamos estudiantiles, pero los préstamos personales no pueden optar a esta deducción.
Si decide refinanciar sus préstamos estudiantiles, asegúrese de considerar tantos prestamistas como sea posible para encontrar el préstamo adecuado para usted. Puede hacerlo fácilmente con Cdtineo – puede comparar las tasas de nuestros prestamistas asociados en la tabla de abajo en sólo dos minutos.
| Prestamista | Tipos fijos desde (TAE) | Tipos variables desde (APR) |
|---|---|---|
| 2.94%+ | NO DISPONIBLE | |
| 2.15%+ | 1.83%+ | |
| 2.59%+1 | 1.99%+1 | |
| 2.99%+2 | 2.94%+2 | |
| 2.91%+5 | 2.77%+5 | |
| 2.47%+3 | 1.86%+3 | |
| 3.47%+4 | 2.44%+4 | |
| 2.49%+ | 1.9%+ | |
| 2.68%+ | N/A | |
| 2.89%+ | N/A | |
| 2.69%+ | NO HAY | |
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2.49%+ 6 |
1.74%+ 6 |
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Pagar los estudios con un préstamo personal: Si necesitas pagar los estudios, ten en cuenta que los préstamos estudiantiles privados suelen tener tipos de interés más bajos, plazos de amortización más largos y más opciones de reembolso que los préstamos personales.
Por ejemplo, con un préstamo estudiantil privado, podrías aplazar tus pagos mientras estás en la escuela o incluso tener un período de gracia después de graduarte antes de tener que hacer los pagos.
Si decides pedir un préstamo privado para estudiantes, asegúrate de comparar los tipos de interés de tantos prestamistas como sea posible para encontrar el préstamo adecuado para ti. Puedes hacerlo fácilmente con Cdtineo: puedes ver los tipos de interés de varios prestamistas en sólo dos minutos.
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Otras opciones de reembolso del préstamo
Si contratas un préstamo personal, harás pagos mensuales fijos hasta que se pague el préstamo, normalmente entre uno y siete años, dependiendo del prestamista. Los préstamos privados para estudiantes funcionan de forma similar, aunque normalmente tienes entre 5 y 20 años para devolverlos.
Pero si tiene préstamos federales para estudiantes, hay otras opciones de reembolso de préstamos además del plan de reembolso estándar de 10 años, que podrían ser más adecuadas para su situación que el uso de un préstamo personal. Aquí tienes algunas opciones a tener en cuenta:
- Reembolso en función de los ingresos: Si te inscribes en un plan IDR, tus pagos serán normalmente del 10% al 20% de tus ingresos discrecionales; en algunos casos, esto podría reducir tus pagos a 0 dólares al mes. Además, podría tener cualquier saldo restante perdonado después de 20 a 25 años, dependiendo del plan que elija.
- Reembolso gradual: Con este tipo de plan, tus pagos empezarán siendo bajos y aumentarán gradualmente con el tiempo. Esto podría ser útil si espera que sus ingresos aumenten en el futuro.
- Amortización ampliada: Este tipo de plan te permite ampliar el plazo de amortización hasta 25 años, lo que puede reducir tus pagos mensuales. También existe la opción de un plan de amortización gradual ampliado, que le permitirá prolongar el plazo y realizar pagos que comienzan siendo bajos y aumentan cada dos años. Sólo tenga en cuenta que pagará más intereses con un plazo más largo.
- Condonación de préstamos estudiantiles: Los prestatarios de préstamos estudiantiles federales tienen acceso a una variedad de programas de condonación de préstamos estudiantiles, que pueden descargar parte o todo el saldo de su préstamo federal. Estos programas suelen estar disponibles para prestatarios que trabajan en carreras específicas, como médicos, abogados y profesores.
Tenga en cuenta: Es posible que puedas obtener una tasa de interés más baja en un préstamo personal que la que estás pagando actualmente en un préstamo estudiantil, aunque esto generalmente requerirá tener un crédito excelente o un cosignatario solvente.
Además, si paga sus préstamos federales para estudiantes con un préstamo personal, ya no tendrá acceso a múltiples opciones de reembolso.
Más información: ¿Puedes pagar tus préstamos estudiantiles con una tarjeta de crédito??
¿Es adecuado para usted utilizar un préstamo personal para pagar la deuda del préstamo estudiantil??
En algunos casos, utilizar un préstamo personal para pagar la deuda educativa puede ser una buena idea, especialmente si puedes aprovechar un tipo de interés bajo. Sin embargo, es importante sopesar cuidadosamente los pros y los contras, así como entender completamente cómo funcionan los préstamos personales para que pueda tomar la mejor decisión para su situación financiera.
Consejo: Si tomar un préstamo personal parece una buena opción para ti, asegúrate de comparar y considerar tantos prestamistas como sea posible. De este modo, podrá encontrar el préstamo adecuado y el tipo de interés más favorable para sus necesidades.
Refinanciar tus préstamos estudiantiles suele ser una mejor manera de gestionar tu deuda de préstamos estudiantiles. A través de la refinanciación o la consolidación de préstamos estudiantiles, podrías obtener una tasa de interés más baja o un pago mensual más bajo con un plazo de reembolso ampliado.
Si decide refinanciar, es una buena idea buscar y comparar tantos prestamistas como sea posible para encontrar un préstamo que le convenga. Cdtineo hace que esto sea fácil – puede ver sus tasas precalificadas de múltiples prestamistas después de llenar un solo formulario.
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