¿Debo alquilar o comprar?? Cómo hacer la mejor elección

Nuestro objetivo es darle las herramientas y la confianza que necesita para mejorar sus finanzas. Aunque recibimos una compensación de nuestros prestamistas asociados, a los que siempre identificaremos, todas las opiniones son nuestras. Operaciones Cdtineos, Inc. NMLS # 1681276, se denomina aquí «Cdtineo.»

En algún momento, es probable que se replantee su situación vital. Tal vez sólo quieres un espacio para llamarlo tuyo. O tal vez usted disfruta de las ventajas de alquilar y simplemente quiere un lugar menos costoso.

Al decidir si debe alquilar o comprar, es importante que considere cuidadosamente sus finanzas y objetivos de estilo de vida para decidir dónde le conviene más.

Esto es lo que debes saber a la hora de alquilar o comprar una casa:

  • Pros y contras del alquiler
  • Pros y contras de comprar una casa
  • Cuándo tiene sentido alquilar
  • Cuándo tiene sentido comprar

Pros y contras del alquiler

Dependiendo del lugar en el que vivas, el alquiler puede tener ciertas ventajas, como menos costes recurrentes de la propiedad de la vivienda, flexibilidad en tu situación vital y el hecho de no tener que preocuparte por el mantenimiento.

Sin embargo, hay que tener en cuenta algunos inconvenientes.

Pros

  • Puede ser menos costoso: La compra de una casa puede ser cara por adelantado, ya que hay que cubrir el pago inicial y los gastos de cierre. Si alquila una casa o un apartamento, tampoco tendrá que preocuparse por los impuestos sobre la propiedad, las cuotas de la comunidad de propietarios o los intereses de la hipoteca, ya que es probable que el propietario incluya esos gastos en el alquiler.
  • Es más flexible: El alquiler puede ofrecer un estilo de vida más flexible, permitiéndole cambiar de situación con un mínimo de problemas. Siempre que cumpla las condiciones del contrato de alquiler, es posible que ni siquiera tenga que pagar una gran cantidad para romper el contrato. En algunos casos, incluso si tienes que pagar para irte antes con un alquiler, es probable que sea menos que pagar los costes del vendedor, y suele llevar menos tiempo.
  • No tendrás que preocuparte por el mantenimiento Cuando alquila, no es responsable del mantenimiento y las reparaciones. Si algo se rompe, el propietario lo arregla. Cuando hay mantenimiento en el edificio o en el terreno, otra persona se encarga de ello y paga el coste.

Contras

  • No estás acumulando patrimonio: Cuando alquilas, no estás construyendo la propiedad de la casa o el apartamento. En cambio, su alquiler se destina a ayudar a otra persona a crear un patrimonio. Si está interesado en acumular capital en una casa u otra propiedad, necesita comprar.
  • El alquiler puede aumentar: Cuando tienes una hipoteca, especialmente si tienes un tipo de interés fijo, no tienes que preocuparte de que tus pagos aumenten. Sin embargo, cuando alquilas, el propietario puede subir la tasa y tendrás que pagarla o buscar otro lugar para vivir. Según un reciente informe de alquileres de Apartment Guide, la media nacional de alquiler de un apartamento de dos dormitorios aumentó de 1.854 dólares en 2019 a 1.909 dólares en 2020.
  • No puede personalizar completamente su espacio: El espacio vital no es completamente tuyo cuando alquilas. Si quieres hacer grandes cambios, tienes que obtener el permiso de tu casero. Además, si haces mejoras sustanciales con permiso, el propietario cosecha los beneficios financieros a largo plazo de esas actualizaciones.

Siga leyendo: ¿Debería alquilar o comprar durante la jubilación?? La elección correcta

Ventajas y desventajas de comprar una casa

Antes de decidirte por el alquiler, también debes tener en cuenta las ventajas de comprar una casa. Considere el hecho de que su casa puede ser un activo que se revaloriza, tiene pleno control sobre su espacio y puede incluso tener acceso a beneficios fiscales.

Por supuesto, al igual que con el alquiler, también hay que tener en cuenta algunas desventajas.

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Ventajas

  • Estás construyendo un patrimonio en un activo potencialmente apreciable: A medida que vas pagando la hipoteca y tu casa aumenta de valor, vas acumulando propiedad, o patrimonio, en tu casa. Más adelante, puedes pedir un préstamo con tu patrimonio para alcanzar otros objetivos. Y, si tu casa ha subido lo suficiente de valor, recibirás una gran cantidad de capital cuando la vendas, que podrás utilizar para comprar otra casa o destinar a otra inversión importante como la jubilación.
  • Tu espacio es todo tuyo: Como la vivienda es de su propiedad, puede realizar mejoras y actualizaciones. El espacio es totalmente tuyo y puedes personalizarlo como quieras. Sin embargo, al realizar proyectos importantes, es posible que tenga que obtener los permisos de construcción adecuados, dependiendo de los requisitos de su zona y de la asociación de propietarios.
  • Probablemente disfrutará de beneficios fiscales: Si detallas tus deducciones en tu declaración de impuestos, normalmente puedes reclamar una parte de los intereses hipotecarios que pagas cada año. Esto incluye los intereses pagados por los préstamos sobre el capital de la vivienda o las líneas de crédito utilizadas para mejorar la casa. También se suele deducir una parte de los impuestos sobre la propiedad.

Más información: Beneficios de ser propietario de una vivienda: 7 razones para comprar

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Contras

  • Tendrás que pagar mucho por adelantado: El pago inicial medio en Estados Unidos es de entre el 5% y el 6%, según HousingWire, lo que significa que necesitarías 18.000 dólares para comprar una casa de 300.000 dólares. Es posible que también tengas que pagar algunos gastos de cierre del préstamo hipotecario, que suelen suponer entre el 2% y el 5% del precio de la vivienda. Además, si no das un 20% de entrada, tendrás que pagar un seguro hipotecario privado.
  • Usted es responsable del mantenimiento: Tienes que hacerte cargo de todos los gastos de mantenimiento, así como de cualquier gasto de reparación que surja. Algunos expertos recomiendan presupuestar el 1% del precio de compra de la vivienda para mantenimiento y reparaciones cada año. En una casa de 300.000 dólares, eso significa reservar 3.000 dólares anuales.
  • Tu casa podría perder valor: Aunque las viviendas suelen revalorizarse con el paso del tiempo, siempre existe la posibilidad de que disminuyan, dependiendo del lugar en el que vivas. Si el mercado se desploma justo en el momento en que necesitas vender, podrías acabar perdiendo dinero. Aunque su casa se revalorice, es posible que no se revalorice lo suficiente como para compensar el total que ha pagado en intereses, impuestos, seguro de la vivienda y reparaciones a lo largo de los años.

Cuándo tiene sentido alquilar

Debido a la flexibilidad del alquiler y a los bajos costes iniciales, así como a las menores responsabilidades, algunas personas prefieren alquilar en lugar de comprar.

He aquí algunas situaciones en las que alquilar puede tener más sentido:

Si te vas a mudar

Si sabes que vas a mudarte con frecuencia, tiene más sentido alquilar que comprar.

Una regla general es que, si se compra una casa, hay que prever su permanencia durante al menos cinco años. El tiempo medio de propiedad de una vivienda en Estados Unidos es de 13 años, según la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios.

Estás pagando una deuda

Intenta pagar primero las deudas con intereses altos antes de comprar una casa. Con una relación deuda-ingresos más baja, es más probable que obtengas un tipo de interés más bajo, por lo que pagar la deuda tiene mucho sentido desde el punto de vista financiero.

Considere la posibilidad de deshacerse de las tarjetas de crédito y los préstamos personales de alto interés y, a continuación, empiece a ahorrar para el pago inicial.

Ya estás presupuestando otro gran gasto

Revisa tus prioridades financieras. ¿Tiene otros objetivos que le parezcan más importantes?? Esto podría ser poner más dinero en una cuenta de jubilación, ahorrar para la compra de un vehículo o prepararse para una boda.

Entienda qué es lo más importante para usted y dónde encaja la compra de una vivienda.

Cuándo tiene sentido comprar

A la hora de decidir si debes alquilar o comprar una casa, puede ser una buena idea comprar si quieres más libertad para personalizar el espacio y si te interesa acumular patrimonio en una casa.

Planea quedarse en su casa

Si sabes que vas a estar un tiempo, comprar tiene más sentido. Dependiendo de la zona, la hipoteca mensual podría costar menos que el alquiler.

Además, si le interesa tener una situación estable en el hogar, especialmente si está formando una familia, la compra puede ser una forma de conseguir esa continuidad.

Más información: Cómo saber si debe comprar una casa

Quieres tener la libertad de renovar tu espacio

Cuando eres una persona orientada a los proyectos, o te gusta la idea de poder personalizar tu casa, comprar puede tener sentido. Ser propietario de una vivienda te da el control para hacerla tan cómoda como quieras.

Puedes incluso refinanciar tu casa para pagar las mejoras si así lo decides.

Averígualo: ¿Debería comprar una casa más grande?? Cómo tomar la decisión correcta

Estás preparado financieramente para ser propietario de una vivienda

Revise sus finanzas. Si puede permitirse el pago inicial, los costes de cierre y los pagos mensuales, ser propietario de una vivienda podría estar a su alcance.

Éstas son algunas de las señales de que podrías estar preparado financieramente para comprar una casa:

  • Ingresos estables: Si has tenido unos ingresos estables durante dos o más años, es posible que estés preparado para afrontar los gastos corrientes.
  • El ahorro: Con una cuenta de ahorros más grande, que demuestre que tienes reservas disponibles para hacer frente a gastos de reparación inesperados, puedes demostrar que estás preparado.
  • Las deudas están bajo control: Incluso si tienes un poco de deuda, debe estar bajo control y los pagos deben ser manejables. Cuanto menos deuda de alto interés tenga antes de ser propietario de una vivienda, mejor será su situación.
  • Buena puntuación de crédito: Una buena puntuación crediticia puede ahorrarle dinero en su hipoteca, e indica que tiene experiencia en la gestión del crédito. Si tienes una buena puntuación de crédito, puede que estés preparado para comprar una casa.

Si está buscando un préstamo hipotecario, Cdtineo puede ayudarle a comparar las tasas hipotecarias de varios prestamistas. Utilice la tabla siguiente para ver las tasas precalificadas de nuestros prestamistas asociados.

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